Visa và Mastercard đang cạnh tranh để thống trị thị trường thanh toán Web3. Bài viết này là từ một bài báo được viết bởi 100y, được đối chiếu, biên soạn và viết bởi TechFlow. (Tóm tắt: Citi dự đoán: stablecoin sẽ trở thành lĩnh vực kinh tế chủ đạo trong 5 năm tới, và giá trị thị trường sẽ lên đến hàng nghìn tỷ đô la) (Bổ sung cơ bản: gã khổng lồ thanh toán Stripe đã ra mắt "tài khoản stablecoin" để hỗ trợ USDC và USDB, mở hơn 100 quốc gia, nó có sẵn ở Đài Loan không?) Visa và Mastercard là hai nhà khai thác lớn của mạng thanh toán toàn cầu, và không ngoa khi nói rằng họ gần như thống trị thị trường thanh toán toàn cầu. Các giao dịch thanh toán toàn cầu dự kiến sẽ đạt tổng cộng 20 nghìn tỷ đô la vào năm 2024. Nếu thanh toán bằng thẻ có thể được xử lý thông qua mạng blockchain trong tương lai, điều này sẽ mang lại cơ hội lớn cho ngành công nghiệp blockchain và stablecoin. Mặc dù trải nghiệm front-end của các hệ thống thanh toán ngày nay đã được nâng cao đáng kể nhờ những đổi mới từ các công ty fintech khác nhau, nhưng các hệ thống back-end thực sự xử lý giao dịch vẫn dựa vào công nghệ lỗi thời. Vẫn còn nhiều vấn đề trong thanh toán và thanh toán xuyên biên giới, và blockchain cung cấp một giải pháp thú vị để giải quyết những vấn đề này. Vào tháng 4, Visa và Mastercard lần lượt đã công bố lộ trình của họ cho các ứng dụng blockchain và stablecoin. Cả hai công ty đều có kế hoạch trong các lĩnh vực sau: 1) dịch vụ thẻ liên kết với stablecoin; 2) Hệ thống thanh toán dựa trên stablecoin; 3) Chuyển tiền quốc tế ngang hàng; 4) Nền tảng mã hóa tổ chức. Ai sẽ dẫn đầu trong thị trường thanh toán Web3 vẫn còn phải chờ xem. 1. Bối cảnh – Blockchain có thể được sử dụng để thanh toán không? 1.1 Hai gã khổng lồ của thanh toán truyền thống Nguồn: Statista và Nilson Visa và Mastercard là những công ty mạng lưới thanh toán hàng đầu thế giới. Tính đến năm 2024, Visa chiếm 39% thị phần thanh toán toàn cầu, với Mastercard chiếm 24%. Do China UnionPay chủ yếu xử lý các giao dịch dựa trên thị trường nội địa của Trung Quốc, không ngoa khi nói rằng Visa và Mastercard gần như thống trị bối cảnh thanh toán toàn cầu. Hai công ty kiếm được lợi nhuận khổng lồ bằng cách cung cấp mạng lưới thanh toán thẻ xử lý các giao dịch giữa người tiêu dùng và người bán và giải quyết giữa các nhà phát hành thẻ và người mua thẻ với một khoản phí nhỏ. (Chúng ta sẽ khám phá quy trình thanh toán chi tiết hơn bên dưới.) Trên thực tế, Visa và Mastercard có tỷ suất lợi nhuận hoạt động lần lượt là 67% và 57% vào năm 2023. Điều này phản ánh các đặc điểm kinh doanh mạng lưới chi phí cố định thấp dựa trên khối lượng giao dịch quy mô lớn. Theo Upgraded Points, các giao dịch thanh toán mạng thẻ chỉ riêng ở Mỹ dự kiến sẽ đạt khoảng 10,5 nghìn tỷ USD vào năm 2024. Kết hợp với khối lượng giao dịch nội địa của China UnionPay, khối lượng giao dịch toàn cầu dự kiến sẽ vào khoảng 20 nghìn tỷ USD. Nếu việc xử lý thanh toán thẻ diễn ra thông qua mạng blockchain trong tương lai, điều này sẽ mang lại cơ hội rất lớn cho ngành công nghiệp blockchain và stablecoin. 1.2 Quy trình thanh toán thẻ Cả Visa và Mastercard đều vận hành mạng thanh toán thẻ mở bằng cách sử dụng "mô hình bốn bên" bao gồm các tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán, người bán và chủ thẻ. Visa và Mastercard không phát hành thẻ trực tiếp hoặc cung cấp các khoản vay mà chỉ phát hành các mạng lưới thanh toán. Quy trình cơ bản của mô hình bốn bên, được sử dụng rộng rãi ở Hoa Kỳ, như sau: Yêu cầu thanh toán (D + 0: cùng ngày giao dịch): Khi chủ thẻ mua hàng tại người bán, yêu cầu thanh toán được bắt đầu thông qua thẻ. Thông tin thanh toán được chuyển từ người bán đến ngân hàng thanh toán, đến mạng lưới thẻ và cuối cùng là công ty phát hành thẻ. Vào ngày ủy quyền thanh toán (D+0: vào ngày giao dịch): Tổ chức phát hành thẻ kiểm tra hạn mức tín dụng, hiệu lực thẻ và dấu hiệu gian lận của chủ thẻ trước khi quyết định có chấp thuận thanh toán hay không. Thông tin phê duyệt được trả lại cho người bán theo thứ tự ngược lại để hoàn tất giao dịch. Thanh toán (D+3: Ngày làm việc thứ 3 sau khi giao dịch): Tổ chức phát hành thẻ thanh toán cho bên thanh toán sau khi trừ phí thanh toán và tổ chức thanh toán cho người bán sau khi trừ phí người bán Mạng lưới thẻ tính phí mạng lưới phát hành thẻ và tổ chức thanh toán cho mỗi giao dịch. Thanh toán & Trả nợ (D+30: ngày làm việc thứ 30 sau khi giao dịch): Chủ thẻ nhận hóa đơn từ công ty phát hành thẻ vào tháng tiếp theo và hoàn trả số tiền đến hạn. 1.3 Blockchain có thể được sử dụng để thanh toán không? Trong vài thập kỷ qua, nhiều dịch vụ fintech liên quan đến thanh toán khác nhau đã xuất hiện, từ PayPal ban đầu đến Stripe, Square, Apple Pay và Google Pay sau đó. Các dịch vụ này mang lại sự đổi mới trên giao diện người dùng, cho phép người dùng hoàn tất thanh toán nhanh hơn và dễ dàng hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, các quy trình back-end thực sự thực hiện thanh toán đã thay đổi rất ít. Do đó, vẫn còn một số vấn đề với các hệ thống thanh toán hiện có. Vấn đề đầu tiên là thời gian giải quyết. Trong quy trình thanh toán truyền thống, hầu hết người bán và ngân hàng thanh toán xử lý hàng loạt giao dịch hàng ngày. Quá trình xử lý hàng loạt này thường được thực hiện mỗi ngày một lần. Ngoài ra, việc thanh toán thường chỉ được xử lý vào các ngày trong tuần, vì vậy nếu có liên quan đến ngày lễ hoặc cuối tuần, thời gian thanh toán tổng thể có thể được kéo dài. Vấn đề thứ hai là chi phí giao dịch quốc tế cao. Khi tổ chức phát hành thẻ và người bán thuộc các quốc gia khác nhau, cần phải chuyển tiền xuyên biên giới trong quá trình ủy quyền và thanh toán. Điều này làm tăng thêm khoảng 1% phí giao dịch xuyên biên giới và 1% phí ngoại hối, khiến thanh toán quốc tế đắt hơn thanh toán trong nước. Có một hệ thống giải quyết cả hai vấn đề này và đó là blockchain. Là một mạng phi tập trung, blockchain có thể hoạt động 24 giờ một ngày, bất kể biên giới, cho phép thanh toán nhanh chóng và phí thấp ngay cả đối với các giao dịch quốc tế. Dựa trên những lợi thế này, Visa và Mastercard đã tích cực áp dụng stablecoin và công nghệ blockchain trong mạng thanh toán của họ trong những năm gần đây. Vì vậy, chính xác thì họ tận dụng blockchain như thế nào? 2. Bài học chính: Cuộc chiến thanh toán đã bắt đầu bốn chiến lược của Visa Nguồn: Visa Visa điều hành một trong những mạng lưới thanh toán lớn nhất thế giới, VisaNet, xử lý tới 65.000 giao dịch mỗi giây và hỗ trợ thanh toán tại 150 triệu người bán tại hơn 200 quốc gia. Visa coi stablecoin là thành phần cốt lõi của hệ thống thanh toán kỹ thuật số trong tương lai, công bố bốn sáng kiến chiến lược cụ thể vào tháng 4 để tích hợp stablecoin vào các mạng thanh toán hiện có. 1. Hiện đại hóa cơ sở hạ tầng thanh toán Kể từ năm 2021, Visa đã thí điểm thanh toán bằng USDC (Stablecoin đô la Mỹ) thông qua mạng lưới VisaNet hiện có của mình. Cho đến nay, hơn 225 triệu đô la đã được giải quyết. Theo truyền thống, các công ty phát hành thẻ được yêu cầu gửi tiền đến Visa bằng đô la Mỹ để thanh toán, nhưng bây giờ họ cũng có thể thanh toán trực tiếp bằng USDC. Điều này không chỉ cải thiện hiệu quả thanh toán mà còn giảm phí giao dịch xuyên biên giới. Ví dụ: thẻ Visa Crypto.com do Crypto.com cung cấp cho phép người dùng thanh toán thông qua tài khoản tiền điện tử của họ. Trước đây, các công ty tập trung vào tiền điện tử này cần chuyển đổi tài sản kỹ thuật số thành tiền tệ fiat như USD để hoàn thành quá trình xử lý thanh toán, một quá trình tốn thời gian và tốn kém. Bây giờ, chúng có thể được thanh toán trực tiếp bằng USDC. Hợp tác với Anchorage, Visa đã thiết lập tài khoản ký quỹ...
Xem bản gốc
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Visa và Mastercard đang triển khai Stablecoin, các ông lớn đang muốn tranh giành điều gì?
Visa và Mastercard đang cạnh tranh để thống trị thị trường thanh toán Web3. Bài viết này là từ một bài báo được viết bởi 100y, được đối chiếu, biên soạn và viết bởi TechFlow. (Tóm tắt: Citi dự đoán: stablecoin sẽ trở thành lĩnh vực kinh tế chủ đạo trong 5 năm tới, và giá trị thị trường sẽ lên đến hàng nghìn tỷ đô la) (Bổ sung cơ bản: gã khổng lồ thanh toán Stripe đã ra mắt "tài khoản stablecoin" để hỗ trợ USDC và USDB, mở hơn 100 quốc gia, nó có sẵn ở Đài Loan không?) Visa và Mastercard là hai nhà khai thác lớn của mạng thanh toán toàn cầu, và không ngoa khi nói rằng họ gần như thống trị thị trường thanh toán toàn cầu. Các giao dịch thanh toán toàn cầu dự kiến sẽ đạt tổng cộng 20 nghìn tỷ đô la vào năm 2024. Nếu thanh toán bằng thẻ có thể được xử lý thông qua mạng blockchain trong tương lai, điều này sẽ mang lại cơ hội lớn cho ngành công nghiệp blockchain và stablecoin. Mặc dù trải nghiệm front-end của các hệ thống thanh toán ngày nay đã được nâng cao đáng kể nhờ những đổi mới từ các công ty fintech khác nhau, nhưng các hệ thống back-end thực sự xử lý giao dịch vẫn dựa vào công nghệ lỗi thời. Vẫn còn nhiều vấn đề trong thanh toán và thanh toán xuyên biên giới, và blockchain cung cấp một giải pháp thú vị để giải quyết những vấn đề này. Vào tháng 4, Visa và Mastercard lần lượt đã công bố lộ trình của họ cho các ứng dụng blockchain và stablecoin. Cả hai công ty đều có kế hoạch trong các lĩnh vực sau: 1) dịch vụ thẻ liên kết với stablecoin; 2) Hệ thống thanh toán dựa trên stablecoin; 3) Chuyển tiền quốc tế ngang hàng; 4) Nền tảng mã hóa tổ chức. Ai sẽ dẫn đầu trong thị trường thanh toán Web3 vẫn còn phải chờ xem. 1. Bối cảnh – Blockchain có thể được sử dụng để thanh toán không? 1.1 Hai gã khổng lồ của thanh toán truyền thống Nguồn: Statista và Nilson Visa và Mastercard là những công ty mạng lưới thanh toán hàng đầu thế giới. Tính đến năm 2024, Visa chiếm 39% thị phần thanh toán toàn cầu, với Mastercard chiếm 24%. Do China UnionPay chủ yếu xử lý các giao dịch dựa trên thị trường nội địa của Trung Quốc, không ngoa khi nói rằng Visa và Mastercard gần như thống trị bối cảnh thanh toán toàn cầu. Hai công ty kiếm được lợi nhuận khổng lồ bằng cách cung cấp mạng lưới thanh toán thẻ xử lý các giao dịch giữa người tiêu dùng và người bán và giải quyết giữa các nhà phát hành thẻ và người mua thẻ với một khoản phí nhỏ. (Chúng ta sẽ khám phá quy trình thanh toán chi tiết hơn bên dưới.) Trên thực tế, Visa và Mastercard có tỷ suất lợi nhuận hoạt động lần lượt là 67% và 57% vào năm 2023. Điều này phản ánh các đặc điểm kinh doanh mạng lưới chi phí cố định thấp dựa trên khối lượng giao dịch quy mô lớn. Theo Upgraded Points, các giao dịch thanh toán mạng thẻ chỉ riêng ở Mỹ dự kiến sẽ đạt khoảng 10,5 nghìn tỷ USD vào năm 2024. Kết hợp với khối lượng giao dịch nội địa của China UnionPay, khối lượng giao dịch toàn cầu dự kiến sẽ vào khoảng 20 nghìn tỷ USD. Nếu việc xử lý thanh toán thẻ diễn ra thông qua mạng blockchain trong tương lai, điều này sẽ mang lại cơ hội rất lớn cho ngành công nghiệp blockchain và stablecoin. 1.2 Quy trình thanh toán thẻ Cả Visa và Mastercard đều vận hành mạng thanh toán thẻ mở bằng cách sử dụng "mô hình bốn bên" bao gồm các tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán, người bán và chủ thẻ. Visa và Mastercard không phát hành thẻ trực tiếp hoặc cung cấp các khoản vay mà chỉ phát hành các mạng lưới thanh toán. Quy trình cơ bản của mô hình bốn bên, được sử dụng rộng rãi ở Hoa Kỳ, như sau: Yêu cầu thanh toán (D + 0: cùng ngày giao dịch): Khi chủ thẻ mua hàng tại người bán, yêu cầu thanh toán được bắt đầu thông qua thẻ. Thông tin thanh toán được chuyển từ người bán đến ngân hàng thanh toán, đến mạng lưới thẻ và cuối cùng là công ty phát hành thẻ. Vào ngày ủy quyền thanh toán (D+0: vào ngày giao dịch): Tổ chức phát hành thẻ kiểm tra hạn mức tín dụng, hiệu lực thẻ và dấu hiệu gian lận của chủ thẻ trước khi quyết định có chấp thuận thanh toán hay không. Thông tin phê duyệt được trả lại cho người bán theo thứ tự ngược lại để hoàn tất giao dịch. Thanh toán (D+3: Ngày làm việc thứ 3 sau khi giao dịch): Tổ chức phát hành thẻ thanh toán cho bên thanh toán sau khi trừ phí thanh toán và tổ chức thanh toán cho người bán sau khi trừ phí người bán Mạng lưới thẻ tính phí mạng lưới phát hành thẻ và tổ chức thanh toán cho mỗi giao dịch. Thanh toán & Trả nợ (D+30: ngày làm việc thứ 30 sau khi giao dịch): Chủ thẻ nhận hóa đơn từ công ty phát hành thẻ vào tháng tiếp theo và hoàn trả số tiền đến hạn. 1.3 Blockchain có thể được sử dụng để thanh toán không? Trong vài thập kỷ qua, nhiều dịch vụ fintech liên quan đến thanh toán khác nhau đã xuất hiện, từ PayPal ban đầu đến Stripe, Square, Apple Pay và Google Pay sau đó. Các dịch vụ này mang lại sự đổi mới trên giao diện người dùng, cho phép người dùng hoàn tất thanh toán nhanh hơn và dễ dàng hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, các quy trình back-end thực sự thực hiện thanh toán đã thay đổi rất ít. Do đó, vẫn còn một số vấn đề với các hệ thống thanh toán hiện có. Vấn đề đầu tiên là thời gian giải quyết. Trong quy trình thanh toán truyền thống, hầu hết người bán và ngân hàng thanh toán xử lý hàng loạt giao dịch hàng ngày. Quá trình xử lý hàng loạt này thường được thực hiện mỗi ngày một lần. Ngoài ra, việc thanh toán thường chỉ được xử lý vào các ngày trong tuần, vì vậy nếu có liên quan đến ngày lễ hoặc cuối tuần, thời gian thanh toán tổng thể có thể được kéo dài. Vấn đề thứ hai là chi phí giao dịch quốc tế cao. Khi tổ chức phát hành thẻ và người bán thuộc các quốc gia khác nhau, cần phải chuyển tiền xuyên biên giới trong quá trình ủy quyền và thanh toán. Điều này làm tăng thêm khoảng 1% phí giao dịch xuyên biên giới và 1% phí ngoại hối, khiến thanh toán quốc tế đắt hơn thanh toán trong nước. Có một hệ thống giải quyết cả hai vấn đề này và đó là blockchain. Là một mạng phi tập trung, blockchain có thể hoạt động 24 giờ một ngày, bất kể biên giới, cho phép thanh toán nhanh chóng và phí thấp ngay cả đối với các giao dịch quốc tế. Dựa trên những lợi thế này, Visa và Mastercard đã tích cực áp dụng stablecoin và công nghệ blockchain trong mạng thanh toán của họ trong những năm gần đây. Vì vậy, chính xác thì họ tận dụng blockchain như thế nào? 2. Bài học chính: Cuộc chiến thanh toán đã bắt đầu bốn chiến lược của Visa Nguồn: Visa Visa điều hành một trong những mạng lưới thanh toán lớn nhất thế giới, VisaNet, xử lý tới 65.000 giao dịch mỗi giây và hỗ trợ thanh toán tại 150 triệu người bán tại hơn 200 quốc gia. Visa coi stablecoin là thành phần cốt lõi của hệ thống thanh toán kỹ thuật số trong tương lai, công bố bốn sáng kiến chiến lược cụ thể vào tháng 4 để tích hợp stablecoin vào các mạng thanh toán hiện có. 1. Hiện đại hóa cơ sở hạ tầng thanh toán Kể từ năm 2021, Visa đã thí điểm thanh toán bằng USDC (Stablecoin đô la Mỹ) thông qua mạng lưới VisaNet hiện có của mình. Cho đến nay, hơn 225 triệu đô la đã được giải quyết. Theo truyền thống, các công ty phát hành thẻ được yêu cầu gửi tiền đến Visa bằng đô la Mỹ để thanh toán, nhưng bây giờ họ cũng có thể thanh toán trực tiếp bằng USDC. Điều này không chỉ cải thiện hiệu quả thanh toán mà còn giảm phí giao dịch xuyên biên giới. Ví dụ: thẻ Visa Crypto.com do Crypto.com cung cấp cho phép người dùng thanh toán thông qua tài khoản tiền điện tử của họ. Trước đây, các công ty tập trung vào tiền điện tử này cần chuyển đổi tài sản kỹ thuật số thành tiền tệ fiat như USD để hoàn thành quá trình xử lý thanh toán, một quá trình tốn thời gian và tốn kém. Bây giờ, chúng có thể được thanh toán trực tiếp bằng USDC. Hợp tác với Anchorage, Visa đã thiết lập tài khoản ký quỹ...