Bản thân tiền điện tử không phải là "nguyên tội", vấn đề là liệu nó có xuyên biên giới, lách tránh, ẩn danh và trốn tránh trong quá trình giao dịch hay không.
Tác giả: Mankiw
Giới thiệu
Kể từ khi Bitcoin ra đời, giá của nó đã tăng vọt nhiều lần, thúc đẩy sự bùng nổ tiền điện tử toàn cầu, ở thời kỳ đỉnh cao, Bitcoin đã vượt quá 100.000 đô la và tổng giá trị thị trường của tiền điện tử thậm chí còn vượt quá lưu thông đô la toàn cầu. Tiếp theo là sự gia tăng của các nền tảng giao dịch tiền điện tử và hoạt động giao dịch phi tập trung sử dụng USDT làm phương tiện.
Theo chính sách hiện tại của Trung Quốc, một số người sử dụng tài sản tiền điện tử để trao đổi ngoại tệ và nhân dân tệ riêng tư để kiếm chênh lệch tỷ giá hối đoái và phí dịch vụ, điều này dường như vô hại đối với công nghệ, nhưng thực tế luật pháp có áp lực cao. Các hoạt động như vậy có thể liên quan đến tội kinh doanh bất hợp pháp theo Điều 225 của Bộ luật Hình sự, cũng như tội rửa tiền theo Điều 191 của Bộ luật Hình sự.
Trong bài viết này, đội ngũ luật sư Mankun sẽ kết hợp kinh nghiệm thực tiễn để giúp bạn phân tích: Tại sao giao dịch mã hóa lại thường xuyên chạm vào "đường dây áp lực cao" của việc "đổi tiền xuyên biên giới"? Bạn cần chú ý điều gì?
Tài sản tiền điện tử là "tài sản" hay "dữ liệu"? Pháp luật xác định như thế nào?
Một, danh xưng
Mô tả về tài sản tiền điện tử như bitcoin gây nhầm lẫn trong tài liệu trong các lĩnh vực liên quan trong và ngoài nước, và các khái niệm về tiền điện tử, tài sản tiền điện tử, tiền kỹ thuật số, tài sản kỹ thuật số và tiền ảo thường bị nhầm lẫn. Có phải vì tất cả các bên khó đạt được sự đồng thuận về các thuộc tính của tiền điện tử, chẳng hạn như liệu tiền điện tử có phải là tiền tệ, tài sản vô hình, khiếu nại hay dữ liệu tượng trưng cho quyền của chủ sở hữu hay không? Thái độ của ngành tư pháp về vấn đề này rất đa dạng, và cộng đồng học thuật cũng không có kết luận.
Hai, vị trí của Tài sản tiền điện tử theo pháp luật của nước ta
1、Từ góc độ luật dân sự, tài sản tiền điện tử không phải là tiền, cũng không phải là chứng khoán có giá, lập pháp và thực tiễn tư pháp dân sự đã khẳng định thuộc tính tài sản ảo của tài sản tiền điện tử (Điều 127 Bộ luật Dân sự), nên được pháp luật bảo vệ.
Từ góc độ của luật hình sự, tiền điện tử phù hợp với "tài sản" được quy định tại Điều 92 của Luật Hình sự và tiền điện tử có thể được chuyển đổi thông qua tiền để xem xét để tạo ra lợi ích kinh tế, có đặc điểm về giá trị, sự khan hiếm và xử lý, đồng thời đáp ứng các yếu tố cấu thành của tài sản ảo trực tuyến và được pháp luật bảo vệ, vì vậy nó cũng là một hình thức tài sản.
Mặc dù về mặt hình thái, tiền điện tử được thể hiện dưới dạng một loại dữ liệu hệ thống thông tin kỹ thuật số hoặc máy tính. Nhưng chúng ta nên thấy bản chất của tài sản hoặc tài sản của họ dưới dạng dữ liệu. Bitcoin, Ether, v.v. là số hóa tài sản và cốt lõi của chúng là tài sản hơn là dữ liệu. Giống như sổ cái, giá trị của nó không nằm trong giấy, mà nằm trong nội dung. Dưới góc độ pháp luật hình sự, nhiều nội dung như bí mật kinh doanh, bí mật nhà nước được pháp luật hình sự bảo vệ được thể hiện thông qua dữ liệu, nếu thủ phạm đánh cắp thông tin kỹ thuật số, bí mật nhà nước được lưu trữ trong máy tính của người khác thông qua phương tiện mạng máy tính thì có thể cấu thành tội xâm phạm bí mật kinh doanh, chiếm đoạt trái phép bí mật nhà nước, nguyên nhân là do dữ liệu bị xâm phạm đại diện cho bí mật kinh doanh hoặc bí mật nhà nước.
Nói một cách đơn giản, mặc dù tài sản tiền điện tử hiện diện dưới dạng dữ liệu, nhưng phía sau nó đại diện cho lợi ích kinh tế có thể giao dịch và có thể chuyển đổi thành tiền mặt, trên phương diện pháp lý nên coi nó như một tài sản số có "thuộc tính tài sản".
Tại sao Tài sản tiền điện tử thường được định nghĩa là «Đổi tiền xuyên biên giới»?
Trong những năm gần đây, ngày càng có nhiều trường hợp liên quan đến tiền điện tử được mô tả là "trao đổi tiền tệ xuyên biên giới trá hình", và những người chịu trách nhiệm thậm chí còn phải chịu trách nhiệm hình sự. Lý do cho điều này không phải là bản thân tiền điện tử là bất hợp pháp, mà là chúng chồng chéo nhiều với các hành vi trao đổi bất hợp pháp truyền thống về đường dẫn giao dịch, đặc tính kỹ thuật và chức năng vốn. Cụ thể, nó chủ yếu được thể hiện ở các khía cạnh sau:
Một, mô hình hành vi "giả định" quy trình đổi tiền, rơi vào phạm vi tội kinh doanh trái phép
Các hoạt động đổi tiền trái phép truyền thống thường được thực hiện thông qua các tiệm đổi tiền trái phép, đại lý mua ngoại tệ, hoặc bối cảnh thương mại giả mạo, trong khi trong bối cảnh tài sản tiền điện tử, những nhà giao dịch thực hiện việc chuyển đổi giá trị thông qua "Nhân dân tệ → Tài sản tiền điện tử → Ngoại tệ" hoặc ngược lại, nhằm mục đích tránh sự quản lý của cơ quan chức năng về việc mua bán ngoại tệ và vượt qua hạn mức mua ngoại tệ.
Mặc dù các giao dịch như vậy không chính thức chạm trực tiếp đến hệ thống ngân hàng, nhưng kết quả vẫn là việc trao đổi bất hợp pháp của Nhân dân tệ và ngoại tệ, cấu thành "các hoạt động kinh doanh bất hợp pháp khác làm gián đoạn trật tự thị trường nghiêm trọng" theo Điều 225 của Luật Hình sự. Trong nhiều trường hợp, các nền tảng tiền điện tử, nhà tạo lập thị trường và trung gian đã phải chịu trách nhiệm và thậm chí bị hình sự hóa là những người chơi chủ chốt trong "chuỗi trao đổi".
Trong thực tiễn tư pháp, hành vi đổi tiền Tài sản tiền điện tử thường thể hiện các đặc điểm sau:
• Giao dịch điểm đến điểm, không có giấy phép tài chính: Thực hiện giao dịch thông qua cộng đồng hoặc nền tảng, không có chứng nhận liên quan đến ngoại hối hoặc dịch vụ thanh toán.
• Tách rời việc thu chi vốn và dòng tiền: Nhận tiền trong nước, phát hành coin ra nước ngoài, hoặc thực hiện thao tác ngược lại, tạo ra sự tách biệt giữa việc chuyển tiền và việc giao hàng tài sản mã hóa.
• Tính chất dịch vụ rõ ràng: Người tham gia thu phí giao dịch hoặc chênh lệch tỷ giá, không còn là "cấu hình tài sản cá nhân", mà đã cung cấp "dịch vụ đổi tiền".
Con đường "lấy coin làm cầu, đổi hình thức" này về bản chất là sử dụng các phương tiện kỹ thuật để vượt qua ranh giới quản lý vốn của quốc gia.
Hai, các đặc tính kỹ thuật thúc đẩy "tính ẩn danh" "tính thanh khoản cao", vượt qua khả năng theo dõi quy định
• Tính ẩn danh và cơ chế trộn coin làm giảm khả năng KYC
Cơ chế phi tập trung của tài sản tiền điện tử khiến hầu hết các giao dịch không cần danh tính, không cần báo cáo, thậm chí có thể thông qua dịch vụ trộn coin để phá vỡ thêm mối liên hệ giữa địa chỉ và danh tính trên chuỗi. Cơ chế "đứt chuỗi + trộn" này đã giảm mạnh khả năng của các cơ quan quản lý trong việc nhận diện hướng dòng tiền và các bên tham gia.
• Giao dịch xuyên biên giới không có giới hạn ranh giới vật lý
Tài sản tiền điện tử chỉ cần mạng lưới để hoàn thành việc chuyển giao xuyên biên giới, không phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng cũng như không cần kênh vật lý. Một địa chỉ USDT có thể nhận và gửi tài sản tại bất kỳ nút nào trên toàn cầu, không cần qua hải quan, ngân hàng hay hệ thống quản lý ngoại hối—điều này tạo ra khả năng chuyển tiền toàn cầu không bị hạn chế về mặt kỹ thuật, độ khó quản lý cao hơn nhiều so với hệ thống tiền tệ truyền thống.
• Đột phá mức 5 vạn đô la Mỹ của "kênh xám"
Một số nhà đầu tư sử dụng kênh tài sản tiền điện tử để chuyển đổi RMB thành USDT, sau đó đổi lấy ngoại tệ như đô la Mỹ và đô la Hồng Kông, sau đó chuyển các khoản đầu tư ra nước ngoài, mua nhà và mua ô tô. Phương pháp này tưởng chừng như chỉ là một khoản đầu tư tài sản, nhưng trên thực tế, nó đã vượt quá giới hạn hàng năm là 50.000 đô la Mỹ đối với các cá nhân mua ngoại hối, đó là một "giao dịch mua ngoại hối ẩn".
• Vai trò của việc ghép nối giao dịch khó xác định, rủi ro của nền tảng cao.
Một số nền tảng khi thực hiện giao dịch OTC cung cấp địa chỉ, quản lý quỹ, trung gian tỷ giá, hòa giải tranh chấp cho cả bên mua và bên bán, đã vượt ra ngoài phạm vi kết nối thông tin, thực chất tham gia vào "đổi tiền tệ". Một khi có giao dịch lớn hoặc lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá, dễ dàng bị cơ quan tư pháp coi là tổ chức đổi tiền chứ không phải là người dùng bình thường.
Ba, Ảnh hưởng của cấp vĩ mô đến an ninh tài chính quốc gia và trật tự quản lý
Các chức năng thanh toán và định giá của tài sản tiền điện tử thay thế một phần vai trò của RMB trong các tình huống xuyên biên giới. Khi ngày càng có nhiều quỹ trong nước rời khỏi đất nước thông qua "tiêu chuẩn tiền tệ", tình trạng thanh toán xuyên biên giới của Nhân dân tệ đã bị thách thức, điều này có thể ảnh hưởng đến quy định và kiểm soát kinh tế vĩ mô về lâu dài.
• Hình thành "hệ thống tài chính ngầm" song song với hệ thống ngân hàng
Sự lưu thông của USDT và các stablecoin khác đã khiến một số người tham gia thị trường bỏ qua hệ thống ngân hàng để xây dựng một mạng lưới tài chính xám dựa trên tài sản chuỗi. Khi giao thoa với các hành vi rủi ro cao như đánh bạc, lừa đảo, trốn thuế ở nước ngoài, rất dễ hình thành rủi ro hệ thống.
• Hướng đi của vốn khó kiểm tra, tiếp tay cho các hoạt động bất hợp pháp
Giao dịch ẩn danh + cơ chế trộn coin + kênh không kiểm duyệt, tạo điều kiện cho các hành vi phạm tội như rửa tiền, tài trợ khủng bố. Đây không chỉ là vấn đề tuân thủ mà còn là vấn đề an ninh tài chính và an ninh quốc gia.
Nhà đầu tư cá nhân cần chú ý điều gì khi giao dịch tài sản tiền điện tử?
Một, tránh tham gia vào các dịch vụ OTC như "mua hộ ngoại tệ" và "phòng ngừa tỷ giá"
Sử dụng tiền điện tử làm phương tiện để kiếm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá hối đoái bằng cách cung cấp dịch vụ trao đổi và thanh toán xuyên biên giới là sử dụng các thuộc tính đặc biệt của tiền điện tử để phá vỡ sự giám sát ngoại hối quốc gia và thực hiện việc chuyển đổi ngoại hối và nhân dân tệ thông qua trao đổi "ngoại hối, tiền điện tử và nhân dân tệ", là giao dịch ngoại hối trá hình. Nhà đầu tư cá nhân nên thận trọng để tránh bị buộc tội hình sự về tội "hoạt động kinh doanh trái phép".
Hai, nghiêm túc tuân thủ yêu cầu quản lý hạn mức mua ngoại tệ hàng năm cá nhân.
Nhìn bề ngoài, mua bán tiền điện tử là một hành động mua hoặc bán tiền điện tử, nhưng về bản chất, nó là sự chuyển đổi giá trị tiền tệ giữa ngoại tệ và Nhân dân tệ, là việc mua và thanh toán ngoại hối. Theo Quy tắc chi tiết thực hiện các biện pháp quản lý ngoại hối cá nhân, tổng số tiền thanh toán ngoại hối và mua ngoại hối hàng năm của cá nhân trong nước được quản lý. Tổng số tiền hàng năm tương đương với 50,000 đô la mỗi người mỗi năm, tương ứng.
Ba, tránh sử dụng các kênh nạp tiền ẩn danh
Để giao dịch tiền điện tử, bạn nên chọn một nền tảng có quy trình KYC chính thức và đảm bảo rằng hồ sơ giao dịch của bạn minh bạch. thông qua giao dịch phi tập trung P2P; Dịch vụ trộn xu; Rất khó để theo dõi tính hợp pháp của nguồn tiền và nếu bị nghi ngờ rửa tiền hoặc tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp, nền tảng có thể đóng băng tài khoản, dẫn đến mất tiền. Ngoài ra, các kênh ẩn danh rất dễ bị tin tặc khai thác, không thể đảm bảo an toàn cho tiền của người dùng.
Bốn, lưu giữ tài liệu chứng minh hợp pháp
Nếu du học ở nước ngoài, có thể cung cấp thư chấp nhận, thông báo nộp học phí và các tài liệu chứng minh khác để xác thực tính hợp pháp của việc sử dụng Tài sản tiền điện tử trong giao dịch. Nếu là công dân làm việc trong nước, có thể giữ hợp đồng lao động, sao kê lương, chứng từ nộp thuế để chứng minh không làm nghề mua bán Tài sản tiền điện tử.
Kết luận
Tài sản tiền điện tử bản thân không phải là "tội lỗi nguyên thủy", vấn đề nằm ở việc trong quá trình giao dịch có vượt biên, lách luật, ẩn danh, trốn quản lý hay không. Những hành vi này một khi liên quan đến kinh doanh bất hợp pháp, rửa tiền, kiểm soát ngoại hối, có thể đi vào vùng cấm.
Không hiểu luật pháp không đáng sợ, điều đáng sợ là lao vào vùng xám trong trạng thái "người không biết không sợ". Dù là nhà đầu tư cá nhân hay người làm trong ngành, trước khi tham gia giao dịch tài sản tiền điện tử, mọi người nên rõ ràng về ranh giới pháp lý và tránh các rủi ro hình sự không cần thiết.
Xem bản gốc
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Tại sao giao dịch tài sản tiền điện tử thường bị nghi ngờ liên quan đến tội phạm chuyển đổi tiền tệ xuyên biên giới?
Tác giả: Mankiw
Giới thiệu
Kể từ khi Bitcoin ra đời, giá của nó đã tăng vọt nhiều lần, thúc đẩy sự bùng nổ tiền điện tử toàn cầu, ở thời kỳ đỉnh cao, Bitcoin đã vượt quá 100.000 đô la và tổng giá trị thị trường của tiền điện tử thậm chí còn vượt quá lưu thông đô la toàn cầu. Tiếp theo là sự gia tăng của các nền tảng giao dịch tiền điện tử và hoạt động giao dịch phi tập trung sử dụng USDT làm phương tiện.
Theo chính sách hiện tại của Trung Quốc, một số người sử dụng tài sản tiền điện tử để trao đổi ngoại tệ và nhân dân tệ riêng tư để kiếm chênh lệch tỷ giá hối đoái và phí dịch vụ, điều này dường như vô hại đối với công nghệ, nhưng thực tế luật pháp có áp lực cao. Các hoạt động như vậy có thể liên quan đến tội kinh doanh bất hợp pháp theo Điều 225 của Bộ luật Hình sự, cũng như tội rửa tiền theo Điều 191 của Bộ luật Hình sự.
Trong bài viết này, đội ngũ luật sư Mankun sẽ kết hợp kinh nghiệm thực tiễn để giúp bạn phân tích: Tại sao giao dịch mã hóa lại thường xuyên chạm vào "đường dây áp lực cao" của việc "đổi tiền xuyên biên giới"? Bạn cần chú ý điều gì?
Tài sản tiền điện tử là "tài sản" hay "dữ liệu"? Pháp luật xác định như thế nào?
Một, danh xưng
Mô tả về tài sản tiền điện tử như bitcoin gây nhầm lẫn trong tài liệu trong các lĩnh vực liên quan trong và ngoài nước, và các khái niệm về tiền điện tử, tài sản tiền điện tử, tiền kỹ thuật số, tài sản kỹ thuật số và tiền ảo thường bị nhầm lẫn. Có phải vì tất cả các bên khó đạt được sự đồng thuận về các thuộc tính của tiền điện tử, chẳng hạn như liệu tiền điện tử có phải là tiền tệ, tài sản vô hình, khiếu nại hay dữ liệu tượng trưng cho quyền của chủ sở hữu hay không? Thái độ của ngành tư pháp về vấn đề này rất đa dạng, và cộng đồng học thuật cũng không có kết luận.
Hai, vị trí của Tài sản tiền điện tử theo pháp luật của nước ta
1、Từ góc độ luật dân sự, tài sản tiền điện tử không phải là tiền, cũng không phải là chứng khoán có giá, lập pháp và thực tiễn tư pháp dân sự đã khẳng định thuộc tính tài sản ảo của tài sản tiền điện tử (Điều 127 Bộ luật Dân sự), nên được pháp luật bảo vệ.
Mặc dù về mặt hình thái, tiền điện tử được thể hiện dưới dạng một loại dữ liệu hệ thống thông tin kỹ thuật số hoặc máy tính. Nhưng chúng ta nên thấy bản chất của tài sản hoặc tài sản của họ dưới dạng dữ liệu. Bitcoin, Ether, v.v. là số hóa tài sản và cốt lõi của chúng là tài sản hơn là dữ liệu. Giống như sổ cái, giá trị của nó không nằm trong giấy, mà nằm trong nội dung. Dưới góc độ pháp luật hình sự, nhiều nội dung như bí mật kinh doanh, bí mật nhà nước được pháp luật hình sự bảo vệ được thể hiện thông qua dữ liệu, nếu thủ phạm đánh cắp thông tin kỹ thuật số, bí mật nhà nước được lưu trữ trong máy tính của người khác thông qua phương tiện mạng máy tính thì có thể cấu thành tội xâm phạm bí mật kinh doanh, chiếm đoạt trái phép bí mật nhà nước, nguyên nhân là do dữ liệu bị xâm phạm đại diện cho bí mật kinh doanh hoặc bí mật nhà nước.
Nói một cách đơn giản, mặc dù tài sản tiền điện tử hiện diện dưới dạng dữ liệu, nhưng phía sau nó đại diện cho lợi ích kinh tế có thể giao dịch và có thể chuyển đổi thành tiền mặt, trên phương diện pháp lý nên coi nó như một tài sản số có "thuộc tính tài sản".
Tại sao Tài sản tiền điện tử thường được định nghĩa là «Đổi tiền xuyên biên giới»?
Trong những năm gần đây, ngày càng có nhiều trường hợp liên quan đến tiền điện tử được mô tả là "trao đổi tiền tệ xuyên biên giới trá hình", và những người chịu trách nhiệm thậm chí còn phải chịu trách nhiệm hình sự. Lý do cho điều này không phải là bản thân tiền điện tử là bất hợp pháp, mà là chúng chồng chéo nhiều với các hành vi trao đổi bất hợp pháp truyền thống về đường dẫn giao dịch, đặc tính kỹ thuật và chức năng vốn. Cụ thể, nó chủ yếu được thể hiện ở các khía cạnh sau:
Một, mô hình hành vi "giả định" quy trình đổi tiền, rơi vào phạm vi tội kinh doanh trái phép
Các hoạt động đổi tiền trái phép truyền thống thường được thực hiện thông qua các tiệm đổi tiền trái phép, đại lý mua ngoại tệ, hoặc bối cảnh thương mại giả mạo, trong khi trong bối cảnh tài sản tiền điện tử, những nhà giao dịch thực hiện việc chuyển đổi giá trị thông qua "Nhân dân tệ → Tài sản tiền điện tử → Ngoại tệ" hoặc ngược lại, nhằm mục đích tránh sự quản lý của cơ quan chức năng về việc mua bán ngoại tệ và vượt qua hạn mức mua ngoại tệ.
Mặc dù các giao dịch như vậy không chính thức chạm trực tiếp đến hệ thống ngân hàng, nhưng kết quả vẫn là việc trao đổi bất hợp pháp của Nhân dân tệ và ngoại tệ, cấu thành "các hoạt động kinh doanh bất hợp pháp khác làm gián đoạn trật tự thị trường nghiêm trọng" theo Điều 225 của Luật Hình sự. Trong nhiều trường hợp, các nền tảng tiền điện tử, nhà tạo lập thị trường và trung gian đã phải chịu trách nhiệm và thậm chí bị hình sự hóa là những người chơi chủ chốt trong "chuỗi trao đổi".
Trong thực tiễn tư pháp, hành vi đổi tiền Tài sản tiền điện tử thường thể hiện các đặc điểm sau:
• Giao dịch điểm đến điểm, không có giấy phép tài chính: Thực hiện giao dịch thông qua cộng đồng hoặc nền tảng, không có chứng nhận liên quan đến ngoại hối hoặc dịch vụ thanh toán.
• Tách rời việc thu chi vốn và dòng tiền: Nhận tiền trong nước, phát hành coin ra nước ngoài, hoặc thực hiện thao tác ngược lại, tạo ra sự tách biệt giữa việc chuyển tiền và việc giao hàng tài sản mã hóa.
• Tính chất dịch vụ rõ ràng: Người tham gia thu phí giao dịch hoặc chênh lệch tỷ giá, không còn là "cấu hình tài sản cá nhân", mà đã cung cấp "dịch vụ đổi tiền".
Con đường "lấy coin làm cầu, đổi hình thức" này về bản chất là sử dụng các phương tiện kỹ thuật để vượt qua ranh giới quản lý vốn của quốc gia.
Hai, các đặc tính kỹ thuật thúc đẩy "tính ẩn danh" "tính thanh khoản cao", vượt qua khả năng theo dõi quy định
• Tính ẩn danh và cơ chế trộn coin làm giảm khả năng KYC
Cơ chế phi tập trung của tài sản tiền điện tử khiến hầu hết các giao dịch không cần danh tính, không cần báo cáo, thậm chí có thể thông qua dịch vụ trộn coin để phá vỡ thêm mối liên hệ giữa địa chỉ và danh tính trên chuỗi. Cơ chế "đứt chuỗi + trộn" này đã giảm mạnh khả năng của các cơ quan quản lý trong việc nhận diện hướng dòng tiền và các bên tham gia.
• Giao dịch xuyên biên giới không có giới hạn ranh giới vật lý
Tài sản tiền điện tử chỉ cần mạng lưới để hoàn thành việc chuyển giao xuyên biên giới, không phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng cũng như không cần kênh vật lý. Một địa chỉ USDT có thể nhận và gửi tài sản tại bất kỳ nút nào trên toàn cầu, không cần qua hải quan, ngân hàng hay hệ thống quản lý ngoại hối—điều này tạo ra khả năng chuyển tiền toàn cầu không bị hạn chế về mặt kỹ thuật, độ khó quản lý cao hơn nhiều so với hệ thống tiền tệ truyền thống.
• Đột phá mức 5 vạn đô la Mỹ của "kênh xám"
Một số nhà đầu tư sử dụng kênh tài sản tiền điện tử để chuyển đổi RMB thành USDT, sau đó đổi lấy ngoại tệ như đô la Mỹ và đô la Hồng Kông, sau đó chuyển các khoản đầu tư ra nước ngoài, mua nhà và mua ô tô. Phương pháp này tưởng chừng như chỉ là một khoản đầu tư tài sản, nhưng trên thực tế, nó đã vượt quá giới hạn hàng năm là 50.000 đô la Mỹ đối với các cá nhân mua ngoại hối, đó là một "giao dịch mua ngoại hối ẩn".
• Vai trò của việc ghép nối giao dịch khó xác định, rủi ro của nền tảng cao.
Một số nền tảng khi thực hiện giao dịch OTC cung cấp địa chỉ, quản lý quỹ, trung gian tỷ giá, hòa giải tranh chấp cho cả bên mua và bên bán, đã vượt ra ngoài phạm vi kết nối thông tin, thực chất tham gia vào "đổi tiền tệ". Một khi có giao dịch lớn hoặc lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá, dễ dàng bị cơ quan tư pháp coi là tổ chức đổi tiền chứ không phải là người dùng bình thường.
Ba, Ảnh hưởng của cấp vĩ mô đến an ninh tài chính quốc gia và trật tự quản lý
Các chức năng thanh toán và định giá của tài sản tiền điện tử thay thế một phần vai trò của RMB trong các tình huống xuyên biên giới. Khi ngày càng có nhiều quỹ trong nước rời khỏi đất nước thông qua "tiêu chuẩn tiền tệ", tình trạng thanh toán xuyên biên giới của Nhân dân tệ đã bị thách thức, điều này có thể ảnh hưởng đến quy định và kiểm soát kinh tế vĩ mô về lâu dài.
• Hình thành "hệ thống tài chính ngầm" song song với hệ thống ngân hàng
Sự lưu thông của USDT và các stablecoin khác đã khiến một số người tham gia thị trường bỏ qua hệ thống ngân hàng để xây dựng một mạng lưới tài chính xám dựa trên tài sản chuỗi. Khi giao thoa với các hành vi rủi ro cao như đánh bạc, lừa đảo, trốn thuế ở nước ngoài, rất dễ hình thành rủi ro hệ thống.
• Hướng đi của vốn khó kiểm tra, tiếp tay cho các hoạt động bất hợp pháp
Giao dịch ẩn danh + cơ chế trộn coin + kênh không kiểm duyệt, tạo điều kiện cho các hành vi phạm tội như rửa tiền, tài trợ khủng bố. Đây không chỉ là vấn đề tuân thủ mà còn là vấn đề an ninh tài chính và an ninh quốc gia.
Nhà đầu tư cá nhân cần chú ý điều gì khi giao dịch tài sản tiền điện tử?
Một, tránh tham gia vào các dịch vụ OTC như "mua hộ ngoại tệ" và "phòng ngừa tỷ giá"
Sử dụng tiền điện tử làm phương tiện để kiếm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá hối đoái bằng cách cung cấp dịch vụ trao đổi và thanh toán xuyên biên giới là sử dụng các thuộc tính đặc biệt của tiền điện tử để phá vỡ sự giám sát ngoại hối quốc gia và thực hiện việc chuyển đổi ngoại hối và nhân dân tệ thông qua trao đổi "ngoại hối, tiền điện tử và nhân dân tệ", là giao dịch ngoại hối trá hình. Nhà đầu tư cá nhân nên thận trọng để tránh bị buộc tội hình sự về tội "hoạt động kinh doanh trái phép".
Hai, nghiêm túc tuân thủ yêu cầu quản lý hạn mức mua ngoại tệ hàng năm cá nhân.
Nhìn bề ngoài, mua bán tiền điện tử là một hành động mua hoặc bán tiền điện tử, nhưng về bản chất, nó là sự chuyển đổi giá trị tiền tệ giữa ngoại tệ và Nhân dân tệ, là việc mua và thanh toán ngoại hối. Theo Quy tắc chi tiết thực hiện các biện pháp quản lý ngoại hối cá nhân, tổng số tiền thanh toán ngoại hối và mua ngoại hối hàng năm của cá nhân trong nước được quản lý. Tổng số tiền hàng năm tương đương với 50,000 đô la mỗi người mỗi năm, tương ứng.
Ba, tránh sử dụng các kênh nạp tiền ẩn danh
Để giao dịch tiền điện tử, bạn nên chọn một nền tảng có quy trình KYC chính thức và đảm bảo rằng hồ sơ giao dịch của bạn minh bạch. thông qua giao dịch phi tập trung P2P; Dịch vụ trộn xu; Rất khó để theo dõi tính hợp pháp của nguồn tiền và nếu bị nghi ngờ rửa tiền hoặc tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp, nền tảng có thể đóng băng tài khoản, dẫn đến mất tiền. Ngoài ra, các kênh ẩn danh rất dễ bị tin tặc khai thác, không thể đảm bảo an toàn cho tiền của người dùng.
Bốn, lưu giữ tài liệu chứng minh hợp pháp
Nếu du học ở nước ngoài, có thể cung cấp thư chấp nhận, thông báo nộp học phí và các tài liệu chứng minh khác để xác thực tính hợp pháp của việc sử dụng Tài sản tiền điện tử trong giao dịch. Nếu là công dân làm việc trong nước, có thể giữ hợp đồng lao động, sao kê lương, chứng từ nộp thuế để chứng minh không làm nghề mua bán Tài sản tiền điện tử.
Kết luận
Tài sản tiền điện tử bản thân không phải là "tội lỗi nguyên thủy", vấn đề nằm ở việc trong quá trình giao dịch có vượt biên, lách luật, ẩn danh, trốn quản lý hay không. Những hành vi này một khi liên quan đến kinh doanh bất hợp pháp, rửa tiền, kiểm soát ngoại hối, có thể đi vào vùng cấm.
Không hiểu luật pháp không đáng sợ, điều đáng sợ là lao vào vùng xám trong trạng thái "người không biết không sợ". Dù là nhà đầu tư cá nhân hay người làm trong ngành, trước khi tham gia giao dịch tài sản tiền điện tử, mọi người nên rõ ràng về ranh giới pháp lý và tránh các rủi ro hình sự không cần thiết.