Lorsque vous promouvez la carte U auprès des utilisateurs de la Chine continentale, il y a un risque politique.
Rédigé par : Deng Xiaoyu
Dans les activités de cryptomonnaie, la question de la sécurité lors du "retrait" reste un sujet d'actualité. La carte U semble offrir un moyen pratique de consommer sans avoir à retirer des fonds (on peut également considérer qu'utiliser la carte U est le moyen le plus sûr de retirer des fonds), c'est pourquoi elle est très appréciée par les personnes du secteur.
Beaucoup de gens se sont donc lancés dans la promotion des cartes U. Je vois souvent des publicités pour des promotions de cartes dans les communautés et sur les plateformes, et je vois également fréquemment sur les plateformes de vidéos en Chine des contenus qui, en réalité, vous incitent à envoyer un message privé pour acheter des services d'ouverture de carte tout en diffusant des connaissances sur les cartes U. On ne sait pas si ces promoteurs ne perçoivent qu'une commission de la part de l'émetteur de la carte ou s'ils gagnent également des frais de service auprès des personnes qui ouvrent une carte.
Cependant, l'avocat Mankun souhaite, à travers cet article, attirer l'attention sur les risques liés à la promotion des cartes U, en particulier les risques juridiques associés à la promotion des cartes U auprès des utilisateurs de la Chine continentale.
Qu'est-ce qu'une carte U ?
La carte U, c'est une carte bancaire USDT, dont la logique principale est d'utiliser la stabilité des prix de la cryptomonnaie stable USDT (la valeur de l'USDT est généralement liée au dollar américain) pour offrir aux utilisateurs un moyen de paiement stable et pratique. Un exemple concret serait, par exemple, de commander un café dans un café. Notre paiement WeChat est lié à une carte bancaire, ce qui permet de réaliser le paiement. Si vous possédez la carte U, cette carte liée à un logiciel de paiement, en rechargeant des USDT sur la carte, vous pouvez consommer dans divers scénarios physiques hors ligne.
Parce que l'USDT, en tant que stablecoin, est différent des cryptomonnaies comme le BTC ou l'ETH, qui connaissent une grande volatilité des prix, cela le rend plus viable pour les paiements quotidiens. En particulier, avec l'adoption récente de lois sur les stablecoins dans différentes régions, il pourrait y avoir plus de cartes bancaires de stablecoin à l'avenir, et la carte U est un exemple de carte bancaire de stablecoin.
Actuellement, la promotion de la carte U auprès des utilisateurs de la Chine continentale présente des risques politiques.
Actuellement, nous avons constaté que certains promoteurs de cartes U n'acceptent pas la désignation de la part du promoteur du projet (c'est-à-dire qu'aucun promoteur de projet ne paie pour les activités de promotion ou ne règle les commissions), mais agissent simplement pour gagner des frais de service d'ouverture de compte, en prenant en charge la demande d'ouverture de compte des résidents du continent, voire même des demandes d'ouverture de comptes en masse. Les risques impliqués sont donc multiples :
Tout d’abord, selon les annonces et les avis précédents de la Banque populaire de Chine et d’autres unités en Chine continentale (tels que l'« annonce 924 »), ainsi que les décisions judiciaires actuelles en Chine continentale, on peut voir que la partie continentale a clairement exprimé une attitude négative à l’égard de l’échange de crypto-monnaies et de monnaies fiduciaires, et le processus d’utilisation des cartes U pour acheter et vendre des monnaies virtuelles est très facile de toucher la « ligne rouge » du système de gestion des changes de la Chine. Par conséquent, pour promouvoir les cartes U auprès des résidents de la Chine continentale, il n’est pas autorisé d’échanger de la monnaie fiduciaire comme gadget.
Deuxièmement, en tant que promoteur de la carte U, il est également important de prêter attention à l'examen des institutions émettrices. C'est comme lorsque les KOLs recommandent des produits, il est nécessaire d'examiner la légitimité des projets de l'équipe projet.
Actuellement, les émetteurs de cartes U comprennent principalement les 4 types suivants :
Émission directe par la banque. La banque accepte elle-même les stablecoins, utilise son propre réseau de paiement et son cadre de conformité pour fournir aux utilisateurs des solutions de paiement en cryptomonnaie stables.
Les banques collaborent avec des entreprises de cryptomonnaie pour émettre. Dans ce cas, la banque fournit l'infrastructure financière traditionnelle, tandis qu'une société tierce est responsable de la gestion et de la conversion des cryptomonnaies.
Les entreprises de paiement cryptographique professionnelles émettent indépendamment. Certaines entreprises spécialisées dans les paiements en cryptomonnaie émettent de manière indépendante des cartes U en collaborant avec des réseaux de paiement tels que Visa ou MasterCard.
Collaboration pour l'émission sous le modèle SaaS. Cela fait référence à certaines entreprises de paiement tierces qui, via le modèle SaaS (Software as a Service), fournissent une plateforme d'émission de cartes U pour les revendeurs ou d'autres fournisseurs de services financiers.
En tant que promoteur, il est donc très important de choisir des fournisseurs de cartes U réputés pour garantir la sécurité des fonds. Les promoteurs doivent éviter de promouvoir des prestataires de services de niche ou même sans licence, car ces entreprises, même si elles ne sont pas des systèmes de Ponzi, ne peuvent pas offrir suffisamment de garanties financières et de mesures de sécurité des transactions, ce qui entraîne des pertes de biens. En tant que promoteur ciblant les utilisateurs du continent, il y a un risque élevé d'être poursuivi pour fraude.
Enfin, et plus important encore, les promoteurs de la carte U ne doivent pas penser que « tant qu'ils n'utilisent pas directement la carte U, mais se contentent de promouvoir et de traiter des cartes, cela ne constitue pas un crime ».
D'un point de vue léger, d'une part, certains émetteurs de cartes U n'ont pas l'intention de faire des affaires avec les résidents du continent, et les promoteurs collectent des informations sur les utilisateurs de la Chine continentale, aidés par d'autres documents de visa pour ouvrir des cartes, ce qui pourrait violer les risques de fraude de certificats de crédit dans les juridictions judiciaires étrangères. D'autre part, puisque les promoteurs de cartes U ont commencé à collecter des informations sur les résidents du continent pour ouvrir des cartes, ils doivent inévitablement assumer les problèmes de protection des données personnelles, et une fuite d'informations personnelles atteignant un certain nombre pourrait être considérée comme un crime.
D'un point de vue sérieux, le promoteur de la carte U qui ouvre la carte pour le compte de l'émetteur prend sur lui-même l'obligation de vérification de l'émetteur. Par exemple : si le titulaire de la carte fournit de fausses informations d'identité pour ouvrir la carte, et que le promoteur de la carte U aide à l'ouverture de la carte, en cas d'activité de blanchiment d'argent, selon les habitudes d'enquête en Chine continentale, il sera présumé que le personnel ayant aidé à ouvrir la carte était conscient de l'intention criminelle. Par ailleurs, si un résident de la Chine continentale a besoin d'ouvrir plusieurs cartes en une seule fois, il est évident qu'il existe une intention de contourner les limites de change ou d'autres usages anormaux. Si le promoteur de la carte U aide à l'ouverture de la carte, cela sera également impliqué dans des crimes connexes.
Résumé
Les cartes bancaires U et autres stablecoins, en tant que moyens de paiement en cryptomonnaies pratiques, devraient devenir un style de vie à l'avenir. Cependant, en tant que promoteur, il est essentiel de choisir prudemment l'émetteur lors de la promotion et de comprendre les exigences légales et de conformité, ce qui constitue une exigence de base.
Actuellement, l'avocat Mankun déconseille fortement de promouvoir la carte U auprès des utilisateurs de la Chine continentale en raison des risques politiques. Même à l'avenir, si le cadre juridique et réglementaire des cryptomonnaies dans le continent devient plus détendu et flexible, les promoteurs de cartes bancaires de stablecoins ne devraient pas participer à l'étape d'assistance à l'ouverture de compte, afin d'éviter de prendre sur eux la responsabilité de vérification qui incombe à l'émetteur.
Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
Quels sont les risques juridiques liés à la promotion de la carte U auprès des résidents de la Chine continentale ?
Rédigé par : Deng Xiaoyu
Dans les activités de cryptomonnaie, la question de la sécurité lors du "retrait" reste un sujet d'actualité. La carte U semble offrir un moyen pratique de consommer sans avoir à retirer des fonds (on peut également considérer qu'utiliser la carte U est le moyen le plus sûr de retirer des fonds), c'est pourquoi elle est très appréciée par les personnes du secteur.
Beaucoup de gens se sont donc lancés dans la promotion des cartes U. Je vois souvent des publicités pour des promotions de cartes dans les communautés et sur les plateformes, et je vois également fréquemment sur les plateformes de vidéos en Chine des contenus qui, en réalité, vous incitent à envoyer un message privé pour acheter des services d'ouverture de carte tout en diffusant des connaissances sur les cartes U. On ne sait pas si ces promoteurs ne perçoivent qu'une commission de la part de l'émetteur de la carte ou s'ils gagnent également des frais de service auprès des personnes qui ouvrent une carte.
Cependant, l'avocat Mankun souhaite, à travers cet article, attirer l'attention sur les risques liés à la promotion des cartes U, en particulier les risques juridiques associés à la promotion des cartes U auprès des utilisateurs de la Chine continentale.
Qu'est-ce qu'une carte U ?
La carte U, c'est une carte bancaire USDT, dont la logique principale est d'utiliser la stabilité des prix de la cryptomonnaie stable USDT (la valeur de l'USDT est généralement liée au dollar américain) pour offrir aux utilisateurs un moyen de paiement stable et pratique. Un exemple concret serait, par exemple, de commander un café dans un café. Notre paiement WeChat est lié à une carte bancaire, ce qui permet de réaliser le paiement. Si vous possédez la carte U, cette carte liée à un logiciel de paiement, en rechargeant des USDT sur la carte, vous pouvez consommer dans divers scénarios physiques hors ligne.
Parce que l'USDT, en tant que stablecoin, est différent des cryptomonnaies comme le BTC ou l'ETH, qui connaissent une grande volatilité des prix, cela le rend plus viable pour les paiements quotidiens. En particulier, avec l'adoption récente de lois sur les stablecoins dans différentes régions, il pourrait y avoir plus de cartes bancaires de stablecoin à l'avenir, et la carte U est un exemple de carte bancaire de stablecoin.
Actuellement, la promotion de la carte U auprès des utilisateurs de la Chine continentale présente des risques politiques.
Actuellement, nous avons constaté que certains promoteurs de cartes U n'acceptent pas la désignation de la part du promoteur du projet (c'est-à-dire qu'aucun promoteur de projet ne paie pour les activités de promotion ou ne règle les commissions), mais agissent simplement pour gagner des frais de service d'ouverture de compte, en prenant en charge la demande d'ouverture de compte des résidents du continent, voire même des demandes d'ouverture de comptes en masse. Les risques impliqués sont donc multiples :
Tout d’abord, selon les annonces et les avis précédents de la Banque populaire de Chine et d’autres unités en Chine continentale (tels que l'« annonce 924 »), ainsi que les décisions judiciaires actuelles en Chine continentale, on peut voir que la partie continentale a clairement exprimé une attitude négative à l’égard de l’échange de crypto-monnaies et de monnaies fiduciaires, et le processus d’utilisation des cartes U pour acheter et vendre des monnaies virtuelles est très facile de toucher la « ligne rouge » du système de gestion des changes de la Chine. Par conséquent, pour promouvoir les cartes U auprès des résidents de la Chine continentale, il n’est pas autorisé d’échanger de la monnaie fiduciaire comme gadget.
Deuxièmement, en tant que promoteur de la carte U, il est également important de prêter attention à l'examen des institutions émettrices. C'est comme lorsque les KOLs recommandent des produits, il est nécessaire d'examiner la légitimité des projets de l'équipe projet.
Actuellement, les émetteurs de cartes U comprennent principalement les 4 types suivants :
En tant que promoteur, il est donc très important de choisir des fournisseurs de cartes U réputés pour garantir la sécurité des fonds. Les promoteurs doivent éviter de promouvoir des prestataires de services de niche ou même sans licence, car ces entreprises, même si elles ne sont pas des systèmes de Ponzi, ne peuvent pas offrir suffisamment de garanties financières et de mesures de sécurité des transactions, ce qui entraîne des pertes de biens. En tant que promoteur ciblant les utilisateurs du continent, il y a un risque élevé d'être poursuivi pour fraude.
Enfin, et plus important encore, les promoteurs de la carte U ne doivent pas penser que « tant qu'ils n'utilisent pas directement la carte U, mais se contentent de promouvoir et de traiter des cartes, cela ne constitue pas un crime ».
D'un point de vue léger, d'une part, certains émetteurs de cartes U n'ont pas l'intention de faire des affaires avec les résidents du continent, et les promoteurs collectent des informations sur les utilisateurs de la Chine continentale, aidés par d'autres documents de visa pour ouvrir des cartes, ce qui pourrait violer les risques de fraude de certificats de crédit dans les juridictions judiciaires étrangères. D'autre part, puisque les promoteurs de cartes U ont commencé à collecter des informations sur les résidents du continent pour ouvrir des cartes, ils doivent inévitablement assumer les problèmes de protection des données personnelles, et une fuite d'informations personnelles atteignant un certain nombre pourrait être considérée comme un crime.
D'un point de vue sérieux, le promoteur de la carte U qui ouvre la carte pour le compte de l'émetteur prend sur lui-même l'obligation de vérification de l'émetteur. Par exemple : si le titulaire de la carte fournit de fausses informations d'identité pour ouvrir la carte, et que le promoteur de la carte U aide à l'ouverture de la carte, en cas d'activité de blanchiment d'argent, selon les habitudes d'enquête en Chine continentale, il sera présumé que le personnel ayant aidé à ouvrir la carte était conscient de l'intention criminelle. Par ailleurs, si un résident de la Chine continentale a besoin d'ouvrir plusieurs cartes en une seule fois, il est évident qu'il existe une intention de contourner les limites de change ou d'autres usages anormaux. Si le promoteur de la carte U aide à l'ouverture de la carte, cela sera également impliqué dans des crimes connexes.
Résumé
Les cartes bancaires U et autres stablecoins, en tant que moyens de paiement en cryptomonnaies pratiques, devraient devenir un style de vie à l'avenir. Cependant, en tant que promoteur, il est essentiel de choisir prudemment l'émetteur lors de la promotion et de comprendre les exigences légales et de conformité, ce qui constitue une exigence de base.
Actuellement, l'avocat Mankun déconseille fortement de promouvoir la carte U auprès des utilisateurs de la Chine continentale en raison des risques politiques. Même à l'avenir, si le cadre juridique et réglementaire des cryptomonnaies dans le continent devient plus détendu et flexible, les promoteurs de cartes bancaires de stablecoins ne devraient pas participer à l'étape d'assistance à l'ouverture de compte, afin d'éviter de prendre sur eux la responsabilité de vérification qui incombe à l'émetteur.