將銀行帳號連結到金融工具和應用程序是否安全？

如今，似乎一切都是數字化的——尤其是在金融交易方面。

與其使用筆和紙進行預算，開支票或支付現金，您更有可能在線處理許多財務任務。雖然今天的數字環境很方便，但您可能會想知道這是否安全。

將您的銀行帳戶連結到金融工具和應用程序通常涉及一系列安全措施，但仍然存在需要注意的風險。在您將銀行帳戶連接到第三方服務之前，您應該了解以下內容。

將銀行帳戶連結到金融工具或應用程序意味着什麼？

如果你使用預算應用程序、數字錢包或點對點(P2P)支付平台， chances are 你已經將你的帳戶與這些工具連結。

當您將銀行帳戶連結到金融工具或應用時，您實際上是允許二者共享信息。例如，如果您將支票帳戶連結到預算應用，預算應用將能夠訪問您的銀行交易。這可以爲您節省手動將每筆交易輸入到預算中的麻煩——而且這可能會更準確。

另一個例子涉及使用P2P支付應用程序。假設你欠你朋友50美元，並想以電子方式支付他們。將你的銀行帳戶連結到像Zelle這樣的P2P支付應用程序，讓你能夠支付給你的朋友，而無需分享帳戶號碼、開支票或提取現金。

幫助連接銀行帳戶的服務

第三方應用和工具使用特定平台連接到您的銀行帳戶。Plaid 和 Yodlee 是這類平台的兩個常見例子。

當您使用一個啓用Plaid的應用時，系統會提示您選擇您的銀行並使用您的憑據登入。Plaid隨後會加密您的數據並安全地與該應用分享——而不透露您的用戶名或密碼。

Yodlee 是一個類似的工具，被大多數美國頂級銀行使用。通過連結帳戶，它可以聚合數據，驗證帳戶詳情，並組織交易。

連結銀行帳戶安全嗎？

雖然當你的資金存放在銀行帳戶中時，受到聯邦存款保險公司(FDIC)的保護，但在使用非銀行金融應用時情況可能並非如此。將銀行帳戶與金融應用連結時，這以及其他安全問題可能構成風險。

好消息是，第三方應用使用多種技術來保護您的數據安全。然而，這些應用提供的安全級別可能差異很大。

在決定是否信任特定應用程序之前，請研究其安全措施和保險政策。以下是這些應用程序可能使用的一些常見安全功能：

• 加密
• 代幣化
• 多因素認證
• 第三方安全審查
• 責任保護
• 生物識別驗證
• 傳輸層安全 (TLS)
• 支付確認通知

某些應用程序，例如P2P應用程序，甚至可能受到電子資金轉移法的保護，該法限制了消費者在未經授權的付款情況下的責任。

一般來說，在使用應用程序之前，請確保其信譽良好。除了審查其安全措施外，您還可以在線查看客戶評價、評分和投訴。

下一步

• 什麼是數字銀行，它安全嗎？

• 移動銀行安全嗎？如何保護您的個人數據安全。

• 7 種常見銀行詐騙及如何避免成爲受害者(

連接銀行帳戶的好處

將您的銀行帳戶連結到第三方金融應用程序和工具可以帶來幾個好處，例如：

• 更好的組織： 允許您的各種帳戶相互“溝通”可以幫助您更好地組織財務。例如，將您的銀行帳戶連結到預算應用程序可以讓您實時跟蹤和分類交易。
• 安全措施： 像 Plaid 和 Yodlee 這樣的平台使用多種安全措施，例如端到端數據加密、多因素身份驗證和第三方安全審查，以確保您的數據安全。此外，一些應用程序受到電子資金轉帳法的保護。
• 更好的財務洞察： 將您的財務帳戶與第三方應用連接，可以讓您無需登入多個不同帳戶，就能全面了解您的財務狀況。
• 便利性： 當您將銀行帳戶連結到第三方應用程序時，您不再需要依賴笨重的資金管理方法，比如攜帶現金或手動預算。

關聯銀行帳戶的風險

雖然將您的銀行帳戶連結到金融應用程序可以使您的生活更輕鬆，但您應該了解風險。這些風險包括：

• 數據泄露： 訪問您財務信息的應用程序越多，您信息被泄露的風險就越高。
• 不同應用程序安全措施的差異性： 應用程序可能使用不同的技術，並具有不同的隱私政策和責任覆蓋。這意味着您需要了解特定工具的政策，以理解您的風險以及您的數據是如何被保護的。
• 移動設備的可靠性: 盡管數字銀行通常很方便，但它確實依賴於您對互聯網的訪問，通常還需要一個移動設備。如果您丟失了手機或電池耗盡，您可能會失去對您的帳戶和金融應用的訪問。

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保持銀行帳戶安全的提示

無論您是否喜歡數字錢包、P2P支付應用程序和其他在線工具，保護您的銀行帳戶安全至關重要。以下建議可以提供幫助。

• 使用安全的Wi-Fi： 盡可能使用安全的Wifi網路，尤其是在分享個人信息時。公共網路可能會使他人訪問您的瀏覽歷史和個人信息。
• 研究第三方應用程序： 在了解它如何保護您的數據之前，請勿使用任何應用程序或工具。研究其安全措施並查閱客戶評價，以確保其合法性。
• 監控您的帳戶： 爲您的財務帳戶設置交易提醒，或定期登入檢查是否有不明費用。
• 爲您的設備設置密碼保護： 如果您在手機或電腦上保存任何密碼，可能會很容易讓其他人訪問您的帳戶。通過密碼或生物識別認證鎖定您的設備，以保護您的數據。
• 使用獨特密碼： 不要爲多個帳戶使用相同的密碼，這樣會讓黑客更容易訪問更多的數據。相反，爲每個帳戶創建獨特的密碼。如果你擔心記住多個帳戶的登入信息，可以考慮使用密碼管理器。