Шифрування платіжний канал: надпровідник традиційних платежів
З наближенням 2025 року блокчейн поступово створює фінансову платіжну екосистему, яка паралельна традиційній фінансовій системі. Шифрувальні платіжні канали вже забезпечили обсяг стабільних монет у 200 мільярдів доларів, а обсяг торгівлі стабільними монетами у 2024 році становитиме 5,62 трильйона доларів, ця цифра вже близька до річного обсягу торгівлі Mastercard.
Широке впровадження та масове прийняття шифрування платежів стали незаперечним фактом, особливо це демонструє придбання компанією Stripe постачальника послуг стабільних монет Bridge. Канали шифрування платежів стають надпровідниками платежів, формуючи основу паралельної фінансової системи, що забезпечує швидше час розрахунків, нижчі витрати та можливість безперешкодних операцій між країнами.
Ця стаття розгляне традиційні платіжні системи та всебічно проаналізує, як шифрування на основі блокчейну може надати користь традиційним платіжним каналам, а також надасть кілька реальних сценаріїв використання та прогнозів на майбутнє.
Один. Існуючі платіжні канали
1.1 мережа організацій карт
Оплата кредитною карткою в основному залучає чотирьох учасників: торговця, власника картки, емітента картки та банк-еквайер. Емітент картки надає клієнту кредитну або дебетову картку та авторизує транзакцію. Банк-еквайер представляє торговця, збирає кошти та забезпечує надходження коштів на рахунок торговця.
Картель кредитних карток надає канали та правила для платежів, з'єднуючи еквайрингові установи з банками-емітентами. Вони поділяються на "відкриті" (, такі як Visa ), та "закриті" (, такі як American Express ). Відкрита мережа залучає кілька сторін, тоді як закрита мережа обробляється однією компанією.
Економіка платежів дуже складна, існує багато рівнів витрат, включаючи комісії за обмін, комісії за картки та комісії за розрахунки тощо. Структура ринку також дуже складна, вона включає учасників, таких як платіжні шлюзи, платіжні процесори, платіжні провайдери та платформи оркестрації.
1.2 Автоматизовані розрахункові системи ( ACH )
ACH є однією з найбільших платіжних мереж у США, що належить банкам, які її використовують. Вона широко використовується для обробки зарплат, оплати рахунків та B2B交易. ACH交易 в основному поділяються на два типи: перекази та зняття коштів, включаючи кілька учасників, таких як ініціатор, ODFI, RDFI та оператор ACH.
Система ACH постійно намагається задовольнити сучасні вимоги, такі як впровадження "денної ACH" для прискорення швидкості обробки. Однак вона все ще покладається на пакетну обробку, а не на реальні транзакції, і має деякі обмеження.
1.3 електронний переказ
Електронні перекази є основою обробки високовартісних платежів, два основні системи в США - це Fedwire та CHIPS. Вони обробляють термінові, гарантовані платежі, які потребують негайного розрахунку. Електронні перекази зазвичай є незворотними, використовуючи систему реального часу повного розрахунку (RTGS).
Fedwire є системою RTGS, яка дозволяє фінансовим установам надсилати та отримувати перекази коштів в день їх здійснення. CHIPS є альтернативним рішенням приватного сектора, яке використовує систему нетто-розрахунків. SWIFT - це глобальна інформаційна мережа для фінансових установ, що координує трансакції між кордонами.
Два, реальні випадки
Шифрування платежів найбільш ефективне в умовах обмеженого використання традиційних доларів США, але з великим попитом, таких як країни з нестабільною економікою, високою інфляцією, валютним контролем або недостатньо розвиненою банківською системою. Воно також має переваги в контексті глобалізації платежів, оскільки може діяти як клей між різними системами.
2.1 Прийом платежів від торговців
Прийом платежів торговцями поділяється на фронтальну інтеграцію та бекенд інтеграцію. Фронтальний метод дозволяє торговцям безпосередньо приймати шифрування валютні платежі, а бекенд-метод може забезпечити торговців швидшим часом розрахунку та каналами отримання коштів.
2.2 Дебетова картка
Пряме з'єднання дебетової картки з некерованим гаманцем смарт-контрактів створює потужний міст між блоковим простором та реальним світом. Це особливо популярно на нових ринках і поступово витісняє традиційні банки.
2.3 переказ
Шифрування платежів може забезпечити більш швидкий і дешевий спосіб міжнародних переказів. Некеровані вбудовані гаманці пропонують користувачам досвід рівня Web2, що сприяє цій тенденції.
2.4 B2B платежі
Кроскордонні B2B платежі є одним з найперспективніших застосувань шифрування платежів. Вони можуть значно покращити швидкість і вартість платежів, особливо підходять для платежів постачальникам за кордоном, кроскордонних дебіторських заборгованостей, фінансових операцій та платежів зовнішньої допомоги.
2.5 зарплатний лист
Для фрілансерів та підрядників шифрування платежів може дозволити більше грошей врешті-решт потрапити до їх кишень, а не йти в посередницькі організації. Це особливо корисно для компаній, які переважно зберігають свої кошти у формі шифрування.
2.6 Введення та виведення валютних операцій
Обмін валют для внесення та зняття коштів є конкурентним ринком, але це найважливіша частина процесу платежів. Канали P2P залежать від мережі "агентів", що особливо поширено в Африці, і можуть підтримувати різні місцеві способи оплати.
Три. Ліцензування регулювання відповідності
Отримання регуляторного дозволу є необхідним кроком для розширення сфери застосування шифрування платежів. Стартапи можуть обрати співпрацю з вже ліцензованими суб'єктами або самостійно отримати ліцензію. Забезпечення глобального покриття ліцензіями є надзвичайно складним завданням, оскільки в кожному регіоні є свої унікальні правила щодо переведення валюти.
Чотири, виклики
Широке впровадження шифрування платежів стикається з багатьма викликами, включаючи труднощі в прийнятті, проблеми з конвертацією валют при введенні та виведенні коштів, проблеми з конфіденційністю, труднощі у встановленні відносин з банками та питаннями відповідності. Ці виклики потребують спільних зусиль галузі для їх подолання.
V. Майбутні перспективи
Протягом наступних 5 років у сфері шифрування платежів можуть відбутися такі зміни:
Щорічний обсяг платежів, що здійснюються через шифровані канали, досягає 200 мільярдів - 500 мільярдів доларів США.
У світі більше 30 нових банків було запущено на рідних каналах шифрування.
Фінансові технологічні компанії змагаються за збереження актуальності, десятки компаній, що займаються шифруванням, були придбані.
80% онлайн-магазинів прийматимуть шифрування як засіб оплати.
Більшість обсягів переказів через 15 міжнародних каналів буде здійснюватися через шифрування платіжних каналів.
Усі витрати на зовнішню допомогу будуть надсилатися через канал шифрування на 10%.
Понад 10 мільйонів віддалених працівників, фрілансерів та контрактників отримають оплату за послуги через шифрувальний платіжний канал.
99% бізнесу AI-агентів буде здійснюватися через шифрування платіжних каналів на ланцюгу.
Кілька не доларових стейблкоїнів почнуть масову токенізацію, що призведе до виникнення ринків іноземної валюти на блокчейні.
Шість, висновок
Шифрувальні канали стають надпровідниками платежів, формуючи основу паралельної фінансової системи. Вони забезпечують швидше час розрахунків, нижчі витрати та здатність безперешкодної роботи через кордон. У наступні десять років ми побачимо, як шифрувальні канали стануть ядром фінансових інновацій, сприяючи зростанню світової економіки.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
5 лайків
Нагородити
5
4
Поділіться
Прокоментувати
0/400
AllInDaddy
· 08-01 05:32
Рано чи пізно повністю перевершить Visa. Просто зробіть це.
Переглянути оригіналвідповісти на0
SerumDegen
· 08-01 05:32
бичачий af на платіжних системах... мк'с окоп отримує rekt fr fr
Шифрування платіжний канал: побудова надпровідникової фінансової системи
Шифрування платіжний канал: надпровідник традиційних платежів
З наближенням 2025 року блокчейн поступово створює фінансову платіжну екосистему, яка паралельна традиційній фінансовій системі. Шифрувальні платіжні канали вже забезпечили обсяг стабільних монет у 200 мільярдів доларів, а обсяг торгівлі стабільними монетами у 2024 році становитиме 5,62 трильйона доларів, ця цифра вже близька до річного обсягу торгівлі Mastercard.
Широке впровадження та масове прийняття шифрування платежів стали незаперечним фактом, особливо це демонструє придбання компанією Stripe постачальника послуг стабільних монет Bridge. Канали шифрування платежів стають надпровідниками платежів, формуючи основу паралельної фінансової системи, що забезпечує швидше час розрахунків, нижчі витрати та можливість безперешкодних операцій між країнами.
Ця стаття розгляне традиційні платіжні системи та всебічно проаналізує, як шифрування на основі блокчейну може надати користь традиційним платіжним каналам, а також надасть кілька реальних сценаріїв використання та прогнозів на майбутнє.
Один. Існуючі платіжні канали
1.1 мережа організацій карт
Оплата кредитною карткою в основному залучає чотирьох учасників: торговця, власника картки, емітента картки та банк-еквайер. Емітент картки надає клієнту кредитну або дебетову картку та авторизує транзакцію. Банк-еквайер представляє торговця, збирає кошти та забезпечує надходження коштів на рахунок торговця.
Картель кредитних карток надає канали та правила для платежів, з'єднуючи еквайрингові установи з банками-емітентами. Вони поділяються на "відкриті" (, такі як Visa ), та "закриті" (, такі як American Express ). Відкрита мережа залучає кілька сторін, тоді як закрита мережа обробляється однією компанією.
Економіка платежів дуже складна, існує багато рівнів витрат, включаючи комісії за обмін, комісії за картки та комісії за розрахунки тощо. Структура ринку також дуже складна, вона включає учасників, таких як платіжні шлюзи, платіжні процесори, платіжні провайдери та платформи оркестрації.
1.2 Автоматизовані розрахункові системи ( ACH )
ACH є однією з найбільших платіжних мереж у США, що належить банкам, які її використовують. Вона широко використовується для обробки зарплат, оплати рахунків та B2B交易. ACH交易 в основному поділяються на два типи: перекази та зняття коштів, включаючи кілька учасників, таких як ініціатор, ODFI, RDFI та оператор ACH.
Система ACH постійно намагається задовольнити сучасні вимоги, такі як впровадження "денної ACH" для прискорення швидкості обробки. Однак вона все ще покладається на пакетну обробку, а не на реальні транзакції, і має деякі обмеження.
1.3 електронний переказ
Електронні перекази є основою обробки високовартісних платежів, два основні системи в США - це Fedwire та CHIPS. Вони обробляють термінові, гарантовані платежі, які потребують негайного розрахунку. Електронні перекази зазвичай є незворотними, використовуючи систему реального часу повного розрахунку (RTGS).
Fedwire є системою RTGS, яка дозволяє фінансовим установам надсилати та отримувати перекази коштів в день їх здійснення. CHIPS є альтернативним рішенням приватного сектора, яке використовує систему нетто-розрахунків. SWIFT - це глобальна інформаційна мережа для фінансових установ, що координує трансакції між кордонами.
Два, реальні випадки
Шифрування платежів найбільш ефективне в умовах обмеженого використання традиційних доларів США, але з великим попитом, таких як країни з нестабільною економікою, високою інфляцією, валютним контролем або недостатньо розвиненою банківською системою. Воно також має переваги в контексті глобалізації платежів, оскільки може діяти як клей між різними системами.
2.1 Прийом платежів від торговців
Прийом платежів торговцями поділяється на фронтальну інтеграцію та бекенд інтеграцію. Фронтальний метод дозволяє торговцям безпосередньо приймати шифрування валютні платежі, а бекенд-метод може забезпечити торговців швидшим часом розрахунку та каналами отримання коштів.
2.2 Дебетова картка
Пряме з'єднання дебетової картки з некерованим гаманцем смарт-контрактів створює потужний міст між блоковим простором та реальним світом. Це особливо популярно на нових ринках і поступово витісняє традиційні банки.
2.3 переказ
Шифрування платежів може забезпечити більш швидкий і дешевий спосіб міжнародних переказів. Некеровані вбудовані гаманці пропонують користувачам досвід рівня Web2, що сприяє цій тенденції.
2.4 B2B платежі
Кроскордонні B2B платежі є одним з найперспективніших застосувань шифрування платежів. Вони можуть значно покращити швидкість і вартість платежів, особливо підходять для платежів постачальникам за кордоном, кроскордонних дебіторських заборгованостей, фінансових операцій та платежів зовнішньої допомоги.
2.5 зарплатний лист
Для фрілансерів та підрядників шифрування платежів може дозволити більше грошей врешті-решт потрапити до їх кишень, а не йти в посередницькі організації. Це особливо корисно для компаній, які переважно зберігають свої кошти у формі шифрування.
2.6 Введення та виведення валютних операцій
Обмін валют для внесення та зняття коштів є конкурентним ринком, але це найважливіша частина процесу платежів. Канали P2P залежать від мережі "агентів", що особливо поширено в Африці, і можуть підтримувати різні місцеві способи оплати.
Три. Ліцензування регулювання відповідності
Отримання регуляторного дозволу є необхідним кроком для розширення сфери застосування шифрування платежів. Стартапи можуть обрати співпрацю з вже ліцензованими суб'єктами або самостійно отримати ліцензію. Забезпечення глобального покриття ліцензіями є надзвичайно складним завданням, оскільки в кожному регіоні є свої унікальні правила щодо переведення валюти.
Чотири, виклики
Широке впровадження шифрування платежів стикається з багатьма викликами, включаючи труднощі в прийнятті, проблеми з конвертацією валют при введенні та виведенні коштів, проблеми з конфіденційністю, труднощі у встановленні відносин з банками та питаннями відповідності. Ці виклики потребують спільних зусиль галузі для їх подолання.
V. Майбутні перспективи
Протягом наступних 5 років у сфері шифрування платежів можуть відбутися такі зміни:
Шість, висновок
Шифрувальні канали стають надпровідниками платежів, формуючи основу паралельної фінансової системи. Вони забезпечують швидше час розрахунків, нижчі витрати та здатність безперешкодної роботи через кордон. У наступні десять років ми побачимо, як шифрувальні канали стануть ядром фінансових інновацій, сприяючи зростанню світової економіки.