Глобальний звіт про цифровий розвиток, том 3, випуск 21 (2025/5/19-2025/5/25)
У цьому випуску представлено інформацію про послуги, пов'язані з блокчейн-розрахунками, які HSBC Гонконг запустив, для довідки.
22 травня 2025 року HSBC запустила в Гонконзі першу корпоративну управлінську програму на основі токенізованих депозитів, яку надає банк, для місцевих блокчейн-розрахункових послуг. HSBC планує розширити її на ринки Азії та Європи у другій половині цього року, наразі вона доступна лише в Гонконзі.
!
Одне. Фон служби та ситуація запуску
В останні роки технологія блокчейн активно досліджується та розширюється у фінансовій сфері, а токенізація, як нова форма цифрових активів, поступово набирає популярності. Банк HSBC, слідуючи цій тенденції, запустив у Гонконзі послуги токенізованих депозитів, які покликані забезпечити підприємствам більш ефективне та зручне управління коштами та рішеннями для розрахунків, щоб підвищити їх конкурентоспроможність в епоху цифрової економіки.
Впровадження цього сервісу також стало можливим завдяки активній підтримці та просуванню фінансової технології з боку Управління фінансових послуг Гонконгу, а також завдяки хорошому середовищу та інфраструктурі Гонконгу як міжнародного фінансового центру в сфері фінансових інновацій.
Два, принципи та функції обслуговування
Токенізовані депозити HSBC базуються на технології блокчейн і перетворюють депозитні вклади компаній у гонконгських доларах або доларах США на цифрові токени, які можна торгувати на блокчейні. Ці токени представляють собою фактичні депозити компаній у банку HSBC і мають таку ж вартість активів і права, як і традиційні депозити.
Між гаманцями, що належать різним компаніям під підприємством, ці токени можуть здійснювати миттєві перекази, не підлягаючи традиційним обмеженням часу, простору тощо, що забезпечує цілодобову роботу 7×24 години, значно підвищуючи ліквідність та ефективність управління фінансами підприємства.
Три, переваги сервісу
Покращення ефективності управління фінансами. Підприємства можуть швидше переміщати кошти, здійснюючи миттєві перекази між різними рахунками, що зменшує час перебування коштів у дорозі, підвищує ефективність використання фінансів і допомагає підприємствам краще використовувати інвестиційні та бізнес-можливості.
Підвищення гнучкості та зручності платежів і розрахунків. Завдяки токенізованим транзакціям на блокчейні, підприємства можуть подолати часові та географічні обмеження традиційних платіжних систем, здійснюючи платежі та розрахунки в будь-який час і в будь-якому місці, що особливо підходить для підприємств з частими транскордонними операціями, ефективно знижуючи витрати і складність транскордонних платежів.
Підвищення прозорості та безпеки транзакцій. Розподілена книга, що базується на технології блокчейн, забезпечує повну та незмінну фіксацію всіх транзакцій у ланцюзі, що дозволяє підприємствам у будь-який час перевіряти та відстежувати рух коштів, підвищуючи прозорість та можливість аудиту транзакцій. Водночас, криптографічні технології та механізми консенсусу блокчейн також забезпечують вищу безпеку транзакцій, зменшуючи ризики витоку даних та шахрайства.
Підтримка інтеграції з іншими цифровими активами та блокчейн-додатками. Токенізовані депозити як форма цифрових активів можуть легко взаємодіяти та інтегруватись з іншими цифровими активами та фінансовими додатками на основі блокчейн, створюючи більше можливостей для інноваційних бізнес-моделей та зростання вартості для підприємств. Наприклад, підприємства можуть комбінувати токенізовані депозити з іншими цифровими фінансовими продуктами для досягнення диверсифікації активів; або брати участь у додатках, пов'язаних із фінансуванням ланцюгів постачання на базі блокчейн, фінансуванням міжнародної торгівлі тощо, розширюючи межі бізнесу.
Чотири, сценарії застосування та випадки
Внутрішнє фінансування компанії. Група компаній може використовувати токенізовані депозитні послуги HSBC для швидкого та ефективного переміщення коштів між різними дочірніми компаніями або філіями, досягаючи централізованого управління фінансами та оптимізації розподілу. Наприклад, багатонаціональна компанія може відкрити токенізований депозитний рахунок у HSBC в Гонконзі, а потім через блокчейн-мережу збирати або розподіляти кошти своїх дочірніх компаній у різних країнах і регіонах в реальному часі, покращуючи ефективність та вигоду використання коштів.
Міжнародні торгові розрахунки. У міжнародній торгівлі імпортні та експортні компанії можуть використовувати токенізовані депозити для оплати та розрахунків, що прискорює швидкість транзакцій і знижує ризики розрахунків. Коли угода про міжнародну транзакцію досягається, купуюча компанія може переказати відповідну суму токенізованого депозиту продавцеві, а обидві сторони угоди можуть в реальному часі підтверджувати стан надходження та витрати коштів, без потреби покладатися на традиційні банківські перекази та інші способи розрахунків, що значно скорочує терміни угоди.
** У випадку з Ant International. **Ant International стала першим корпоративним клієнтом у Гонконзі, який прийняв нову послугу токенізованого депозиту HSBC, конвертувавши депозити в доларах США в цифрові токени в системі розподіленого реєстру HSBC, завершивши перший внутрішньогруповий переказ коштів, що ознаменувало важливий крок вперед у зусиллях Гонконгу щодо сприяння інтеграції блокчейну та традиційних фінансів, а також продемонструвало цінність та потенціал послуги в реальних корпоративних операціях.
Пʼяте, інші регіони банки подібні послуги
До травня 2025 року, крім HSBC, по всьому світу ще кілька банків запровадили подібні послуги токенізованих депозитів або мають відповідні плани:
Під координацією Швейцарської асоціації банків, UBS, Credit Suisse та ще дванадцять банків впровадили проект токенізованого швейцарського франка.
Citibank запустила "Citi Token Services" у квітні 2025 року, надаючи інституційним клієнтам послуги токенізованих депозитів та смарт-контрактів, які використовуються для демонстрації цифрового рішення, що має таку ж мету, як банківські гарантії та акредитиви. Wells Fargo, JPMorgan Chase та інші також активно досліджують застосування токенізованих депозитів; JPMorgan Chase, запустивши систему JPM Coin у 2019 році, зараз досліджує можливості використання токенізованих депозитів для прискорення міжнародних платежів та розрахунків.
Південнокорейські Hana Bank та Woori Bank вивчають бізнес, пов'язаний з токенізованими депозитами.
У квітні 2025 року Європейська комісія ухвалила Закон про інфраструктуру електронного ринку, який вимагає, щоб з 2026 року системно важлива платіжна система ЄС (SIPS) поступово замінювала існуючі розрахункові валюти в платіжній системі на великі суми цифровими валютами центральних банків (CBDC) та токенізованими депозитами, а Європейський центральний банк, такий як Banque de France та німецький Бундесбанк, побудував фінансову екосистему на основі токенізованих депозитів від CBDC та комерційних банків.
Шість. Вплив і значення для фінансової галузі
Сприяння інноваціям у банківській справі. Токенізовані депозитні послуги HSBC надають банкам нову бізнес-модель і засоби обслуговування клієнтів, що допомагає банкам розширити свої бізнес-області, підвищити частку ринку та конкурентоспроможність. Водночас це стимулює інші банки прискорити дослідження та вивчення технологій блокчейн і токенізованого бізнесу, сприяючи цифровій трансформації та інноваційному розвитку всього банківського сектору.
Сприяння глибокій інтеграції фінансів та технологій. Успішний запуск цієї послуги є результатом тісної співпраці фінансових установ та технологічних компаній, що відображає глибоке застосування та створення цінності технології блокчейн у традиційній фінансовій сфері. У майбутньому, з постійним прогресом та вдосконаленням технологій, інтеграція фінансів та технологій стане ще глибшою, що принесе фінансовій галузі більше інноваційних продуктів та послуг, задовольняючи зростаючі різноманітні та індивідуалізовані потреби клієнтів.
Дослідження регуляторної бази цифрових валют та фінансових технологій. Поява токенізованих депозитних послуг також принесла нові виклики та питання для фінансового регулювання, змусивши регуляторні органи посилити дослідження та розробку політик щодо цифрових валют, технології блокчейн та відповідних фінансових інновацій, досліджуючи можливість створення регуляторної бази та системи правил, що відповідають розвитку фінансових технологій, для забезпечення стабільності фінансових ринків та законних прав споживачів.（文中图片由豆包生成）
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Глобальний звіт про цифровий розвиток｜Функції та значення токенізованих депозитів HSBC Гонконг
Глобальний звіт про цифровий розвиток, том 3, випуск 21 (2025/5/19-2025/5/25)
У цьому випуску представлено інформацію про послуги, пов'язані з блокчейн-розрахунками, які HSBC Гонконг запустив, для довідки.
22 травня 2025 року HSBC запустила в Гонконзі першу корпоративну управлінську програму на основі токенізованих депозитів, яку надає банк, для місцевих блокчейн-розрахункових послуг. HSBC планує розширити її на ринки Азії та Європи у другій половині цього року, наразі вона доступна лише в Гонконзі.
!
Одне. Фон служби та ситуація запуску
В останні роки технологія блокчейн активно досліджується та розширюється у фінансовій сфері, а токенізація, як нова форма цифрових активів, поступово набирає популярності. Банк HSBC, слідуючи цій тенденції, запустив у Гонконзі послуги токенізованих депозитів, які покликані забезпечити підприємствам більш ефективне та зручне управління коштами та рішеннями для розрахунків, щоб підвищити їх конкурентоспроможність в епоху цифрової економіки.
Впровадження цього сервісу також стало можливим завдяки активній підтримці та просуванню фінансової технології з боку Управління фінансових послуг Гонконгу, а також завдяки хорошому середовищу та інфраструктурі Гонконгу як міжнародного фінансового центру в сфері фінансових інновацій.
Два, принципи та функції обслуговування
Токенізовані депозити HSBC базуються на технології блокчейн і перетворюють депозитні вклади компаній у гонконгських доларах або доларах США на цифрові токени, які можна торгувати на блокчейні. Ці токени представляють собою фактичні депозити компаній у банку HSBC і мають таку ж вартість активів і права, як і традиційні депозити.
Між гаманцями, що належать різним компаніям під підприємством, ці токени можуть здійснювати миттєві перекази, не підлягаючи традиційним обмеженням часу, простору тощо, що забезпечує цілодобову роботу 7×24 години, значно підвищуючи ліквідність та ефективність управління фінансами підприємства.
Три, переваги сервісу
Покращення ефективності управління фінансами. Підприємства можуть швидше переміщати кошти, здійснюючи миттєві перекази між різними рахунками, що зменшує час перебування коштів у дорозі, підвищує ефективність використання фінансів і допомагає підприємствам краще використовувати інвестиційні та бізнес-можливості.
Підвищення гнучкості та зручності платежів і розрахунків. Завдяки токенізованим транзакціям на блокчейні, підприємства можуть подолати часові та географічні обмеження традиційних платіжних систем, здійснюючи платежі та розрахунки в будь-який час і в будь-якому місці, що особливо підходить для підприємств з частими транскордонними операціями, ефективно знижуючи витрати і складність транскордонних платежів.
Підвищення прозорості та безпеки транзакцій. Розподілена книга, що базується на технології блокчейн, забезпечує повну та незмінну фіксацію всіх транзакцій у ланцюзі, що дозволяє підприємствам у будь-який час перевіряти та відстежувати рух коштів, підвищуючи прозорість та можливість аудиту транзакцій. Водночас, криптографічні технології та механізми консенсусу блокчейн також забезпечують вищу безпеку транзакцій, зменшуючи ризики витоку даних та шахрайства.
Підтримка інтеграції з іншими цифровими активами та блокчейн-додатками. Токенізовані депозити як форма цифрових активів можуть легко взаємодіяти та інтегруватись з іншими цифровими активами та фінансовими додатками на основі блокчейн, створюючи більше можливостей для інноваційних бізнес-моделей та зростання вартості для підприємств. Наприклад, підприємства можуть комбінувати токенізовані депозити з іншими цифровими фінансовими продуктами для досягнення диверсифікації активів; або брати участь у додатках, пов'язаних із фінансуванням ланцюгів постачання на базі блокчейн, фінансуванням міжнародної торгівлі тощо, розширюючи межі бізнесу.
Чотири, сценарії застосування та випадки
Внутрішнє фінансування компанії. Група компаній може використовувати токенізовані депозитні послуги HSBC для швидкого та ефективного переміщення коштів між різними дочірніми компаніями або філіями, досягаючи централізованого управління фінансами та оптимізації розподілу. Наприклад, багатонаціональна компанія може відкрити токенізований депозитний рахунок у HSBC в Гонконзі, а потім через блокчейн-мережу збирати або розподіляти кошти своїх дочірніх компаній у різних країнах і регіонах в реальному часі, покращуючи ефективність та вигоду використання коштів.
Міжнародні торгові розрахунки. У міжнародній торгівлі імпортні та експортні компанії можуть використовувати токенізовані депозити для оплати та розрахунків, що прискорює швидкість транзакцій і знижує ризики розрахунків. Коли угода про міжнародну транзакцію досягається, купуюча компанія може переказати відповідну суму токенізованого депозиту продавцеві, а обидві сторони угоди можуть в реальному часі підтверджувати стан надходження та витрати коштів, без потреби покладатися на традиційні банківські перекази та інші способи розрахунків, що значно скорочує терміни угоди.
** У випадку з Ant International. **Ant International стала першим корпоративним клієнтом у Гонконзі, який прийняв нову послугу токенізованого депозиту HSBC, конвертувавши депозити в доларах США в цифрові токени в системі розподіленого реєстру HSBC, завершивши перший внутрішньогруповий переказ коштів, що ознаменувало важливий крок вперед у зусиллях Гонконгу щодо сприяння інтеграції блокчейну та традиційних фінансів, а також продемонструвало цінність та потенціал послуги в реальних корпоративних операціях.
Пʼяте, інші регіони банки подібні послуги
До травня 2025 року, крім HSBC, по всьому світу ще кілька банків запровадили подібні послуги токенізованих депозитів або мають відповідні плани:
Під координацією Швейцарської асоціації банків, UBS, Credit Suisse та ще дванадцять банків впровадили проект токенізованого швейцарського франка.
Citibank запустила "Citi Token Services" у квітні 2025 року, надаючи інституційним клієнтам послуги токенізованих депозитів та смарт-контрактів, які використовуються для демонстрації цифрового рішення, що має таку ж мету, як банківські гарантії та акредитиви. Wells Fargo, JPMorgan Chase та інші також активно досліджують застосування токенізованих депозитів; JPMorgan Chase, запустивши систему JPM Coin у 2019 році, зараз досліджує можливості використання токенізованих депозитів для прискорення міжнародних платежів та розрахунків.
Південнокорейські Hana Bank та Woori Bank вивчають бізнес, пов'язаний з токенізованими депозитами.
У квітні 2025 року Європейська комісія ухвалила Закон про інфраструктуру електронного ринку, який вимагає, щоб з 2026 року системно важлива платіжна система ЄС (SIPS) поступово замінювала існуючі розрахункові валюти в платіжній системі на великі суми цифровими валютами центральних банків (CBDC) та токенізованими депозитами, а Європейський центральний банк, такий як Banque de France та німецький Бундесбанк, побудував фінансову екосистему на основі токенізованих депозитів від CBDC та комерційних банків.
Шість. Вплив і значення для фінансової галузі
Сприяння інноваціям у банківській справі. Токенізовані депозитні послуги HSBC надають банкам нову бізнес-модель і засоби обслуговування клієнтів, що допомагає банкам розширити свої бізнес-області, підвищити частку ринку та конкурентоспроможність. Водночас це стимулює інші банки прискорити дослідження та вивчення технологій блокчейн і токенізованого бізнесу, сприяючи цифровій трансформації та інноваційному розвитку всього банківського сектору.
Сприяння глибокій інтеграції фінансів та технологій. Успішний запуск цієї послуги є результатом тісної співпраці фінансових установ та технологічних компаній, що відображає глибоке застосування та створення цінності технології блокчейн у традиційній фінансовій сфері. У майбутньому, з постійним прогресом та вдосконаленням технологій, інтеграція фінансів та технологій стане ще глибшою, що принесе фінансовій галузі більше інноваційних продуктів та послуг, задовольняючи зростаючі різноманітні та індивідуалізовані потреби клієнтів.
Дослідження регуляторної бази цифрових валют та фінансових технологій. Поява токенізованих депозитних послуг також принесла нові виклики та питання для фінансового регулювання, змусивши регуляторні органи посилити дослідження та розробку політик щодо цифрових валют, технології блокчейн та відповідних фінансових інновацій, досліджуючи можливість створення регуляторної бази та системи правил, що відповідають розвитку фінансових технологій, для забезпечення стабільності фінансових ринків та законних прав споживачів.（文中图片由豆包生成）