Будучи основним попитом у криптоекосистемі, платіжна картка на основі криптовалюти, що стоїть за нею, стає носієм споживання для криптонатовпу. Автор: Пзай, Foresight News. (Синопсис: Таїланд повністю відкриє «криптоплатежі для подорожей», туристичні країни прагнуть до цифрової трансформації) (Довідкове доповнення: платіжний гігант Stripe запустив «стабільний рахунок» для підтримки USDC та USDB, відкрити понад 100 країн, це доступно на Тайвані?) У зв'язку з бурхливим розвитком ринку криптоактивів ми стикаємося з епохою «великих платіжних карток», і здається, що кожен протокол прагне мати власний бізнес з виробництва криптовалютних карток, бажаючи максимізувати утримання кожного користувача в протоколі. За запаморочливим набором вибору стоїть незліченна кількість платіжних провайдерів, які будують мости між криптовалютою та традиційними способами оплати. З точки зору типів активів і варіантів доходу, унікальне середовище активів у мережі також дає достатній поштовх для зростання платіжних карток. Чому в цьому циклі багато платіжних карток? У цій статті ви розглянете аналіз з різних точок зору. Короткий аналіз режиму роботи Криптоплатіжна карта по суті є мостом між екосистемою криптовалют та традиційною платіжною мережею. Вся система включає кілька сторін, таких як користувачі, емітенти карток, постачальники кастодіальних послуг, платіжні канали, продавці та карткові мережі. Користувач спочатку подає заявку на отримання зашифрованої платіжної картки від емітента картки, а емітент картки з'єднується з Visa, Mastercard та іншими картковими системами через посередника-емітента картки, щоб завершити випуск картки. При цьому постачальник послуг зберігання несе відповідальність за управління криптовалютними активами користувача, і може інвестувати частину коштів в інші частини для отримання доходу, утворюючи повний замкнутий цикл управління коштами. Коли користувач витрачає за допомогою криптоплатіжної картки, система автоматично виконує миттєву конвертацію криптовалюти у фіат. Конкретний процес такий: користувач проводить карткою по торговцю, щоб витратити, запит на оплату обробляється через канал оплати, система списує еквівалентну криптовалюту з рахунку ескроу користувача та конвертує її в законну валюту і, нарешті, завершує платіж продавцю. Весь процес нічим не відрізняється для продавців від традиційних платежів банківськими картками, тоді як користувачі досягають мети безпосереднього використання цифрових активів для щоденного споживання. Поточні продукти криптовалютних платіжних карток були широко інтегровані з основними способами оплати, включаючи Google Pay, Apple Pay та Alipay, що значно покращило зручність використання. До основних продуктів на ринку можна віднести Crypto.com Visa Card, Binance Card, Bybit Card, Bitget Card тощо, які зазвичай запускають великі криптовалютні біржі. На технічному рівні деякі емітенти карток також інтегрували протоколи DeFi, такі як Ethena, Morpho та USUAL, щоб надати користувачам послуги з доданою вартістю активів та побудувати повну екосистему фінансових послуг від оплати до управління капіталом. Джерело: X: Yue Xiaoyu Зброя зростання: сторона попиту в самому розпалі За даними The Brainy Insights, у 2023 році світовий ринок криптовалютних кредитних карток коштуватиме $25 млрд і, як очікується, перевищить $400 млрд до 2033 року. Основні протоколи ллються, і суть бізнесу з платіжними картками полягає в бійці зростання. Незважаючи на те, що коефіцієнт прибутку самої платіжної картки є відносно обмеженим для угоди, бізнес платіжних карток має високу стратегічну цінність у залученні користувачів, екологічному будівництві та капітальних опадах. Тому біржі, компанії з управління активами та учасники проєктів Web3 все ще готові інвестувати, оскільки це може принести ширше зростання користувачів і бізнесу, а навіть подальшу екологічну експансію. Для криптопростору базовий попит, заснований на платежах, породив багато продуктів PayFi, але опитування Bitget Wallet показує, що, хоча криптовалютні платежі демонструють унікальні переваги з точки зору швидкості (46% вибору користувача), транскордонних витрат (37% оцінюють низькі комісії) та фінансової автономності (32% прагнуть децентралізації), масштаби практичного застосування все ще значно відстають від традиційних платіжних систем. В даний час масштаби традиційного платіжного ринку сягають кількох трильйонів доларів США, охоплюючи переважну більшість щоденних транзакцій у світі, тоді як криптоплатежі займають лише дуже невелику частку, в основному зосереджуючись на транскордонних грошових переказах, транзакціях цифрових активів та інших сегментованих сценаріях. Основні причини, чому користувачі віддають перевагу традиційним методам оплати, можна звести до наступних трьох пунктів: Довіра та безпека: користувачі криптовалют стурбовані ризиками безпеки криптоплатежів (такими як хакерство та шахрайство), тоді як традиційні платежі покладаються на зрілу банківську систему, юридичний захист та механізми вирішення спорів для значного зниження ризиків транзакцій. Стабільність і зручність: коливання цін ускладнюють криптовалютні платежі як стабільний засіб обміну, тоді як стабільність традиційних фіатних валют більше підходить для повсякденного споживання. Крім того, користувачі відчували, що недостатнє прийняття торговцями обмежує корисність криптовалютних платежів, тоді як традиційні платежі безперешкодно покриваються за допомогою розгалужених POS-терміналів та онлайн-інтеграцій. Інерція користувацького досвіду: поріг роботи традиційних платіжних інструментів низький, а у користувачів сформувалися довгострокові звички, а складність і технічний поріг криптогаманців стали перешкодами для популяризації. Таким чином, як міст між зашифрованими активами та традиційною екологією платежів, основний потенціал корисності платіжних карток полягає у використанні існуючої мережі торгових розрахунків для перетворення криптоактивів у фіатну валюту в режимі реального часу для завершення транзакцій, а потім реалізації розширення корисності ончейн-активів + сценарії реальних платежів, одночасно знижуючи витрати на транскордонні канали та ризики коливань цін. Регуляторний «арбітраж»: уникнення офчейн-ризиків та зниження витрат Географічно провайдери платежів та розрахунків більш сконцентровані в Європі через необхідність враховувати характеристики подвійної відповідності криптовалют та фіатних валют. Згідно з дослідженням Adan.eu, у європейських країнах середній рівень прийняття криптовалюти становить понад 10%, особливо серед молоді та регіонів, що активно працюють у сфері фінтех. Перевага споживачів гнучким способам оплати в поєднанні з розширенням екосистеми стейблкоїнів зробила криптовалютні платіжні картки важливим мостом між традиційними фінансами та світом Web3. Крім того, завдяки сильній міжрегіональній ліквідності долара США та євро, а платіжні картки часто передбачають платежі стейблкоїнами, використання криптоплатіжних карток у певних країнах, яким необхідно уникати системних ризиків у банках, може допомогти людям досягти більш гнучких фінансових послуг. На податковому рівні процес прямої монетизації криптоактивів платіжними картками через канали певною мірою дозволяє уникнути збору податків у деяких процесах транзакцій, що також стало можливістю для деяких користувачів використовувати криптокартки. У разі недосконалого нагляду на стороні врегулювання та на ланцюжку, існування сірих зон стало зграєю для багатьох платіжних провайдерів і призвело до потенційного відмивання грошей та ухилення від регулювання. Однак з точки зору відповідності, Європа та Сполучені Штати просувають та впроваджують закони, пов'язані з крипторинком, якомога швидше (наприклад, MiCA ЄС вимагає від відповідних бізнес-компаній подавати заявку на отримання ліцензії на відповідність у державі-члені ЄС для продовження послуги та обмежує обсяг послуги), і ця модель більше не буде продовжуватися. Бізнес-модель: відкрийте ончейн та офчейн портали активів Що стосується розрахунків, криптоплатіжні картки демонструють диверсифіковані форми операцій, серед яких найпоширенішою є форма кредитної картки/передплаченої картки зі стабільними монетами, а модель дебетової картки може бути реалізована лише кількома платіжними картками через більш складні механізми управління коштами та контролю ризиків. Коли користувачеві потрібно його використовувати, йому потрібно спочатку внести на рахунок стейблкоіни, а після того, як ліміт споживання в картці буде відповідно збільшений, користувач зможе використовувати ліміт для здійснення різних покупок. У цьому ланцюжку потоку капіталу, що включає конвертацію криптовалютних і фіатних сум, емітенти карток отримують дохід за рахунок різниці обмінних курсів, комісій тощо, а в процесі конвертації криптовалюта – фіатна валюта емітенти карток зазвичай можуть стягувати 0,5% – 1% комісії за обробку, що також є комісією за депозит, що генерується в процесі депозиту користувача.
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Чому? Цей цикл шифрування має багато U-карток, банківських карток з спільною оплатою?
Будучи основним попитом у криптоекосистемі, платіжна картка на основі криптовалюти, що стоїть за нею, стає носієм споживання для криптонатовпу. Автор: Пзай, Foresight News. (Синопсис: Таїланд повністю відкриє «криптоплатежі для подорожей», туристичні країни прагнуть до цифрової трансформації) (Довідкове доповнення: платіжний гігант Stripe запустив «стабільний рахунок» для підтримки USDC та USDB, відкрити понад 100 країн, це доступно на Тайвані?) У зв'язку з бурхливим розвитком ринку криптоактивів ми стикаємося з епохою «великих платіжних карток», і здається, що кожен протокол прагне мати власний бізнес з виробництва криптовалютних карток, бажаючи максимізувати утримання кожного користувача в протоколі. За запаморочливим набором вибору стоїть незліченна кількість платіжних провайдерів, які будують мости між криптовалютою та традиційними способами оплати. З точки зору типів активів і варіантів доходу, унікальне середовище активів у мережі також дає достатній поштовх для зростання платіжних карток. Чому в цьому циклі багато платіжних карток? У цій статті ви розглянете аналіз з різних точок зору. Короткий аналіз режиму роботи Криптоплатіжна карта по суті є мостом між екосистемою криптовалют та традиційною платіжною мережею. Вся система включає кілька сторін, таких як користувачі, емітенти карток, постачальники кастодіальних послуг, платіжні канали, продавці та карткові мережі. Користувач спочатку подає заявку на отримання зашифрованої платіжної картки від емітента картки, а емітент картки з'єднується з Visa, Mastercard та іншими картковими системами через посередника-емітента картки, щоб завершити випуск картки. При цьому постачальник послуг зберігання несе відповідальність за управління криптовалютними активами користувача, і може інвестувати частину коштів в інші частини для отримання доходу, утворюючи повний замкнутий цикл управління коштами. Коли користувач витрачає за допомогою криптоплатіжної картки, система автоматично виконує миттєву конвертацію криптовалюти у фіат. Конкретний процес такий: користувач проводить карткою по торговцю, щоб витратити, запит на оплату обробляється через канал оплати, система списує еквівалентну криптовалюту з рахунку ескроу користувача та конвертує її в законну валюту і, нарешті, завершує платіж продавцю. Весь процес нічим не відрізняється для продавців від традиційних платежів банківськими картками, тоді як користувачі досягають мети безпосереднього використання цифрових активів для щоденного споживання. Поточні продукти криптовалютних платіжних карток були широко інтегровані з основними способами оплати, включаючи Google Pay, Apple Pay та Alipay, що значно покращило зручність використання. До основних продуктів на ринку можна віднести Crypto.com Visa Card, Binance Card, Bybit Card, Bitget Card тощо, які зазвичай запускають великі криптовалютні біржі. На технічному рівні деякі емітенти карток також інтегрували протоколи DeFi, такі як Ethena, Morpho та USUAL, щоб надати користувачам послуги з доданою вартістю активів та побудувати повну екосистему фінансових послуг від оплати до управління капіталом. Джерело: X: Yue Xiaoyu Зброя зростання: сторона попиту в самому розпалі За даними The Brainy Insights, у 2023 році світовий ринок криптовалютних кредитних карток коштуватиме $25 млрд і, як очікується, перевищить $400 млрд до 2033 року. Основні протоколи ллються, і суть бізнесу з платіжними картками полягає в бійці зростання. Незважаючи на те, що коефіцієнт прибутку самої платіжної картки є відносно обмеженим для угоди, бізнес платіжних карток має високу стратегічну цінність у залученні користувачів, екологічному будівництві та капітальних опадах. Тому біржі, компанії з управління активами та учасники проєктів Web3 все ще готові інвестувати, оскільки це може принести ширше зростання користувачів і бізнесу, а навіть подальшу екологічну експансію. Для криптопростору базовий попит, заснований на платежах, породив багато продуктів PayFi, але опитування Bitget Wallet показує, що, хоча криптовалютні платежі демонструють унікальні переваги з точки зору швидкості (46% вибору користувача), транскордонних витрат (37% оцінюють низькі комісії) та фінансової автономності (32% прагнуть децентралізації), масштаби практичного застосування все ще значно відстають від традиційних платіжних систем. В даний час масштаби традиційного платіжного ринку сягають кількох трильйонів доларів США, охоплюючи переважну більшість щоденних транзакцій у світі, тоді як криптоплатежі займають лише дуже невелику частку, в основному зосереджуючись на транскордонних грошових переказах, транзакціях цифрових активів та інших сегментованих сценаріях. Основні причини, чому користувачі віддають перевагу традиційним методам оплати, можна звести до наступних трьох пунктів: Довіра та безпека: користувачі криптовалют стурбовані ризиками безпеки криптоплатежів (такими як хакерство та шахрайство), тоді як традиційні платежі покладаються на зрілу банківську систему, юридичний захист та механізми вирішення спорів для значного зниження ризиків транзакцій. Стабільність і зручність: коливання цін ускладнюють криптовалютні платежі як стабільний засіб обміну, тоді як стабільність традиційних фіатних валют більше підходить для повсякденного споживання. Крім того, користувачі відчували, що недостатнє прийняття торговцями обмежує корисність криптовалютних платежів, тоді як традиційні платежі безперешкодно покриваються за допомогою розгалужених POS-терміналів та онлайн-інтеграцій. Інерція користувацького досвіду: поріг роботи традиційних платіжних інструментів низький, а у користувачів сформувалися довгострокові звички, а складність і технічний поріг криптогаманців стали перешкодами для популяризації. Таким чином, як міст між зашифрованими активами та традиційною екологією платежів, основний потенціал корисності платіжних карток полягає у використанні існуючої мережі торгових розрахунків для перетворення криптоактивів у фіатну валюту в режимі реального часу для завершення транзакцій, а потім реалізації розширення корисності ончейн-активів + сценарії реальних платежів, одночасно знижуючи витрати на транскордонні канали та ризики коливань цін. Регуляторний «арбітраж»: уникнення офчейн-ризиків та зниження витрат Географічно провайдери платежів та розрахунків більш сконцентровані в Європі через необхідність враховувати характеристики подвійної відповідності криптовалют та фіатних валют. Згідно з дослідженням Adan.eu, у європейських країнах середній рівень прийняття криптовалюти становить понад 10%, особливо серед молоді та регіонів, що активно працюють у сфері фінтех. Перевага споживачів гнучким способам оплати в поєднанні з розширенням екосистеми стейблкоїнів зробила криптовалютні платіжні картки важливим мостом між традиційними фінансами та світом Web3. Крім того, завдяки сильній міжрегіональній ліквідності долара США та євро, а платіжні картки часто передбачають платежі стейблкоїнами, використання криптоплатіжних карток у певних країнах, яким необхідно уникати системних ризиків у банках, може допомогти людям досягти більш гнучких фінансових послуг. На податковому рівні процес прямої монетизації криптоактивів платіжними картками через канали певною мірою дозволяє уникнути збору податків у деяких процесах транзакцій, що також стало можливістю для деяких користувачів використовувати криптокартки. У разі недосконалого нагляду на стороні врегулювання та на ланцюжку, існування сірих зон стало зграєю для багатьох платіжних провайдерів і призвело до потенційного відмивання грошей та ухилення від регулювання. Однак з точки зору відповідності, Європа та Сполучені Штати просувають та впроваджують закони, пов'язані з крипторинком, якомога швидше (наприклад, MiCA ЄС вимагає від відповідних бізнес-компаній подавати заявку на отримання ліцензії на відповідність у державі-члені ЄС для продовження послуги та обмежує обсяг послуги), і ця модель більше не буде продовжуватися. Бізнес-модель: відкрийте ончейн та офчейн портали активів Що стосується розрахунків, криптоплатіжні картки демонструють диверсифіковані форми операцій, серед яких найпоширенішою є форма кредитної картки/передплаченої картки зі стабільними монетами, а модель дебетової картки може бути реалізована лише кількома платіжними картками через більш складні механізми управління коштами та контролю ризиків. Коли користувачеві потрібно його використовувати, йому потрібно спочатку внести на рахунок стейблкоіни, а після того, як ліміт споживання в картці буде відповідно збільшений, користувач зможе використовувати ліміт для здійснення різних покупок. У цьому ланцюжку потоку капіталу, що включає конвертацію криптовалютних і фіатних сум, емітенти карток отримують дохід за рахунок різниці обмінних курсів, комісій тощо, а в процесі конвертації криптовалюта – фіатна валюта емітенти карток зазвичай можуть стягувати 0,5% – 1% комісії за обробку, що також є комісією за депозит, що генерується в процесі депозиту користувача.