Vào ngày 10 tháng 6 năm 2025, Ngân hàng Deutsche (Deutsche Bank) và Ant International công bố đạt được sự hợp tác chiến lược, đánh dấu một cuộc cách mạng cấu trúc sâu sắc trong cơ sở hạ tầng tài chính toàn cầu. Hai bên sẽ tích hợp các lợi thế của nhau trong mạng lưới ngân hàng truyền thống và công nghệ tài chính số, nhằm cung cấp giải pháp thanh toán xuyên biên giới thế hệ mới cho khách hàng doanh nghiệp toàn cầu.
Cốt lõi của sự hợp tác này không chỉ là sự phối hợp kinh doanh đơn giản, mà là giải quyết một cách hệ thống các vấn đề về hiệu suất, chi phí và rủi ro trong hệ thống thanh toán xuyên biên giới truyền thống bằng cách giới thiệu công nghệ sổ cái phân tán (DLT), khám phá tiền gửi token hóa và áp dụng các mô hình ngoại hối dựa trên AI.
Một, Tầng hạ tầng: DLT thay thế thanh toán truyền thống, hiệu suất trở thành động lực cốt lõi.
Nền tảng của quan hệ đối tác là Deutsche Bank sẽ là ngân hàng Đức đầu tiên kết nối với nền tảng công nghệ blockchain của Ant International. Dựa trên công nghệ sổ cái phân tán (DLT), nền tảng này nhằm mục đích đạt được việc thanh toán bù trừ và thanh toán tiền gần như thời gian thực, thách thức trực tiếp mô hình thanh toán nhiều ngày truyền thống được đại diện bởi hệ thống SWIFT.
So với hệ thống chuyển tiền truyền thống, DLT cung cấp hai lợi thế cốt lõi: tốc độ và tính minh bạch. Giao dịch có thể được xác nhận và thanh toán trên chuỗi chỉ trong vài giây, giảm thời gian chuyển tiền từ vài ngày trước đây xuống gần như không đáng kể. Đồng thời, tất cả các bản ghi giao dịch trên sổ cái chia sẻ có tính không thể thay đổi, tăng cường rõ rệt tính minh bạch và khả năng truy nguyên của dòng tiền.
Đối với quản lý ngân quỹ doanh nghiệp, điều này có nghĩa là khả năng quản lý thanh khoản 24×7 không bị gián đoạn, đặc biệt là trong các kịch bản tài chính chuỗi cung ứng và thanh toán thương mại điện tử tần suất cao, số tiền nhỏ, việc cải thiện hiệu quả hoạt động và giảm chi phí ma sát sẽ mang tính quyết định. Việc bổ sung Deutsche Bank không chỉ là sự chứng thực có thẩm quyền về tính khả thi của công nghệ DLT trong các kịch bản tài chính chính thống, mà còn cho thấy rằng công nghệ này sẽ thâm nhập từ các thị trường mới nổi ở châu Á đến các hệ thống tài chính trưởng thành ở châu Âu.
Hai, Lớp tài sản: Tiền gửi token hóa và stablecoin, khám phá tiền mặt kỹ thuật số có thể lập trình.
Lĩnh vực tiên phong khác của sự hợp tác này là khám phá ứng dụng của "Tiền gửi được mã hóa (Tokenized Deposits)" và stablecoin. Tiền gửi được mã hóa là việc ánh xạ các khoản nợ ngân hàng truyền thống (tiền gửi) thành các token kỹ thuật số trên blockchain, giúp chúng có tính năng lập trình của hợp đồng thông minh trong khi vẫn giữ được sự bảo chứng tín dụng của tiền pháp định.
Sự đổi mới này cung cấp cho các khách hàng doanh nghiệp các công cụ quản lý thanh khoản tinh vi hơn. Trong khi đó, stablecoin sẽ đóng vai trò là phương tiện thanh toán xuyên biên giới hiệu quả trong hệ thống này, với giá trị được neo vào fiat, có khả năng hiệu quả trong việc tránh rủi ro về tỷ giá hối đoái, thực hiện đồng thời giao dịch và thanh toán (PvP/DvP).
Việc Deutsche Bank định hình trong lĩnh vực này phù hợp với xu hướng chuyển đổi số của ngành ngân hàng châu Âu. Thông tin thị trường cho thấy, nhiều ngân hàng lớn ở châu Âu đang đánh giá tính khả thi của việc tự xây dựng hoặc tham gia vào các chuỗi liên minh để phát hành stablecoin.
Việc hợp tác với Ant International sẽ giúp họ có thể trực tiếp tham khảo kinh nghiệm ứng dụng stablecoin đã phát triển trong các tình huống thanh toán B2B ở châu Á, từ đó chiếm ưu thế tiên phong trên thị trường châu Âu, Trung Đông và châu Phi (EMEA).
Ba, Lớp thông minh: Mô hình Transformer theo thời gian, AI hỗ trợ quản lý rủi ro ngoại hối
Công nghệ tiên tiến nhất được tích hợp trong quản lý rủi ro ngoại hối dựa trên AI. Hai bên sẽ áp dụng mô hình AI dựa trên "Transformer theo chuỗi thời gian (Time Series Transformer, TST)" để phân tích sâu dữ liệu thị trường ngoại hối tần suất cao.
So với các mô hình định lượng truyền thống, kiến trúc TST có ưu thế rõ rệt trong việc nắm bắt các mối quan hệ phụ thuộc lâu dài và các mẫu phi tuyến trong dữ liệu. Nó có khả năng nhận diện chính xác hơn các mối liên hệ phức tạp giữa các chỉ số kinh tế vĩ mô và sự biến động giá cả vi mô, từ đó tối ưu hóa động các chiến lược phòng ngừa rủi ro ngoại hối. Các thử nghiệm ban đầu của Ant International tại thị trường châu Á đã chứng minh rằng các mô hình như vậy có thể nâng cao hiệu quả dự đoán.
Bằng cách tích hợp dữ liệu thị trường toàn cầu của Deutsche Bank với dòng giao dịch của khách hàng, khả năng dự đoán và phạm vi áp dụng của mô hình này sẽ được củng cố hơn nữa, hứa hẹn giúp các khách hàng doanh nghiệp tránh được hàng triệu đô la tổn thất do tỉ giá hối đoái và xây dựng một rào cản mới cho Deutsche Bank trong lĩnh vực giao dịch thuật toán.
IV. Ý nghĩa chiến lược: Sự kết hợp cấu trúc giữa tài chính truyền thống và kinh tế số
Sự hợp tác giữa Deutsche Bank và Ant International có ý nghĩa vượt ra ngoài một lĩnh vực công nghệ hay kinh doanh đơn lẻ, nó đại diện cho một sự hội nhập cấu trúc giữa hệ thống tài chính truyền thống và hệ sinh thái kinh tế số. Deutsche Bank cung cấp khung tuân thủ toàn cầu, cơ sở khách hàng lớn và uy tín mạnh mẽ trên thị trường tài chính; Ant International thì đóng góp công nghệ số đã được thị trường xác minh, khả năng lặp sản phẩm linh hoạt và mạng lưới thanh toán thị trường mới nổi rộng lớn (như Alipay + hệ sinh thái).
Sức mạnh tổng hợp này nhằm thu hẹp khoảng cách dịch vụ cho các ngân hàng truyền thống trong không gian thanh toán kỹ thuật số, đặc biệt là khi phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng thương mại điện tử. Trong bối cảnh các khung pháp lý toàn cầu ngày càng rõ ràng như Dự luật Stablecoin của Hồng Kông, chiến lược ưu tiên tuân thủ của cả hai bên cũng cung cấp một mô hình cho sự đổi mới tài chính để hoạt động trên con đường được kiểm soát rủi ro.
Xem bản gốc
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Deutsche Bank và Ant Financial hợp tác chiến lược quốc tế: Tái cấu trúc công nghệ và thị trường thanh toán toàn cầu
Vào ngày 10 tháng 6 năm 2025, Ngân hàng Deutsche (Deutsche Bank) và Ant International công bố đạt được sự hợp tác chiến lược, đánh dấu một cuộc cách mạng cấu trúc sâu sắc trong cơ sở hạ tầng tài chính toàn cầu. Hai bên sẽ tích hợp các lợi thế của nhau trong mạng lưới ngân hàng truyền thống và công nghệ tài chính số, nhằm cung cấp giải pháp thanh toán xuyên biên giới thế hệ mới cho khách hàng doanh nghiệp toàn cầu.
Cốt lõi của sự hợp tác này không chỉ là sự phối hợp kinh doanh đơn giản, mà là giải quyết một cách hệ thống các vấn đề về hiệu suất, chi phí và rủi ro trong hệ thống thanh toán xuyên biên giới truyền thống bằng cách giới thiệu công nghệ sổ cái phân tán (DLT), khám phá tiền gửi token hóa và áp dụng các mô hình ngoại hối dựa trên AI.
Một, Tầng hạ tầng: DLT thay thế thanh toán truyền thống, hiệu suất trở thành động lực cốt lõi.
Nền tảng của quan hệ đối tác là Deutsche Bank sẽ là ngân hàng Đức đầu tiên kết nối với nền tảng công nghệ blockchain của Ant International. Dựa trên công nghệ sổ cái phân tán (DLT), nền tảng này nhằm mục đích đạt được việc thanh toán bù trừ và thanh toán tiền gần như thời gian thực, thách thức trực tiếp mô hình thanh toán nhiều ngày truyền thống được đại diện bởi hệ thống SWIFT.
So với hệ thống chuyển tiền truyền thống, DLT cung cấp hai lợi thế cốt lõi: tốc độ và tính minh bạch. Giao dịch có thể được xác nhận và thanh toán trên chuỗi chỉ trong vài giây, giảm thời gian chuyển tiền từ vài ngày trước đây xuống gần như không đáng kể. Đồng thời, tất cả các bản ghi giao dịch trên sổ cái chia sẻ có tính không thể thay đổi, tăng cường rõ rệt tính minh bạch và khả năng truy nguyên của dòng tiền.
Đối với quản lý ngân quỹ doanh nghiệp, điều này có nghĩa là khả năng quản lý thanh khoản 24×7 không bị gián đoạn, đặc biệt là trong các kịch bản tài chính chuỗi cung ứng và thanh toán thương mại điện tử tần suất cao, số tiền nhỏ, việc cải thiện hiệu quả hoạt động và giảm chi phí ma sát sẽ mang tính quyết định. Việc bổ sung Deutsche Bank không chỉ là sự chứng thực có thẩm quyền về tính khả thi của công nghệ DLT trong các kịch bản tài chính chính thống, mà còn cho thấy rằng công nghệ này sẽ thâm nhập từ các thị trường mới nổi ở châu Á đến các hệ thống tài chính trưởng thành ở châu Âu.
Hai, Lớp tài sản: Tiền gửi token hóa và stablecoin, khám phá tiền mặt kỹ thuật số có thể lập trình.
Lĩnh vực tiên phong khác của sự hợp tác này là khám phá ứng dụng của "Tiền gửi được mã hóa (Tokenized Deposits)" và stablecoin. Tiền gửi được mã hóa là việc ánh xạ các khoản nợ ngân hàng truyền thống (tiền gửi) thành các token kỹ thuật số trên blockchain, giúp chúng có tính năng lập trình của hợp đồng thông minh trong khi vẫn giữ được sự bảo chứng tín dụng của tiền pháp định.
Sự đổi mới này cung cấp cho các khách hàng doanh nghiệp các công cụ quản lý thanh khoản tinh vi hơn. Trong khi đó, stablecoin sẽ đóng vai trò là phương tiện thanh toán xuyên biên giới hiệu quả trong hệ thống này, với giá trị được neo vào fiat, có khả năng hiệu quả trong việc tránh rủi ro về tỷ giá hối đoái, thực hiện đồng thời giao dịch và thanh toán (PvP/DvP).
Việc Deutsche Bank định hình trong lĩnh vực này phù hợp với xu hướng chuyển đổi số của ngành ngân hàng châu Âu. Thông tin thị trường cho thấy, nhiều ngân hàng lớn ở châu Âu đang đánh giá tính khả thi của việc tự xây dựng hoặc tham gia vào các chuỗi liên minh để phát hành stablecoin.
Việc hợp tác với Ant International sẽ giúp họ có thể trực tiếp tham khảo kinh nghiệm ứng dụng stablecoin đã phát triển trong các tình huống thanh toán B2B ở châu Á, từ đó chiếm ưu thế tiên phong trên thị trường châu Âu, Trung Đông và châu Phi (EMEA).
Ba, Lớp thông minh: Mô hình Transformer theo thời gian, AI hỗ trợ quản lý rủi ro ngoại hối
Công nghệ tiên tiến nhất được tích hợp trong quản lý rủi ro ngoại hối dựa trên AI. Hai bên sẽ áp dụng mô hình AI dựa trên "Transformer theo chuỗi thời gian (Time Series Transformer, TST)" để phân tích sâu dữ liệu thị trường ngoại hối tần suất cao.
So với các mô hình định lượng truyền thống, kiến trúc TST có ưu thế rõ rệt trong việc nắm bắt các mối quan hệ phụ thuộc lâu dài và các mẫu phi tuyến trong dữ liệu. Nó có khả năng nhận diện chính xác hơn các mối liên hệ phức tạp giữa các chỉ số kinh tế vĩ mô và sự biến động giá cả vi mô, từ đó tối ưu hóa động các chiến lược phòng ngừa rủi ro ngoại hối. Các thử nghiệm ban đầu của Ant International tại thị trường châu Á đã chứng minh rằng các mô hình như vậy có thể nâng cao hiệu quả dự đoán.
Bằng cách tích hợp dữ liệu thị trường toàn cầu của Deutsche Bank với dòng giao dịch của khách hàng, khả năng dự đoán và phạm vi áp dụng của mô hình này sẽ được củng cố hơn nữa, hứa hẹn giúp các khách hàng doanh nghiệp tránh được hàng triệu đô la tổn thất do tỉ giá hối đoái và xây dựng một rào cản mới cho Deutsche Bank trong lĩnh vực giao dịch thuật toán.
IV. Ý nghĩa chiến lược: Sự kết hợp cấu trúc giữa tài chính truyền thống và kinh tế số
Sự hợp tác giữa Deutsche Bank và Ant International có ý nghĩa vượt ra ngoài một lĩnh vực công nghệ hay kinh doanh đơn lẻ, nó đại diện cho một sự hội nhập cấu trúc giữa hệ thống tài chính truyền thống và hệ sinh thái kinh tế số. Deutsche Bank cung cấp khung tuân thủ toàn cầu, cơ sở khách hàng lớn và uy tín mạnh mẽ trên thị trường tài chính; Ant International thì đóng góp công nghệ số đã được thị trường xác minh, khả năng lặp sản phẩm linh hoạt và mạng lưới thanh toán thị trường mới nổi rộng lớn (như Alipay + hệ sinh thái).
Sức mạnh tổng hợp này nhằm thu hẹp khoảng cách dịch vụ cho các ngân hàng truyền thống trong không gian thanh toán kỹ thuật số, đặc biệt là khi phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng thương mại điện tử. Trong bối cảnh các khung pháp lý toàn cầu ngày càng rõ ràng như Dự luật Stablecoin của Hồng Kông, chiến lược ưu tiên tuân thủ của cả hai bên cũng cung cấp một mô hình cho sự đổi mới tài chính để hoạt động trên con đường được kiểm soát rủi ro.