Pix: Як платіжна система, підтримувана Центральним банком Бразилії, трансформує Крипто-ландшафт

У листопаді 2020 року, коли Центральний банк Бразилії запустив миттєву платіжну систему під назвою Pix, мало хто очікував, що вона стане лідером з оплат у найбільшій економіці Латинської Америки протягом трьох років.

Сьогодні понад 160 мільйонів бразильців — дві третини від загальної чисельності населення країни — можуть отримати доступ одним простим дотиком. 24⁄7 Реальні трансакції, 0 комісій за транзакції, кошти надходять за секунди. Витрати на збори для малих торгівців зменшилися з 2,34% для кредитних карток до 0,33%, а навіть жебраки надрукували коди платежів Pix на своїх знаках жебраків. З оголошенням криптовалютної біржі Gate про інтеграцію з Pix, цей ефективний місцевий платіжний канал стає стратегічним шляхом для криптовалютних активів для входу на ринок Латинської Америки.

Основний арсенал Pix

Pix не є звичайним платіжним інструментом, а національною фінансовою інфраструктурою, розробленою та експлуатованою безпосередньо Центральним банком Бразилії (Banco Central do Brasil). Він використовує модель безпосереднього розрахунку, що дозволяє коштам потік безпосередньо між платіжними установами, обходячи традиційні елементи, такі як карткові організації та еквайри. На відміну від цифрових гаманців, які покладаються на основні банківські картки, Pix сам є залізницею. Його технічна архітектура має три основні стовпи:

1. Система повного очищення в режимі реального часу: використовує нетинг в режимі реального часу замість запланованого нетингу, досягаючи справжньої “миттєвої оплати” та підтримуючи обсяг транзакцій у 2,000 транзакцій на секунду і щоденний пік у 153 мільйони транзакцій.
2. Бібліотека уніфікованих ідентифікаторів особистості (DICT): Користувачі генерують Pix Key, використовуючи свій номер телефону, електронну пошту або податковий номер, замінюючи складні номери банківських рахунків.
3. Обов’язковий механізм участі: Фінансові установи з понад 500 000 користувачів повинні бути підключені для забезпечення покриття мережі без мертвих зон.

Для споживачів Pix глибоко інтегровано в банківські додатки, що дозволяє їм оплачувати, просто скануючи QR-код або вводячи Pix Key, пропонуючи досвід, подібний до WeChat Pay, без необхідності link банківська картка. Торговці підключаються через постачальників платіжних послуг, таких як Adyen, з періодами розрахунків, зменшеними до 1 дня, і витрати лише в частці від комісій за кредитні картки.

Від фінансових інструментів до соціальної інфраструктури

Популярність Pix є просто феноменальною. Лише за два з половиною роки з моменту запуску кількість користувачів перевищила 140 мільйонів (80% дорослого населення) і 13 мільйонів бізнесів. До початку 2024 року очікується подальше зростання користувацької бази до 160 мільйонів.

Кілька ключових даних вказують на його домінування:

1. Обсяг транзакцій в п’ять разів перевищує обсяг банківських карток: обсяг платежів Pix досягає п’яти разів загального обсягу транзакцій дебетових та кредитних карт.
2. Друга за величиною у світі система реальних платежів: друга після індійської UPI, із середньою кількістю понад 100 мільйонів транзакцій на день.
3. Революція фінансової інклюзії: надання можливості понад 70 мільйонам людей, які ніколи не проводили електронні перекази, увійти в цифрову фінансову систему, при цьому частка населення без банківських послуг зменшилась з 30% до 16%.

Продавці на вулицях Бразилії мають коди Pix QR на своїх прилавках, а в випадках викрадень злочинці навіть примушують жертв здійснювати перекази за допомогою Pix—що спонукало Центральний банк встановити нічний ліміт у 1000 реалів. Цей рівень проникнення робить його платіжним шлюзом, який міжнародні платформи, такі як Gate, не можуть легко обійти при вході в Бразилію.

Що означає інтеграція Gate з Pix?

Для Gate інтеграція Pix - це не просто просте додавання каналу поповнення, а стратегічний ключ до відкриття ринку Латинської Америки. Латинська Америка вже давно стикається з подвійною дилемою високих витрат і низької ефективності в традиційних фінансах. Комісії за міжнародні перекази можуть перевищувати 10%, а рівень проникнення банківських рахунків недостатній, хоча рівень проникнення смартфонів перевищує 70%. У країнах з високою інфляцією, таких як Аргентина та Венесуела, криптовалюта ефективно стала “цифровим доларом”, що використовується для збереження вартості та платежів.

Pix надає три основні інтерфейси:

• Канал депозиту та виведення фіатної валюти: Користувачі можуть безпосередньо купувати Крипто, використовуючи залишок на своєму банківському рахунку, обходячи високі збори за кредитні картки.
• Локалізований досвід входу: Відповідає платіжним звичкам, що сформувалися у бразильців, знижуючи поріг для крипто-транзакцій.
• Антифрод інфраструктура: Система Pix Key з реальними іменами, що управляється Центральним банком, більш підлягає відстеженню, ніж традиційні банківські перекази.

Gate зазначив у своєму аналізі: нове покоління платіжних компаній може створити реальний час,24⁄7, глобальна паралельна фінансова система через “шифрувальні платіжні рейки”. Pix є готовою локалізованою рейкою, яка звільнить більшу енергію, коли буде поєднана з екосистемою шифрування.

Майбутнє бачення: Коли Пікси зустрічають Шифрувальний трек

Можливості після з’єднання Gate з Pix виходять далеко за межі простих депозитів і зняттів, потенційно каталізуючи чотири інноваційні сценарії:

Крос-бордова платіжна мережа стейблкоїнів + Pix

Центральний банк Бразилії розпочав міжнародну експансію Pix, дозволяючи туристам оплачувати за допомогою Pix в Аргентині та Уругваї, що дозволяє торговцям миттєво отримувати місцеву валюту або стейблкоїни. Gate може створити замкнене коло “депозит Pix → обмін на стейблкоїни → трансакція через кордон”, кидаючи виклик високовартісній системі SWIFT.

Реальний фіатний канал для DeFi

Миттєва функція розрахунків Pix дозволяє позабіржовим коштам швидко входити в DeFi протоколи. Уявіть собі ситуацію: невеликий підприємець у Бразилії за кілька секунд вносить реали через Pix, автоматично конвертує їх у DAI і бере участь у кредитуванні на блокчейні — процес, який традиційні банки виконують за кілька днів, зжато до кількох хвилин.

Антиінфляційний криптоощадний план

Для ринків, таких як Аргентина, де річна інфляція перевищує 100%, Gate може запустити функцію “Pix Investment”: користувачі можуть налаштувати щоденні автоматичні відрахування через Pix. Купити Bitcoin або стейблкоїни, перетворюючи зручність Pix на інструменти заощадження в крипто.

Участь в експерименті з цифровою валютою Центрального банку

Центральний банк Бразилії сприяє з’єднанню Pix з глобальними платіжними системами через G20. Проект Nexus Банку міжнародних розрахунків (BIS) обрав Pix як об’єкт з’єднання, що дозволяє Gate втручатися в експерименти з інтероперабельності між цифровою валютою центрального банку (CBDC) та крипто.

Перспективи майбутнього Pix

Роберто Кампос Нето, президент Центрального банку Бразилії, оголосив на місці проведення G20: Пікс стане глобальним. Ресторани в Уругваї почали приймати платежі Пікс від бразильських туристів, з миттєвим перетворенням коштів у місцеву валюту. Центральний банк Італії активно досліджує двосторонні угоди, а Банк міжнародних розрахунків включив Пікс у свій пілотний проект трансакцій у міжбанківських платежах Nexus.

Коли обліковий запис шифрування Gate підключається до миттєвої мережі переказів Pix, бразильські домогосподарки зможуть купити USDT швидше з їхніми продуктами харчування, ніж трейдери з Нью-Йорка можуть розміщувати замовлення на акції—можливо, поширення крипто-платежів почне розповсюджуватися з цього тропічного дощу.