Những ngày này, có vẻ như mọi thứ đều là kỹ thuật số — đặc biệt là khi nói đến các giao dịch tài chính.
Thay vì lập ngân sách bằng bút và giấy, viết séc hoặc thanh toán bằng tiền mặt, bạn có thể đang xử lý nhiều công việc tài chính trực tuyến. Nhưng trong khi cảnh quan kỹ thuật số ngày nay rất tiện lợi, bạn có thể tự hỏi liệu nó có an toàn hay không.
Việc liên kết tài khoản ngân hàng của bạn với các công cụ và ứng dụng tài chính thường liên quan đến nhiều biện pháp bảo mật, nhưng vẫn có những rủi ro cần phải lưu ý. Đây là những điều bạn nên biết trước khi kết nối tài khoản ngân hàng của mình với dịch vụ bên thứ ba.
Kết nối tài khoản ngân hàng với một công cụ hoặc ứng dụng tài chính có nghĩa là gì?
Nếu bạn sử dụng ứng dụng ngân sách, ví điện tử, hoặc nền tảng thanh toán ngang hàng (P2P), có khả năng bạn đã liên kết tài khoản của mình với những công cụ này.
Khi bạn liên kết một tài khoản ngân hàng với một công cụ hoặc ứng dụng tài chính, bạn thực sự đang cho phép hai bên chia sẻ thông tin. Ví dụ, nếu bạn liên kết tài khoản séc của mình với ứng dụng lập ngân sách, ứng dụng lập ngân sách sẽ có thể truy cập vào các giao dịch ngân hàng của bạn. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm rắc rối khi phải nhập thủ công từng giao dịch vào ngân sách của mình — và có lẽ sẽ chính xác hơn.
Một ví dụ khác liên quan đến việc sử dụng ứng dụng thanh toán P2P. Giả sử bạn nợ bạn của bạn 50 đô la và muốn thanh toán cho họ một cách điện tử. Kết nối tài khoản ngân hàng của bạn với một ứng dụng thanh toán P2P như Zelle cho phép bạn thanh toán cho bạn của bạn mà không cần chia sẻ số tài khoản, viết séc hoặc rút tiền mặt.
Dịch vụ giúp liên kết tài khoản ngân hàng
Các ứng dụng và công cụ của bên thứ ba sử dụng các nền tảng cụ thể để kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn. Plaid và Yodlee là hai ví dụ phổ biến về các nền tảng này.
Khi bạn sử dụng một ứng dụng cho phép Plaid, bạn sẽ được yêu cầu chọn ngân hàng của mình và đăng nhập bằng thông tin xác thực của bạn. Plaid sau đó mã hóa dữ liệu của bạn và chia sẻ nó một cách an toàn với ứng dụng — mà không tiết lộ tên người dùng hoặc mật khẩu của bạn.
Yodlee là một công cụ tương tự và được sử dụng bởi hầu hết các ngân hàng hàng đầu của Hoa Kỳ. Bằng cách liên kết các tài khoản, nó có thể tổng hợp dữ liệu, xác minh chi tiết tài khoản và tổ chức giao dịch.
Liên kết tài khoản ngân hàng có an toàn không?
Trong khi tiền của bạn được bảo vệ bởi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) khi nó nằm trong tài khoản ngân hàng của bạn, điều này không nhất thiết đúng khi sử dụng các ứng dụng tài chính không phải ngân hàng. Điều này, cùng với các mối quan tâm về bảo mật khác, có thể là một rủi ro khi liên kết tài khoản ngân hàng của bạn với một ứng dụng tài chính.
Tin tốt là các ứng dụng bên thứ ba sử dụng nhiều công nghệ để giữ an toàn cho dữ liệu của bạn. Tuy nhiên, mức độ bảo mật mà các ứng dụng này cung cấp có thể rất khác nhau.
Nghiên cứu các biện pháp bảo mật và chính sách bảo hiểm của một ứng dụng cụ thể trước khi quyết định có tin tưởng vào nó hay không. Dưới đây là một số tính năng bảo mật phổ biến mà các ứng dụng này có thể sử dụng:
Mã hóa
Tokenization
Xác thực đa yếu tố
Đánh giá bảo mật bên thứ ba
Bảo vệ trách nhiệm
Xác minh sinh trắc học
Bảo mật lớp truyền tải (TLS)
Thông báo xác nhận thanh toán
Một số ứng dụng, chẳng hạn như ứng dụng P2P, thậm chí có thể được bảo vệ theo Đạo luật Chuyển tiền Điện tử, quy định giới hạn trách nhiệm của người tiêu dùng trong trường hợp thanh toán không được ủy quyền.
Nói chung, hãy đảm bảo rằng một ứng dụng có uy tín trước khi sử dụng. Ngoài việc xem xét các biện pháp bảo mật của nó, bạn có thể kiểm tra các đánh giá của khách hàng, xếp hạng và khiếu nại trực tuyến.
Tiếp theo
Ngân hàng số là gì, và nó có an toàn không?
Ngân hàng di động có an toàn không? Làm thế nào để giữ cho dữ liệu cá nhân của bạn an toàn.
7 lừa đảo ngân hàng phổ biến (và cách tránh trở thành nạn nhân)
Lợi ích của việc liên kết tài khoản ngân hàng
Liên kết tài khoản ngân hàng của bạn với các ứng dụng và công cụ tài chính bên thứ ba có thể mang lại một số lợi ích, chẳng hạn như:
Tổ chức tốt hơn: Việc cho phép các tài khoản khác nhau của bạn "nói chuyện" với nhau có thể giúp bạn giữ cho tài chính của mình được tổ chức hơn. Ví dụ, việc liên kết tài khoản ngân hàng của bạn với một ứng dụng ngân sách cho phép bạn theo dõi và phân loại các giao dịch của mình theo thời gian thực.
Biện pháp bảo mật: Các nền tảng như Plaid và Yodlee sử dụng nhiều biện pháp bảo mật, chẳng hạn như mã hóa dữ liệu đầu cuối, xác thực nhiều yếu tố và đánh giá bảo mật của bên thứ ba để giữ an toàn cho dữ liệu của bạn. Thêm vào đó, một số ứng dụng được bảo vệ theo Đạo luật Chuyển tiền Điện tử.
Cái nhìn tài chính tốt hơn: Kết nối tài khoản tài chính của bạn với một ứng dụng bên thứ ba có thể cho bạn cái nhìn tổng quan về tài chính của mình mà không cần phải đăng nhập vào nhiều tài khoản khác nhau.
Tiện lợi: Khi bạn liên kết tài khoản ngân hàng của mình với một ứng dụng bên thứ ba, bạn không còn phải phụ thuộc vào các phương pháp quản lý tiền tệ cồng kềnh hơn, như mang theo tiền mặt hoặc lập ngân sách bằng tay.
Rủi ro khi liên kết tài khoản ngân hàng
Mặc dù việc liên kết tài khoản ngân hàng của bạn với các ứng dụng tài chính có thể giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn, bạn nên hiểu những rủi ro. Những rủi ro này bao gồm:
Rò rỉ dữ liệu: Càng nhiều ứng dụng có quyền truy cập vào thông tin tài chính của bạn, nguy cơ thông tin đó bị xâm phạm càng cao.
Sự biến đổi trong các biện pháp an ninh của các ứng dụng khác nhau: Các ứng dụng có thể sử dụng các công nghệ khác nhau và có các chính sách bảo mật và bảo hiểm trách nhiệm khác nhau. Điều này có nghĩa là bạn cần đọc các chính sách của một công cụ cụ thể để hiểu rõ về rủi ro của bạn và cách dữ liệu của bạn được bảo vệ.
Độ tin cậy trên thiết bị di động: Mặc dù ngân hàng kỹ thuật số thường rất tiện lợi, nhưng nó phụ thuộc vào khả năng truy cập internet của bạn, và thường thì, một thiết bị di động. Nếu bạn mất điện thoại hoặc hết pin, bạn có thể mất quyền truy cập vào các tài khoản và ứng dụng tài chính của mình.
Đọc thêm:10 ứng dụng ngân hàng di động tốt nhất năm 2025
Mẹo để giữ an toàn cho tài khoản ngân hàng của bạn
Dù bạn có phải là fan của ví điện tử, ứng dụng thanh toán P2P và các công cụ trực tuyến khác hay không, việc giữ an toàn cho tài khoản ngân hàng của bạn là rất quan trọng. Các mẹo sau đây có thể giúp.
Sử dụng Wi-Fi an toàn: Khi có thể — và đặc biệt là khi chia sẻ thông tin cá nhân trực tuyến — hãy sử dụng mạng Wifi an toàn. Các mạng công cộng có thể cho phép người khác truy cập lịch sử duyệt web và thông tin cá nhân của bạn.
Nghiên cứu các ứng dụng bên thứ ba: Đừng sử dụng một ứng dụng hoặc công cụ trước khi bạn biết nó bảo vệ dữ liệu của bạn như thế nào. Nghiên cứu các biện pháp bảo mật của nó và tham khảo ý kiến đánh giá của khách hàng để đảm bảo nó hợp pháp.
Theo dõi tài khoản của bạn: Thiết lập thông báo giao dịch cho các tài khoản tài chính của bạn hoặc đăng nhập thường xuyên để kiểm tra các khoản phí lạ.
Bảo vệ thiết bị của bạn bằng mật khẩu: Nếu bạn lưu bất kỳ mật khẩu nào trên điện thoại hoặc máy tính của mình, có thể dễ dàng cho ai đó truy cập vào tài khoản của bạn. Hãy khóa thiết bị của bạn bằng mật khẩu hoặc xác thực sinh trắc học để bảo vệ dữ liệu của bạn.
Sử dụng mật khẩu duy nhất: Đừng sử dụng cùng một mật khẩu cho nhiều tài khoản, điều này khiến tin tặc dễ dàng truy cập vào nhiều dữ liệu của bạn hơn. Thay vào đó, hãy tạo mật khẩu duy nhất cho mỗi tài khoản. Nếu bạn lo lắng về việc nhớ thông tin đăng nhập cho nhiều tài khoản, hãy xem xét việc sử dụng một trình quản lý mật khẩu.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Liệu có an toàn khi liên kết tài khoản ngân hàng của bạn với các công cụ và ứng dụng tài chính?
Những ngày này, có vẻ như mọi thứ đều là kỹ thuật số — đặc biệt là khi nói đến các giao dịch tài chính.
Thay vì lập ngân sách bằng bút và giấy, viết séc hoặc thanh toán bằng tiền mặt, bạn có thể đang xử lý nhiều công việc tài chính trực tuyến. Nhưng trong khi cảnh quan kỹ thuật số ngày nay rất tiện lợi, bạn có thể tự hỏi liệu nó có an toàn hay không.
Việc liên kết tài khoản ngân hàng của bạn với các công cụ và ứng dụng tài chính thường liên quan đến nhiều biện pháp bảo mật, nhưng vẫn có những rủi ro cần phải lưu ý. Đây là những điều bạn nên biết trước khi kết nối tài khoản ngân hàng của mình với dịch vụ bên thứ ba.
Kết nối tài khoản ngân hàng với một công cụ hoặc ứng dụng tài chính có nghĩa là gì?
Nếu bạn sử dụng ứng dụng ngân sách, ví điện tử, hoặc nền tảng thanh toán ngang hàng (P2P), có khả năng bạn đã liên kết tài khoản của mình với những công cụ này.
Khi bạn liên kết một tài khoản ngân hàng với một công cụ hoặc ứng dụng tài chính, bạn thực sự đang cho phép hai bên chia sẻ thông tin. Ví dụ, nếu bạn liên kết tài khoản séc của mình với ứng dụng lập ngân sách, ứng dụng lập ngân sách sẽ có thể truy cập vào các giao dịch ngân hàng của bạn. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm rắc rối khi phải nhập thủ công từng giao dịch vào ngân sách của mình — và có lẽ sẽ chính xác hơn.
Một ví dụ khác liên quan đến việc sử dụng ứng dụng thanh toán P2P. Giả sử bạn nợ bạn của bạn 50 đô la và muốn thanh toán cho họ một cách điện tử. Kết nối tài khoản ngân hàng của bạn với một ứng dụng thanh toán P2P như Zelle cho phép bạn thanh toán cho bạn của bạn mà không cần chia sẻ số tài khoản, viết séc hoặc rút tiền mặt.
Dịch vụ giúp liên kết tài khoản ngân hàng
Các ứng dụng và công cụ của bên thứ ba sử dụng các nền tảng cụ thể để kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn. Plaid và Yodlee là hai ví dụ phổ biến về các nền tảng này.
Khi bạn sử dụng một ứng dụng cho phép Plaid, bạn sẽ được yêu cầu chọn ngân hàng của mình và đăng nhập bằng thông tin xác thực của bạn. Plaid sau đó mã hóa dữ liệu của bạn và chia sẻ nó một cách an toàn với ứng dụng — mà không tiết lộ tên người dùng hoặc mật khẩu của bạn.
Yodlee là một công cụ tương tự và được sử dụng bởi hầu hết các ngân hàng hàng đầu của Hoa Kỳ. Bằng cách liên kết các tài khoản, nó có thể tổng hợp dữ liệu, xác minh chi tiết tài khoản và tổ chức giao dịch.
Liên kết tài khoản ngân hàng có an toàn không?
Trong khi tiền của bạn được bảo vệ bởi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) khi nó nằm trong tài khoản ngân hàng của bạn, điều này không nhất thiết đúng khi sử dụng các ứng dụng tài chính không phải ngân hàng. Điều này, cùng với các mối quan tâm về bảo mật khác, có thể là một rủi ro khi liên kết tài khoản ngân hàng của bạn với một ứng dụng tài chính.
Tin tốt là các ứng dụng bên thứ ba sử dụng nhiều công nghệ để giữ an toàn cho dữ liệu của bạn. Tuy nhiên, mức độ bảo mật mà các ứng dụng này cung cấp có thể rất khác nhau.
Nghiên cứu các biện pháp bảo mật và chính sách bảo hiểm của một ứng dụng cụ thể trước khi quyết định có tin tưởng vào nó hay không. Dưới đây là một số tính năng bảo mật phổ biến mà các ứng dụng này có thể sử dụng:
Một số ứng dụng, chẳng hạn như ứng dụng P2P, thậm chí có thể được bảo vệ theo Đạo luật Chuyển tiền Điện tử, quy định giới hạn trách nhiệm của người tiêu dùng trong trường hợp thanh toán không được ủy quyền.
Nói chung, hãy đảm bảo rằng một ứng dụng có uy tín trước khi sử dụng. Ngoài việc xem xét các biện pháp bảo mật của nó, bạn có thể kiểm tra các đánh giá của khách hàng, xếp hạng và khiếu nại trực tuyến.
Tiếp theo
Ngân hàng số là gì, và nó có an toàn không?
Ngân hàng di động có an toàn không? Làm thế nào để giữ cho dữ liệu cá nhân của bạn an toàn.
7 lừa đảo ngân hàng phổ biến (và cách tránh trở thành nạn nhân)
Lợi ích của việc liên kết tài khoản ngân hàng
Liên kết tài khoản ngân hàng của bạn với các ứng dụng và công cụ tài chính bên thứ ba có thể mang lại một số lợi ích, chẳng hạn như:
Rủi ro khi liên kết tài khoản ngân hàng
Mặc dù việc liên kết tài khoản ngân hàng của bạn với các ứng dụng tài chính có thể giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn, bạn nên hiểu những rủi ro. Những rủi ro này bao gồm:
Đọc thêm: 10 ứng dụng ngân hàng di động tốt nhất năm 2025
Mẹo để giữ an toàn cho tài khoản ngân hàng của bạn
Dù bạn có phải là fan của ví điện tử, ứng dụng thanh toán P2P và các công cụ trực tuyến khác hay không, việc giữ an toàn cho tài khoản ngân hàng của bạn là rất quan trọng. Các mẹo sau đây có thể giúp.