Công việc thí điểm e-CNY đang được đẩy mạnh hơn nữa, nhưng môi trường chấp nhận ví cứng e-CNY vẫn cần được cải thiện, và việc áp dụng e-CNY đã rơi vào tình trạng lúng túng "sẽ không ai sử dụng nó nếu không có hoạt động".
Lễ hội mùa xuân năm 2025 đang đến gần và Phố đi bộ đường Nam Kinh của Thượng Hải rất đông người, nơi bạn có thể mua các mặt hàng thời trang, nếm thử các món ăn có hương vị lâu đời của Thượng Hải hoặc mua thuốc. Tiền kỹ thuật số (CB-DC) đang dần "bay vào nhà của những người bình thường" với tốc độ của nền kinh tế số.
Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã nghiên cứu và phát triển tiền điện tử từ năm 2014, bắt đầu thử nghiệm lô đầu tiên vào năm 2019, lô thứ hai vào năm 2020, công bố sách trắng vào năm 2021, phát hành ứng dụng tiền điện tử vào năm 2022 và sắp xếp thêm nhiều thành phố tham gia thử nghiệm. Hiện tại, việc thử nghiệm tiền điện tử đang được triển khai mạnh mẽ tại các địa phương như Thượng Hải, Hạ Môn, Quảng Châu, v.v. Trường hợp sử dụng tiền điện tử cũng đã mở rộng từ các tình huống tiêu dùng cá nhân (C-end) đến việc trả lương, cho vay phổ thông, tài chính xanh và các dịch vụ doanh nghiệp công cộng (B-end), tiếp tục mở rộng đến các tình huống cung cấp dịch vụ hành chính như tài chính, thuế, tiện ích công cộng, v.v. (G-end).
Tuy nhiên, cuộc điều tra thực địa gần đây của phóng viên cho thấy môi trường chấp nhận của ví cứng nhân dân tệ kỹ thuật số vẫn cần được cải thiện và việc áp dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số đã rơi vào tình trạng xấu hổ "không ai sử dụng nó nếu không có hoạt động". Tăng cường các ứng dụng xuyên biên giới và xây dựng cơ sở hạ tầng xuyên biên giới, thúc đẩy xây dựng năng lực cơ bản của e-RMB và mở rộng các kịch bản ứng dụng của e-RMB từ bán lẻ sang bán buôn, và từ thanh toán sang kinh doanh tài chính trên diện rộng bao gồm tiền gửi, cho vay, ngoại hối, đầu tư, v.v., có thể giải quyết tình trạng lúng túng hiện tại của việc áp dụng thí điểm e-RMB, đây cũng là hướng hiện tại để thúc đẩy ứng dụng thí điểm e-RMB.
Tiến hành thử nghiệm tiền điện tử mật mã số sâu hơn
Trong những năm gần đây, nhiều tỉnh thành đã triển khai thí điểm đồng tiền điện tử nhân dân (CBDC) một cách chi tiết và sâu rộng. Vào tháng 4 năm 2024, Sở Công nghiệp và Thông tin của tỉnh Hồ Bắc cùng với Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc Chi nhánh tỉnh Hồ Bắc đã phát hành chung Quyết định triển khai Thí điểm đồng tiền điện tử nhân dân (CBDC) trong lĩnh vực Công nghiệp và Thông tin của tỉnh Hồ Bắc, đề xuất hướng dẫn ứng dụng CBDC trên chuỗi cung ứng ngành công nghiệp. Đến năm 2025, mục tiêu là xây dựng 100 dự án mô phỏng thí điểm CBDC, tạo ra một số kinh nghiệm thí điểm và giải pháp có thể tái sản xuất và mở rộng, đảm bảo phủ sóng toàn diện các doanh nghiệp công nghiệp quy mô lớn, khu công nghệ cao và 107 cụm công nghiệp trọng điểm.
Vào nửa cuối năm 2024, Văn phòng Nhà ở và Xây dựng Nông thôn Đô thị thành phố Phúc Châu và Văn phòng Ủy ban Tài chính Thành ủy Thành phố Phúc Châu của Đảng cộng sản Trung Quốc đã ban hành thông báo về việc thử nghiệm việc thanh toán tiền công số bằng tiền điện tử nhân dân tệ trong ứng dụng xây dựng, nhằm tận dụng hiệu quả và chi phí thấp của tiền điện tử nhân dân tệ. Theo thông báo về Kế hoạch hành động chiến dịch ba năm (2024-2026) về thử nghiệm tiền điện tử nhân dân tệ của chính quyền thành phố Phúc Châu, tiếp tục mở rộng việc sử dụng tiền điện tử nhân dân tệ trong thanh toán tiền công xây dựng, thúc đẩy tiền điện tử nhân dân tệ tại thành phố này.
Vào cuối tháng 11 năm 2024, Hội nghị Thường trực Chính quyền Thành phố Thượng Hải đã thông qua Kế hoạch Hành động Thử nghiệm Tiền tệ Kỹ thuật số nhân dân mới. Kế hoạch này rõ ràng rằng, cần tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng và đổi mới dịch vụ Tiền tệ Kỹ thuật số nhân dân, mục tiêu là đến cuối năm 2025 hình thành hệ sinh thái Tiền tệ Kỹ thuật số nhân dân tích hợp với nhiều tình huống, trải nghiệm dịch vụ thanh toán tốt, ứng dụng đổi mới phong phú và tất cả các bên tham gia tích cực.
Kể từ đầu năm 2025, Văn phòng Tài chính Ủy ban Thành ủy Thành phố Quảng Châu đã ban hành "Kế hoạch hành động về việc đẩy mạnh công việc tiền điện tử số của Thành phố Quảng Châu", xác định nhiệm vụ chính của công việc thử nghiệm từ bảy khía cạnh và tiến hành thử nghiệm từng bước theo ba giai đoạn tăng giảm (tháng 6 năm 2025), giai đoạn sáng tạo (cuối năm 2025) và giai đoạn khám phá và đột phá (cuối năm 2026). Trong giai đoạn tăng giảm, nỗ lực đạt được sự phủ sóng rõ ràng trong các lĩnh vực như dân sinh, thể thao, tiêu dùng, du lịch văn hóa, giao thông công cộng, thanh toán trước tiên, thúc đẩy mở rộng tăng giảm tiền điện tử số, nâng cao chất lượng và hiệu quả, giữ cho các chỉ số như số lượng ví tiền, quy mô giao dịch vv ở hàng đầu toàn tỉnh, củng cố kết quả thử nghiệm tiền điện tử số từ trước. Trong giai đoạn sáng tạo, tập trung đột phá trong các lĩnh vực chủ chốt như thanh toán xuyên biên giới, thương mại hàng hải và hàng không, xây dựng khu vực mẫu, quản lý thanh toán trước tiên. Trong giai đoạn khám phá và đột phá, nỗ lực đạt được việc áp dụng tiền điện tử số trong các lĩnh vực cụ thể trên toàn khu vực và tạo nên một hệ thống sinh thái tiền điện tử số khá hoàn chỉnh vào cuối năm 2026.
Chuyên gia phân tích chính của Broad Consultancy, ông Wang Pengbo, cho biết với phóng viên báo Tài chính Quốc tế rằng, trong những năm gần đây, mục tiêu chính của việc thử nghiệm tiền điện tử nhân dân Trung Quốc vẫn chủ yếu là ở mức độ thử nghiệm, kiểm tra tính ổn định của hệ thống tiền điện tử nhân dân Trung Quốc, tính khả dụng của chức năng, tính tiện lợi của quy trình, tính ứng dụng của các tình huống và tính khả năng kiểm soát rủi ro, nhằm xây dựng cơ sở cho việc mở rộng tiền điện tử nhân dân Trung Quốc. Ngoài ra, mục tiêu rõ ràng còn là mở rộng việc sử dụng tiền điện tử nhân dân Trung Quốc ở các khu vực, tình huống và nhóm người khác nhau, từng bước xây dựng và hoàn thiện hệ thống sinh thái tiền điện tử nhân dân Trung Quốc. Hiện tại, sự sáng tạo chủ yếu tập trung vào sự kết hợp giữa tiền điện tử nhân dân Trung Quốc và công nghệ hợp đồng thông minh, cho phép tự động thanh toán giao dịch dựa trên các điều khoản và quy tắc được thỏa thuận bởi các bên tham gia giao dịch.
Môi trường chấp nhận ví cứng cần được cải thiện
Tiền điện tử Nhân dân tệ (e-CNY) là loại tiền tệ pháp lý dạng số do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phát hành, được quản lý bởi các cơ quan vận hành được chỉ định, dựa trên hệ thống tài khoản rộng lớn, hỗ trợ chức năng tách rời lỏng lẻo của tài khoản ngân hàng (không cần tài khoản ngân hàng có thể mở ví tiền điện tử Nhân dân tệ), đổi 1∶1 với tiền mặt Nhân dân tệ, cùng tạo nên hệ thống tiền tệ pháp lý, có đặc điểm giá trị và tính thanh toán pháp lý, hỗ trợ nặc danh có thể kiểm soát, hỗ trợ thanh toán không mạng hoặc không điện và có thể tích hợp hợp đồng thông minh.
Ví điện tử RMB cá nhân được chia thành loại 1, loại 2, loại 3, loại 4 (không cần xác thực danh tính) dựa trên mức độ nhận dạng cá nhân. Từ khi thử nghiệm từ năm 2019 đến cuối tháng 7 năm 2024, ứng dụng RMB số đã mở hơn 180 triệu ví cá nhân và tổng giá trị giao dịch tích lũy tại các khu vực thử nghiệm là 7,3 vạn tỷ nhân dân tệ. Gần đây, phóng viên đã điều tra thực tế tại Thượng Hải và biết được rằng RMB số đã được tích hợp vào mọi khía cạnh của cuộc sống, hầu hết các địa phương đều chấp nhận thanh toán quét mã RMB số. Trên các máy thông minh tại các điểm giao dịch ngân hàng, việc nâng cấp ví thành loại 1 có thể được thực hiện thông qua việc nhận dạng danh tính.
Trên phố đông lạnh của Thượng Hải vào mùa đông, gió lạnh thổi mạnh. Phố đi bộ Nankin, biểu tượng thương mại của Thượng Hải, vẫn đông đúc với những gương mặt từ khắp nơi trên thế giới. Trong quá trình điều tra, phóng viên phát hiện rằng, phố đi bộ Nankin không chỉ hỗ trợ thanh toán bằng thẻ nước ngoài, mà còn hỗ trợ thanh toán di động và quét mã thanh toán tiền tệ số nhân dân tệ. Tuy nhiên, hầu hết các ví tiền tệ số nhân dân tệ không được chấp nhận. Nhân viên tại nhà bán lẻ Nankin, cửa hàng thực phẩm, cửa hàng dược phẩm và trung tâm mua sắm trẻ em Bảo Đại Hưng đều cho biết, "Không hỗ trợ ví tiền tệ số nhân dân tệ" "Thiết bị chấp nhận cần được nâng cấp, không cập nhật thì chắc chắn không hỗ trợ".
Ngoài ra, tiền điện tử của Trung Quốc còn không thể tạo ra động lực tự nguyện tích cực của người dùng, rơi vào tình trạng 'không có hoạt động là không có người dùng'. Từ tình hình đã được phóng viên thăm dò, nhân viên phụ trách của các chi nhánh của 6 ngân hàng lớn tại Thượng Hải có hạn chế về hiểu biết về tiền điện tử, việc đào tạo cho nhân viên của các cơ quan vận hành vẫn cần được nâng cao. Nhân viên của một chi nhánh của Ngân hàng Thương mại Trung Quốc tại Thượng Hải không rõ chức năng của ứng dụng tiền điện tử 'kéo xuống hiển thị mã thanh toán, kéo lên hiển thị mã thanh toán', nhân viên quầy của một chi nhánh của Ngân hàng Báo bảo Trung Quốc tại Thượng Hải không biết cách nào để nâng cấp thành vi một loại ví tiền, nhân viên của một chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc tại Thượng Hải không rõ sự khác biệt giửa ví tiền loại 1 và ví tiền loại 2, nhân viên của một chi nhánh của Ngân hàng Giao thông Trung Quốc tại Thượng Hải không rõ vị tiền loại 1 không có hạn mức.
Nhân viên của một chi nhánh của Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc tại Thượng Hải cho biết trong một cuộc phỏng vấn trước đó rằng, “Mỗi tháng có 500 đồng lương được trả bằng tiền điện tử số, hầu hết đều được chuyển vào thẻ ngân hàng ngay khi nhận được, việc sử dụng tiền điện tử số vẫn không tiện lợi lắm, không có lợi ích gì khi lưu trữ tiền điện tử số trong ví tiền, và hiện tại (ưu đãi sử dụng tiền điện tử số) cũng không còn mạnh như trước.”
Cần cải thiện việc xây dựng cơ sở hạ tầng
Trưởng Viện Nghiên cứu Tiền điện tử của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Mục Trường Xuân, đã đăng bài viết tiết lộ hướng đi tiếp theo của thử nghiệm ứng dụng tiền điện tử nhân dân tệ, chủ yếu là mở rộng ứng dụng vượt biên và xây dựng cơ sở hạ tầng vượt biên, thúc đẩy khả năng cơ bản của tiền điện tử nhân dân tệ, thiết lập hệ thống cơ chế quản lý, vận hành và tự quyết, nâng cao thiết kế tầng lớp, xây dựng hệ thống quy tắc, mở rộng phạm vi ứng dụng tiền điện tử nhân dân từ bán lẻ sang bán buôn, từ thanh toán sang bao gồm cả các dịch vụ tài chính tổng quát như tiết kiệm, cho vay, chuyển khoản, đầu tư và nâng cao hiệu quả của chức năng tiền tệ hợp pháp, nâng cao hiệu quả phân bổ tài nguyên tài chính, quản lý và khả năng phục vụ.
Phó giáo sư Xú Lệ của Viện Kinh tế và Quản trị Antai, Đại học Giao thông vận tải Thượng Hải, phân tích với phóng viên rằng, có ba yếu tố chính ngăn chặn việc普及ứng dụng đồng tiền điện tử của Trung Quốc: Thứ nhất, các công cụ thanh toán hiện tại có độ kết dính cực cao, người tiêu dùng khó chuyển sang các phương thức thanh toán khác; Thứ hai, người dùng chưa hiểu và chấp nhận đủ về đồng tiền điện tử, vẫn đang ở mức tương đương với các công cụ thanh toán điện tử truyền thống; Thứ ba, cơ chế động viên của đồng tiền điện tử đối với các bên tham gia chưa đủ, đặc biệt là đối với các ngân hàng thương mại thiếu cơ chế động viên hiệu quả, việc推广đồng tiền điện tử cần các tổ chức vận hành đầu tư một lượng lớn lao động, vật lực và tài chính, nhưng có thể không mang lại lợi nhuận đáng kể trong thời gian ngắn. Do đó, các tổ chức vận hành đang thiếu động lực trong quá trình推广, ảnh hưởng đến việc mở rộng cảnh quan của đồng tiền điện tử.
Wang Pengbo suggests that, under the premise of meeting the development needs of the times and improving the risk control mechanism, we continuously break through and reform the positioning of digital RMB; explore how to better utilize and mobilize the enthusiasm of banks, consumer finance, and Internet platforms from the perspectives of policy and technology. For example, establish a fee mechanism to provide certain fee subsidies or preferential policies to financial institutions that actively promote digital RMB business; or encourage financial institutions to carry out innovative businesses based on digital RMB and provide certain policy support and rewards.
胥莉 cho rằng, trong thiết kế hàng đầu, trước hết cần hoàn thiện hệ thống pháp luật và quy chế, xây dựng khung pháp lý quản lý đồng tiền điện tử nhằm đảm bảo an toàn, ổn định và phát triển bền vững của đồng tiền điện tử. Tiếp theo, cần tăng cường sự phối hợp và hợp tác giữa các cơ quan quản lý, tạo ra sức mạnh quản lý hiệu quả. Thông qua việc ban hành các chính sách liên quan, khuyến khích và hỗ trợ các tổ chức tài chính, doanh nghiệp công nghệ tham gia nghiên cứu và ứng dụng đồng tiền điện tử, thúc đẩy sự ứng dụng của đồng tiền điện tử trong lĩnh vực tài chính tổng hợp như bán buôn, tiền gửi, hối đoái, đầu tư và các lĩnh vực kinh doanh tài chính rộng hơn.
Trong việc xây dựng cơ sở hạ tầng, trước hết cần hoàn thiện chức năng hệ thống thanh toán tiền tệ kỹ thuật số của nhân dân tệ, nâng cao hiệu quả và ổn định thanh toán; thứ hai, liên tục thúc đẩy tính liên kết của hệ thống thanh toán tiền tệ kỹ thuật số với hệ thống thanh toán hiện tại, theo nguyên tắc “không thay đổi thói quen thanh toán của người dùng, không tăng chi phí của doanh nghiệp”, thúc đẩy việc liên kết giữa tiền tệ kỹ thuật số của nhân dân tệ và các công cụ thanh toán điện tử truyền thống, công cụ thanh toán mã vạch để nâng cao tính tiện lợi sử dụng, thực hiện đa dạng hóa phương thức thanh toán.
Trong cơ chế khuyến khích, trước hết là tăng cường sự chấp nhận trên thị trường, ưu tiên sử dụng đồng RMB kỹ thuật số trong lĩnh vực chi tiêu công, dịch vụ công cộng, thông qua tác động mẫu mực của chính phủ để thúc đẩy việc sử dụng đồng RMB kỹ thuật số, đặc biệt là doanh nghiệp sử dụng. Tiếp theo, tăng cường việc thông tin và quảng cáo về đồng RMB kỹ thuật số, nâng cao hiểu biết của công chúng về đồng RMB kỹ thuật số và tin tưởng vào loại tiền tệ pháp định này.
Thứ ba, thiết lập một cơ chế khuyến khích phía người dùng hiệu quả, hệ thống thiết kế và đánh giá hiệu quả để nâng cao sự nhiệt tình của người dùng đối với việc sử dụng e-RMB. Trong số các chính sách khác nhau để thúc đẩy nền kinh tế với tiêu dùng, e-RMB có thể được thúc đẩy, không chỉ có thể đánh giá chính xác hiệu quả của chính sách mà còn mở rộng các kịch bản ứng dụng của e-RMB.
Thứ tư, thiết lập cơ chế khuyến nghị hiệu quả tham gia của tổ chức dịch vụ tiền tệ số, thông qua mở rộng các tình huống ứng dụng của tiền tệ số, nâng cao sự tham gia của tổ chức dịch vụ, đặc biệt là hợp tác phát triển dịch vụ gia tăng với các tổ chức tài chính và tổ chức thanh toán, như tiền tệ số tài chính, bảo hiểm, vay vốn và cung cấp nhiều cơ hội hơn cho tổ chức dịch vụ để tạo lợi nhuận.
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Tiền điện tử RMB số hóa vẫn cần vượt qua rào cản
Công việc thí điểm e-CNY đang được đẩy mạnh hơn nữa, nhưng môi trường chấp nhận ví cứng e-CNY vẫn cần được cải thiện, và việc áp dụng e-CNY đã rơi vào tình trạng lúng túng "sẽ không ai sử dụng nó nếu không có hoạt động".
Lễ hội mùa xuân năm 2025 đang đến gần và Phố đi bộ đường Nam Kinh của Thượng Hải rất đông người, nơi bạn có thể mua các mặt hàng thời trang, nếm thử các món ăn có hương vị lâu đời của Thượng Hải hoặc mua thuốc. Tiền kỹ thuật số (CB-DC) đang dần "bay vào nhà của những người bình thường" với tốc độ của nền kinh tế số.
Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã nghiên cứu và phát triển tiền điện tử từ năm 2014, bắt đầu thử nghiệm lô đầu tiên vào năm 2019, lô thứ hai vào năm 2020, công bố sách trắng vào năm 2021, phát hành ứng dụng tiền điện tử vào năm 2022 và sắp xếp thêm nhiều thành phố tham gia thử nghiệm. Hiện tại, việc thử nghiệm tiền điện tử đang được triển khai mạnh mẽ tại các địa phương như Thượng Hải, Hạ Môn, Quảng Châu, v.v. Trường hợp sử dụng tiền điện tử cũng đã mở rộng từ các tình huống tiêu dùng cá nhân (C-end) đến việc trả lương, cho vay phổ thông, tài chính xanh và các dịch vụ doanh nghiệp công cộng (B-end), tiếp tục mở rộng đến các tình huống cung cấp dịch vụ hành chính như tài chính, thuế, tiện ích công cộng, v.v. (G-end).
Tuy nhiên, cuộc điều tra thực địa gần đây của phóng viên cho thấy môi trường chấp nhận của ví cứng nhân dân tệ kỹ thuật số vẫn cần được cải thiện và việc áp dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số đã rơi vào tình trạng xấu hổ "không ai sử dụng nó nếu không có hoạt động". Tăng cường các ứng dụng xuyên biên giới và xây dựng cơ sở hạ tầng xuyên biên giới, thúc đẩy xây dựng năng lực cơ bản của e-RMB và mở rộng các kịch bản ứng dụng của e-RMB từ bán lẻ sang bán buôn, và từ thanh toán sang kinh doanh tài chính trên diện rộng bao gồm tiền gửi, cho vay, ngoại hối, đầu tư, v.v., có thể giải quyết tình trạng lúng túng hiện tại của việc áp dụng thí điểm e-RMB, đây cũng là hướng hiện tại để thúc đẩy ứng dụng thí điểm e-RMB.
Tiến hành thử nghiệm tiền điện tử mật mã số sâu hơn
Trong những năm gần đây, nhiều tỉnh thành đã triển khai thí điểm đồng tiền điện tử nhân dân (CBDC) một cách chi tiết và sâu rộng. Vào tháng 4 năm 2024, Sở Công nghiệp và Thông tin của tỉnh Hồ Bắc cùng với Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc Chi nhánh tỉnh Hồ Bắc đã phát hành chung Quyết định triển khai Thí điểm đồng tiền điện tử nhân dân (CBDC) trong lĩnh vực Công nghiệp và Thông tin của tỉnh Hồ Bắc, đề xuất hướng dẫn ứng dụng CBDC trên chuỗi cung ứng ngành công nghiệp. Đến năm 2025, mục tiêu là xây dựng 100 dự án mô phỏng thí điểm CBDC, tạo ra một số kinh nghiệm thí điểm và giải pháp có thể tái sản xuất và mở rộng, đảm bảo phủ sóng toàn diện các doanh nghiệp công nghiệp quy mô lớn, khu công nghệ cao và 107 cụm công nghiệp trọng điểm.
Vào nửa cuối năm 2024, Văn phòng Nhà ở và Xây dựng Nông thôn Đô thị thành phố Phúc Châu và Văn phòng Ủy ban Tài chính Thành ủy Thành phố Phúc Châu của Đảng cộng sản Trung Quốc đã ban hành thông báo về việc thử nghiệm việc thanh toán tiền công số bằng tiền điện tử nhân dân tệ trong ứng dụng xây dựng, nhằm tận dụng hiệu quả và chi phí thấp của tiền điện tử nhân dân tệ. Theo thông báo về Kế hoạch hành động chiến dịch ba năm (2024-2026) về thử nghiệm tiền điện tử nhân dân tệ của chính quyền thành phố Phúc Châu, tiếp tục mở rộng việc sử dụng tiền điện tử nhân dân tệ trong thanh toán tiền công xây dựng, thúc đẩy tiền điện tử nhân dân tệ tại thành phố này.
Vào cuối tháng 11 năm 2024, Hội nghị Thường trực Chính quyền Thành phố Thượng Hải đã thông qua Kế hoạch Hành động Thử nghiệm Tiền tệ Kỹ thuật số nhân dân mới. Kế hoạch này rõ ràng rằng, cần tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng và đổi mới dịch vụ Tiền tệ Kỹ thuật số nhân dân, mục tiêu là đến cuối năm 2025 hình thành hệ sinh thái Tiền tệ Kỹ thuật số nhân dân tích hợp với nhiều tình huống, trải nghiệm dịch vụ thanh toán tốt, ứng dụng đổi mới phong phú và tất cả các bên tham gia tích cực.
Kể từ đầu năm 2025, Văn phòng Tài chính Ủy ban Thành ủy Thành phố Quảng Châu đã ban hành "Kế hoạch hành động về việc đẩy mạnh công việc tiền điện tử số của Thành phố Quảng Châu", xác định nhiệm vụ chính của công việc thử nghiệm từ bảy khía cạnh và tiến hành thử nghiệm từng bước theo ba giai đoạn tăng giảm (tháng 6 năm 2025), giai đoạn sáng tạo (cuối năm 2025) và giai đoạn khám phá và đột phá (cuối năm 2026). Trong giai đoạn tăng giảm, nỗ lực đạt được sự phủ sóng rõ ràng trong các lĩnh vực như dân sinh, thể thao, tiêu dùng, du lịch văn hóa, giao thông công cộng, thanh toán trước tiên, thúc đẩy mở rộng tăng giảm tiền điện tử số, nâng cao chất lượng và hiệu quả, giữ cho các chỉ số như số lượng ví tiền, quy mô giao dịch vv ở hàng đầu toàn tỉnh, củng cố kết quả thử nghiệm tiền điện tử số từ trước. Trong giai đoạn sáng tạo, tập trung đột phá trong các lĩnh vực chủ chốt như thanh toán xuyên biên giới, thương mại hàng hải và hàng không, xây dựng khu vực mẫu, quản lý thanh toán trước tiên. Trong giai đoạn khám phá và đột phá, nỗ lực đạt được việc áp dụng tiền điện tử số trong các lĩnh vực cụ thể trên toàn khu vực và tạo nên một hệ thống sinh thái tiền điện tử số khá hoàn chỉnh vào cuối năm 2026.
Chuyên gia phân tích chính của Broad Consultancy, ông Wang Pengbo, cho biết với phóng viên báo Tài chính Quốc tế rằng, trong những năm gần đây, mục tiêu chính của việc thử nghiệm tiền điện tử nhân dân Trung Quốc vẫn chủ yếu là ở mức độ thử nghiệm, kiểm tra tính ổn định của hệ thống tiền điện tử nhân dân Trung Quốc, tính khả dụng của chức năng, tính tiện lợi của quy trình, tính ứng dụng của các tình huống và tính khả năng kiểm soát rủi ro, nhằm xây dựng cơ sở cho việc mở rộng tiền điện tử nhân dân Trung Quốc. Ngoài ra, mục tiêu rõ ràng còn là mở rộng việc sử dụng tiền điện tử nhân dân Trung Quốc ở các khu vực, tình huống và nhóm người khác nhau, từng bước xây dựng và hoàn thiện hệ thống sinh thái tiền điện tử nhân dân Trung Quốc. Hiện tại, sự sáng tạo chủ yếu tập trung vào sự kết hợp giữa tiền điện tử nhân dân Trung Quốc và công nghệ hợp đồng thông minh, cho phép tự động thanh toán giao dịch dựa trên các điều khoản và quy tắc được thỏa thuận bởi các bên tham gia giao dịch.
Môi trường chấp nhận ví cứng cần được cải thiện
Tiền điện tử Nhân dân tệ (e-CNY) là loại tiền tệ pháp lý dạng số do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phát hành, được quản lý bởi các cơ quan vận hành được chỉ định, dựa trên hệ thống tài khoản rộng lớn, hỗ trợ chức năng tách rời lỏng lẻo của tài khoản ngân hàng (không cần tài khoản ngân hàng có thể mở ví tiền điện tử Nhân dân tệ), đổi 1∶1 với tiền mặt Nhân dân tệ, cùng tạo nên hệ thống tiền tệ pháp lý, có đặc điểm giá trị và tính thanh toán pháp lý, hỗ trợ nặc danh có thể kiểm soát, hỗ trợ thanh toán không mạng hoặc không điện và có thể tích hợp hợp đồng thông minh.
Ví điện tử RMB cá nhân được chia thành loại 1, loại 2, loại 3, loại 4 (không cần xác thực danh tính) dựa trên mức độ nhận dạng cá nhân. Từ khi thử nghiệm từ năm 2019 đến cuối tháng 7 năm 2024, ứng dụng RMB số đã mở hơn 180 triệu ví cá nhân và tổng giá trị giao dịch tích lũy tại các khu vực thử nghiệm là 7,3 vạn tỷ nhân dân tệ. Gần đây, phóng viên đã điều tra thực tế tại Thượng Hải và biết được rằng RMB số đã được tích hợp vào mọi khía cạnh của cuộc sống, hầu hết các địa phương đều chấp nhận thanh toán quét mã RMB số. Trên các máy thông minh tại các điểm giao dịch ngân hàng, việc nâng cấp ví thành loại 1 có thể được thực hiện thông qua việc nhận dạng danh tính.
Trên phố đông lạnh của Thượng Hải vào mùa đông, gió lạnh thổi mạnh. Phố đi bộ Nankin, biểu tượng thương mại của Thượng Hải, vẫn đông đúc với những gương mặt từ khắp nơi trên thế giới. Trong quá trình điều tra, phóng viên phát hiện rằng, phố đi bộ Nankin không chỉ hỗ trợ thanh toán bằng thẻ nước ngoài, mà còn hỗ trợ thanh toán di động và quét mã thanh toán tiền tệ số nhân dân tệ. Tuy nhiên, hầu hết các ví tiền tệ số nhân dân tệ không được chấp nhận. Nhân viên tại nhà bán lẻ Nankin, cửa hàng thực phẩm, cửa hàng dược phẩm và trung tâm mua sắm trẻ em Bảo Đại Hưng đều cho biết, "Không hỗ trợ ví tiền tệ số nhân dân tệ" "Thiết bị chấp nhận cần được nâng cấp, không cập nhật thì chắc chắn không hỗ trợ".
Ngoài ra, tiền điện tử của Trung Quốc còn không thể tạo ra động lực tự nguyện tích cực của người dùng, rơi vào tình trạng 'không có hoạt động là không có người dùng'. Từ tình hình đã được phóng viên thăm dò, nhân viên phụ trách của các chi nhánh của 6 ngân hàng lớn tại Thượng Hải có hạn chế về hiểu biết về tiền điện tử, việc đào tạo cho nhân viên của các cơ quan vận hành vẫn cần được nâng cao. Nhân viên của một chi nhánh của Ngân hàng Thương mại Trung Quốc tại Thượng Hải không rõ chức năng của ứng dụng tiền điện tử 'kéo xuống hiển thị mã thanh toán, kéo lên hiển thị mã thanh toán', nhân viên quầy của một chi nhánh của Ngân hàng Báo bảo Trung Quốc tại Thượng Hải không biết cách nào để nâng cấp thành vi một loại ví tiền, nhân viên của một chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc tại Thượng Hải không rõ sự khác biệt giửa ví tiền loại 1 và ví tiền loại 2, nhân viên của một chi nhánh của Ngân hàng Giao thông Trung Quốc tại Thượng Hải không rõ vị tiền loại 1 không có hạn mức.
Nhân viên của một chi nhánh của Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc tại Thượng Hải cho biết trong một cuộc phỏng vấn trước đó rằng, “Mỗi tháng có 500 đồng lương được trả bằng tiền điện tử số, hầu hết đều được chuyển vào thẻ ngân hàng ngay khi nhận được, việc sử dụng tiền điện tử số vẫn không tiện lợi lắm, không có lợi ích gì khi lưu trữ tiền điện tử số trong ví tiền, và hiện tại (ưu đãi sử dụng tiền điện tử số) cũng không còn mạnh như trước.”
Cần cải thiện việc xây dựng cơ sở hạ tầng
Trưởng Viện Nghiên cứu Tiền điện tử của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Mục Trường Xuân, đã đăng bài viết tiết lộ hướng đi tiếp theo của thử nghiệm ứng dụng tiền điện tử nhân dân tệ, chủ yếu là mở rộng ứng dụng vượt biên và xây dựng cơ sở hạ tầng vượt biên, thúc đẩy khả năng cơ bản của tiền điện tử nhân dân tệ, thiết lập hệ thống cơ chế quản lý, vận hành và tự quyết, nâng cao thiết kế tầng lớp, xây dựng hệ thống quy tắc, mở rộng phạm vi ứng dụng tiền điện tử nhân dân từ bán lẻ sang bán buôn, từ thanh toán sang bao gồm cả các dịch vụ tài chính tổng quát như tiết kiệm, cho vay, chuyển khoản, đầu tư và nâng cao hiệu quả của chức năng tiền tệ hợp pháp, nâng cao hiệu quả phân bổ tài nguyên tài chính, quản lý và khả năng phục vụ.
Phó giáo sư Xú Lệ của Viện Kinh tế và Quản trị Antai, Đại học Giao thông vận tải Thượng Hải, phân tích với phóng viên rằng, có ba yếu tố chính ngăn chặn việc普及ứng dụng đồng tiền điện tử của Trung Quốc: Thứ nhất, các công cụ thanh toán hiện tại có độ kết dính cực cao, người tiêu dùng khó chuyển sang các phương thức thanh toán khác; Thứ hai, người dùng chưa hiểu và chấp nhận đủ về đồng tiền điện tử, vẫn đang ở mức tương đương với các công cụ thanh toán điện tử truyền thống; Thứ ba, cơ chế động viên của đồng tiền điện tử đối với các bên tham gia chưa đủ, đặc biệt là đối với các ngân hàng thương mại thiếu cơ chế động viên hiệu quả, việc推广đồng tiền điện tử cần các tổ chức vận hành đầu tư một lượng lớn lao động, vật lực và tài chính, nhưng có thể không mang lại lợi nhuận đáng kể trong thời gian ngắn. Do đó, các tổ chức vận hành đang thiếu động lực trong quá trình推广, ảnh hưởng đến việc mở rộng cảnh quan của đồng tiền điện tử.
Wang Pengbo suggests that, under the premise of meeting the development needs of the times and improving the risk control mechanism, we continuously break through and reform the positioning of digital RMB; explore how to better utilize and mobilize the enthusiasm of banks, consumer finance, and Internet platforms from the perspectives of policy and technology. For example, establish a fee mechanism to provide certain fee subsidies or preferential policies to financial institutions that actively promote digital RMB business; or encourage financial institutions to carry out innovative businesses based on digital RMB and provide certain policy support and rewards.
胥莉 cho rằng, trong thiết kế hàng đầu, trước hết cần hoàn thiện hệ thống pháp luật và quy chế, xây dựng khung pháp lý quản lý đồng tiền điện tử nhằm đảm bảo an toàn, ổn định và phát triển bền vững của đồng tiền điện tử. Tiếp theo, cần tăng cường sự phối hợp và hợp tác giữa các cơ quan quản lý, tạo ra sức mạnh quản lý hiệu quả. Thông qua việc ban hành các chính sách liên quan, khuyến khích và hỗ trợ các tổ chức tài chính, doanh nghiệp công nghệ tham gia nghiên cứu và ứng dụng đồng tiền điện tử, thúc đẩy sự ứng dụng của đồng tiền điện tử trong lĩnh vực tài chính tổng hợp như bán buôn, tiền gửi, hối đoái, đầu tư và các lĩnh vực kinh doanh tài chính rộng hơn.
Trong việc xây dựng cơ sở hạ tầng, trước hết cần hoàn thiện chức năng hệ thống thanh toán tiền tệ kỹ thuật số của nhân dân tệ, nâng cao hiệu quả và ổn định thanh toán; thứ hai, liên tục thúc đẩy tính liên kết của hệ thống thanh toán tiền tệ kỹ thuật số với hệ thống thanh toán hiện tại, theo nguyên tắc “không thay đổi thói quen thanh toán của người dùng, không tăng chi phí của doanh nghiệp”, thúc đẩy việc liên kết giữa tiền tệ kỹ thuật số của nhân dân tệ và các công cụ thanh toán điện tử truyền thống, công cụ thanh toán mã vạch để nâng cao tính tiện lợi sử dụng, thực hiện đa dạng hóa phương thức thanh toán.
Trong cơ chế khuyến khích, trước hết là tăng cường sự chấp nhận trên thị trường, ưu tiên sử dụng đồng RMB kỹ thuật số trong lĩnh vực chi tiêu công, dịch vụ công cộng, thông qua tác động mẫu mực của chính phủ để thúc đẩy việc sử dụng đồng RMB kỹ thuật số, đặc biệt là doanh nghiệp sử dụng. Tiếp theo, tăng cường việc thông tin và quảng cáo về đồng RMB kỹ thuật số, nâng cao hiểu biết của công chúng về đồng RMB kỹ thuật số và tin tưởng vào loại tiền tệ pháp định này.
Thứ ba, thiết lập một cơ chế khuyến khích phía người dùng hiệu quả, hệ thống thiết kế và đánh giá hiệu quả để nâng cao sự nhiệt tình của người dùng đối với việc sử dụng e-RMB. Trong số các chính sách khác nhau để thúc đẩy nền kinh tế với tiêu dùng, e-RMB có thể được thúc đẩy, không chỉ có thể đánh giá chính xác hiệu quả của chính sách mà còn mở rộng các kịch bản ứng dụng của e-RMB.
Thứ tư, thiết lập cơ chế khuyến nghị hiệu quả tham gia của tổ chức dịch vụ tiền tệ số, thông qua mở rộng các tình huống ứng dụng của tiền tệ số, nâng cao sự tham gia của tổ chức dịch vụ, đặc biệt là hợp tác phát triển dịch vụ gia tăng với các tổ chức tài chính và tổ chức thanh toán, như tiền tệ số tài chính, bảo hiểm, vay vốn và cung cấp nhiều cơ hội hơn cho tổ chức dịch vụ để tạo lợi nhuận.
(Nguồn bài viết: Báo tài chính quốc tế)
Nguồn: Đông Phương Phúc Vật Mạng
Tác giả: Báo Tài chính Quốc tế