En el campo de la tecnología financiera, Huma Finance está liderando una transformación en los modelos de crédito. Esta plataforma, basada en la innovadora idea de "flujos de ingresos futuros", ha construido una arquitectura tecnológica de tres capas que reconfigura completamente el sistema de crédito tradicional.

La primera capa es la capa de captura de flujo de efectivo. Huma Finance logra una integración perfecta con sistemas ERP empresariales, plataformas de pago transfronterizo y plataformas de trabajo freelance a través de una amplia interfaz API. Esto permite que el sistema obtenga en tiempo real varios datos de ingresos, incluidos registros salariales, confirmaciones de facturas y remesas transfronterizas, entre 12 tipos de datos originales, con una precisión de hasta una hora. Por ejemplo, en colaboración con una plataforma de transporte en el sudeste asiático, los conductores pueden autorizar al sistema a acceder a los detalles diarios de sus ingresos de los últimos seis meses. Es importante señalar que estos datos sensibles se procesan mediante cifrado de prueba de conocimiento cero, abriendo al protocolo solo las características necesarias, protegiendo eficazmente la privacidad del usuario.

El segundo nivel es el motor de fijación de precios de riesgo, que es el núcleo de la innovación tecnológica de Huma Finance. Este motor se basa en más de 5 millones de datos históricos de flujo de efectivo y ha entrenado un modelo de aprendizaje automático altamente preciso. Este modelo puede identificar de manera aguda las características de riesgo de diferentes tipos de ingresos. Por ejemplo, para los salarios de los funcionarios públicos, que son relativamente estables, el modelo otorgará una alta tasa de descuento del 90%. En cambio, para los ingresos por proyectos, que son más volátiles, como los pagos de contratistas de construcción, el modelo ajustará dinámicamente la tasa de descuento entre el 70% y el 85% según el desempeño real del proyecto.

La tercera capa es la capa de ejecución de contratos inteligentes. Esta capa utiliza un innovador mecanismo de oráculos de múltiples firmas para verificar la autenticidad de los ingresos. Tomando como ejemplo a un freelancer que solicita un préstamo de 10,000 dólares, el contrato inteligente bloqueará automáticamente los ingresos esperados del prestatario durante los próximos tres meses en una plataforma específica. Cuando los fondos se reciban, el sistema deducirá automáticamente el monto del reembolso diariamente. Si hay un retraso, la penalización por incumplimiento se transferirá automáticamente a través de la blockchain, lo que no solo evita los riesgos morales en la cobranza tradicional, sino que también simplifica los 17 pasos manuales complicados en los préstamos tradicionales a solo 3 operaciones de contratos inteligentes, logrando una alta eficiencia que permite completar la evaluación de riesgos en solo 2.8 segundos.

Este modelo innovador de Huma Finance no solo mejora la eficiencia y precisión de la aprobación de créditos, sino que también proporciona nuevos canales de financiamiento para aquellos grupos que son difícilmente atendidos por el sistema financiero tradicional. Esta forma de crédito basada en flujos de ingresos futuros tiene el potencial de traer avances significativos en inclusión financiera y gestión de riesgos, inyectando nueva vitalidad a toda la industria financiera.