Tại sao giao dịch mã hóa thường xuyên va chạm với "đường dây áp lực cao" của việc Chuyển đổi tiền tệ? Bạn cần chú ý điều gì?
Tác giả: Hứa Kiến, Luật sư đối tác tại Văn phòng luật sư Mankun Thượng Hải;
Từ Tiến Huy, Luật sư tại Văn phòng Luật Mankun Thượng Hải
Giới thiệu
Kể từ khi Bitcoin ra đời, giá của nó đã nhiều lần tăng vọt, thúc đẩy cơn sốt tiền mã hóa toàn cầu. Vào thời điểm cao điểm, Bitcoin đã vượt qua 100.000 USD, tổng giá trị thị trường của tiền mã hóa thậm chí đã một thời vượt qua lượng USD lưu thông toàn cầu. Đi kèm là sự xuất hiện ồ ạt của các nền tảng giao dịch tiền mã hóa, cùng với giao dịch ngoài sàn hoạt động sôi nổi bằng USDT.
Dưới chính sách hiện hành của quốc gia chúng tôi, một số người lợi dụng tài sản mã hóa để thực hiện việc chuyển đổi tiền tệ giữa ngoại tệ và Nhân dân tệ một cách riêng tư, thu lợi từ chênh lệch tỷ giá và phí dịch vụ, có vẻ như là kỹ thuật vô hại, nhưng thực chất là áp lực pháp lý cao. Các hoạt động này có thể liên quan đến tội phạm kinh doanh bất hợp pháp theo Điều 225 của Bộ luật Hình sự, cũng như tội rửa tiền theo Điều 191.
Trong bài viết này, đội ngũ luật sư Mankun sẽ kết hợp kinh nghiệm thực tiễn để giúp bạn giải thích: Tại sao giao dịch mã hóa thường xuyên vi phạm "ngạch áp lực cao về chuyển đổi tiền tệ"? Bạn cần lưu ý điều gì?
Mã hóa tiền tệ là "tài sản" hay "dữ liệu"? Luật pháp xác định như thế nào?
Một, danh xưng
Mô tả về tài sản tiền điện tử như bitcoin gây nhầm lẫn trong tài liệu trong các lĩnh vực liên quan trong và ngoài nước, và các khái niệm về tiền điện tử, tài sản tiền điện tử, tiền kỹ thuật số, tài sản kỹ thuật số và tiền ảo thường bị nhầm lẫn. Có phải vì tất cả các bên khó đạt được sự đồng thuận về các thuộc tính của tiền điện tử, chẳng hạn như liệu tiền điện tử có phải là tiền tệ, tài sản vô hình, khiếu nại hay dữ liệu tượng trưng cho quyền của chủ sở hữu hay không? Thái độ của ngành tư pháp về vấn đề này rất đa dạng, và cộng đồng học thuật cũng không có kết luận.
Hai, vị trí của tiền mã hóa theo luật pháp của chúng tôi
1、Từ góc độ luật dân sự, mã hóa tiền tệ không phải là tiền tệ, cũng không phải là chứng khoán có giá, lập pháp và thực tiễn tư pháp dân sự đã xác nhận thuộc tính tài sản ảo của mã hóa tiền tệ (Điều 127 của Bộ luật Dân sự), nên được pháp luật bảo vệ.
2、Từ góc độ hình sự, mã hóa tiền tệ phù hợp với quy định tại Điều 92 của Bộ luật Hình sự về "tài sản", mã hóa tiền tệ có thể được chuyển nhượng thông qua tiền như một sự đối giá, tạo ra lợi nhuận kinh tế, có giá trị, hiếm có, có thể sử dụng và các đặc điểm khác, phù hợp với các yếu tố cấu thành tài sản ảo trên mạng, được pháp luật bảo vệ, do đó cũng là một hình thức biểu hiện của tài sản.
Mặc dù về mặt hình thái, tiền điện tử được thể hiện dưới dạng một loại dữ liệu hệ thống thông tin kỹ thuật số hoặc máy tính. Nhưng chúng ta nên thấy bản chất của tài sản hoặc tài sản của họ dưới dạng dữ liệu. Bitcoin, Ether, v.v. là số hóa tài sản và cốt lõi của chúng là tài sản hơn là dữ liệu. Giống như sổ cái, giá trị của nó không nằm trong giấy, mà nằm trong nội dung. Dưới góc độ pháp luật hình sự, nhiều nội dung như bí mật kinh doanh, bí mật nhà nước được pháp luật hình sự bảo vệ được thể hiện thông qua dữ liệu, nếu thủ phạm đánh cắp thông tin kỹ thuật số, bí mật nhà nước được lưu trữ trong máy tính của người khác thông qua phương tiện mạng máy tính thì có thể cấu thành tội xâm phạm bí mật kinh doanh, chiếm đoạt trái phép bí mật nhà nước, nguyên nhân là do dữ liệu bị xâm phạm đại diện cho bí mật kinh doanh hoặc bí mật nhà nước.
Nói một cách đơn giản, mặc dù tài sản mã hóa được biểu hiện dưới dạng dữ liệu, nhưng phía sau nó đại diện cho lợi ích kinh tế có thể giao dịch và có thể chuyển đổi thành tiền mặt, từ góc độ pháp lý, nên được coi là tài sản số hóa có "thuộc tính tài sản".
Tại sao giao dịch mã hóa thường được định nghĩa là "Chuyển đổi tiền tệ"?
Trong những năm gần đây, ngày càng có nhiều trường hợp liên quan đến tiền điện tử được mô tả là "trao đổi tiền tệ xuyên biên giới trá hình", và những người chịu trách nhiệm thậm chí còn phải chịu trách nhiệm hình sự. Lý do cho điều này không phải là bản thân tiền điện tử là bất hợp pháp, mà là chúng chồng chéo nhiều với các hành vi trao đổi bất hợp pháp truyền thống về đường dẫn giao dịch, đặc tính kỹ thuật và chức năng vốn. Cụ thể, nó chủ yếu được thể hiện ở các khía cạnh sau:
Một, mô hình hành vi "giả định" quy trình chuyển đổi tiền tệ, rơi vào phạm vi tội kinh doanh bất hợp pháp
Ngoại hối bất hợp pháp truyền thống thường được vận hành thông qua các ngân hàng ngầm, đại lý mua ngoại hối, nền tảng giao dịch hư cấu, v.v., trong khi trong kịch bản tiền điện tử, các nhà giao dịch hoàn thành việc chuyển đổi giá trị thông qua "Tiền điện tử → → Nhân dân tệ" hoặc đường ngược lại, để vượt qua việc thanh toán ngoại hối chính thức và giám sát bán hàng và vượt qua giới hạn hạn ngạch mua ngoại hối.
Mặc dù các giao dịch như vậy không chính thức chạm trực tiếp đến hệ thống ngân hàng, nhưng kết quả vẫn là việc trao đổi bất hợp pháp của Nhân dân tệ và ngoại tệ, cấu thành "các hoạt động kinh doanh bất hợp pháp khác làm gián đoạn trật tự thị trường nghiêm trọng" theo Điều 225 của Luật Hình sự. Trong nhiều trường hợp, các nền tảng tiền điện tử, nhà tạo lập thị trường và trung gian đã phải chịu trách nhiệm và thậm chí bị hình sự hóa là những người chơi chủ chốt trong "chuỗi trao đổi".
Trong thực tiễn tư pháp, hành vi chuyển đổi tiền tệ của tiền mã hóa thường thể hiện các đặc điểm sau:
Giao dịch trực tiếp, không có giấy phép tài chính: Thực hiện giao dịch thông qua cộng đồng hoặc nền tảng, chưa có đủ điều kiện về ngoại hối hoặc dịch vụ thanh toán.
Giao dịch tài chính và việc phát hành tiền tệ được tách rời: Nhận tiền trong nước, phát hành tiền tệ ở nước ngoài, hoặc thực hiện thao tác ngược lại, tạo ra sự tách biệt giữa việc chuyển tiền và việc giao nhận tài sản mã hóa.
Bản chất của dịch vụ là rõ ràng: Người tham gia tính phí xử lý hoặc chênh lệch tỷ giá hối đoái, và không còn là "phân bổ tài sản cá nhân" mà cung cấp "dịch vụ ngoại hối".
Con đường "sử dụng tiền tệ làm cầu nối và trao đổi ngụy trang" này về cơ bản sử dụng các phương tiện kỹ thuật để vượt qua ranh giới quy định của nhà nước trên tài khoản vốn.
Hai, các đặc điểm kỹ thuật thúc đẩy "tính ẩn danh" "tính thanh khoản cao", vượt qua khả năng theo dõi của cơ quan quản lý
Tính ẩn danh và cơ chế trộn tiền làm suy yếu khả năng KYC
Cơ chế phi tập trung của tài sản mã hóa cho phép hầu hết các giao dịch không cần danh tính, không cần báo cáo, thậm chí có thể thông qua dịch vụ trộn tiền để phá vỡ mối liên hệ giữa địa chỉ và danh tính trên chuỗi. Cơ chế "đứt chuỗi + trộn" này đã giảm đáng kể khả năng của các cơ quan quản lý trong việc nhận diện dòng tiền và các bên tham gia.
Giao dịch xuyên biên giới không giới hạn ranh giới vật lý
Tài sản tiền điện tử chỉ có thể được chuyển qua biên giới thông qua Internet mà không cần dựa vào tài khoản ngân hàng hoặc các kênh vật lý. Một địa chỉ USDT duy nhất có thể gửi và nhận tài sản tại bất kỳ nút nào trên thế giới mà không cần thông qua hải quan, ngân hàng hoặc hệ thống ngoại hối - khiến nó không bị hạn chế về mặt kỹ thuật đối với các giao dịch chuyển tiền toàn cầu khó điều chỉnh hơn nhiều so với các hệ thống tiền tệ truyền thống.
Đường dẫn xám vượt mức 50.000 USD
Một số nhà đầu tư thông qua kênh mã hóa tài sản, sẽ chuyển đổi nhân dân tệ sang USDT, sau đó đổi sang đô la Mỹ, đô la Hồng Kông và các loại tiền tệ nước ngoài khác, sau đó chuyển ra nước ngoài để đầu tư, mua nhà, mua xe. Cách này thoạt nhìn chỉ là đầu tư tài sản, nhưng thực chất đã vượt qua giới hạn mua ngoại tệ hàng năm 50.000 đô la Mỹ của cá nhân, thuộc về "mua ngoại tệ ngầm".
Vai trò giao dịch rất khó xác định, rủi ro của nền tảng đang tăng cao
Một số nền tảng khi thực hiện giao dịch ngoài sàn cung cấp cho bên mua và bên bán các dịch vụ như địa chỉ, lưu ký tài chính, trung gian tỷ giá, hòa giải tranh chấp, đã vượt ra ngoài phạm vi kết nối thông tin, thực tế tham gia vào "mã hóa tiền tệ". Khi xảy ra giao dịch lớn hoặc lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá, dễ dàng bị cơ quan tư pháp coi là tổ chức đổi tiền chứ không phải là người dùng thông thường.
Ba, Các yếu tố vĩ mô ảnh hưởng đến an ninh tài chính quốc gia và trật tự quản lý.
Chức năng thanh toán và định giá của tài sản mã hóa một phần thay thế vai trò của Nhân dân tệ trong các tình huống xuyên biên giới. Khi ngày càng nhiều vốn trong nước được chuyển ra ngoài theo cách "tiền tệ đồng", vị thế thanh toán xuyên biên giới của Nhân dân tệ đang bị thách thức, có thể ảnh hưởng lâu dài đến việc điều chỉnh kinh tế vĩ mô.
Hình thành «hệ thống tài chính ngầm» song song với hệ thống ngân hàng
Việc lưu thông của USDT và các stablecoin khác đã khiến một số người tham gia thị trường lách khỏi hệ thống ngân hàng để thiết lập một mạng lưới tài chính phi pháp dựa trên tài sản chuỗi, một khi có sự giao thoa với các hành vi rủi ro cao như đánh bạc, lừa đảo, trốn thuế ở nước ngoài, rất dễ hình thành rủi ro hệ thống.
Hướng đi của tiền khó kiểm tra, tiếp tay cho các hoạt động bất hợp pháp
Giao dịch ẩn danh + cơ chế trộn tiền tệ + không có kênh kiểm duyệt để tạo điều kiện rửa tiền, tài trợ khủng bố và các tội phạm bất hợp pháp khác. Đây không chỉ là vấn đề tuân thủ, mà còn là vấn đề chống khủng bố tài chính và an ninh quốc gia.
Nhà đầu tư cá nhân cần chú ý điều gì khi giao dịch mã hóa?
Một, tránh tham gia vào các dịch vụ OTC như "mua hộ ngoại tệ" "đối phó tỷ giá"
Sử dụng tiền điện tử làm phương tiện để kiếm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá hối đoái bằng cách cung cấp dịch vụ trao đổi và thanh toán xuyên biên giới là sử dụng các thuộc tính đặc biệt của tiền điện tử để phá vỡ sự giám sát ngoại hối quốc gia và thực hiện việc chuyển đổi ngoại hối và nhân dân tệ thông qua trao đổi "ngoại hối, tiền điện tử và nhân dân tệ", là giao dịch ngoại hối trá hình. Nhà đầu tư cá nhân nên thận trọng để tránh bị buộc tội hình sự về tội "hoạt động kinh doanh trái phép".
Hai, nghiêm ngặt tuân thủ yêu cầu quản lý hạn mức mua tiền tệ cá nhân hàng năm
Mua bán mã hóa tiền tệ, bề ngoài nhìn có vẻ là hành vi mua hoặc bán mã hóa tiền tệ, nhưng thực chất là đã thực hiện chuyển đổi giá trị tiền tệ giữa ngoại tệ và nhân dân tệ, thuộc về Chuyển đổi tiền tệ. Theo quy định của "Quy chế thực hiện quản lý ngoại hối cá nhân", việc kết hối cá nhân và mua hối đoái của cá nhân trong nước áp dụng quản lý tổng số hàng năm. Tổng số hàng năm là 50.000 đô la Mỹ tương đương cho mỗi người mỗi năm.
Ba. Tránh sử dụng các kênh nạp tiền ẩn danh
Giao dịch mã hóa tiền tệ, nên chọn nền tảng có quy trình KYC chính thức và đảm bảo hồ sơ giao dịch minh bạch. Thông qua giao dịch P2P ngoài sàn; dịch vụ trộn tiền; đổi tiền riêng tư và các kênh ẩn danh khác để nạp tiền, rất khó để theo dõi tính hợp pháp của nguồn vốn, nếu bị nghi ngờ rửa tiền hoặc tài trợ cho hoạt động bất hợp pháp, nền tảng có thể đóng băng tài khoản, dẫn đến mất mát tài sản. Ngoài ra, các kênh ẩn danh dễ bị tin tặc lợi dụng, an toàn tài sản của người dùng không thể được đảm bảo.
Bốn, lưu giữ tài liệu chứng minh hợp pháp
Nếu bạn đang đi du học, bạn có thể cung cấp bằng chứng về thư chấp nhận, thông báo thanh toán học phí và các tài liệu hỗ trợ khác để chứng minh tính hợp pháp của việc sử dụng tiền điện tử. Nếu bạn là công dân làm việc tại Trung Quốc, bạn có thể giữ hợp đồng lao động, bảng sao kê lương, giấy chứng nhận nộp thuế, v.v. để chứng minh rằng bạn không mua bán tiền điện tử với tư cách là một doanh nghiệp.
Kết luận
Bản thân tiền điện tử không phải là "nguyên tội", vấn đề nằm ở việc quá trình giao dịch có xuyên biên giới, lách tránh, ẩn danh và trốn tránh hay không. Một khi những hành vi này có liên quan đến các hoạt động bất hợp pháp, rửa tiền và kiểm soát ngoại hối, chúng có thể bước vào lằn ranh đỏ.
Không hiểu pháp luật thì không đáng sợ, điều đáng sợ là lao vào vùng xám trong trạng thái "kẻ ngu dốt không sợ hãi". Dù là nhà đầu tư cá nhân hay người hành nghề, trước khi tham gia vào giao dịch tài sản mã hóa, mọi người nên hiểu rõ ranh giới pháp luật và tránh rủi ro hình sự không cần thiết.
Xem bản gốc
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Tài sản tiền điện tử giao dịch, vì sao thường xuyên bị nghi ngờ liên quan đến tội phạm chuyển đổi tiền tệ xuyên biên giới?
Tác giả: Hứa Kiến, Luật sư đối tác tại Văn phòng luật sư Mankun Thượng Hải;
Từ Tiến Huy, Luật sư tại Văn phòng Luật Mankun Thượng Hải
Giới thiệu
Kể từ khi Bitcoin ra đời, giá của nó đã nhiều lần tăng vọt, thúc đẩy cơn sốt tiền mã hóa toàn cầu. Vào thời điểm cao điểm, Bitcoin đã vượt qua 100.000 USD, tổng giá trị thị trường của tiền mã hóa thậm chí đã một thời vượt qua lượng USD lưu thông toàn cầu. Đi kèm là sự xuất hiện ồ ạt của các nền tảng giao dịch tiền mã hóa, cùng với giao dịch ngoài sàn hoạt động sôi nổi bằng USDT.
Dưới chính sách hiện hành của quốc gia chúng tôi, một số người lợi dụng tài sản mã hóa để thực hiện việc chuyển đổi tiền tệ giữa ngoại tệ và Nhân dân tệ một cách riêng tư, thu lợi từ chênh lệch tỷ giá và phí dịch vụ, có vẻ như là kỹ thuật vô hại, nhưng thực chất là áp lực pháp lý cao. Các hoạt động này có thể liên quan đến tội phạm kinh doanh bất hợp pháp theo Điều 225 của Bộ luật Hình sự, cũng như tội rửa tiền theo Điều 191.
Trong bài viết này, đội ngũ luật sư Mankun sẽ kết hợp kinh nghiệm thực tiễn để giúp bạn giải thích: Tại sao giao dịch mã hóa thường xuyên vi phạm "ngạch áp lực cao về chuyển đổi tiền tệ"? Bạn cần lưu ý điều gì?
Mã hóa tiền tệ là "tài sản" hay "dữ liệu"? Luật pháp xác định như thế nào?
Một, danh xưng
Mô tả về tài sản tiền điện tử như bitcoin gây nhầm lẫn trong tài liệu trong các lĩnh vực liên quan trong và ngoài nước, và các khái niệm về tiền điện tử, tài sản tiền điện tử, tiền kỹ thuật số, tài sản kỹ thuật số và tiền ảo thường bị nhầm lẫn. Có phải vì tất cả các bên khó đạt được sự đồng thuận về các thuộc tính của tiền điện tử, chẳng hạn như liệu tiền điện tử có phải là tiền tệ, tài sản vô hình, khiếu nại hay dữ liệu tượng trưng cho quyền của chủ sở hữu hay không? Thái độ của ngành tư pháp về vấn đề này rất đa dạng, và cộng đồng học thuật cũng không có kết luận.
Hai, vị trí của tiền mã hóa theo luật pháp của chúng tôi
1、Từ góc độ luật dân sự, mã hóa tiền tệ không phải là tiền tệ, cũng không phải là chứng khoán có giá, lập pháp và thực tiễn tư pháp dân sự đã xác nhận thuộc tính tài sản ảo của mã hóa tiền tệ (Điều 127 của Bộ luật Dân sự), nên được pháp luật bảo vệ.
2、Từ góc độ hình sự, mã hóa tiền tệ phù hợp với quy định tại Điều 92 của Bộ luật Hình sự về "tài sản", mã hóa tiền tệ có thể được chuyển nhượng thông qua tiền như một sự đối giá, tạo ra lợi nhuận kinh tế, có giá trị, hiếm có, có thể sử dụng và các đặc điểm khác, phù hợp với các yếu tố cấu thành tài sản ảo trên mạng, được pháp luật bảo vệ, do đó cũng là một hình thức biểu hiện của tài sản.
Mặc dù về mặt hình thái, tiền điện tử được thể hiện dưới dạng một loại dữ liệu hệ thống thông tin kỹ thuật số hoặc máy tính. Nhưng chúng ta nên thấy bản chất của tài sản hoặc tài sản của họ dưới dạng dữ liệu. Bitcoin, Ether, v.v. là số hóa tài sản và cốt lõi của chúng là tài sản hơn là dữ liệu. Giống như sổ cái, giá trị của nó không nằm trong giấy, mà nằm trong nội dung. Dưới góc độ pháp luật hình sự, nhiều nội dung như bí mật kinh doanh, bí mật nhà nước được pháp luật hình sự bảo vệ được thể hiện thông qua dữ liệu, nếu thủ phạm đánh cắp thông tin kỹ thuật số, bí mật nhà nước được lưu trữ trong máy tính của người khác thông qua phương tiện mạng máy tính thì có thể cấu thành tội xâm phạm bí mật kinh doanh, chiếm đoạt trái phép bí mật nhà nước, nguyên nhân là do dữ liệu bị xâm phạm đại diện cho bí mật kinh doanh hoặc bí mật nhà nước.
Nói một cách đơn giản, mặc dù tài sản mã hóa được biểu hiện dưới dạng dữ liệu, nhưng phía sau nó đại diện cho lợi ích kinh tế có thể giao dịch và có thể chuyển đổi thành tiền mặt, từ góc độ pháp lý, nên được coi là tài sản số hóa có "thuộc tính tài sản".
Tại sao giao dịch mã hóa thường được định nghĩa là "Chuyển đổi tiền tệ"?
Trong những năm gần đây, ngày càng có nhiều trường hợp liên quan đến tiền điện tử được mô tả là "trao đổi tiền tệ xuyên biên giới trá hình", và những người chịu trách nhiệm thậm chí còn phải chịu trách nhiệm hình sự. Lý do cho điều này không phải là bản thân tiền điện tử là bất hợp pháp, mà là chúng chồng chéo nhiều với các hành vi trao đổi bất hợp pháp truyền thống về đường dẫn giao dịch, đặc tính kỹ thuật và chức năng vốn. Cụ thể, nó chủ yếu được thể hiện ở các khía cạnh sau:
Một, mô hình hành vi "giả định" quy trình chuyển đổi tiền tệ, rơi vào phạm vi tội kinh doanh bất hợp pháp
Ngoại hối bất hợp pháp truyền thống thường được vận hành thông qua các ngân hàng ngầm, đại lý mua ngoại hối, nền tảng giao dịch hư cấu, v.v., trong khi trong kịch bản tiền điện tử, các nhà giao dịch hoàn thành việc chuyển đổi giá trị thông qua "Tiền điện tử → → Nhân dân tệ" hoặc đường ngược lại, để vượt qua việc thanh toán ngoại hối chính thức và giám sát bán hàng và vượt qua giới hạn hạn ngạch mua ngoại hối.
Mặc dù các giao dịch như vậy không chính thức chạm trực tiếp đến hệ thống ngân hàng, nhưng kết quả vẫn là việc trao đổi bất hợp pháp của Nhân dân tệ và ngoại tệ, cấu thành "các hoạt động kinh doanh bất hợp pháp khác làm gián đoạn trật tự thị trường nghiêm trọng" theo Điều 225 của Luật Hình sự. Trong nhiều trường hợp, các nền tảng tiền điện tử, nhà tạo lập thị trường và trung gian đã phải chịu trách nhiệm và thậm chí bị hình sự hóa là những người chơi chủ chốt trong "chuỗi trao đổi".
Trong thực tiễn tư pháp, hành vi chuyển đổi tiền tệ của tiền mã hóa thường thể hiện các đặc điểm sau:
Con đường "sử dụng tiền tệ làm cầu nối và trao đổi ngụy trang" này về cơ bản sử dụng các phương tiện kỹ thuật để vượt qua ranh giới quy định của nhà nước trên tài khoản vốn.
Hai, các đặc điểm kỹ thuật thúc đẩy "tính ẩn danh" "tính thanh khoản cao", vượt qua khả năng theo dõi của cơ quan quản lý
Tính ẩn danh và cơ chế trộn tiền làm suy yếu khả năng KYC
Cơ chế phi tập trung của tài sản mã hóa cho phép hầu hết các giao dịch không cần danh tính, không cần báo cáo, thậm chí có thể thông qua dịch vụ trộn tiền để phá vỡ mối liên hệ giữa địa chỉ và danh tính trên chuỗi. Cơ chế "đứt chuỗi + trộn" này đã giảm đáng kể khả năng của các cơ quan quản lý trong việc nhận diện dòng tiền và các bên tham gia.
Giao dịch xuyên biên giới không giới hạn ranh giới vật lý
Tài sản tiền điện tử chỉ có thể được chuyển qua biên giới thông qua Internet mà không cần dựa vào tài khoản ngân hàng hoặc các kênh vật lý. Một địa chỉ USDT duy nhất có thể gửi và nhận tài sản tại bất kỳ nút nào trên thế giới mà không cần thông qua hải quan, ngân hàng hoặc hệ thống ngoại hối - khiến nó không bị hạn chế về mặt kỹ thuật đối với các giao dịch chuyển tiền toàn cầu khó điều chỉnh hơn nhiều so với các hệ thống tiền tệ truyền thống.
Đường dẫn xám vượt mức 50.000 USD
Một số nhà đầu tư thông qua kênh mã hóa tài sản, sẽ chuyển đổi nhân dân tệ sang USDT, sau đó đổi sang đô la Mỹ, đô la Hồng Kông và các loại tiền tệ nước ngoài khác, sau đó chuyển ra nước ngoài để đầu tư, mua nhà, mua xe. Cách này thoạt nhìn chỉ là đầu tư tài sản, nhưng thực chất đã vượt qua giới hạn mua ngoại tệ hàng năm 50.000 đô la Mỹ của cá nhân, thuộc về "mua ngoại tệ ngầm".
Vai trò giao dịch rất khó xác định, rủi ro của nền tảng đang tăng cao
Một số nền tảng khi thực hiện giao dịch ngoài sàn cung cấp cho bên mua và bên bán các dịch vụ như địa chỉ, lưu ký tài chính, trung gian tỷ giá, hòa giải tranh chấp, đã vượt ra ngoài phạm vi kết nối thông tin, thực tế tham gia vào "mã hóa tiền tệ". Khi xảy ra giao dịch lớn hoặc lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá, dễ dàng bị cơ quan tư pháp coi là tổ chức đổi tiền chứ không phải là người dùng thông thường.
Ba, Các yếu tố vĩ mô ảnh hưởng đến an ninh tài chính quốc gia và trật tự quản lý.
Chức năng thanh toán và định giá của tài sản mã hóa một phần thay thế vai trò của Nhân dân tệ trong các tình huống xuyên biên giới. Khi ngày càng nhiều vốn trong nước được chuyển ra ngoài theo cách "tiền tệ đồng", vị thế thanh toán xuyên biên giới của Nhân dân tệ đang bị thách thức, có thể ảnh hưởng lâu dài đến việc điều chỉnh kinh tế vĩ mô.
Hình thành «hệ thống tài chính ngầm» song song với hệ thống ngân hàng
Việc lưu thông của USDT và các stablecoin khác đã khiến một số người tham gia thị trường lách khỏi hệ thống ngân hàng để thiết lập một mạng lưới tài chính phi pháp dựa trên tài sản chuỗi, một khi có sự giao thoa với các hành vi rủi ro cao như đánh bạc, lừa đảo, trốn thuế ở nước ngoài, rất dễ hình thành rủi ro hệ thống.
Hướng đi của tiền khó kiểm tra, tiếp tay cho các hoạt động bất hợp pháp
Giao dịch ẩn danh + cơ chế trộn tiền tệ + không có kênh kiểm duyệt để tạo điều kiện rửa tiền, tài trợ khủng bố và các tội phạm bất hợp pháp khác. Đây không chỉ là vấn đề tuân thủ, mà còn là vấn đề chống khủng bố tài chính và an ninh quốc gia.
Nhà đầu tư cá nhân cần chú ý điều gì khi giao dịch mã hóa?
Một, tránh tham gia vào các dịch vụ OTC như "mua hộ ngoại tệ" "đối phó tỷ giá"
Sử dụng tiền điện tử làm phương tiện để kiếm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá hối đoái bằng cách cung cấp dịch vụ trao đổi và thanh toán xuyên biên giới là sử dụng các thuộc tính đặc biệt của tiền điện tử để phá vỡ sự giám sát ngoại hối quốc gia và thực hiện việc chuyển đổi ngoại hối và nhân dân tệ thông qua trao đổi "ngoại hối, tiền điện tử và nhân dân tệ", là giao dịch ngoại hối trá hình. Nhà đầu tư cá nhân nên thận trọng để tránh bị buộc tội hình sự về tội "hoạt động kinh doanh trái phép".
Hai, nghiêm ngặt tuân thủ yêu cầu quản lý hạn mức mua tiền tệ cá nhân hàng năm
Mua bán mã hóa tiền tệ, bề ngoài nhìn có vẻ là hành vi mua hoặc bán mã hóa tiền tệ, nhưng thực chất là đã thực hiện chuyển đổi giá trị tiền tệ giữa ngoại tệ và nhân dân tệ, thuộc về Chuyển đổi tiền tệ. Theo quy định của "Quy chế thực hiện quản lý ngoại hối cá nhân", việc kết hối cá nhân và mua hối đoái của cá nhân trong nước áp dụng quản lý tổng số hàng năm. Tổng số hàng năm là 50.000 đô la Mỹ tương đương cho mỗi người mỗi năm.
Ba. Tránh sử dụng các kênh nạp tiền ẩn danh
Giao dịch mã hóa tiền tệ, nên chọn nền tảng có quy trình KYC chính thức và đảm bảo hồ sơ giao dịch minh bạch. Thông qua giao dịch P2P ngoài sàn; dịch vụ trộn tiền; đổi tiền riêng tư và các kênh ẩn danh khác để nạp tiền, rất khó để theo dõi tính hợp pháp của nguồn vốn, nếu bị nghi ngờ rửa tiền hoặc tài trợ cho hoạt động bất hợp pháp, nền tảng có thể đóng băng tài khoản, dẫn đến mất mát tài sản. Ngoài ra, các kênh ẩn danh dễ bị tin tặc lợi dụng, an toàn tài sản của người dùng không thể được đảm bảo.
Bốn, lưu giữ tài liệu chứng minh hợp pháp
Nếu bạn đang đi du học, bạn có thể cung cấp bằng chứng về thư chấp nhận, thông báo thanh toán học phí và các tài liệu hỗ trợ khác để chứng minh tính hợp pháp của việc sử dụng tiền điện tử. Nếu bạn là công dân làm việc tại Trung Quốc, bạn có thể giữ hợp đồng lao động, bảng sao kê lương, giấy chứng nhận nộp thuế, v.v. để chứng minh rằng bạn không mua bán tiền điện tử với tư cách là một doanh nghiệp.
Kết luận
Bản thân tiền điện tử không phải là "nguyên tội", vấn đề nằm ở việc quá trình giao dịch có xuyên biên giới, lách tránh, ẩn danh và trốn tránh hay không. Một khi những hành vi này có liên quan đến các hoạt động bất hợp pháp, rửa tiền và kiểm soát ngoại hối, chúng có thể bước vào lằn ranh đỏ.
Không hiểu pháp luật thì không đáng sợ, điều đáng sợ là lao vào vùng xám trong trạng thái "kẻ ngu dốt không sợ hãi". Dù là nhà đầu tư cá nhân hay người hành nghề, trước khi tham gia vào giao dịch tài sản mã hóa, mọi người nên hiểu rõ ranh giới pháp luật và tránh rủi ro hình sự không cần thiết.