30 يونيو 2025 ، على بعد أقل من شهر. في هذا اليوم ، سيدخل قانون الخدمات والأسواق المالية في سنغافورة (FSMA) حيز التنفيذ رسميا ، حيث يضع قواعد صارمة لصناعة الأصول الرقمية. تريد MAS حماية إرث سنغافورة كمركز مالي عالمي. خدمات الرمز الرقمي: من السهل استخدام الوساطة أو التعامل أو النقل أو التبادل أو المطابقة أو خدمات الحفظ أو الخدمات الاستشارية أو خدمات التداول من قبل المجرمين لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب (اختصار) لأنها عمليات عبر الإنترنت عبر الحدود ML / TF)。 تشير DTSPs إلى الأفراد أو الشركات التي لديها مكتب أو شركة مسجلة في سنغافورة ، ولكنها تقدم بشكل أساسي خدمات الرمز الرقمي (DT) في الخارج. هذه الخدمات ليس لها صلة تذكر بسنغافورة ، ولكن إذا حدث شيء ما ، فقد يجعل سنغافورة سيئة. نتيجة لذلك ، قررت MAS تشديد اللوائح ، مما يتطلب ترخيص DTSPs ، ومعايير الامتثال عالية بشكل خاص.
لذلك قد يتم توجيه الشركات غير الملتزمة بالتراخيص لإغلاق أعمالها، ولا يزال هناك العديد من النقاط الغامضة بالنسبة لممارسي الصناعة بشأن FSMA. كما قدمت هيئة النقد في سنغافورة ردودًا مفصلة على الملاحظات التي تلقتها الشركات في 6 يونيو، وفيما يلي تنظيم Aiying آي يينج لمحتوى الرد.
1.هل تحتاج الشركة إلى ترخيص إذا كانت مسجلة فقط من أجل حالة الإقامة الضريبية أو لديها فقط مديرين تنفيذيين؟
وفقا ل MAS ، تم تأسيس بعض الشركات في سنغافورة ، لكن الغرض ليس ممارسة الأعمال التجارية فعليا في سنغافورة ، ولكن للاستفادة من الحوافز الضريبية في سنغافورة وأن يصبحوا "مقيمين ضريبيين" في سنغافورة. تسمح الإقامة الضريبية للشركات بالتمتع بمعدلات ضريبية أقل أو مزايا معاهدة ضريبية في سنغافورة. أو أن الشركة لديها إدارة عليا فقط (مثل الرئيس التنفيذي والمدير المالي والمدير المالي وما إلى ذلك) في سنغافورة ، ولكن لا توجد أنشطة تجارية جوهرية أخرى (مثل المبيعات وخدمة العملاء والعمليات)
طالما تم تقديم خدمات DT الخارجية فعليًا (مثل معالجة المعاملات عبر حسابات سنغافورية، أو حجز الرموز)، فلا بد من الحصول على ترخيص. لا يؤثر الغرض من التسجيل على متطلبات الترخيص، بل يعتمد الأمر على ما إذا كانت الخدمات DT مقدمة.
هل يعتبر العمل من المنزل مكانًا تجاريًا؟
قول MAS: لم يتم تحديد ما إذا كانت السكنيات تُعتبر "مكان عمل"، لكن يتم التأكيد على أن الحكم يعتمد على جوهر العمل. إذا كنت تقوم بممارسة أنشطة تجارية حقيقية من المنزل (مثل معالجة طلبات العملاء، البيع، تقديم خدمات الاستشارات باستخدام الكمبيوتر المنزلي)، فقد تعتبر MAS ذلك مكان عمل، مما يتطلب ترخيصًا.
إذا كانت الأعمال تُعالج من حين لآخر (مثل الرد على بعض الرسائل الإلكترونية أو تقديم دعم إداري خفيف)، فقد لا يُعتبر ذلك مكان عمل. من المحتمل أن تُعتبر مساحات العمل المشتركة أو مكاتب الشركات مكان عمل، لأنها تشبه أكثر مواقع الأعمال الرسمية.
هل عتبة التقدم للحصول على الترخيص مرتفعة؟ هل الوقت كافٍ؟ هل يمكن التمديد؟
ماذا يقول MAS: هل تريد الحصول على ترخيص DTSP؟ إنه ليس بهذه البساطة! تصدر MAS الشهادات فقط في "حالات نادرة" ، مثل إذا كان نموذج عملك سليما ومنظما في الخارج (وفقا للمعايير الدولية مثل FATF) ، وهيكل شركتك جيد. النقطة المهمة هي أنه لا توجد فترة انتقالية ، واعتبارا من 30 يونيو 2025 ، سيتعين على DTSPs غير المرخصة التوقف عن تقديم الخدمات في الخارج أو خرق القانون. سيعطيك MAS إشعارا مدته 4 أسابيع للاستعداد ، لكن لا تتوقع نعمة.
آراء الشركات: 4 أسابيع فترة قصيرة جداً! إعداد المواد المطلوبة، وانتظار مراجعة MAS، لا يكفي على الإطلاق. الشركات قلقة بشأن توقف الأعمال، تسريح الموظفين، وحتى تأثير ذلك على سلسلة الإمداد. اقترح البعض منح فترة انتقالية مدتها 3 أشهر، أو السماح للشركات التي في طور التقديم بالاستمرار في العمل مؤقتاً.
رد MAS: لا تراجع. ترى MAS أن مخاطر DTSP مرتفعة للغاية، ويجب الالتزام بسرعة. 4 أسابيع كافية لتقرر ما إذا كنت ستقدم طلبًا أو تغلق.
هل ستؤدي رسوم الترخيص ومتطلبات رأس المال إلى سحق الشركات الصغيرة؟
وفقا ل MAS ، تبلغ رسوم طلب الترخيص والرسوم السنوية 10,000 دولار سنغافوري وثابتة ، بغض النظر عن حجم شركتك وحجم عملك. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى إعداد رأس مال قدره 250,000 دولار سنغافوري (رأس المال الأساسي للشركات والودائع النقدية للأفراد) لإثبات أن لديك القوة لترسيخ جذورك في سنغافورة.
ردود الشركات: الشركات الصغيرة تعبر عن معاناتها، حيث تعتبر 250,000 دولار سنغافوري مرتفعة، ورسوم الترخيص البالغة 10,000 دولار سنغافوري ليست رخيصة أيضًا. اقترح بعض الأشخاص فرض رسوم متدرجة حسب حجم الشركة، أو تقليل متطلبات رأس المال. كما تساءل آخرون عما إذا كانت الرسوم ستزداد بسبب تنوع الخدمات.
رد MAS: لا تغيير! الرسوم تتماشى مع صناعة خدمات الدفع (DPTSPs)، وتوحيد الرسوم هو الأكثر عدلاً. 250,000 دولار سنغافوري لضمان أنك ليست "شركة وهمية".
من يجب عليه تقديم طلب للحصول على الترخيص؟
وفقا ل MAS: يجب على الشركات التي لديها مكان عمل (مثل المكتب ومساحة العمل المشتركة) أو المسجلة في سنغافورة (سواء كانت تعمل فعليا في سنغافورة أم لا) التقدم بطلب للحصول على ترخيص إذا كانت تقدم خدمات الرمز الرقمي الخارجي (DT) (مثل تداول العملات المشفرة وخدمات المحفظة والحفظ). يبحث MAS في ما إذا كانت وظائف المكتب الأمامي (على سبيل المثال ، المبيعات ، وتطوير الأعمال ، وخدمة العملاء) أو قاعدة العملاء موجودة في الخارج. على سبيل المثال ، يلزم الحصول على ترخيص للاتصال بالعملاء الأجانب ومعالجة المعاملات في سنغافورة.
حالة الإعفاء:
موظفو الشركات الخارجية: العمل في سنغافورة لشركة مسجلة في الخارج (مثل دعم التكنولوجيا، تطوير الخلفية)، لا يحتاجون إلى ترخيص شخصي فقط بسبب أنشطة العمل.
كيف يتم إجراء العناية الواجبة للعميل القديم (CDD)؟
تصريح MAS: بعد الحصول على الترخيص، يتعين إجراء عملية تحقق من العملاء (CDD) للعملاء القدامى (الذين تم التعاون معهم قبل الترخيص) مرة أخرى، مثل التحقق من الهوية ومصدر الأموال. يتم تحديد وقت الإنجاز من قبل MAS بناءً على مخاطر العميل.
ردود الفعل من المؤسسات: يوافق الجميع على القيام ب CDD ، لكن الوقت )} قلق بشأن ضيق الوقت ، خاصة بالنسبة للشركات التي لديها العديد من العملاء. يوصى بالتعامل معها على مراحل وفقا للمخاطر (يتحقق العملاء المعرضون لمخاطر عالية أولا) ، وأريد أيضا معرفة ما إذا كان بإمكاني إعادة استخدام البيانات القديمة.
رد MAS: لا يتم تحديد وقت ثابت، بل يتم تحديد الجدول الزمني بناءً على مخاطر العملاء. يجب على الشركات تقييم احتياجات CDD المستقبلية بأنفسها، ستصدر MAS إرشادات ولكن دون تحديد واضح.
هل يمكن الاستعانة بطرف ثالث للمساعدة في إجراء CDD؟
تقول MAS: يمكنك البحث عن طرف ثالث للقيام بـ CDD، لكن لا يمكن أن يكون شركة خدمات دفع (لأن مستوى الامتثال لديهم متباين). يجب عليك التحقق بنفسك من موثوقية الطرف الثالث.
تعليقات الشركات: من الأفضل البحث عن طرف ثالث لتبسيط الأمور، ويُقترح السماح باستخدام شركات الدفع التي تتوافق مع معايير FATF، بالإضافة إلى ضرورة وجود معايير تقييم واضحة.
رد MAS: لا تنازلات، شركات الدفع لن تنجح. يتعين على الشركات بناء العمليات الخاصة بها لتقييم الأطراف الثالثة.
ما مدى صرامة قواعد خدمات الحسابات والتحويلات؟
MAS يقول:
خدمات الحساب: يجب التعاون مع المؤسسات المالية الأخرى، والتحقق من تدابير مكافحة غسيل الأموال لديها، لضمان عدم وجود مخاطر.
التحويل: يجب أن يتضمن التحويل معلومات المرسل والمستفيد (الاسم، رقم الهوية، إلخ) وفقًا لمعايير FATF. إذا كانت المعلومات غير مكتملة، يجب تحديد ما إذا كان يمكن المتابعة بناءً على المخاطر.
ملاحظات الشركات: نرغب في تقييم القوالب والمعايير الموحدة للمعلومات، مثل إضافة معرف المعاملة ونوع الرمز. نشعر بالقلق من أن المعلومات غير الكاملة قد تعيق المعاملات، مما يؤثر على تجربة العملاء.
استجابة MAS: ستقدم إرشادات التقييم، لكنها لن تحدد المعايير التقنية، وستبقى محايدة. يجب أن تكون المعلومات كاملة، وإلا قد يتم الرفض.
هل من السهل التعامل مع مخاطر التكنولوجيا ومتطلبات الأمن السيبراني؟
تعبير MAS:
المخاطر التقنية: يجب أن تكون أنظمة تكنولوجيا المعلومات مستقرة كالجبل، ولا يجوز تسريب بيانات العملاء، ويجب الإبلاغ عن الحوادث الكبيرة خلال ساعة واحدة إلى هيئة النقد في سنغافورة (MAS).
الأمن السيبراني: حماية الحسابات، تطبيق التحديثات، تثبيت جدران الحماية، مكافحة الفيروسات، استخدام المصادقة متعددة العوامل.
ملاحظات الشركات: 1 تقرير الساعة ضيق للغاية، يُقترح تقديم تقرير بسيط أولاً، ثم متابعة التفاصيل. أود أيضًا إضافة ممارسات عالمية، مثل اختبارات الاختراق الدورية.
رد MAS: يجب أن يكون هناك تقرير كل ساعة لضمان معرفة MAS بالتأثيرات في الوقت المناسب. الأمن السيبراني هو متطلب أساسي، وقد يتم إضافة تدابير جديدة في المستقبل.
هل ستكون متطلبات السلوك والإفصاح مزعجة للغاية؟
قول MAS:
السلوك: يجب تسجيل المعاملات، إصدار الإيصالات، الإعلان عن أسعار الصرف والرسوم، وتحديد ساعات العمل الثابتة حتى يتمكن العملاء من العثور عليك.
إفصاح: تحذير من مخاطر، ينبه العملاء إلى إمكانية خسارة الأموال؛ لا تتحدث بشكل عشوائي عن كونك تحت إشراف MAS.
ملاحظات الشركة: ساعات العمل صارمة للغاية، يُقترح أن تكون مرنة حسب حجم الشركة. الكشف عن رغبتهم في استخدام لغات متعددة وقوالب، وضرورة وجود إرشادات لمعالجة الأخطاء في الكشف.
رد MAS: ساعات العمل لا تتغير، تأكد من أن العملاء يمكنهم الاتصال بك. حدد لغة الإفصاح بنفسك، ويجب تصحيح الإفصاح الخاطئ بسرعة.
هل الإرشادات دقيقة بما يكفي؟ هل يمكن أن تساعد الشركات في تجنب الأخطاء؟
تقول MAS: يجب على DTSP الالتزام بالتوجيهات المالية العامة (الأفراد المناسبين، مخاطر التقنية، استمرارية الأعمال، التعهيد)، وقد يتم إصدار الأسئلة الشائعة (FAQs) الخاصة بـ DTSP في المستقبل.
المخاوف: الرغبة في إرشادات الأمن السيبراني الخاصة ب DTSP ، وقوائم مراجعة الكفاءة التنفيذية ، ودراسات الحالة ، فإن الإرشادات العامة ليست مناسبة.
موقف MAS: الإرشادات ذات طابع مبدئي، عليك تخصيصها بنفسك. سيتم النظر في إضافة الأسئلة الشائعة، لحل نقاط الألم في الصناعة.
12.حتى إذا كان لديك ترخيص أو تم إعفاؤك، لا تزال FSMA تفرض متطلبات امتثال أعلى لجميع الأنشطة المتعلقة بـ DTSP:
إدارة مخاطر التقنية الأكثر صرامة (TRM): يجب تعزيز أمان النظام، ومواجهة مخاطر الشبكة، بما يتوافق مع "إرشادات إدارة المخاطر التقنية" ل MAS.
تقديم تقرير التدقيق السنوي: يجب تقديم تقرير تدقيق مستقل إلى MAS بشكل دوري، مع التركيز على تقييم الامتثال لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT).
متطلبات أعلى لمكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب: بما في ذلك العناية الواجبة للعملاء، ورصد المعاملات، وفحص الأنشطة المشبوهة، يجب أن تتوافق مع متطلبات إشعار MAS PSN 02.
الإبلاغ السريع عن الحوادث الأمنية الكبيرة: يجب الإبلاغ عن الحوادث الأمنية الكبيرة (مثل تسرب البيانات، هجمات القراصنة) إلى MAS في غضون ساعة واحدة (ملاحظة: قد يتم تعديل هذا الطلب الزمني وفقًا للتوجيهات المحددة، يُنصح بالرجوع إلى الإشعار النهائي من MAS).
قيود الدفع النقدي: يُحظر قبول أو دفع معاملات نقدية تزيد عن 20,000 دولار سنغافوري (حوالي 15,000 دولار أمريكي) للحد من مخاطر غسيل الأموال
إذا كنت قد حصلت على ترخيص أو تم إعفاؤك بموجب الإطار التالي، فلا حاجة لتقديم طلب إضافي للحصول على ترخيص DTSP بموجب FSMA:
حيازة ترخيص قانون خدمات الدفع (PSA)
تم إعفاء PSA
حائز على ترخيص "قانون الأوراق المالية والعقود الآجلة" (SFA) أو "قانون المستشارين الماليين" (FAA) ، أو معفى
أفكار عمل Aiying:
قم بالتحقق الفوري: تأكد من محاميك ما إذا كانت أعمالك تحتاج إلى ترخيص، سارع في تجهيز الطلب أو الخروج من الخطة.
إنفاق المال بشكل قانوني: ترقية الأنظمة، تدريب الموظفين، وضمان أن تكون إجراءات العناية الواجبة، والأمان التكنولوجي، والإفصاح جميعها ضمن المعايير.
التواصل بشكل أكبر: الاتصال بـ MAS بشكل نشط، لتأكيد الجدول الزمني والمتطلبات، وتقليل ألعاب التخمين.
إرشادات المتابعة: إرشادات MAS اللاحقة والأسئلة الشائعة مهمة جداً، يرجى المتابعة عن كثب.
مقارنة حلول إطار تنظيم DTSP:
شاهد النسخة الأصلية
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
العد التنازلي للوائح الجديدة في FSMA في سنغافورة: التحديات المتعلقة بالامتثال التي يجب على مزودي خدمات الأصول الرقمية مواجهتها
كتبت: بوني
30 يونيو 2025 ، على بعد أقل من شهر. في هذا اليوم ، سيدخل قانون الخدمات والأسواق المالية في سنغافورة (FSMA) حيز التنفيذ رسميا ، حيث يضع قواعد صارمة لصناعة الأصول الرقمية. تريد MAS حماية إرث سنغافورة كمركز مالي عالمي. خدمات الرمز الرقمي: من السهل استخدام الوساطة أو التعامل أو النقل أو التبادل أو المطابقة أو خدمات الحفظ أو الخدمات الاستشارية أو خدمات التداول من قبل المجرمين لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب (اختصار) لأنها عمليات عبر الإنترنت عبر الحدود ML / TF)。 تشير DTSPs إلى الأفراد أو الشركات التي لديها مكتب أو شركة مسجلة في سنغافورة ، ولكنها تقدم بشكل أساسي خدمات الرمز الرقمي (DT) في الخارج. هذه الخدمات ليس لها صلة تذكر بسنغافورة ، ولكن إذا حدث شيء ما ، فقد يجعل سنغافورة سيئة. نتيجة لذلك ، قررت MAS تشديد اللوائح ، مما يتطلب ترخيص DTSPs ، ومعايير الامتثال عالية بشكل خاص.
لذلك قد يتم توجيه الشركات غير الملتزمة بالتراخيص لإغلاق أعمالها، ولا يزال هناك العديد من النقاط الغامضة بالنسبة لممارسي الصناعة بشأن FSMA. كما قدمت هيئة النقد في سنغافورة ردودًا مفصلة على الملاحظات التي تلقتها الشركات في 6 يونيو، وفيما يلي تنظيم Aiying آي يينج لمحتوى الرد.
1.هل تحتاج الشركة إلى ترخيص إذا كانت مسجلة فقط من أجل حالة الإقامة الضريبية أو لديها فقط مديرين تنفيذيين؟
وفقا ل MAS ، تم تأسيس بعض الشركات في سنغافورة ، لكن الغرض ليس ممارسة الأعمال التجارية فعليا في سنغافورة ، ولكن للاستفادة من الحوافز الضريبية في سنغافورة وأن يصبحوا "مقيمين ضريبيين" في سنغافورة. تسمح الإقامة الضريبية للشركات بالتمتع بمعدلات ضريبية أقل أو مزايا معاهدة ضريبية في سنغافورة. أو أن الشركة لديها إدارة عليا فقط (مثل الرئيس التنفيذي والمدير المالي والمدير المالي وما إلى ذلك) في سنغافورة ، ولكن لا توجد أنشطة تجارية جوهرية أخرى (مثل المبيعات وخدمة العملاء والعمليات)
طالما تم تقديم خدمات DT الخارجية فعليًا (مثل معالجة المعاملات عبر حسابات سنغافورية، أو حجز الرموز)، فلا بد من الحصول على ترخيص. لا يؤثر الغرض من التسجيل على متطلبات الترخيص، بل يعتمد الأمر على ما إذا كانت الخدمات DT مقدمة.
قول MAS: لم يتم تحديد ما إذا كانت السكنيات تُعتبر "مكان عمل"، لكن يتم التأكيد على أن الحكم يعتمد على جوهر العمل. إذا كنت تقوم بممارسة أنشطة تجارية حقيقية من المنزل (مثل معالجة طلبات العملاء، البيع، تقديم خدمات الاستشارات باستخدام الكمبيوتر المنزلي)، فقد تعتبر MAS ذلك مكان عمل، مما يتطلب ترخيصًا.
إذا كانت الأعمال تُعالج من حين لآخر (مثل الرد على بعض الرسائل الإلكترونية أو تقديم دعم إداري خفيف)، فقد لا يُعتبر ذلك مكان عمل. من المحتمل أن تُعتبر مساحات العمل المشتركة أو مكاتب الشركات مكان عمل، لأنها تشبه أكثر مواقع الأعمال الرسمية.
ماذا يقول MAS: هل تريد الحصول على ترخيص DTSP؟ إنه ليس بهذه البساطة! تصدر MAS الشهادات فقط في "حالات نادرة" ، مثل إذا كان نموذج عملك سليما ومنظما في الخارج (وفقا للمعايير الدولية مثل FATF) ، وهيكل شركتك جيد. النقطة المهمة هي أنه لا توجد فترة انتقالية ، واعتبارا من 30 يونيو 2025 ، سيتعين على DTSPs غير المرخصة التوقف عن تقديم الخدمات في الخارج أو خرق القانون. سيعطيك MAS إشعارا مدته 4 أسابيع للاستعداد ، لكن لا تتوقع نعمة.
آراء الشركات: 4 أسابيع فترة قصيرة جداً! إعداد المواد المطلوبة، وانتظار مراجعة MAS، لا يكفي على الإطلاق. الشركات قلقة بشأن توقف الأعمال، تسريح الموظفين، وحتى تأثير ذلك على سلسلة الإمداد. اقترح البعض منح فترة انتقالية مدتها 3 أشهر، أو السماح للشركات التي في طور التقديم بالاستمرار في العمل مؤقتاً.
رد MAS: لا تراجع. ترى MAS أن مخاطر DTSP مرتفعة للغاية، ويجب الالتزام بسرعة. 4 أسابيع كافية لتقرر ما إذا كنت ستقدم طلبًا أو تغلق.
وفقا ل MAS ، تبلغ رسوم طلب الترخيص والرسوم السنوية 10,000 دولار سنغافوري وثابتة ، بغض النظر عن حجم شركتك وحجم عملك. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى إعداد رأس مال قدره 250,000 دولار سنغافوري (رأس المال الأساسي للشركات والودائع النقدية للأفراد) لإثبات أن لديك القوة لترسيخ جذورك في سنغافورة.
ردود الشركات: الشركات الصغيرة تعبر عن معاناتها، حيث تعتبر 250,000 دولار سنغافوري مرتفعة، ورسوم الترخيص البالغة 10,000 دولار سنغافوري ليست رخيصة أيضًا. اقترح بعض الأشخاص فرض رسوم متدرجة حسب حجم الشركة، أو تقليل متطلبات رأس المال. كما تساءل آخرون عما إذا كانت الرسوم ستزداد بسبب تنوع الخدمات.
رد MAS: لا تغيير! الرسوم تتماشى مع صناعة خدمات الدفع (DPTSPs)، وتوحيد الرسوم هو الأكثر عدلاً. 250,000 دولار سنغافوري لضمان أنك ليست "شركة وهمية".
وفقا ل MAS: يجب على الشركات التي لديها مكان عمل (مثل المكتب ومساحة العمل المشتركة) أو المسجلة في سنغافورة (سواء كانت تعمل فعليا في سنغافورة أم لا) التقدم بطلب للحصول على ترخيص إذا كانت تقدم خدمات الرمز الرقمي الخارجي (DT) (مثل تداول العملات المشفرة وخدمات المحفظة والحفظ). يبحث MAS في ما إذا كانت وظائف المكتب الأمامي (على سبيل المثال ، المبيعات ، وتطوير الأعمال ، وخدمة العملاء) أو قاعدة العملاء موجودة في الخارج. على سبيل المثال ، يلزم الحصول على ترخيص للاتصال بالعملاء الأجانب ومعالجة المعاملات في سنغافورة.
حالة الإعفاء:
موظفو الشركات الخارجية: العمل في سنغافورة لشركة مسجلة في الخارج (مثل دعم التكنولوجيا، تطوير الخلفية)، لا يحتاجون إلى ترخيص شخصي فقط بسبب أنشطة العمل.
تصريح MAS: بعد الحصول على الترخيص، يتعين إجراء عملية تحقق من العملاء (CDD) للعملاء القدامى (الذين تم التعاون معهم قبل الترخيص) مرة أخرى، مثل التحقق من الهوية ومصدر الأموال. يتم تحديد وقت الإنجاز من قبل MAS بناءً على مخاطر العميل.
ردود الفعل من المؤسسات: يوافق الجميع على القيام ب CDD ، لكن الوقت )} قلق بشأن ضيق الوقت ، خاصة بالنسبة للشركات التي لديها العديد من العملاء. يوصى بالتعامل معها على مراحل وفقا للمخاطر (يتحقق العملاء المعرضون لمخاطر عالية أولا) ، وأريد أيضا معرفة ما إذا كان بإمكاني إعادة استخدام البيانات القديمة.
رد MAS: لا يتم تحديد وقت ثابت، بل يتم تحديد الجدول الزمني بناءً على مخاطر العملاء. يجب على الشركات تقييم احتياجات CDD المستقبلية بأنفسها، ستصدر MAS إرشادات ولكن دون تحديد واضح.
تقول MAS: يمكنك البحث عن طرف ثالث للقيام بـ CDD، لكن لا يمكن أن يكون شركة خدمات دفع (لأن مستوى الامتثال لديهم متباين). يجب عليك التحقق بنفسك من موثوقية الطرف الثالث.
تعليقات الشركات: من الأفضل البحث عن طرف ثالث لتبسيط الأمور، ويُقترح السماح باستخدام شركات الدفع التي تتوافق مع معايير FATF، بالإضافة إلى ضرورة وجود معايير تقييم واضحة.
رد MAS: لا تنازلات، شركات الدفع لن تنجح. يتعين على الشركات بناء العمليات الخاصة بها لتقييم الأطراف الثالثة.
MAS يقول:
خدمات الحساب: يجب التعاون مع المؤسسات المالية الأخرى، والتحقق من تدابير مكافحة غسيل الأموال لديها، لضمان عدم وجود مخاطر.
التحويل: يجب أن يتضمن التحويل معلومات المرسل والمستفيد (الاسم، رقم الهوية، إلخ) وفقًا لمعايير FATF. إذا كانت المعلومات غير مكتملة، يجب تحديد ما إذا كان يمكن المتابعة بناءً على المخاطر.
ملاحظات الشركات: نرغب في تقييم القوالب والمعايير الموحدة للمعلومات، مثل إضافة معرف المعاملة ونوع الرمز. نشعر بالقلق من أن المعلومات غير الكاملة قد تعيق المعاملات، مما يؤثر على تجربة العملاء.
استجابة MAS: ستقدم إرشادات التقييم، لكنها لن تحدد المعايير التقنية، وستبقى محايدة. يجب أن تكون المعلومات كاملة، وإلا قد يتم الرفض.
تعبير MAS:
المخاطر التقنية: يجب أن تكون أنظمة تكنولوجيا المعلومات مستقرة كالجبل، ولا يجوز تسريب بيانات العملاء، ويجب الإبلاغ عن الحوادث الكبيرة خلال ساعة واحدة إلى هيئة النقد في سنغافورة (MAS).
الأمن السيبراني: حماية الحسابات، تطبيق التحديثات، تثبيت جدران الحماية، مكافحة الفيروسات، استخدام المصادقة متعددة العوامل.
ملاحظات الشركات: 1 تقرير الساعة ضيق للغاية، يُقترح تقديم تقرير بسيط أولاً، ثم متابعة التفاصيل. أود أيضًا إضافة ممارسات عالمية، مثل اختبارات الاختراق الدورية.
رد MAS: يجب أن يكون هناك تقرير كل ساعة لضمان معرفة MAS بالتأثيرات في الوقت المناسب. الأمن السيبراني هو متطلب أساسي، وقد يتم إضافة تدابير جديدة في المستقبل.
قول MAS:
السلوك: يجب تسجيل المعاملات، إصدار الإيصالات، الإعلان عن أسعار الصرف والرسوم، وتحديد ساعات العمل الثابتة حتى يتمكن العملاء من العثور عليك.
إفصاح: تحذير من مخاطر، ينبه العملاء إلى إمكانية خسارة الأموال؛ لا تتحدث بشكل عشوائي عن كونك تحت إشراف MAS.
ملاحظات الشركة: ساعات العمل صارمة للغاية، يُقترح أن تكون مرنة حسب حجم الشركة. الكشف عن رغبتهم في استخدام لغات متعددة وقوالب، وضرورة وجود إرشادات لمعالجة الأخطاء في الكشف.
رد MAS: ساعات العمل لا تتغير، تأكد من أن العملاء يمكنهم الاتصال بك. حدد لغة الإفصاح بنفسك، ويجب تصحيح الإفصاح الخاطئ بسرعة.
تقول MAS: يجب على DTSP الالتزام بالتوجيهات المالية العامة (الأفراد المناسبين، مخاطر التقنية، استمرارية الأعمال، التعهيد)، وقد يتم إصدار الأسئلة الشائعة (FAQs) الخاصة بـ DTSP في المستقبل.
المخاوف: الرغبة في إرشادات الأمن السيبراني الخاصة ب DTSP ، وقوائم مراجعة الكفاءة التنفيذية ، ودراسات الحالة ، فإن الإرشادات العامة ليست مناسبة.
موقف MAS: الإرشادات ذات طابع مبدئي، عليك تخصيصها بنفسك. سيتم النظر في إضافة الأسئلة الشائعة، لحل نقاط الألم في الصناعة.
12.حتى إذا كان لديك ترخيص أو تم إعفاؤك، لا تزال FSMA تفرض متطلبات امتثال أعلى لجميع الأنشطة المتعلقة بـ DTSP:
إدارة مخاطر التقنية الأكثر صرامة (TRM): يجب تعزيز أمان النظام، ومواجهة مخاطر الشبكة، بما يتوافق مع "إرشادات إدارة المخاطر التقنية" ل MAS.
تقديم تقرير التدقيق السنوي: يجب تقديم تقرير تدقيق مستقل إلى MAS بشكل دوري، مع التركيز على تقييم الامتثال لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT).
متطلبات أعلى لمكافحة غسل الأموال/تمويل الإرهاب: بما في ذلك العناية الواجبة للعملاء، ورصد المعاملات، وفحص الأنشطة المشبوهة، يجب أن تتوافق مع متطلبات إشعار MAS PSN 02.
الإبلاغ السريع عن الحوادث الأمنية الكبيرة: يجب الإبلاغ عن الحوادث الأمنية الكبيرة (مثل تسرب البيانات، هجمات القراصنة) إلى MAS في غضون ساعة واحدة (ملاحظة: قد يتم تعديل هذا الطلب الزمني وفقًا للتوجيهات المحددة، يُنصح بالرجوع إلى الإشعار النهائي من MAS).
قيود الدفع النقدي: يُحظر قبول أو دفع معاملات نقدية تزيد عن 20,000 دولار سنغافوري (حوالي 15,000 دولار أمريكي) للحد من مخاطر غسيل الأموال
إذا كنت قد حصلت على ترخيص أو تم إعفاؤك بموجب الإطار التالي، فلا حاجة لتقديم طلب إضافي للحصول على ترخيص DTSP بموجب FSMA:
حيازة ترخيص قانون خدمات الدفع (PSA)
تم إعفاء PSA
حائز على ترخيص "قانون الأوراق المالية والعقود الآجلة" (SFA) أو "قانون المستشارين الماليين" (FAA) ، أو معفى
أفكار عمل Aiying:
قم بالتحقق الفوري: تأكد من محاميك ما إذا كانت أعمالك تحتاج إلى ترخيص، سارع في تجهيز الطلب أو الخروج من الخطة.
إنفاق المال بشكل قانوني: ترقية الأنظمة، تدريب الموظفين، وضمان أن تكون إجراءات العناية الواجبة، والأمان التكنولوجي، والإفصاح جميعها ضمن المعايير.
التواصل بشكل أكبر: الاتصال بـ MAS بشكل نشط، لتأكيد الجدول الزمني والمتطلبات، وتقليل ألعاب التخمين.
إرشادات المتابعة: إرشادات MAS اللاحقة والأسئلة الشائعة مهمة جداً، يرجى المتابعة عن كثب.
مقارنة حلول إطار تنظيم DTSP: