Khi quảng bá thẻ U cho người dùng ở Trung Quốc đại lục, có rủi ro chính sách.
Tác giả: Đặng Tiểu Vũ
Trong các hoạt động tiền ảo, cách an toàn để "rút tiền" là một chủ đề không bao giờ lỗi thời. Thẻ U dường như cung cấp một phương pháp tiện lợi để tiêu dùng mà không cần rút tiền (cũng có thể coi việc sử dụng thẻ U là cách rút tiền an toàn nhất), vì vậy nó rất được ưa chuộng trong giới tiền điện tử.
Nhiều người vì thế đã bắt đầu kinh doanh quảng bá thẻ U, tác giả thường thấy quảng cáo khuyến mại mở thẻ trong các cộng đồng, nền tảng, cũng như thường thấy trên các nền tảng video ở đại lục việc phổ biến kiến thức về thẻ U, thực chất là để bạn thêm tin nhắn riêng mua dịch vụ mở thẻ. Những người quảng bá này chỉ thu phí hoa hồng từ bên phát hành thẻ hay kiếm lợi từ phí dịch vụ của người mở thẻ, điều này thì không ai biết.
Tuy nhiên, luật sư Mankun hy vọng thông qua bài viết này, nhắc nhở về những rủi ro trong việc quảng bá thẻ U, đặc biệt là rủi ro pháp lý khi quảng bá thẻ U đối với người dùng ở đại lục.
U Card là gì?
Thẻ U là thẻ ngân hàng USDT, logic cốt lõi của nó là sử dụng sự ổn định giá của đồng stablecoin USDT (giá trị của USDT thường gắn liền với đô la Mỹ) để cung cấp cho người dùng một phương tiện thanh toán ổn định và thuận tiện. Cụ thể, ví dụ như khi bạn gọi một cốc cà phê tại quán cà phê, thẻ ngân hàng được liên kết với thanh toán WeChat của chúng tôi, có thể hoàn thành giao dịch. Nếu bạn sở hữu thẻ U, thẻ này kết nối với phần mềm thanh toán, nạp USDT vào thẻ, bạn có thể tiêu dùng tại các địa điểm thực tế khác nhau.
Vì USDT là một loại stablecoin khác với các loại tiền điện tử như BTC hay ETH - có sự biến động giá lớn - điều này làm cho nó khả thi hơn trong việc thanh toán hàng ngày. Đặc biệt, khi các luật về stablecoin được thông qua ở nhiều nơi, có thể trong tương lai sẽ có nhiều thẻ ngân hàng stablecoin hơn, thẻ U là một trong những thẻ ngân hàng stablecoin.
Hiện tại, việc quảng bá thẻ U cho người dùng ở Trung Quốc đại lục gặp rủi ro về chính sách.
Hiện tại, chúng tôi phát hiện một số người quảng bá thẻ U không có sự chỉ định từ phía dự án (tức là không có dự án chi trả cho hoạt động quảng bá, không thanh toán hoa hồng), chỉ là cá nhân để kiếm phí dịch vụ mở thẻ, đã nhận nhu cầu mở thẻ của cư dân đại lục, thậm chí là nhu cầu mở thẻ hàng loạt. Rủi ro liên quan đến điều này còn đa dạng hơn nữa:
Trước hết, theo những thông báo, thông báo trước đó của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và các đơn vị khác ở đại lục (như "thông báo 924"), cũng như các quyết định tư pháp hiện tại ở đại lục, có thể thấy đại lục đã thể hiện rõ thái độ tiêu cực đối với việc trao đổi tiền điện tử và tiền pháp định, và quá trình sử dụng thẻ U để mua bán tiền ảo rất dễ chạm vào "lằn ranh đỏ" của hệ thống quản lý ngoại hối của Trung Quốc. Do đó, để quảng bá thẻ U cho cư dân ở Trung Quốc đại lục, không được phép đổi tiền pháp định như một mánh lới quảng cáo.
Thứ hai, với tư cách là nhà phát triển U Card, cũng nên chú trọng đến việc kiểm tra các tổ chức phát hành thẻ. Điều này giống như việc KOL dẫn dắt đơn, cần phải kiểm tra tính hợp pháp của dự án.
Hiện tại, nhà phát hành thẻ U chủ yếu bao gồm 4 loại sau:
Ngân hàng phát hành trực tiếp. Ngân hàng sẵn sàng chấp nhận stablecoin, sử dụng mạng lưới thanh toán và khung pháp lý của mình để cung cấp giải pháp thanh toán tiền điện tử ổn định cho người dùng.
Ngân hàng hợp tác với các công ty tiền điện tử để phát hành. Lúc này, ngân hàng cung cấp cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống, trong khi các công ty bên thứ ba chịu trách nhiệm quản lý và chuyển đổi tiền điện tử.
Công ty thanh toán tiền điện tử chuyên nghiệp phát hành độc lập. Một số công ty tập trung vào thanh toán bằng tiền điện tử, thông qua việc hợp tác với các mạng thanh toán như Visa hoặc MasterCard, phát hành thẻ U độc lập.
Hợp tác phát hành theo mô hình SaaS. Điều này có nghĩa là một số công ty thanh toán bên thứ ba thông qua mô hình SaaS (Phần mềm theo dịch vụ), cung cấp nền tảng phát hành thẻ U cho các nhà phân phối hoặc các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác.
Vì vậy, đối với những người quảng bá, việc chọn nhà cung cấp thẻ U nổi tiếng là rất quan trọng để đảm bảo an toàn cho vốn. Những người quảng bá nên tránh quảng bá các nhà cung cấp ít người biết đến hoặc thậm chí không có giấy phép, vì những công ty này dù không phải là các quỹ đầu tư, nhưng do không thể cung cấp đủ bảo đảm vốn và các biện pháp an toàn giao dịch sẽ dẫn đến thiệt hại tài sản. Đối với những người quảng bá nhắm tới người dùng ở đại lục, có khả năng cao sẽ bị kiện về tội lừa đảo.
Cuối cùng, nhưng quan trọng hơn, những người quảng bá thẻ U không thể nghĩ rằng "chỉ cần họ không trực tiếp sử dụng thẻ U, chỉ quảng bá và làm thẻ thay cho người khác, thì không cấu thành tội phạm."
Từ khía cạnh nhẹ nhàng, một mặt, một số nhà phát hành thẻ U không có ý định phát triển kinh doanh với cư dân đại lục, những người quảng bá thu thập thông tin của người dùng ở đại lục Trung Quốc, hỗ trợ bằng các tài liệu visa khác để giúp mở thẻ, có thể vi phạm rủi ro về việc chiếm đoạt tín dụng trong khu vực pháp lý nước ngoài. Mặt khác, vì những người quảng bá thẻ U đã bắt đầu thu thập thông tin của cư dân đại lục để mở thẻ, họ không thể tránh khỏi việc phải chịu trách nhiệm về việc bảo vệ thông tin cá nhân, sự rò rỉ thông tin cá nhân đạt đến một số lượng nhất định có thể bị coi là tội phạm.
Xét từ khía cạnh nghiêm trọng, việc người quảng bá thẻ U mở thẻ thay cho người khác là tự mình tiếp nhận trách nhiệm kiểm tra của bên phát thẻ. Ví dụ: nếu người mở thẻ cung cấp thông tin danh tính giả để mở thẻ, và người quảng bá thẻ U hỗ trợ hoàn thành việc mở thẻ, khi xảy ra hoạt động rửa tiền, theo thói quen điều tra vụ án ở Trung Quốc đại lục, sẽ suy đoán rằng người hỗ trợ mở thẻ biết rõ ý định phạm tội. Một ví dụ khác, nếu một cư dân đại lục cần mở nhiều thẻ cùng một lúc, rõ ràng là có ý định vượt qua hạn mức ngoại hối hoặc mục đích sử dụng không bình thường khác, người quảng bá thẻ U hỗ trợ hoàn thành việc mở thẻ cũng sẽ liên quan đến tội phạm liên quan.
Tóm tắt
Thẻ ngân hàng stablecoin như thẻ U Card, với tư cách là một phương thức thanh toán bằng tiền điện tử tiện lợi, chắc chắn sẽ trở thành một lối sống trong tương lai. Tuy nhiên, hiện tại, với tư cách là người quảng bá, cần phải lựa chọn nhà phát hành một cách cẩn thận và hiểu biết về các yêu cầu pháp lý và tuân thủ là yêu cầu cơ bản.
Hiện tại, luật sư Mankun rất không khuyến cáo việc quảng bá thẻ U cho người dùng ở Trung Quốc đại lục do có rủi ro chính sách. Ngay cả khi trong tương lai, khung pháp lý và quy định về tiền điện tử trong khu vực đại lục trở nên thoải mái và linh hoạt hơn, những người quảng bá thẻ ngân hàng stablecoin cũng không nên tham gia vào việc hỗ trợ mở thẻ, tránh việc gánh vác trách nhiệm kiểm tra mà bên phát hành thẻ đáng lẽ phải chịu.
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Có những rủi ro pháp lý nào khi quảng bá thẻ U dành cho cư dân đại lục?
Tác giả: Đặng Tiểu Vũ
Trong các hoạt động tiền ảo, cách an toàn để "rút tiền" là một chủ đề không bao giờ lỗi thời. Thẻ U dường như cung cấp một phương pháp tiện lợi để tiêu dùng mà không cần rút tiền (cũng có thể coi việc sử dụng thẻ U là cách rút tiền an toàn nhất), vì vậy nó rất được ưa chuộng trong giới tiền điện tử.
Nhiều người vì thế đã bắt đầu kinh doanh quảng bá thẻ U, tác giả thường thấy quảng cáo khuyến mại mở thẻ trong các cộng đồng, nền tảng, cũng như thường thấy trên các nền tảng video ở đại lục việc phổ biến kiến thức về thẻ U, thực chất là để bạn thêm tin nhắn riêng mua dịch vụ mở thẻ. Những người quảng bá này chỉ thu phí hoa hồng từ bên phát hành thẻ hay kiếm lợi từ phí dịch vụ của người mở thẻ, điều này thì không ai biết.
Tuy nhiên, luật sư Mankun hy vọng thông qua bài viết này, nhắc nhở về những rủi ro trong việc quảng bá thẻ U, đặc biệt là rủi ro pháp lý khi quảng bá thẻ U đối với người dùng ở đại lục.
U Card là gì?
Thẻ U là thẻ ngân hàng USDT, logic cốt lõi của nó là sử dụng sự ổn định giá của đồng stablecoin USDT (giá trị của USDT thường gắn liền với đô la Mỹ) để cung cấp cho người dùng một phương tiện thanh toán ổn định và thuận tiện. Cụ thể, ví dụ như khi bạn gọi một cốc cà phê tại quán cà phê, thẻ ngân hàng được liên kết với thanh toán WeChat của chúng tôi, có thể hoàn thành giao dịch. Nếu bạn sở hữu thẻ U, thẻ này kết nối với phần mềm thanh toán, nạp USDT vào thẻ, bạn có thể tiêu dùng tại các địa điểm thực tế khác nhau.
Vì USDT là một loại stablecoin khác với các loại tiền điện tử như BTC hay ETH - có sự biến động giá lớn - điều này làm cho nó khả thi hơn trong việc thanh toán hàng ngày. Đặc biệt, khi các luật về stablecoin được thông qua ở nhiều nơi, có thể trong tương lai sẽ có nhiều thẻ ngân hàng stablecoin hơn, thẻ U là một trong những thẻ ngân hàng stablecoin.
Hiện tại, việc quảng bá thẻ U cho người dùng ở Trung Quốc đại lục gặp rủi ro về chính sách.
Hiện tại, chúng tôi phát hiện một số người quảng bá thẻ U không có sự chỉ định từ phía dự án (tức là không có dự án chi trả cho hoạt động quảng bá, không thanh toán hoa hồng), chỉ là cá nhân để kiếm phí dịch vụ mở thẻ, đã nhận nhu cầu mở thẻ của cư dân đại lục, thậm chí là nhu cầu mở thẻ hàng loạt. Rủi ro liên quan đến điều này còn đa dạng hơn nữa:
Trước hết, theo những thông báo, thông báo trước đó của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và các đơn vị khác ở đại lục (như "thông báo 924"), cũng như các quyết định tư pháp hiện tại ở đại lục, có thể thấy đại lục đã thể hiện rõ thái độ tiêu cực đối với việc trao đổi tiền điện tử và tiền pháp định, và quá trình sử dụng thẻ U để mua bán tiền ảo rất dễ chạm vào "lằn ranh đỏ" của hệ thống quản lý ngoại hối của Trung Quốc. Do đó, để quảng bá thẻ U cho cư dân ở Trung Quốc đại lục, không được phép đổi tiền pháp định như một mánh lới quảng cáo.
Thứ hai, với tư cách là nhà phát triển U Card, cũng nên chú trọng đến việc kiểm tra các tổ chức phát hành thẻ. Điều này giống như việc KOL dẫn dắt đơn, cần phải kiểm tra tính hợp pháp của dự án.
Hiện tại, nhà phát hành thẻ U chủ yếu bao gồm 4 loại sau:
Vì vậy, đối với những người quảng bá, việc chọn nhà cung cấp thẻ U nổi tiếng là rất quan trọng để đảm bảo an toàn cho vốn. Những người quảng bá nên tránh quảng bá các nhà cung cấp ít người biết đến hoặc thậm chí không có giấy phép, vì những công ty này dù không phải là các quỹ đầu tư, nhưng do không thể cung cấp đủ bảo đảm vốn và các biện pháp an toàn giao dịch sẽ dẫn đến thiệt hại tài sản. Đối với những người quảng bá nhắm tới người dùng ở đại lục, có khả năng cao sẽ bị kiện về tội lừa đảo.
Cuối cùng, nhưng quan trọng hơn, những người quảng bá thẻ U không thể nghĩ rằng "chỉ cần họ không trực tiếp sử dụng thẻ U, chỉ quảng bá và làm thẻ thay cho người khác, thì không cấu thành tội phạm."
Từ khía cạnh nhẹ nhàng, một mặt, một số nhà phát hành thẻ U không có ý định phát triển kinh doanh với cư dân đại lục, những người quảng bá thu thập thông tin của người dùng ở đại lục Trung Quốc, hỗ trợ bằng các tài liệu visa khác để giúp mở thẻ, có thể vi phạm rủi ro về việc chiếm đoạt tín dụng trong khu vực pháp lý nước ngoài. Mặt khác, vì những người quảng bá thẻ U đã bắt đầu thu thập thông tin của cư dân đại lục để mở thẻ, họ không thể tránh khỏi việc phải chịu trách nhiệm về việc bảo vệ thông tin cá nhân, sự rò rỉ thông tin cá nhân đạt đến một số lượng nhất định có thể bị coi là tội phạm.
Xét từ khía cạnh nghiêm trọng, việc người quảng bá thẻ U mở thẻ thay cho người khác là tự mình tiếp nhận trách nhiệm kiểm tra của bên phát thẻ. Ví dụ: nếu người mở thẻ cung cấp thông tin danh tính giả để mở thẻ, và người quảng bá thẻ U hỗ trợ hoàn thành việc mở thẻ, khi xảy ra hoạt động rửa tiền, theo thói quen điều tra vụ án ở Trung Quốc đại lục, sẽ suy đoán rằng người hỗ trợ mở thẻ biết rõ ý định phạm tội. Một ví dụ khác, nếu một cư dân đại lục cần mở nhiều thẻ cùng một lúc, rõ ràng là có ý định vượt qua hạn mức ngoại hối hoặc mục đích sử dụng không bình thường khác, người quảng bá thẻ U hỗ trợ hoàn thành việc mở thẻ cũng sẽ liên quan đến tội phạm liên quan.
Tóm tắt
Thẻ ngân hàng stablecoin như thẻ U Card, với tư cách là một phương thức thanh toán bằng tiền điện tử tiện lợi, chắc chắn sẽ trở thành một lối sống trong tương lai. Tuy nhiên, hiện tại, với tư cách là người quảng bá, cần phải lựa chọn nhà phát hành một cách cẩn thận và hiểu biết về các yêu cầu pháp lý và tuân thủ là yêu cầu cơ bản.
Hiện tại, luật sư Mankun rất không khuyến cáo việc quảng bá thẻ U cho người dùng ở Trung Quốc đại lục do có rủi ro chính sách. Ngay cả khi trong tương lai, khung pháp lý và quy định về tiền điện tử trong khu vực đại lục trở nên thoải mái và linh hoạt hơn, những người quảng bá thẻ ngân hàng stablecoin cũng không nên tham gia vào việc hỗ trợ mở thẻ, tránh việc gánh vác trách nhiệm kiểm tra mà bên phát hành thẻ đáng lẽ phải chịu.