encriptación de pagos: el superconductor de los pagos tradicionales
A medida que el tiempo avanza hacia 2025, la blockchain ha ido construyendo gradualmente un ecosistema de pagos financieros que opera en paralelo con el sistema financiero tradicional. Los canales de pago encriptación han soportado un volumen de 200 mil millones de dólares en stablecoins, así como un volumen de transacciones de stablecoins de 56.2 billones de dólares en 2024, cifra que se acerca al volumen total de transacciones de Mastercard en un año.
La proliferación y adopción masiva de la encriptación de pagos se ha convertido en un hecho indiscutible, especialmente representado por la adquisición de Stripe del proveedor de servicios de stablecoin Bridge. Los canales de pago encriptados están convirtiéndose en superconductores de los pagos, formando la base de un sistema financiero paralelo, que ofrece tiempos de liquidación más rápidos, costos más bajos y la capacidad de operar sin problemas a nivel transfronterizo.
Este artículo analizará desde la perspectiva de los pagos tradicionales cómo los canales de pago encriptación basados en blockchain pueden aportar utilidad a los canales de pago tradicionales, y proporcionará múltiples escenarios de aplicación real y predicciones futuras.
I. Canales de pago existentes
1.1 Red de organizaciones de tarjetas
El pago con tarjeta de crédito involucra principalmente a cuatro participantes: el comerciante, el titular de la tarjeta, el banco emisor y el banco adquirente. El banco emisor proporciona a los clientes una tarjeta de crédito o débito y autoriza la transacción. La institución adquirente recoge los fondos en nombre del comerciante y asegura que los fondos lleguen a la cuenta del comerciante.
Las redes de organizaciones de tarjetas de crédito proporcionan canales y reglas para los pagos, conectando a los adquirentes con los bancos emisores. Se dividen en dos tipos: "abiertos" ( como Visa ) y "cerrados" ( como American Express ). Las redes abiertas implican a múltiples partes, mientras que las redes cerradas son gestionadas por una sola empresa a lo largo de todo el proceso.
La economía de pagos es muy compleja, con múltiples tarifas, incluyendo tarifas de intercambio, tarifas de agrupación de tarjetas y tarifas de liquidación, entre otras. La estructura del mercado también es muy compleja e incluye participantes como pasarelas de pago, procesadores de pagos, proveedores de servicios de pago y plataformas de orquestación.
1.2 sistema de liquidación automática ( ACH )
ACH es una de las redes de pago más grandes de Estados Unidos, propiedad de los bancos que la utilizan. Se utiliza ampliamente para el procesamiento de nóminas, el pago de facturas y las transacciones B2B. Las transacciones ACH principalmente tienen dos tipos: remesas y retiros, e involucran a múltiples participantes, como el iniciador, ODFI, RDFI y el operador de ACH.
El sistema ACH ha estado trabajando para satisfacer las demandas modernas, como el lanzamiento de "ACH el mismo día" para acelerar la velocidad de procesamiento. Sin embargo, todavía depende del procesamiento por lotes en lugar de transferencias en tiempo real, y tiene algunas limitaciones.
1.3 transferencia bancaria
La transferencia electrónica es el núcleo del procesamiento de pagos de alto valor, y los dos principales sistemas en Estados Unidos son Fedwire y CHIPS. Estos manejan pagos urgentes y garantizados que requieren liquidación inmediata. Las transferencias electrónicas suelen ser irrevocables, utilizando el sistema de liquidación bruta en tiempo real (RTGS).
Fedwire es un sistema RTGS que permite a las instituciones financieras enviar y recibir transferencias de fondos el mismo día. CHIPS es una alternativa del sector privado que utiliza un sistema de compensación neta. SWIFT es una red global de información dirigida a instituciones financieras que coordina pagos transfronterizos.
Dos, casos de uso reales
Los canales de pago encriptados son más efectivos en situaciones donde el uso del dólar tradicional está limitado pero la demanda es alta, como en países con inestabilidad económica, alta inflación, control de divisas o sistemas bancarios poco desarrollados. También tienen ventajas en el contexto de la globalización de los pagos, actuando como un adhesivo entre diferentes sistemas.
2.1 Adquisición de comerciantes
La adquisición de comerciantes se divide en integración frontal e integración posterior. El método frontal permite a los comerciantes aceptar pagos en encriptación directamente, mientras que el método posterior puede proporcionar a los comerciantes un tiempo de liquidación más rápido y canales de acceso a fondos.
2.2 tarjeta de débito
Conectar la tarjeta de débito directamente a una billetera de contrato inteligente no custodiada establece un poderoso puente entre el espacio blockchain y el mundo real. Esto es particularmente popular en los mercados emergentes y está reemplazando gradualmente a los bancos tradicionales.
2.3 transferencia
La encriptación de pagos puede ofrecer una forma de remesas internacionales más rápida y económica. Las billeteras embebidas no custodiales proporcionan a los usuarios una experiencia de usuario de nivel Web2, impulsando esta tendencia.
2.4 B2B pagos
Los pagos B2B transfronterizos son una de las aplicaciones más prometedoras de la encriptación. Pueden mejorar significativamente la velocidad y el costo de los pagos, especialmente en escenarios como los pagos a proveedores transfronterizos, cuentas por cobrar transfronterizas, operaciones financieras y pagos de ayuda externa.
2.5 recibo de salario
Para los freelancers y contratistas, los pagos en encriptación pueden permitir que más dinero termine en sus bolsillos, en lugar de fluir hacia intermediarios. Esto es especialmente útil para las empresas nativas de encriptación que ya han mantenido la mayor parte de sus fondos en forma de encriptación.
2.6 Aceptación de moneda de entrada y salida
La aceptación de monedas para la entrada y salida de fondos es un mercado altamente competitivo, pero es la parte más crítica del proceso de pago. Los canales P2P dependen de una red de "agentes", que es particularmente común en lugares como África, y puede soportar múltiples métodos de pago locales.
Tres, Licencia de Regulación y Cumplimiento
Obtener una licencia regulatoria es un paso necesario para ampliar el alcance de la encriptación de pagos. Las startups pueden optar por colaborar con entidades ya licenciadas o obtener una licencia de manera independiente. Lograr una cobertura de licencias global es un gran desafío, ya que cada región tiene sus propias regulaciones únicas sobre la transferencia de moneda.
Cuatro, Desafíos
La adopción de la encriptación en los pagos enfrenta múltiples desafíos, incluidos problemas de adopción, aceptación de monedas para depósitos y retiros, problemas de privacidad, dificultades en el establecimiento de relaciones bancarias y cuestiones de cumplimiento. Estos desafíos requieren un esfuerzo conjunto de la industria para superarlos.
Cinco, Perspectivas Futuras
En los próximos 5 años, la industria de pagos encriptados podría experimentar los siguientes cambios:
La cantidad de pagos realizados a través de canales de encriptación cada año alcanza entre 200 mil millones y 500 mil millones de dólares.
Más de 30 nuevos bancos han sido lanzados de forma nativa en los canales de pago encriptación en todo el mundo.
Las empresas de tecnología financiera compiten por mantenerse relevantes, decenas de empresas nativas de encriptación han sido adquiridas.
El 80% de los comerciantes en línea aceptarán encriptación como medio de pago.
La mayor parte del volumen de remesas de 15 canales de remesas globales se realizará a través de encriptación.
El 10% de todos los gastos en ayuda externa se enviará a través de un canal de encriptación.
Más de 10 millones de trabajadores remotos, freelancers y contratistas recibirán pagos por servicios a través de un canal de encriptación.
El 99% de los agentes comerciales de IA se realizarán en la cadena a través de canales de encriptación.
Varias stablecoins no dolarizadas comenzarán a tokenizarse a gran escala, dando lugar a un mercado de divisas en cadena.
Seis, conclusión
Los canales de encriptación se están convirtiendo en el superconductor de los pagos, formando la base de un sistema financiero paralelo. Proporcionan tiempos de liquidación más rápidos, tarifas más bajas y la capacidad de operar sin problemas a nivel transfronterizo. En la próxima década, veremos a los canales de encriptación convertirse en el núcleo de la innovación financiera, impulsando el crecimiento económico global.
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AllInDaddy
· 08-01 05:32
Tarde o temprano superará completamente a Visa, simplemente háganlo.
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SerumDegen
· 08-01 05:32
alcista af en rieles de pago... el foso del mc está siendo rekt fr fr
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StablecoinGuardian
· 08-01 05:23
¡Rápido, dale velocidad, velocidad y más velocidad!
encriptación de pagos: el superconductor que construye un sistema financiero paralelo
encriptación de pagos: el superconductor de los pagos tradicionales
A medida que el tiempo avanza hacia 2025, la blockchain ha ido construyendo gradualmente un ecosistema de pagos financieros que opera en paralelo con el sistema financiero tradicional. Los canales de pago encriptación han soportado un volumen de 200 mil millones de dólares en stablecoins, así como un volumen de transacciones de stablecoins de 56.2 billones de dólares en 2024, cifra que se acerca al volumen total de transacciones de Mastercard en un año.
La proliferación y adopción masiva de la encriptación de pagos se ha convertido en un hecho indiscutible, especialmente representado por la adquisición de Stripe del proveedor de servicios de stablecoin Bridge. Los canales de pago encriptados están convirtiéndose en superconductores de los pagos, formando la base de un sistema financiero paralelo, que ofrece tiempos de liquidación más rápidos, costos más bajos y la capacidad de operar sin problemas a nivel transfronterizo.
Este artículo analizará desde la perspectiva de los pagos tradicionales cómo los canales de pago encriptación basados en blockchain pueden aportar utilidad a los canales de pago tradicionales, y proporcionará múltiples escenarios de aplicación real y predicciones futuras.
I. Canales de pago existentes
1.1 Red de organizaciones de tarjetas
El pago con tarjeta de crédito involucra principalmente a cuatro participantes: el comerciante, el titular de la tarjeta, el banco emisor y el banco adquirente. El banco emisor proporciona a los clientes una tarjeta de crédito o débito y autoriza la transacción. La institución adquirente recoge los fondos en nombre del comerciante y asegura que los fondos lleguen a la cuenta del comerciante.
Las redes de organizaciones de tarjetas de crédito proporcionan canales y reglas para los pagos, conectando a los adquirentes con los bancos emisores. Se dividen en dos tipos: "abiertos" ( como Visa ) y "cerrados" ( como American Express ). Las redes abiertas implican a múltiples partes, mientras que las redes cerradas son gestionadas por una sola empresa a lo largo de todo el proceso.
La economía de pagos es muy compleja, con múltiples tarifas, incluyendo tarifas de intercambio, tarifas de agrupación de tarjetas y tarifas de liquidación, entre otras. La estructura del mercado también es muy compleja e incluye participantes como pasarelas de pago, procesadores de pagos, proveedores de servicios de pago y plataformas de orquestación.
1.2 sistema de liquidación automática ( ACH )
ACH es una de las redes de pago más grandes de Estados Unidos, propiedad de los bancos que la utilizan. Se utiliza ampliamente para el procesamiento de nóminas, el pago de facturas y las transacciones B2B. Las transacciones ACH principalmente tienen dos tipos: remesas y retiros, e involucran a múltiples participantes, como el iniciador, ODFI, RDFI y el operador de ACH.
El sistema ACH ha estado trabajando para satisfacer las demandas modernas, como el lanzamiento de "ACH el mismo día" para acelerar la velocidad de procesamiento. Sin embargo, todavía depende del procesamiento por lotes en lugar de transferencias en tiempo real, y tiene algunas limitaciones.
1.3 transferencia bancaria
La transferencia electrónica es el núcleo del procesamiento de pagos de alto valor, y los dos principales sistemas en Estados Unidos son Fedwire y CHIPS. Estos manejan pagos urgentes y garantizados que requieren liquidación inmediata. Las transferencias electrónicas suelen ser irrevocables, utilizando el sistema de liquidación bruta en tiempo real (RTGS).
Fedwire es un sistema RTGS que permite a las instituciones financieras enviar y recibir transferencias de fondos el mismo día. CHIPS es una alternativa del sector privado que utiliza un sistema de compensación neta. SWIFT es una red global de información dirigida a instituciones financieras que coordina pagos transfronterizos.
Dos, casos de uso reales
Los canales de pago encriptados son más efectivos en situaciones donde el uso del dólar tradicional está limitado pero la demanda es alta, como en países con inestabilidad económica, alta inflación, control de divisas o sistemas bancarios poco desarrollados. También tienen ventajas en el contexto de la globalización de los pagos, actuando como un adhesivo entre diferentes sistemas.
2.1 Adquisición de comerciantes
La adquisición de comerciantes se divide en integración frontal e integración posterior. El método frontal permite a los comerciantes aceptar pagos en encriptación directamente, mientras que el método posterior puede proporcionar a los comerciantes un tiempo de liquidación más rápido y canales de acceso a fondos.
2.2 tarjeta de débito
Conectar la tarjeta de débito directamente a una billetera de contrato inteligente no custodiada establece un poderoso puente entre el espacio blockchain y el mundo real. Esto es particularmente popular en los mercados emergentes y está reemplazando gradualmente a los bancos tradicionales.
2.3 transferencia
La encriptación de pagos puede ofrecer una forma de remesas internacionales más rápida y económica. Las billeteras embebidas no custodiales proporcionan a los usuarios una experiencia de usuario de nivel Web2, impulsando esta tendencia.
2.4 B2B pagos
Los pagos B2B transfronterizos son una de las aplicaciones más prometedoras de la encriptación. Pueden mejorar significativamente la velocidad y el costo de los pagos, especialmente en escenarios como los pagos a proveedores transfronterizos, cuentas por cobrar transfronterizas, operaciones financieras y pagos de ayuda externa.
2.5 recibo de salario
Para los freelancers y contratistas, los pagos en encriptación pueden permitir que más dinero termine en sus bolsillos, en lugar de fluir hacia intermediarios. Esto es especialmente útil para las empresas nativas de encriptación que ya han mantenido la mayor parte de sus fondos en forma de encriptación.
2.6 Aceptación de moneda de entrada y salida
La aceptación de monedas para la entrada y salida de fondos es un mercado altamente competitivo, pero es la parte más crítica del proceso de pago. Los canales P2P dependen de una red de "agentes", que es particularmente común en lugares como África, y puede soportar múltiples métodos de pago locales.
Tres, Licencia de Regulación y Cumplimiento
Obtener una licencia regulatoria es un paso necesario para ampliar el alcance de la encriptación de pagos. Las startups pueden optar por colaborar con entidades ya licenciadas o obtener una licencia de manera independiente. Lograr una cobertura de licencias global es un gran desafío, ya que cada región tiene sus propias regulaciones únicas sobre la transferencia de moneda.
Cuatro, Desafíos
La adopción de la encriptación en los pagos enfrenta múltiples desafíos, incluidos problemas de adopción, aceptación de monedas para depósitos y retiros, problemas de privacidad, dificultades en el establecimiento de relaciones bancarias y cuestiones de cumplimiento. Estos desafíos requieren un esfuerzo conjunto de la industria para superarlos.
Cinco, Perspectivas Futuras
En los próximos 5 años, la industria de pagos encriptados podría experimentar los siguientes cambios:
Seis, conclusión
Los canales de encriptación se están convirtiendo en el superconductor de los pagos, formando la base de un sistema financiero paralelo. Proporcionan tiempos de liquidación más rápidos, tarifas más bajas y la capacidad de operar sin problemas a nivel transfronterizo. En la próxima década, veremos a los canales de encriptación convertirse en el núcleo de la innovación financiera, impulsando el crecimiento económico global.