¡Diseño del nuevo dólar digital expuesto! El Banco Central publica el diseño de la aplicación CBDC de tipo minorista, que se lanzará completamente desde el dinero de bolsillo hasta las ayudas por desastres.
El nuevo dólar digital está tomando forma silenciosamente. El banco central de Taiwán anunció recientemente en una audiencia pública el último diseño del CBDC (moneda digital del banco central) tipo retail, que "virtualiza" el efectivo físico tradicional e introduce un ecosistema de pago digital, con el objetivo de crear una Billetera digital respaldada por la credibilidad nacional que sea accesible para todos. Este artículo profundizará en el diseño de aplicación del CBDC tipo retail, desde las funciones de la Billetera, la experiencia del usuario hasta los escenarios innovadores, echando un vistazo a cómo esta revolución de la tecnología financiera está entrando en nuestra vida cotidiana.
¿Qué es un CBDC de tipo minorista? Un "efectivo digital" emitido por un banco central.
Las CBDC minoristas, según la definición de los bancos centrales, tienen el mismo estatus legal que el efectivo y pertenecen a la "moneda de curso legal en forma digital". Es emitido directamente por el banco central, no tiene riesgo de crédito ni de liquidez, y tiene efectos legales, y se puede utilizar para transacciones diarias en el futuro, como dobles digitales para billetes y monedas. El sistema funciona con una "arquitectura de plataforma de dos niveles", en la que el banco central proporciona la plataforma básica, el mecanismo de emisión y compensación, y los intermediarios privados (como los bancos y los operadores de pago) se encargan de la apertura de carteras, el desarrollo de aplicaciones y la prestación de servicios.
Motivaciones para emitir dinero digital: inclusión financiera y mejora de pagos
El banco central señaló que los objetivos de promover el efectivo digital incluyen:
Ante la tendencia de digitalización financiera: fortalecer la infraestructura de pagos del país.
Profundizar la inclusión financiera: permitir que los grupos sin tarjeta de crédito y sin cuenta bancaria puedan participar fácilmente en la economía digital.
Mejorar la eficiencia en los pagos transfronterizos y en la distribución de ayudas de emergencia.
Mantener la flexibilidad de coexistencia del efectivo: incluso impulsando la digitalización, el efectivo seguirá circulando.
Tres principios de diseño: inofensivo, coexistencia, fomento de la innovación
El diseño de la CBDC minorista gira en torno a tres principios:
Inofensivo (Do No Harm): No interfiere con la política monetaria del banco central ni con la estabilidad financiera, no genera intereses, evita atraer demasiados fondos fuera del sistema bancario.
Coexistencia: coexistir con efectivo y depósitos bancarios, evitando la obligación de cambiar el método de pago.
Innovación: combinar las fuerzas del sector público y privado para impulsar la eficiencia de los pagos y la competencia en el mercado.
Los tipos de Billetera son diversos, satisfaciendo las necesidades de uso de diferentes identidades.
Las billeteras digitales se dividen en "billetera nominativa" y "billetera anónima", estableciendo diferentes límites de uso según el nivel de verificación de identidad del usuario:
Tipo Límite de saldo Límite de transacciones (diario) Objetivo Persona jurídica nacional Billetera registrada 5 millones 1 millón Empresa Persona física nacional Billetera registrada 100,000 100,000 Billetera individual al portador (chino) 30,000 30,000 La verificación del teléfono móvil es suficiente Billetera al portador (viajero extranjero) 30,000 30,000 Verificación de teléfono móvil extranjero
Las billeteras con nombre admiten un mecanismo de recuperación (como en caso de pérdida del teléfono), mientras que las billeteras sin nombre se asemejan más al concepto de efectivo, y si se pierden, no se pueden recuperar.
Funciones básicas: desde transferencias hasta pagos fuera de línea, todos son compatibles.
La billetera de efectivo digital ofrecerá las siguientes funciones:
Transferencias y pagos: soporte para apodos, transferencias entre plataformas y débito automático.
Carga y redención: intercambio libre con efectivo o cuenta bancaria.
Pago sin conexión (en planificación): permite realizar transacciones sin necesidad de internet, aumentando la flexibilidad de la aplicación.
Escenas de aplicación innovadoras y diversas, el nuevo dólar digital no es solo una herramienta de pago.
Las funciones de aplicación diseñadas por el banco central son extremadamente creativas, dirigidas a tres escenarios principales: hogares, gobiernos y negocios.
Control parental de la Billetera
Los padres pueden establecer la distribución periódica de la asignación en la billetera del niño, y limitar el monto y el uso del gasto, creando un entorno de educación financiera en la era digital.
Actividad de retroalimentación del comerciante
La Billetera puede identificar automáticamente la elegibilidad para reembolsos; si el número de visitas a la tienda alcanza el estándar, el reembolso se acredita directamente, ahorrando costos en papel y mano de obra.
Los pagos del proyecto se realizarán según el progreso.
Los gobiernos o las empresas pueden utilizar contratos inteligentes para desembolsar fondos automáticamente según el progreso de la obra, evitando disputas y retrasos.
Ayuda de emergencia del gobierno
Los ciudadanos pueden registrarse para recibir subsidios directamente a través de la App, sin hacer fila y sin trámites, con un rápido abono.
Integración de pagos de cupones digitales
Soporte para el modo de pago "dinero + cupones", en el futuro, cuando las personas usen cupones digitales, podrán completar el pago en una sola pantalla, de manera conveniente y rápida.
Protección de datos y diseño de seguridad: equilibrar la privacidad y la seguridad de las transacciones
El banco central enfatizó que los intermediarios deben guardar y administrar la información de los usuarios de acuerdo con la Ley de Información Personal, y la plataforma de efectivo digital en sí solo retiene información anónima. Si la unidad judicial necesita acceder a la información, debe hacerlo de conformidad con la ley. Al mismo tiempo, la plataforma introduce estándares ISO internacionales, cifrado de clave pública y privada y mecanismos de defensa en profundidad para garantizar la autenticidad de las transacciones y las capacidades antipiratería. En la actualidad, el banco central aún no ha decidido el calendario oficial de emisión de la CBDC, pero se espera que celebre una serie de audiencias públicas y sesiones informativas entre abril y diciembre de 2025 para recabar opiniones de todos los ámbitos de la sociedad. Al mismo tiempo, se está examinando la base jurídica pertinente, incluida la protección de la privacidad y la autorización de emisión, y se podría redactar una ley especial.
¡Se ha revelado el diseño del nuevo dólar digital! El banco central ha publicado el diseño de la aplicación del CBDC de tipo minorista, que estará disponible desde el dinero de bolsillo hasta la asistencia por desastres. Apareció por primera vez en Chain News ABMedia.
El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
¡Diseño del nuevo dólar digital expuesto! El Banco Central publica el diseño de la aplicación CBDC de tipo minorista, que se lanzará completamente desde el dinero de bolsillo hasta las ayudas por desastres.
El nuevo dólar digital está tomando forma silenciosamente. El banco central de Taiwán anunció recientemente en una audiencia pública el último diseño del CBDC (moneda digital del banco central) tipo retail, que "virtualiza" el efectivo físico tradicional e introduce un ecosistema de pago digital, con el objetivo de crear una Billetera digital respaldada por la credibilidad nacional que sea accesible para todos. Este artículo profundizará en el diseño de aplicación del CBDC tipo retail, desde las funciones de la Billetera, la experiencia del usuario hasta los escenarios innovadores, echando un vistazo a cómo esta revolución de la tecnología financiera está entrando en nuestra vida cotidiana.
¿Qué es un CBDC de tipo minorista? Un "efectivo digital" emitido por un banco central.
Las CBDC minoristas, según la definición de los bancos centrales, tienen el mismo estatus legal que el efectivo y pertenecen a la "moneda de curso legal en forma digital". Es emitido directamente por el banco central, no tiene riesgo de crédito ni de liquidez, y tiene efectos legales, y se puede utilizar para transacciones diarias en el futuro, como dobles digitales para billetes y monedas. El sistema funciona con una "arquitectura de plataforma de dos niveles", en la que el banco central proporciona la plataforma básica, el mecanismo de emisión y compensación, y los intermediarios privados (como los bancos y los operadores de pago) se encargan de la apertura de carteras, el desarrollo de aplicaciones y la prestación de servicios.
Motivaciones para emitir dinero digital: inclusión financiera y mejora de pagos
El banco central señaló que los objetivos de promover el efectivo digital incluyen:
Ante la tendencia de digitalización financiera: fortalecer la infraestructura de pagos del país.
Profundizar la inclusión financiera: permitir que los grupos sin tarjeta de crédito y sin cuenta bancaria puedan participar fácilmente en la economía digital.
Mejorar la eficiencia en los pagos transfronterizos y en la distribución de ayudas de emergencia.
Mantener la flexibilidad de coexistencia del efectivo: incluso impulsando la digitalización, el efectivo seguirá circulando.
Tres principios de diseño: inofensivo, coexistencia, fomento de la innovación
El diseño de la CBDC minorista gira en torno a tres principios:
Inofensivo (Do No Harm): No interfiere con la política monetaria del banco central ni con la estabilidad financiera, no genera intereses, evita atraer demasiados fondos fuera del sistema bancario.
Coexistencia: coexistir con efectivo y depósitos bancarios, evitando la obligación de cambiar el método de pago.
Innovación: combinar las fuerzas del sector público y privado para impulsar la eficiencia de los pagos y la competencia en el mercado.
Los tipos de Billetera son diversos, satisfaciendo las necesidades de uso de diferentes identidades.
Las billeteras digitales se dividen en "billetera nominativa" y "billetera anónima", estableciendo diferentes límites de uso según el nivel de verificación de identidad del usuario:
Tipo Límite de saldo Límite de transacciones (diario) Objetivo Persona jurídica nacional Billetera registrada 5 millones 1 millón Empresa Persona física nacional Billetera registrada 100,000 100,000 Billetera individual al portador (chino) 30,000 30,000 La verificación del teléfono móvil es suficiente Billetera al portador (viajero extranjero) 30,000 30,000 Verificación de teléfono móvil extranjero
Las billeteras con nombre admiten un mecanismo de recuperación (como en caso de pérdida del teléfono), mientras que las billeteras sin nombre se asemejan más al concepto de efectivo, y si se pierden, no se pueden recuperar.
Funciones básicas: desde transferencias hasta pagos fuera de línea, todos son compatibles.
La billetera de efectivo digital ofrecerá las siguientes funciones:
Transferencias y pagos: soporte para apodos, transferencias entre plataformas y débito automático.
Carga y redención: intercambio libre con efectivo o cuenta bancaria.
Pago sin conexión (en planificación): permite realizar transacciones sin necesidad de internet, aumentando la flexibilidad de la aplicación.
Escenas de aplicación innovadoras y diversas, el nuevo dólar digital no es solo una herramienta de pago.
Las funciones de aplicación diseñadas por el banco central son extremadamente creativas, dirigidas a tres escenarios principales: hogares, gobiernos y negocios.
Control parental de la Billetera
Los padres pueden establecer la distribución periódica de la asignación en la billetera del niño, y limitar el monto y el uso del gasto, creando un entorno de educación financiera en la era digital.
Actividad de retroalimentación del comerciante
La Billetera puede identificar automáticamente la elegibilidad para reembolsos; si el número de visitas a la tienda alcanza el estándar, el reembolso se acredita directamente, ahorrando costos en papel y mano de obra.
Los pagos del proyecto se realizarán según el progreso.
Los gobiernos o las empresas pueden utilizar contratos inteligentes para desembolsar fondos automáticamente según el progreso de la obra, evitando disputas y retrasos.
Ayuda de emergencia del gobierno
Los ciudadanos pueden registrarse para recibir subsidios directamente a través de la App, sin hacer fila y sin trámites, con un rápido abono.
Integración de pagos de cupones digitales
Soporte para el modo de pago "dinero + cupones", en el futuro, cuando las personas usen cupones digitales, podrán completar el pago en una sola pantalla, de manera conveniente y rápida.
Protección de datos y diseño de seguridad: equilibrar la privacidad y la seguridad de las transacciones
El banco central enfatizó que los intermediarios deben guardar y administrar la información de los usuarios de acuerdo con la Ley de Información Personal, y la plataforma de efectivo digital en sí solo retiene información anónima. Si la unidad judicial necesita acceder a la información, debe hacerlo de conformidad con la ley. Al mismo tiempo, la plataforma introduce estándares ISO internacionales, cifrado de clave pública y privada y mecanismos de defensa en profundidad para garantizar la autenticidad de las transacciones y las capacidades antipiratería. En la actualidad, el banco central aún no ha decidido el calendario oficial de emisión de la CBDC, pero se espera que celebre una serie de audiencias públicas y sesiones informativas entre abril y diciembre de 2025 para recabar opiniones de todos los ámbitos de la sociedad. Al mismo tiempo, se está examinando la base jurídica pertinente, incluida la protección de la privacidad y la autorización de emisión, y se podría redactar una ley especial.
¡Se ha revelado el diseño del nuevo dólar digital! El banco central ha publicado el diseño de la aplicación del CBDC de tipo minorista, que estará disponible desde el dinero de bolsillo hasta la asistencia por desastres. Apareció por primera vez en Chain News ABMedia.