Dalam beberapa bulan terakhir, Kantor Pengawas Mata Uang federal (OCC) telah menunjukkan sikap regulasi yang lebih permisif terhadap bank nasional dan asosiasi tabungan federal (secara kolektif, bank) yang terlibat dalam kegiatan aset kripto. "Saya akan terus bekerja dengan giat untuk memastikan regulasi efektif dan tidak berlebihan, sambil mempertahankan sistem perbankan federal yang kuat," kata Pelaksana Tugas Pengawas Mata Uang Rodney E. Hood lebih awal tahun ini.
Pada 7 Maret, OCC mulai memformalkan pergeserannya dari pendekatan era Biden dalam mengatur kegiatan aset kripto bank dengan penerbitan Surat Interpretatif 1183. Melalui surat interpretatif ini, OCC mencabut proses non-penolakan pengawasan untuk bank yang ingin terlibat dalam kegiatan aset kripto, sehingga menghilangkan hambatan signifikan terkait kemampuan bank untuk melakukannya. Surat interpretatif ini juga menegaskan kembali panduan sebelumnya dari OCC yang memperbolehkan bank untuk terlibat dalam berbagai kegiatan aset kripto.
OCC menindaklanjuti tindakan ini pada bulan Mei dengan Surat Interpretatif 1184. Dalam surat tersebut, OCC lebih lanjut mengonfirmasi bahwa bank dapat terlibat dalam kegiatan aset kripto tertentu dan membahas peran penyedia layanan pihak ketiga—seperti perusahaan fintech—dalam kegiatan tersebut. Surat interpretatif tersebut umumnya mendukung keterlibatan pihak ketiga dalam kegiatan tersebut.
Poin Penting:
OCC tidak lagi mengharuskan bank untuk menjalani proses non-penolakan pengawasan (lihat definisi di bawah) sebelum menawarkan produk dan layanan yang berkaitan dengan aset kripto kepada pelanggan mereka. Bank yang diatur oleh OCC kini dapat menawarkan produk dan layanan aset kripto tanpa perlu terlebih dahulu menunjukkan bahwa mereka memiliki proses kepatuhan yang memadai.
Menghapus proses ini secara signifikan menurunkan hambatan untuk aktivitas perbankan aset kripto menjadi lebih luas. Namun, harapan pengawasan tetap berlaku. OCC kemungkinan masih akan menggunakan pemeriksaan pengawasan untuk memeriksa apakah bank telah menerapkan kontrol yang kuat untuk mengelola risiko yang terkait dengan aktivitas aset kripto.
OCC juga mengonfirmasi kembali bahwa bank dapat menyediakan layanan kustodi aset kripto, menyimpan dana sebagai cadangan stablecoin, dan menyediakan layanan pembayaran tertentu yang terkait dengan stablecoin, termasuk bertindak sebagai node untuk buku besar terdistribusi dalam hubungan dengan memverifikasi pembayaran pelanggan dan memfasilitasi transaksi pembayaran pada buku besar terdistribusi.
Terkait layanan kustodian aset kripto setidaknya, OCC telah mengkonfirmasi bahwa bank dapat menggunakan sub-kustodian pihak ketiga untuk memberikan layanan kustodian, dengan syarat praktik manajemen risiko pihak ketiga yang tepat.
Bank yang tertarik untuk menawarkan produk dan layanan aset kripto kepada pelanggan harus meninjau pedoman OCC yang ada untuk mengidentifikasi kewajiban dan harapan kepatuhan. Harapkan pedoman OCC untuk berkembang seiring dengan matangnya aktivitas aset kripto dan penerimaan yang lebih luas dalam industri perbankan.
Karena aktivitas aset kripto masih baru di industri perbankan, bank mungkin bisa mendapatkan keuntungan dengan mengambil pendekatan proaktif untuk mengidentifikasi kontrol dan proses yang tepat dalam mengelola risiko yang terkait dengan produk dan layanan aset kripto.
Cerita Berlanjut## Apa yang Dilakukan Surat Interpretatif Terbaru
Surat interpretatif terbaru OCC menandakan pergeseran dari pendekatan yang lebih hati-hati dan ketat yang diambil oleh lembaga tersebut di bawah pemerintahan Biden dan kepercayaan OCC terhadap kemampuan bank untuk mengelola risiko yang terkait dengan aktivitas aset kripto. Mereka menegaskan bahwa bank diizinkan untuk terlibat dalam aktivitas aset kripto tertentu dan secara tegas memperbolehkan operator layanan pihak ketiga untuk menyediakan layanan kustodi aset kripto ( sebagai "sub-kustodian" ). Mereka juga memberi lampu hijau kepada bank untuk mengeksplorasi peluang aset kripto saat peluang tersebut muncul dengan menghilangkan proses non-penolakan pengawasan yang pertama kali diadopsi pada tahun 2021.
Sebelumnya, kemampuan bank untuk terlibat dalam kegiatan aset kripto dibatasi oleh proses non-penolakan pengawasan yang diadopsi pada tahun 2021 yang mengharuskan bank untuk mendapatkan persetujuan tacit OCC sebelum terlibat dalam kegiatan tersebut. Surat interpretatif OCC yang baru-baru ini dikeluarkan menghilangkan proses non-penolakan pengawasan ini.
Aktivitas Aset Kripto Apa yang Diizinkan?
Surat Interpretatif 1170 – Mengizinkan bank untuk menyediakan layanan kustodian aset kripto kepada pelanggan baik dalam kapasitas fidusia maupun non-fidusia sebagai bagian dari kegiatan penyimpanan dan kustodian tradisional mereka.
Surat Interpretatif 1172 – Memungkinkan bank untuk menerima dan menyimpan simpanan dari penerbit stablecoin, termasuk cadangan untuk stablecoin yang terkait dengan dompet yang dihosting.
Surat Interpretatif 1174 – Mengizinkan bank untuk terlibat dalam kegiatan terkait pembayaran tertentu yang melibatkan stablecoin, termasuk bertindak sebagai node untuk jaringan verifikasi node independen ( yaitu,, buku besar terdistribusi ) sehubungan dengan memverifikasi pembayaran pelanggan dan memfasilitasi transaksi pembayaran pada buku besar terdistribusi.
Dalam surat interpretatifnya baru-baru ini, OCC menegaskan bahwa kegiatan aset kripto ini masih merupakan kegiatan perbankan yang diperbolehkan. OCC juga secara tegas mengonfirmasi bahwa bank dapat menggunakan pihak ketiga, yang menunjukkan bahwa OCC mungkin juga mendukung penyedia layanan pihak ketiga yang berpartisipasi dalam kegiatan aset kripto lainnya di bank.
Apa Itu Proses Non-Objeksi Pengawasan OCC?
Di bawah Surat Interpretatif 1179 yang kini telah dicabut, bank yang ingin terlibat dalam kegiatan aset kripto diwajibkan untuk memberitahukan kantor pengawas OCC mereka dan mendapatkan non-objeksi tertulis sebelum melanjutkan.
Surat non-keberatan hanya akan dikeluarkan jika bank dapat menunjukkan, kepada kepuasan kantor pengawas, bahwa ia memiliki proses manajemen risiko yang memadai untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan potensi risiko yang terkait dengan kegiatan aset kripto yang direncanakan.
Selain itu, bank harus menunjukkan pemahaman yang jelas tentang hukum yang berlaku untuk kegiatan aset kripto yang direncanakan, seperti undang-undang sekuritas federal, undang-undang anti pencucian uang, dan undang-undang perlindungan konsumen.
Menghilangkan proses non-keberatan pengawasan ini menghilangkan hambatan peraturan yang signifikan terhadap kemampuan bank untuk terlibat dalam aktivitas aset kripto. Namun, penghapusannya tidak membebaskan bank dari tanggung jawab mereka untuk secara efektif mengelola risiko yang terkait dengan kegiatan ini.
Manajemen Risiko Aset Kripto ke Depan
Ke depan, aktivitas ini akan ditinjau oleh OCC sebagai bagian dari proses pengawasan regulernya. Itu berarti bank yang terlibat dalam aktivitas aset kripto harus tetap memastikan bahwa aktivitas tersebut dilakukan dengan cara yang aman, sehat, dan adil serta sesuai dengan hukum yang berlaku. Jika penyedia layanan pihak ketiga—seperti perusahaan fintech—akan terlibat dalam aktivitas tersebut, bank diharapkan untuk menerapkan praktik manajemen risiko pihak ketiga yang sesuai.
Dengan menghilangkan hambatan non-penolakan pengawasan, OCC telah menempatkan tanggung jawab yang lebih besar pada bank untuk menerapkan kerangka manajemen risiko yang komprehensif yang sesuai. Mereka mungkin menemukan lebih mudah untuk mengintegrasikan produk dan layanan terkait crypto ke dalam penawaran mereka sebagai akibatnya.
Namun, OCC kemungkinan akan mengharapkan bank untuk menerapkan kontrol yang kuat untuk mengelola risiko yang terkait dengan kegiatan ini sesuai dengan yang diuraikan dalam surat interpretatif dan panduan OCC sebelumnya. Misalnya:
Layanan Penjagaan Aset Kripto – OCC telah menyatakan bahwa kontrol keamanan yang kuat diperlukan untuk menghindari pengelolaan kunci kriptografi yang salah, yang dapat menyebabkan kerugian yang tidak dapat dipulihkan. OCC merekomendasikan kontrol ganda, pemisahan tugas, dan solusi penyimpanan yang aman (misalnya, dompet dingin) untuk mencegah akses yang tidak sah, bersama dengan prosedur audit yang kuat untuk manajemen kunci kriptografi yang efektif.
Memegang Cadangan Stablecoin – OCC telah menyoroti risiko likuiditas dan kepatuhan terhadap regulasi modal dan likuiditas yang berlaku sebagai area utama yang menjadi perhatian, terutama jika saldo cadangan tidak sejalan dengan stablecoin yang beredar. Oleh karena itu, jika mereka memegang cadangan stablecoin, bank harus mempertahankan persyaratan verifikasi cadangan harian yang memastikan dukungan 1:1 dari stablecoin oleh fiat, dan mereka juga harus menetapkan pembatasan kontraktual dengan penerbit stablecoin untuk memastikan kewajiban penukaran tidak melebihi cadangan yang tersedia.
Kegiatan Pembayaran Stablecoin – OCC mengharapkan bank untuk menangani risiko pencucian uang, keamanan siber, penipuan, dan perlindungan konsumen yang terkait dengan kegiatan aset kripto yang berhubungan dengan pembayaran dengan mengembangkan keahlian teknologi yang cukup untuk mengelola kompleksitas transaksi blockchain dengan aman dan sesuai dengan hukum yang berlaku, terutama mengingat sifat transaksi tersebut yang berpotensi pseudo-anonim.
Bank yang terlibat dalam kegiatan aset kripto harus menyesuaikan diri dengan harapan ini. Namun, kegiatan aset kripto masih relatif baru dibandingkan dengan kegiatan perbankan tradisional, dan pertanyaan kepatuhan yang mereka timbulkan mungkin belum sepenuhnya dipahami. Harapan keselamatan dan kesehatan OCC mungkin akan berkembang dan undang-undang baru dapat mengubah hukum yang berlaku. Tetap up to date dengan lanskap regulasi seputar kegiatan aset kripto tampaknya kunci bagi bank yang terlibat di dalamnya.
Bank-bank yang terlibat dalam kegiatan aset kripto mungkin dapat tetap berada di depan perkembangan regulasi baru dengan mengambil pendekatan proaktif untuk mengelola risiko ini, seperti dengan mengembangkan kerangka tata kelola yang kuat untuk mencegah celah regulasi dan berpartisipasi dengan regulator serta industri untuk menginformasikan harapan pengawasan.
Lihat Komentar
Lihat Asli
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
OCC Mengizinkan Kegiatan Kripto untuk Bank
Dalam beberapa bulan terakhir, Kantor Pengawas Mata Uang federal (OCC) telah menunjukkan sikap regulasi yang lebih permisif terhadap bank nasional dan asosiasi tabungan federal (secara kolektif, bank) yang terlibat dalam kegiatan aset kripto. "Saya akan terus bekerja dengan giat untuk memastikan regulasi efektif dan tidak berlebihan, sambil mempertahankan sistem perbankan federal yang kuat," kata Pelaksana Tugas Pengawas Mata Uang Rodney E. Hood lebih awal tahun ini.
Pada 7 Maret, OCC mulai memformalkan pergeserannya dari pendekatan era Biden dalam mengatur kegiatan aset kripto bank dengan penerbitan Surat Interpretatif 1183. Melalui surat interpretatif ini, OCC mencabut proses non-penolakan pengawasan untuk bank yang ingin terlibat dalam kegiatan aset kripto, sehingga menghilangkan hambatan signifikan terkait kemampuan bank untuk melakukannya. Surat interpretatif ini juga menegaskan kembali panduan sebelumnya dari OCC yang memperbolehkan bank untuk terlibat dalam berbagai kegiatan aset kripto.
OCC menindaklanjuti tindakan ini pada bulan Mei dengan Surat Interpretatif 1184. Dalam surat tersebut, OCC lebih lanjut mengonfirmasi bahwa bank dapat terlibat dalam kegiatan aset kripto tertentu dan membahas peran penyedia layanan pihak ketiga—seperti perusahaan fintech—dalam kegiatan tersebut. Surat interpretatif tersebut umumnya mendukung keterlibatan pihak ketiga dalam kegiatan tersebut.
Poin Penting:
Cerita Berlanjut## Apa yang Dilakukan Surat Interpretatif Terbaru
Surat interpretatif terbaru OCC menandakan pergeseran dari pendekatan yang lebih hati-hati dan ketat yang diambil oleh lembaga tersebut di bawah pemerintahan Biden dan kepercayaan OCC terhadap kemampuan bank untuk mengelola risiko yang terkait dengan aktivitas aset kripto. Mereka menegaskan bahwa bank diizinkan untuk terlibat dalam aktivitas aset kripto tertentu dan secara tegas memperbolehkan operator layanan pihak ketiga untuk menyediakan layanan kustodi aset kripto ( sebagai "sub-kustodian" ). Mereka juga memberi lampu hijau kepada bank untuk mengeksplorasi peluang aset kripto saat peluang tersebut muncul dengan menghilangkan proses non-penolakan pengawasan yang pertama kali diadopsi pada tahun 2021.
Sebelumnya, kemampuan bank untuk terlibat dalam kegiatan aset kripto dibatasi oleh proses non-penolakan pengawasan yang diadopsi pada tahun 2021 yang mengharuskan bank untuk mendapatkan persetujuan tacit OCC sebelum terlibat dalam kegiatan tersebut. Surat interpretatif OCC yang baru-baru ini dikeluarkan menghilangkan proses non-penolakan pengawasan ini.
Aktivitas Aset Kripto Apa yang Diizinkan?
Dalam surat interpretatifnya baru-baru ini, OCC menegaskan bahwa kegiatan aset kripto ini masih merupakan kegiatan perbankan yang diperbolehkan. OCC juga secara tegas mengonfirmasi bahwa bank dapat menggunakan pihak ketiga, yang menunjukkan bahwa OCC mungkin juga mendukung penyedia layanan pihak ketiga yang berpartisipasi dalam kegiatan aset kripto lainnya di bank.
Apa Itu Proses Non-Objeksi Pengawasan OCC?
Di bawah Surat Interpretatif 1179 yang kini telah dicabut, bank yang ingin terlibat dalam kegiatan aset kripto diwajibkan untuk memberitahukan kantor pengawas OCC mereka dan mendapatkan non-objeksi tertulis sebelum melanjutkan.
Surat non-keberatan hanya akan dikeluarkan jika bank dapat menunjukkan, kepada kepuasan kantor pengawas, bahwa ia memiliki proses manajemen risiko yang memadai untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan potensi risiko yang terkait dengan kegiatan aset kripto yang direncanakan.
Selain itu, bank harus menunjukkan pemahaman yang jelas tentang hukum yang berlaku untuk kegiatan aset kripto yang direncanakan, seperti undang-undang sekuritas federal, undang-undang anti pencucian uang, dan undang-undang perlindungan konsumen.
Menghilangkan proses non-keberatan pengawasan ini menghilangkan hambatan peraturan yang signifikan terhadap kemampuan bank untuk terlibat dalam aktivitas aset kripto. Namun, penghapusannya tidak membebaskan bank dari tanggung jawab mereka untuk secara efektif mengelola risiko yang terkait dengan kegiatan ini.
Manajemen Risiko Aset Kripto ke Depan
Ke depan, aktivitas ini akan ditinjau oleh OCC sebagai bagian dari proses pengawasan regulernya. Itu berarti bank yang terlibat dalam aktivitas aset kripto harus tetap memastikan bahwa aktivitas tersebut dilakukan dengan cara yang aman, sehat, dan adil serta sesuai dengan hukum yang berlaku. Jika penyedia layanan pihak ketiga—seperti perusahaan fintech—akan terlibat dalam aktivitas tersebut, bank diharapkan untuk menerapkan praktik manajemen risiko pihak ketiga yang sesuai.
Dengan menghilangkan hambatan non-penolakan pengawasan, OCC telah menempatkan tanggung jawab yang lebih besar pada bank untuk menerapkan kerangka manajemen risiko yang komprehensif yang sesuai. Mereka mungkin menemukan lebih mudah untuk mengintegrasikan produk dan layanan terkait crypto ke dalam penawaran mereka sebagai akibatnya.
Namun, OCC kemungkinan akan mengharapkan bank untuk menerapkan kontrol yang kuat untuk mengelola risiko yang terkait dengan kegiatan ini sesuai dengan yang diuraikan dalam surat interpretatif dan panduan OCC sebelumnya. Misalnya:
Bank yang terlibat dalam kegiatan aset kripto harus menyesuaikan diri dengan harapan ini. Namun, kegiatan aset kripto masih relatif baru dibandingkan dengan kegiatan perbankan tradisional, dan pertanyaan kepatuhan yang mereka timbulkan mungkin belum sepenuhnya dipahami. Harapan keselamatan dan kesehatan OCC mungkin akan berkembang dan undang-undang baru dapat mengubah hukum yang berlaku. Tetap up to date dengan lanskap regulasi seputar kegiatan aset kripto tampaknya kunci bagi bank yang terlibat di dalamnya.
Bank-bank yang terlibat dalam kegiatan aset kripto mungkin dapat tetap berada di depan perkembangan regulasi baru dengan mengambil pendekatan proaktif untuk mengelola risiko ini, seperti dengan mengembangkan kerangka tata kelola yang kuat untuk mencegah celah regulasi dan berpartisipasi dengan regulator serta industri untuk menginformasikan harapan pengawasan.
Lihat Komentar