Thiết kế đồng đô la Đài Loan kỹ thuật số được công bố! Ngân hàng trung ương công khai thiết kế ứng dụng CBDC bán lẻ, từ tiền tiêu vặt đến trợ cấp thảm họa đều chính thức ra mắt.
Đồng đô la Đài Loan mới kỹ thuật số đang lặng lẽ hình thành. Ngân hàng trung ương Đài Loan gần đây đã công bố kế hoạch chi tiết mới nhất của CBDC bán lẻ (tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương) tại một phiên điều trần công khai, "ảo hóa" tiền mặt vật chất truyền thống và đưa nó vào hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số, với mục tiêu xây dựng một ví kỹ thuật số được hỗ trợ bởi tín dụng quốc gia và có sẵn cho tất cả mọi người. Bài viết này sẽ phân tích sâu về thiết kế ứng dụng của CBDC bán lẻ, từ chức năng ví, trải nghiệm người dùng đến các kịch bản đổi mới và có cái nhìn thoáng qua về cách cuộc cách mạng fintech này đã đi vào cuộc sống hàng ngày của chúng ta.
CBDC bán lẻ là gì? Một loại "tiền mặt số" do ngân hàng trung ương phát hành.
CBDC bán lẻ, theo định nghĩa của các ngân hàng trung ương, có tình trạng pháp lý tương tự như tiền mặt và thuộc về "đấu thầu hợp pháp ở dạng kỹ thuật số". Nó được phát hành trực tiếp bởi ngân hàng trung ương, không có rủi ro tín dụng và rủi ro thanh khoản, đồng thời có hiệu lực pháp lý và có thể được sử dụng cho các giao dịch hàng ngày trong tương lai, như tiền giấy và tiền xu kỹ thuật số. Hệ thống hoạt động trên "kiến trúc nền tảng hai tầng", với ngân hàng trung ương cung cấp nền tảng cơ bản, cơ chế phát hành và thanh toán bù trừ, và các trung gian tư nhân (chẳng hạn như ngân hàng và nhà khai thác thanh toán) chịu trách nhiệm mở ví, phát triển ứng dụng và cung cấp dịch vụ.
Động lực phát hành tiền kỹ thuật số: Tài chính toàn diện và nâng cấp thanh toán
Ngân hàng trung ương chỉ ra rằng, mục tiêu thúc đẩy tiền mặt kỹ thuật số bao gồm:
Nhằm ứng phó với xu hướng số hóa tài chính: Tăng cường cơ sở hạ tầng thanh toán quốc gia.
Thúc đẩy tài chính bao trùm: cho phép các nhóm không có thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng cũng có thể dễ dàng tham gia vào nền kinh tế số.
Cải thiện hiệu quả thanh toán xuyên biên giới và phát tiền hỗ trợ khẩn cấp.
Duy trì tính linh hoạt trong việc tồn tại cash: ngay cả khi thúc đẩy số hóa, tiền mặt vẫn sẽ tiếp tục lưu thông.
Ba nguyên tắc thiết kế: Không gây hại, Cộng sinh, Thúc đẩy đổi mới
Thiết kế CBDC kiểu bán lẻ xoay quanh ba nguyên tắc:
Vô hại (Do No Harm): Không can thiệp vào chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương và sự ổn định tài chính, không tính lãi, tránh thu hút quá nhiều vốn ra khỏi hệ thống ngân hàng.
Cohabitation (Coexistence): Cùng tồn tại với tiền mặt, tiền gửi ngân hàng, tránh việc bắt buộc chuyển đổi phương thức thanh toán.
Đổi mới (Innovation): Kết hợp sức mạnh của khu vực công và tư, thúc đẩy hiệu quả thanh toán và cạnh tranh thị trường.
Ví tiền đa dạng, đáp ứng nhu cầu sử dụng của các loại hình danh tính khác nhau.
Ví tiền kỹ thuật số được chia thành "ví tiền có tên" và "ví tiền không tên", tùy theo mức độ xác thực danh tính của người dùng, thiết lập giới hạn sử dụng khác nhau:
Loại Hạn mức số dư Giới hạn giao dịch (Hàng ngày) Đối tượng Pháp nhân trong nước Ví đã đăng ký 5 triệu 1 triệu Doanh nghiệp Thể nhân trong nước Ví đã đăng ký 100.000 100.000 Ví cá nhân (Trung Quốc) 30.000 30.000 Xác minh điện thoại di động là đủ Ví người mang (khách du lịch nước ngoài) 30.000 30.000 Xác minh điện thoại di động nước ngoài
Ví tiền ghi danh hỗ trợ cơ chế tìm lại (như khi mất điện thoại), ví tiền không ghi danh thì gần giống với khái niệm tiền mặt, mất mát thì không thể thu hồi.
Chức năng cơ bản: Hỗ trợ từ chuyển khoản đến thanh toán ngoại tuyến
Ví tiền kỹ thuật số sẽ cung cấp các chức năng sau:
Chuyển khoản và thanh toán: Hỗ trợ bí danh, chuyển khoản đa nền tảng và tự động trừ tiền.
Nạp tiền và đổi lại: Tự do đổi sang tiền mặt hoặc tài khoản ngân hàng.
Thanh toán ngoại tuyến (đang lập kế hoạch): Không cần mạng cũng có thể giao dịch, tăng cường tính linh hoạt trong ứng dụng.
Cảnh ứng dụng sáng tạo đa dạng, đồng Đài Loan số không chỉ là công cụ thanh toán.
Chức năng ứng dụng được thiết kế bởi ngân hàng trung ương rất sáng tạo, nhắm đến ba bối cảnh chính: gia đình, chính phủ và thương mại:
Quản lý ví tiền cho cha mẹ và con cái
Phụ huynh có thể thiết lập việc phát tiền tiêu vặt định kỳ vào Ví tiền của trẻ, đồng thời giới hạn mức chi tiêu và mục đích, tạo ra môi trường giáo dục quản lý tài chính trong thời đại số.
Hoạt động hoàn tiền của nhà bán hàng
Ví tiền có thể tự động nhận diện điều kiện hoàn tiền, nếu số lần tiêu dùng tại cửa hàng đạt tiêu chuẩn, trực tiếp ghi có tiền hoàn lại, tiết kiệm chi phí giấy tờ và nhân lực.
Tiền thanh toán cho dự án được thanh toán theo tiến độ
Chính phủ hoặc doanh nghiệp có thể thông qua hợp đồng thông minh, tự động giải ngân theo tiến độ công trình, tránh tranh chấp và chậm trễ.
Chính phủ cứu trợ khẩn cấp
Người dân có thể đăng ký nhận trợ cấp trực tiếp qua ứng dụng, không cần xếp hàng, không cần thủ tục, nhanh chóng vào tài khoản.
Tích hợp thanh toán bằng phiếu số
Hỗ trợ chế độ thanh toán "tiền + phiếu", trong tương lai khi người dân sử dụng phiếu số, chỉ cần một màn hình là có thể hoàn tất thanh toán, thuận tiện và nhanh chóng.
Bảo vệ dữ liệu cá nhân và thiết kế an ninh mạng: Đảm bảo quyền riêng tư và an toàn giao dịch
Ngân hàng trung ương nhấn mạnh rằng các bên trung gian cần lưu trữ và quản lý thông tin người dùng theo Luật Thông tin Cá nhân và bản thân nền tảng tiền kỹ thuật số chỉ giữ lại thông tin không nhận dạng. Trường hợp đơn vị tư pháp có nhu cầu tiếp cận thông tin thì phải thực hiện theo quy định của pháp luật. Đồng thời, nền tảng giới thiệu các tiêu chuẩn ISO quốc tế, mã hóa khóa công khai và riêng tư và cơ chế bảo vệ chuyên sâu để đảm bảo tính xác thực của giao dịch và khả năng chống hack. Hiện tại, ngân hàng trung ương vẫn chưa quyết định lịch phát hành chính thức của CBDC, nhưng dự kiến sẽ tổ chức một số phiên điều trần và giao ban công khai từ tháng 4 đến tháng 12 năm 2025 để lấy ý kiến từ mọi tầng lớp xã hội. Đồng thời, cơ sở pháp lý liên quan đang được xem xét, bao gồm bảo vệ quyền riêng tư và ủy quyền phát hành, và một luật đặc biệt có thể được soạn thảo.
Bài viết này thiết kế đồng tiền kỹ thuật số mới của Đài Loan đã được công khai! Ngân hàng Trung ương công khai thiết kế ứng dụng CBDC kiểu bán lẻ, từ tiền tiêu vặt đến trợ cấp thiên tai sẽ được triển khai toàn diện. Xuất hiện lần đầu trên Chain News ABMedia.
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Thiết kế đồng đô la Đài Loan kỹ thuật số được công bố! Ngân hàng trung ương công khai thiết kế ứng dụng CBDC bán lẻ, từ tiền tiêu vặt đến trợ cấp thảm họa đều chính thức ra mắt.
Đồng đô la Đài Loan mới kỹ thuật số đang lặng lẽ hình thành. Ngân hàng trung ương Đài Loan gần đây đã công bố kế hoạch chi tiết mới nhất của CBDC bán lẻ (tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương) tại một phiên điều trần công khai, "ảo hóa" tiền mặt vật chất truyền thống và đưa nó vào hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số, với mục tiêu xây dựng một ví kỹ thuật số được hỗ trợ bởi tín dụng quốc gia và có sẵn cho tất cả mọi người. Bài viết này sẽ phân tích sâu về thiết kế ứng dụng của CBDC bán lẻ, từ chức năng ví, trải nghiệm người dùng đến các kịch bản đổi mới và có cái nhìn thoáng qua về cách cuộc cách mạng fintech này đã đi vào cuộc sống hàng ngày của chúng ta.
CBDC bán lẻ là gì? Một loại "tiền mặt số" do ngân hàng trung ương phát hành.
CBDC bán lẻ, theo định nghĩa của các ngân hàng trung ương, có tình trạng pháp lý tương tự như tiền mặt và thuộc về "đấu thầu hợp pháp ở dạng kỹ thuật số". Nó được phát hành trực tiếp bởi ngân hàng trung ương, không có rủi ro tín dụng và rủi ro thanh khoản, đồng thời có hiệu lực pháp lý và có thể được sử dụng cho các giao dịch hàng ngày trong tương lai, như tiền giấy và tiền xu kỹ thuật số. Hệ thống hoạt động trên "kiến trúc nền tảng hai tầng", với ngân hàng trung ương cung cấp nền tảng cơ bản, cơ chế phát hành và thanh toán bù trừ, và các trung gian tư nhân (chẳng hạn như ngân hàng và nhà khai thác thanh toán) chịu trách nhiệm mở ví, phát triển ứng dụng và cung cấp dịch vụ.
Động lực phát hành tiền kỹ thuật số: Tài chính toàn diện và nâng cấp thanh toán
Ngân hàng trung ương chỉ ra rằng, mục tiêu thúc đẩy tiền mặt kỹ thuật số bao gồm:
Nhằm ứng phó với xu hướng số hóa tài chính: Tăng cường cơ sở hạ tầng thanh toán quốc gia.
Thúc đẩy tài chính bao trùm: cho phép các nhóm không có thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng cũng có thể dễ dàng tham gia vào nền kinh tế số.
Cải thiện hiệu quả thanh toán xuyên biên giới và phát tiền hỗ trợ khẩn cấp.
Duy trì tính linh hoạt trong việc tồn tại cash: ngay cả khi thúc đẩy số hóa, tiền mặt vẫn sẽ tiếp tục lưu thông.
Ba nguyên tắc thiết kế: Không gây hại, Cộng sinh, Thúc đẩy đổi mới
Thiết kế CBDC kiểu bán lẻ xoay quanh ba nguyên tắc:
Vô hại (Do No Harm): Không can thiệp vào chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương và sự ổn định tài chính, không tính lãi, tránh thu hút quá nhiều vốn ra khỏi hệ thống ngân hàng.
Cohabitation (Coexistence): Cùng tồn tại với tiền mặt, tiền gửi ngân hàng, tránh việc bắt buộc chuyển đổi phương thức thanh toán.
Đổi mới (Innovation): Kết hợp sức mạnh của khu vực công và tư, thúc đẩy hiệu quả thanh toán và cạnh tranh thị trường.
Ví tiền đa dạng, đáp ứng nhu cầu sử dụng của các loại hình danh tính khác nhau.
Ví tiền kỹ thuật số được chia thành "ví tiền có tên" và "ví tiền không tên", tùy theo mức độ xác thực danh tính của người dùng, thiết lập giới hạn sử dụng khác nhau:
Loại Hạn mức số dư Giới hạn giao dịch (Hàng ngày) Đối tượng Pháp nhân trong nước Ví đã đăng ký 5 triệu 1 triệu Doanh nghiệp Thể nhân trong nước Ví đã đăng ký 100.000 100.000 Ví cá nhân (Trung Quốc) 30.000 30.000 Xác minh điện thoại di động là đủ Ví người mang (khách du lịch nước ngoài) 30.000 30.000 Xác minh điện thoại di động nước ngoài
Ví tiền ghi danh hỗ trợ cơ chế tìm lại (như khi mất điện thoại), ví tiền không ghi danh thì gần giống với khái niệm tiền mặt, mất mát thì không thể thu hồi.
Chức năng cơ bản: Hỗ trợ từ chuyển khoản đến thanh toán ngoại tuyến
Ví tiền kỹ thuật số sẽ cung cấp các chức năng sau:
Chuyển khoản và thanh toán: Hỗ trợ bí danh, chuyển khoản đa nền tảng và tự động trừ tiền.
Nạp tiền và đổi lại: Tự do đổi sang tiền mặt hoặc tài khoản ngân hàng.
Thanh toán ngoại tuyến (đang lập kế hoạch): Không cần mạng cũng có thể giao dịch, tăng cường tính linh hoạt trong ứng dụng.
Cảnh ứng dụng sáng tạo đa dạng, đồng Đài Loan số không chỉ là công cụ thanh toán.
Chức năng ứng dụng được thiết kế bởi ngân hàng trung ương rất sáng tạo, nhắm đến ba bối cảnh chính: gia đình, chính phủ và thương mại:
Quản lý ví tiền cho cha mẹ và con cái
Phụ huynh có thể thiết lập việc phát tiền tiêu vặt định kỳ vào Ví tiền của trẻ, đồng thời giới hạn mức chi tiêu và mục đích, tạo ra môi trường giáo dục quản lý tài chính trong thời đại số.
Hoạt động hoàn tiền của nhà bán hàng
Ví tiền có thể tự động nhận diện điều kiện hoàn tiền, nếu số lần tiêu dùng tại cửa hàng đạt tiêu chuẩn, trực tiếp ghi có tiền hoàn lại, tiết kiệm chi phí giấy tờ và nhân lực.
Tiền thanh toán cho dự án được thanh toán theo tiến độ
Chính phủ hoặc doanh nghiệp có thể thông qua hợp đồng thông minh, tự động giải ngân theo tiến độ công trình, tránh tranh chấp và chậm trễ.
Chính phủ cứu trợ khẩn cấp
Người dân có thể đăng ký nhận trợ cấp trực tiếp qua ứng dụng, không cần xếp hàng, không cần thủ tục, nhanh chóng vào tài khoản.
Tích hợp thanh toán bằng phiếu số
Hỗ trợ chế độ thanh toán "tiền + phiếu", trong tương lai khi người dân sử dụng phiếu số, chỉ cần một màn hình là có thể hoàn tất thanh toán, thuận tiện và nhanh chóng.
Bảo vệ dữ liệu cá nhân và thiết kế an ninh mạng: Đảm bảo quyền riêng tư và an toàn giao dịch
Ngân hàng trung ương nhấn mạnh rằng các bên trung gian cần lưu trữ và quản lý thông tin người dùng theo Luật Thông tin Cá nhân và bản thân nền tảng tiền kỹ thuật số chỉ giữ lại thông tin không nhận dạng. Trường hợp đơn vị tư pháp có nhu cầu tiếp cận thông tin thì phải thực hiện theo quy định của pháp luật. Đồng thời, nền tảng giới thiệu các tiêu chuẩn ISO quốc tế, mã hóa khóa công khai và riêng tư và cơ chế bảo vệ chuyên sâu để đảm bảo tính xác thực của giao dịch và khả năng chống hack. Hiện tại, ngân hàng trung ương vẫn chưa quyết định lịch phát hành chính thức của CBDC, nhưng dự kiến sẽ tổ chức một số phiên điều trần và giao ban công khai từ tháng 4 đến tháng 12 năm 2025 để lấy ý kiến từ mọi tầng lớp xã hội. Đồng thời, cơ sở pháp lý liên quan đang được xem xét, bao gồm bảo vệ quyền riêng tư và ủy quyền phát hành, và một luật đặc biệt có thể được soạn thảo.
Bài viết này thiết kế đồng tiền kỹ thuật số mới của Đài Loan đã được công khai! Ngân hàng Trung ương công khai thiết kế ứng dụng CBDC kiểu bán lẻ, từ tiền tiêu vặt đến trợ cấp thiên tai sẽ được triển khai toàn diện. Xuất hiện lần đầu trên Chain News ABMedia.