Дизайн цифрового нового тайваню став відомим! Центральний банк оприлюднив дизайн застосування роздрібної CBDC, повністю запущений від кишенькових грошей до допомоги при катастрофах.
Новий цифровий тайванський долар непомітно набуває форми. Центральний банк Тайваню нещодавно оголосив про останній план дизайну роздрібної CBDC (цифрової валюти центрального банку) на громадських слуханнях, «віртуалізуючи» традиційну фізичну готівку та вводячи її в екосистему цифрових платежів з метою створення цифрового гаманця, що підтримується національним кредитом і доступного для всіх. У цій статті ми детально проаналізуємо дизайн додатків роздрібних CBDC, від функцій гаманця, користувацького досвіду до інноваційних сценаріїв, і отримаємо уявлення про те, як ця фінтех-революція увійшла в наше повсякденне життя.
Що таке роздрібний CBDC? Це «цифрові гроші», випущені центральним банком.
Роздрібні CBDC, за визначенням центральних банків, мають такий самий правовий статус, як і готівка, і належать до «законного платіжного засобу в цифровій формі». Він випускається безпосередньо центральним банком, не має кредитного ризику та ризику ліквідності, має юридичну силу та може використовуватися для щоденних транзакцій у майбутньому, як цифрові дублі для банкнот та монет. Система функціонує за «дворівневою архітектурою платформи», при цьому центральний банк надає базову платформу, механізм випуску та клірингу, а приватні посередники (такі як банки та платіжні оператори) відповідають за відкриття гаманця, розробку додатків та надання послуг.
Мотивація випуску цифрових грошей: фінансова інклюзія та оновлення платежів
Центральний банк зазначив, що метою впровадження цифрових грошей є:
У відповідь на тенденції цифровізації фінансів: зміцнення національної платіжної інфраструктури.
Поглиблення фінансової інклюзії: дати можливість людям без кредитних карток та банківських рахунків легко брати участь у цифровій економіці.
Покращити ефективність трансакцій у міжнародних платежах та виплатах екстрених допомог.
Підтримуйте гнучкість співіснування готівки: готівка продовжуватиме надходити, навіть якщо це сприятиме цифровізації.
Три принципи дизайну: безпечність, співіснування, сприяння інноваціям
Дизайн роздрібного CBDC ґрунтується на трьох основних принципах:
Без шкоди (Do No Harm): не порушує монетарну політику центрального банку та фінансову стабільність, без відсотків, уникає залучення надмірної кількості коштів з банківської системи.
Співіснування (Coexistence): існування разом з готівкою, банківськими депозитами, уникнення примусового переходу на спосіб оплати.
Інновації (Innovation): поєднання сил державного та приватного секторів для підвищення ефективності платежів та конкуренції на ринку.
Гаманець має різні типи, щоб задовольнити потреби використання для різних особистостей.
Цифрові гаманеці поділяються на «іменні гаманці» та «анонімні гаманці», в залежності від ступеня верифікації користувача, встановлюються різні ліміти використання:
Тип Ліміт балансу Ліміт транзакцій (щодня) Ціль Вітчизняна юридична особа Зареєстрований гаманець 5 мільйонів 1 мільйон Підприємство Вітчизняна фізична особа Зареєстрований гаманець 100 000 100 000 Індивідуальний гаманець на пред'явника (китайська) 30 000 30 000 Достатня верифікація мобільного телефону Гаманець на пред'явника (іноземний мандрівник) 30 000 30 000 Верифікація іноземного мобільного телефону
Іменний гаманець підтримує механізм відновлення (наприклад, у разі втрати телефону), тоді як анонімний гаманець ближчий до концепції готівки, втрата якої не підлягає відновленню.
Основні функції: підтримка від переказів до офлайн-платежів
Цифровий гаманець надасть такі функції:
Переклади та платежі: підтримка псевдонімів, міжплатформених переказів та автоматичних списань.
Поповнення та обмін: вільний обмін з готівкою або банківським рахунком.
Офлайн оплата (в розробці): можливість здійснення транзакцій без інтернету, що підвищує гнучкість застосування.
Інноваційні сценарії застосування різноманітні, цифровий новий тайваньський долар — це не просто платіжний інструмент.
Додаток, розроблений центральним банком, має надзвичайно креативні функції, націлені на три основні сцени: сім'ї, уряду та бізнесу:
Контроль батьківського гаманець
Батьки можуть встановити кишенькові гроші, які будуть регулярно розподілятися по гаманцях своїх дітей, і обмежити суму та мету витрат, щоб створити фінансове освітнє середовище в цифрову епоху.
Акція повернення коштів для торговців
Гаманець може автоматично визначати кваліфікацію для отримання винагород, якщо кількість візитів до магазину досягне норми, винагорода зараховується безпосередньо на рахунок, що економить паперові та трудові витрати.
Оплата коштів за проект здійснюється відповідно до прогресу
Уряд або підприємства можуть автоматично виділяти кошти за допомогою смарт-контрактів відповідно до прогресу проекту, щоб уникнути суперечок і затримок.
Державна екстрена допомога
Громадяни можуть безпосередньо через додаток реєструватися для отримання субсидій, без черг, без формальностей, швидко на рахунку.
Інтеграція цифрових купонів у платіж
Підтримка платіжної моделі «гроші + купон», в майбутньому громадяни зможуть здійснювати оплату цифровими купонами всього за один екран, зручно і швидко.
Захист персональних даних та проектування безпеки: баланс між конфіденційністю та безпекою транзакцій
У центробанку наголосили, що посередникам необхідно зберігати та керувати інформацією користувачів відповідно до Закону про персональну інформацію, а сама платформа цифрової готівки зберігає лише знеособлену інформацію. Якщо судовому підрозділу потрібен доступ до інформації, він повинен зробити це відповідно до закону. У той же час платформа впроваджує міжнародні стандарти ISO, шифрування з відкритим і приватним ключем і глибокі механізми захисту для забезпечення автентичності транзакцій і можливостей захисту від злому. Наразі центральний банк ще не визначився з офіційним графіком видачі CBDC, але очікується, що він проведе низку громадських слухань та брифінгів у період з квітня по грудень 2025 року, щоб зібрати думки з усіх верств суспільства. При цьому розглядається відповідна правова база, включаючи захист конфіденційності та видачу дозволу, а також може бути розроблений спеціальний закон.
Ця стаття про дизайн цифрового нового тайваню! Центральний банк оприлюднив дизайн застосування роздрібного CBDC, від кишенькових грошей до допомоги у випадку катастрофи – все запущено. Вперше з'явилося на Chain News ABMedia.
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Дизайн цифрового нового тайваню став відомим! Центральний банк оприлюднив дизайн застосування роздрібної CBDC, повністю запущений від кишенькових грошей до допомоги при катастрофах.
Новий цифровий тайванський долар непомітно набуває форми. Центральний банк Тайваню нещодавно оголосив про останній план дизайну роздрібної CBDC (цифрової валюти центрального банку) на громадських слуханнях, «віртуалізуючи» традиційну фізичну готівку та вводячи її в екосистему цифрових платежів з метою створення цифрового гаманця, що підтримується національним кредитом і доступного для всіх. У цій статті ми детально проаналізуємо дизайн додатків роздрібних CBDC, від функцій гаманця, користувацького досвіду до інноваційних сценаріїв, і отримаємо уявлення про те, як ця фінтех-революція увійшла в наше повсякденне життя.
Що таке роздрібний CBDC? Це «цифрові гроші», випущені центральним банком.
Роздрібні CBDC, за визначенням центральних банків, мають такий самий правовий статус, як і готівка, і належать до «законного платіжного засобу в цифровій формі». Він випускається безпосередньо центральним банком, не має кредитного ризику та ризику ліквідності, має юридичну силу та може використовуватися для щоденних транзакцій у майбутньому, як цифрові дублі для банкнот та монет. Система функціонує за «дворівневою архітектурою платформи», при цьому центральний банк надає базову платформу, механізм випуску та клірингу, а приватні посередники (такі як банки та платіжні оператори) відповідають за відкриття гаманця, розробку додатків та надання послуг.
Мотивація випуску цифрових грошей: фінансова інклюзія та оновлення платежів
Центральний банк зазначив, що метою впровадження цифрових грошей є:
У відповідь на тенденції цифровізації фінансів: зміцнення національної платіжної інфраструктури.
Поглиблення фінансової інклюзії: дати можливість людям без кредитних карток та банківських рахунків легко брати участь у цифровій економіці.
Покращити ефективність трансакцій у міжнародних платежах та виплатах екстрених допомог.
Підтримуйте гнучкість співіснування готівки: готівка продовжуватиме надходити, навіть якщо це сприятиме цифровізації.
Три принципи дизайну: безпечність, співіснування, сприяння інноваціям
Дизайн роздрібного CBDC ґрунтується на трьох основних принципах:
Без шкоди (Do No Harm): не порушує монетарну політику центрального банку та фінансову стабільність, без відсотків, уникає залучення надмірної кількості коштів з банківської системи.
Співіснування (Coexistence): існування разом з готівкою, банківськими депозитами, уникнення примусового переходу на спосіб оплати.
Інновації (Innovation): поєднання сил державного та приватного секторів для підвищення ефективності платежів та конкуренції на ринку.
Гаманець має різні типи, щоб задовольнити потреби використання для різних особистостей.
Цифрові гаманеці поділяються на «іменні гаманці» та «анонімні гаманці», в залежності від ступеня верифікації користувача, встановлюються різні ліміти використання:
Тип Ліміт балансу Ліміт транзакцій (щодня) Ціль Вітчизняна юридична особа Зареєстрований гаманець 5 мільйонів 1 мільйон Підприємство Вітчизняна фізична особа Зареєстрований гаманець 100 000 100 000 Індивідуальний гаманець на пред'явника (китайська) 30 000 30 000 Достатня верифікація мобільного телефону Гаманець на пред'явника (іноземний мандрівник) 30 000 30 000 Верифікація іноземного мобільного телефону
Іменний гаманець підтримує механізм відновлення (наприклад, у разі втрати телефону), тоді як анонімний гаманець ближчий до концепції готівки, втрата якої не підлягає відновленню.
Основні функції: підтримка від переказів до офлайн-платежів
Цифровий гаманець надасть такі функції:
Переклади та платежі: підтримка псевдонімів, міжплатформених переказів та автоматичних списань.
Поповнення та обмін: вільний обмін з готівкою або банківським рахунком.
Офлайн оплата (в розробці): можливість здійснення транзакцій без інтернету, що підвищує гнучкість застосування.
Інноваційні сценарії застосування різноманітні, цифровий новий тайваньський долар — це не просто платіжний інструмент.
Додаток, розроблений центральним банком, має надзвичайно креативні функції, націлені на три основні сцени: сім'ї, уряду та бізнесу:
Контроль батьківського гаманець
Батьки можуть встановити кишенькові гроші, які будуть регулярно розподілятися по гаманцях своїх дітей, і обмежити суму та мету витрат, щоб створити фінансове освітнє середовище в цифрову епоху.
Акція повернення коштів для торговців
Гаманець може автоматично визначати кваліфікацію для отримання винагород, якщо кількість візитів до магазину досягне норми, винагорода зараховується безпосередньо на рахунок, що економить паперові та трудові витрати.
Оплата коштів за проект здійснюється відповідно до прогресу
Уряд або підприємства можуть автоматично виділяти кошти за допомогою смарт-контрактів відповідно до прогресу проекту, щоб уникнути суперечок і затримок.
Державна екстрена допомога
Громадяни можуть безпосередньо через додаток реєструватися для отримання субсидій, без черг, без формальностей, швидко на рахунку.
Інтеграція цифрових купонів у платіж
Підтримка платіжної моделі «гроші + купон», в майбутньому громадяни зможуть здійснювати оплату цифровими купонами всього за один екран, зручно і швидко.
Захист персональних даних та проектування безпеки: баланс між конфіденційністю та безпекою транзакцій
У центробанку наголосили, що посередникам необхідно зберігати та керувати інформацією користувачів відповідно до Закону про персональну інформацію, а сама платформа цифрової готівки зберігає лише знеособлену інформацію. Якщо судовому підрозділу потрібен доступ до інформації, він повинен зробити це відповідно до закону. У той же час платформа впроваджує міжнародні стандарти ISO, шифрування з відкритим і приватним ключем і глибокі механізми захисту для забезпечення автентичності транзакцій і можливостей захисту від злому. Наразі центральний банк ще не визначився з офіційним графіком видачі CBDC, але очікується, що він проведе низку громадських слухань та брифінгів у період з квітня по грудень 2025 року, щоб зібрати думки з усіх верств суспільства. При цьому розглядається відповідна правова база, включаючи захист конфіденційності та видачу дозволу, а також може бути розроблений спеціальний закон.
Ця стаття про дизайн цифрового нового тайваню! Центральний банк оприлюднив дизайн застосування роздрібного CBDC, від кишенькових грошей до допомоги у випадку катастрофи – все запущено. Вперше з'явилося на Chain News ABMedia.