美国FHFA将研究在抵押贷款资格标准中使用加密货币持仓

经过行业领先的专家和经验丰富的编辑审查的可信编辑内容。广告披露 美国联邦住房金融局(FHFA)正在探讨加密资产如Bit币和稳定币是否可以被视为用于确定抵押贷款资格的资产基础的一部分。

这一举措可能会对金融机构评估信用价值产生重大影响，特别是如果加密货币在抵押贷款核准过程中得到正式认可。

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威廉·普尔特，FHFA现任主任，通过X上的一篇文章宣布，该机构将研究加密货币持有与抵押贷款资格相关的使用。

如果获得批准，这将代表传统借贷机构与数字资产市场整合方式的结构性转变。FHFA监管政府赞助实体，如房利美和房地美，它们在美国抵押贷款市场中发挥着核心作用。

在此发展之前，由于美国证券交易委员会(SEC)发布的SAB 121指导，银行在提供加密抵押贷款方面受到限制。

这一规定要求上市公司将代客持有的加密货币报告为负债，使银行处理这些资产变得资本密集化。然而，这一指导在2025年1月被撤销，为更广泛的加密货币整合进入金融服务，包括抵押贷款，创造了监管开放。

虽然加密抵押贷款已经通过利基金融公司存在，但通常仅供高净值个人或科技精英投资者使用。

这些投资常常涉及借款人以法定货币融资，同时抵押数字资产作为抵押品，要求严格，如果资产价值下跌则存在平仓风险。

如果FHFA继续将数字货币纳入抵押评估，这类服务可能会变得更加可获得，并且可能会由传统银行机构提供。

潜在政策影响和借款人画像的变化

加密货币持有量纳入抵押贷款评估可能对借款人和贷款人都产生更广泛的影响。2024年末发布的一份报告强调了这样一种趋势：一些低收入家庭利用加密货币投资的利润来偿还抵押贷款债务。

同一份报告指出，在数字货币采用率较高的地区，借贷活动显著增加，这表明数字资产正在成为更广泛社会经济层面的金融工具。

相关阅读：安东尼·庞普里亚诺的ProCap在公开Bit币国库推出之前筹集了7.5亿美元FHFA尚未概述实施任何更改的时间表，也没有明确指定哪些加密货币可能符合资格作为资产。然而，该机构愿意探索此类选项表明监管界对数字资产的接受程度正在增加。

未来的政策讨论预计将集中在风险评估、资产波动性和估值标准化指南上。美国主要银行是否会推出与加密货币整合的抵押贷款产品尚不清楚，但讨论表明对于现代金融中构成可行财富的看法正在发生变化。

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