Visa ve Mastercard, Web3 ödeme pazarının hakimiyeti için rekabet ediyor. Bu makale 100y tarafından yazılmış, TechFlow tarafından harmanlanmış, derlenmiş ve yazılmış bir makaleden alınmıştır. (Özet: Citi tahmin ediyor: stablecoin'ler 5 yıl içinde ana akım ekonomik sektörler haline gelecek ve piyasa değeri trilyonlarca dolara bakacak) (Arka plan eki: ödeme devi Stripe, USDC ve USDB'yi desteklemek, 100'den fazla ülke açmak için bir "stablecoin hesabı" başlattı, Tayvan'da mevcut mu?) Visa ve Mastercard, küresel ödeme ağının iki büyük operatörüdür ve küresel ödeme pazarına neredeyse hakim olduklarını söylemek abartı olmaz. Küresel ödeme işlemlerinin 2024 yılına kadar toplam 20 trilyon dolara ulaşması bekleniyor. Gelecekte kart ödemeleri blok zinciri ağları üzerinden işlenebilirse, bu blok zinciri ve stablecoin endüstrisi için büyük fırsatlar getirecektir. Günümüz ödeme sistemlerinin ön uç deneyimi, çeşitli fintech şirketlerinden gelen yeniliklerle büyük ölçüde geliştirilmiş olsa da, işlemleri gerçekten işleyen arka uç sistemleri hala eski teknolojiye dayanıyor. Uzlaşma ve sınır ötesi ödemelerde hala birçok sorun var ve blok zinciri bu sorunları çözmek için heyecan verici bir çözüm sunuyor. Nisan ayında Visa ve Mastercard, sırasıyla blockchain ve stablecoin uygulamaları için yol haritalarını açıkladı. Her iki şirketin de aşağıdaki alanlarda planları var: 1) stablecoin'lere bağlı kart hizmetleri; 2) Stablecoin tabanlı uzlaşma sistemi; 3) Eşler arası uluslararası havale; 4) Kurumsal tokenizasyon platformu. Web3 ödeme pazarında liderliği kimin üstleneceği henüz belli değil. 1. Arka plan – Blok zinciri ödemeler için kullanılabilir mi? 1.1 Geleneksel ödemelerin iki devi Kaynak: Statista ve Nilson Visa ve Mastercard, dünyanın önde gelen ödeme ağı şirketleridir. 2024 itibariyle Visa, küresel ödeme pazarında %39'luk bir paya sahiptir ve Mastercard %24'lük bir paya sahiptir. China UnionPay'in esas olarak Çin'in iç pazarına dayalı işlemleri gerçekleştirdiği göz önüne alındığında, Visa ve Mastercard'ın küresel ödemeler ortamına neredeyse hakim olduğunu söylemek abartı olmaz. İki şirket, tüketiciler ve tüccarlar arasındaki işlemleri işleyen ve kart veren kuruluşlar ile alıcılar arasında küçük bir ücret karşılığında anlaşan kartlı ödeme ağları sağlayarak büyük karlar elde ediyor. (Ödeme sürecini aşağıda daha ayrıntılı olarak inceleyeceğiz.) Aslında, Visa ve Mastercard'ın 2023'te sırasıyla %67 ve %57'lik işletme marjları var. Bu, büyük ölçekli işlem hacimlerine dayalı düşük sabit maliyetli ağ iş özelliklerini yansıtır. Yükseltilmiş Puanlara göre, yalnızca ABD'deki kart ağı ödeme işlemlerinin 2024'te yaklaşık 10,5 trilyon dolara ulaşması bekleniyor. China UnionPay'in yurt içi işlem hacmi ile birleştiğinde, küresel işlem hacminin yaklaşık 20 trilyon dolar olması bekleniyor. Gelecekte kartlı ödeme işlemleri blok zinciri ağları aracılığıyla gerçekleşirse, bu blok zinciri ve stablecoin endüstrisine büyük fırsatlar getirecektir. 1.2 Kartlı ödeme süreci Hem Visa hem de Mastercard, kart çıkaran kuruluşları, alıcıları, tüccarları ve kart sahiplerini içeren "dört taraflı bir model" kullanarak açık kart ödeme ağlarını işletmektedir. Visa ve Mastercard doğrudan kart vermez veya kredi sunmaz, yalnızca ödeme ağları sunar. Amerika Birleşik Devletleri'nde yaygın olarak kullanılan dört partili modelin temel akışı şu şekildedir: Ödeme talebi (D+0: işlemin aynı günü): Kart sahibi üye işyerinde bir alışveriş yaptığında, ödeme talebi kart üzerinden başlatılır. Ödeme bilgileri satıcıdan alıcıya, kart ağına ve son olarak kartı veren kuruluşa iletilir. Ödemenin onaylandığı gün (D+0: işlemin yapıldığı gün): Kartı veren kuruluş, ödemeyi onaylayıp onaylamamaya karar vermeden önce kart sahibinin kredi limitini, kartın geçerliliğini ve dolandırıcılık belirtilerini kontrol eder. Onay bilgileri, işlemin tamamlanması için satıcıya ters sırayla döndürülür. Uzlaşma (D+3: İşlemden sonraki 3. iş günü): Kartı çıkaran kuruluş, uzlaşma ücretini düştükten sonra alıcıya ödeme yapar ve alıcı kişi, üye işyeri ücretini düştükten sonra üye işyerine ödeme yapar. Kart ağları, her işlem için kart veren kuruluşlardan ve edinenlerden ağ ücretleri alır. Faturalandırma ve Geri Ödeme (D + 30: İşlemden sonraki 30. iş günü): Kart sahibi, bir sonraki ay kartı veren kuruluştan bir fatura alır ve ödenmesi gereken tutarı geri öder. 1.3 Blok zinciri ödemeler için kullanılabilir mi? Son birkaç on yılda, ilk PayPal'dan daha sonra Stripe, Square, Apple Pay ve Google Pay'e kadar ödemeyle ilgili çeşitli fintech hizmetleri ortaya çıktı. Bu hizmetler, ön uçta yenilik getirerek kullanıcıların ödemeleri her zamankinden daha hızlı ve daha kolay tamamlamasını sağlar. Ancak, ödemeleri gerçekten yürüten arka uç süreçleri çok az değişti. Sonuç olarak, mevcut ödeme sistemlerinde hala bir takım sorunlar var. İlk konu uzlaşma süresidir. Geleneksel ödeme sürecinde, çoğu tüccar ve alıcı, işlemleri günlük olarak toplu olarak işler. Bu toplu işlem genellikle günde bir kez yapılır. Buna ek olarak, uzlaşma genellikle yalnızca hafta içi işlenir, bu nedenle tatiller veya hafta sonları söz konusuysa, genel ödeme süresi uzatılabilir. İkinci sorun, uluslararası işlemlerin yüksek maliyetidir. Kartı veren kuruluş ve üye işyeri farklı ülkelere ait olduğunda, yetkilendirme ve mutabakat sürecinde sınır ötesi fon transferi yapılması gerekmektedir. Bu, sınır ötesi işlem ücretlerinin yaklaşık %1'ini ve döviz ücretlerinin %1'ini ekleyerek uluslararası ödemeleri yurt içi ödemelerden daha pahalı hale getirir. Bu iki sorunu da çözen bir sistem var, o da blok zinciri. Merkezi olmayan bir ağ olarak blok zinciri, sınırlardan bağımsız olarak günde 24 saat çalışabilir ve uluslararası işlemler için bile hızlı ödeme ve düşük ücretler sağlar. Bu avantajlara dayanarak, Visa ve Mastercard, son yıllarda ödeme ağlarında sabit paraları ve blok zinciri teknolojisini aktif olarak benimsemiştir. Peki, blok zincirinden tam olarak nasıl yararlanıyorlar? 2. Önemli çıkarım: Ödeme savaşları başladı Visa'nın dört stratejisi Kaynak: Visa Visa, saniyede 65.000'e kadar işlem gerçekleştiren ve 200'den fazla ülkede 150 milyon işyerinde ödemeleri destekleyen dünyanın en büyük ödeme ağlarından biri olan VisaNet'i işletmektedir. Visa, stablecoin'leri geleceğin dijital ödeme sisteminin temel bir bileşeni olarak görüyor ve Nisan ayında stablecoin'leri mevcut ödeme ağlarına entegre etmek için dört özel stratejik girişim duyurdu. 1. Yerleşim altyapısının modernizasyonu Visa, 2021'den beri mevcut VisaNet ağı aracılığıyla USDC (US Dollar Stablecoin) kullanarak ödeme anlaşmalarının pilot uygulamasını yapıyor. Bugüne kadar 225 milyon dolardan fazla ödeme yapıldı. Geleneksel olarak, kart veren kuruluşların ödeme için Visa'ya ABD doları cinsinden para göndermeleri gerekiyordu, ancak şimdi doğrudan USDC'ye de ödeme yapabilirler. Bu sadece uzlaşma verimliliğini artırmakla kalmaz, aynı zamanda sınır ötesi işlem ücretlerini de azaltır. Örneğin, Crypto.com tarafından sunulan Crypto.com Visa kartı, kullanıcıların kripto para hesapları üzerinden ödeme yapmalarına olanak tanır. Geçmişte, bu kripto para birimi odaklı şirketlerin, zaman alıcı ve maliyetli bir süreç olan ödeme işlemlerini tamamlamak için dijital varlıkları USD gibi fiat para birimlerine dönüştürmesi gerekiyordu. Artık doğrudan USDC'ye yerleştirilebilirler. Visa, Anchorage ile ortaklaşa bir emanet hesabı oluşturdu...
The content is for reference only, not a solicitation or offer. No investment, tax, or legal advice provided. See Disclaimer for more risks disclosure.
Visa ve Mastercard stabilcoinler üzerinde çalışıyor, devler ne için savaşıyor?
Visa ve Mastercard, Web3 ödeme pazarının hakimiyeti için rekabet ediyor. Bu makale 100y tarafından yazılmış, TechFlow tarafından harmanlanmış, derlenmiş ve yazılmış bir makaleden alınmıştır. (Özet: Citi tahmin ediyor: stablecoin'ler 5 yıl içinde ana akım ekonomik sektörler haline gelecek ve piyasa değeri trilyonlarca dolara bakacak) (Arka plan eki: ödeme devi Stripe, USDC ve USDB'yi desteklemek, 100'den fazla ülke açmak için bir "stablecoin hesabı" başlattı, Tayvan'da mevcut mu?) Visa ve Mastercard, küresel ödeme ağının iki büyük operatörüdür ve küresel ödeme pazarına neredeyse hakim olduklarını söylemek abartı olmaz. Küresel ödeme işlemlerinin 2024 yılına kadar toplam 20 trilyon dolara ulaşması bekleniyor. Gelecekte kart ödemeleri blok zinciri ağları üzerinden işlenebilirse, bu blok zinciri ve stablecoin endüstrisi için büyük fırsatlar getirecektir. Günümüz ödeme sistemlerinin ön uç deneyimi, çeşitli fintech şirketlerinden gelen yeniliklerle büyük ölçüde geliştirilmiş olsa da, işlemleri gerçekten işleyen arka uç sistemleri hala eski teknolojiye dayanıyor. Uzlaşma ve sınır ötesi ödemelerde hala birçok sorun var ve blok zinciri bu sorunları çözmek için heyecan verici bir çözüm sunuyor. Nisan ayında Visa ve Mastercard, sırasıyla blockchain ve stablecoin uygulamaları için yol haritalarını açıkladı. Her iki şirketin de aşağıdaki alanlarda planları var: 1) stablecoin'lere bağlı kart hizmetleri; 2) Stablecoin tabanlı uzlaşma sistemi; 3) Eşler arası uluslararası havale; 4) Kurumsal tokenizasyon platformu. Web3 ödeme pazarında liderliği kimin üstleneceği henüz belli değil. 1. Arka plan – Blok zinciri ödemeler için kullanılabilir mi? 1.1 Geleneksel ödemelerin iki devi Kaynak: Statista ve Nilson Visa ve Mastercard, dünyanın önde gelen ödeme ağı şirketleridir. 2024 itibariyle Visa, küresel ödeme pazarında %39'luk bir paya sahiptir ve Mastercard %24'lük bir paya sahiptir. China UnionPay'in esas olarak Çin'in iç pazarına dayalı işlemleri gerçekleştirdiği göz önüne alındığında, Visa ve Mastercard'ın küresel ödemeler ortamına neredeyse hakim olduğunu söylemek abartı olmaz. İki şirket, tüketiciler ve tüccarlar arasındaki işlemleri işleyen ve kart veren kuruluşlar ile alıcılar arasında küçük bir ücret karşılığında anlaşan kartlı ödeme ağları sağlayarak büyük karlar elde ediyor. (Ödeme sürecini aşağıda daha ayrıntılı olarak inceleyeceğiz.) Aslında, Visa ve Mastercard'ın 2023'te sırasıyla %67 ve %57'lik işletme marjları var. Bu, büyük ölçekli işlem hacimlerine dayalı düşük sabit maliyetli ağ iş özelliklerini yansıtır. Yükseltilmiş Puanlara göre, yalnızca ABD'deki kart ağı ödeme işlemlerinin 2024'te yaklaşık 10,5 trilyon dolara ulaşması bekleniyor. China UnionPay'in yurt içi işlem hacmi ile birleştiğinde, küresel işlem hacminin yaklaşık 20 trilyon dolar olması bekleniyor. Gelecekte kartlı ödeme işlemleri blok zinciri ağları aracılığıyla gerçekleşirse, bu blok zinciri ve stablecoin endüstrisine büyük fırsatlar getirecektir. 1.2 Kartlı ödeme süreci Hem Visa hem de Mastercard, kart çıkaran kuruluşları, alıcıları, tüccarları ve kart sahiplerini içeren "dört taraflı bir model" kullanarak açık kart ödeme ağlarını işletmektedir. Visa ve Mastercard doğrudan kart vermez veya kredi sunmaz, yalnızca ödeme ağları sunar. Amerika Birleşik Devletleri'nde yaygın olarak kullanılan dört partili modelin temel akışı şu şekildedir: Ödeme talebi (D+0: işlemin aynı günü): Kart sahibi üye işyerinde bir alışveriş yaptığında, ödeme talebi kart üzerinden başlatılır. Ödeme bilgileri satıcıdan alıcıya, kart ağına ve son olarak kartı veren kuruluşa iletilir. Ödemenin onaylandığı gün (D+0: işlemin yapıldığı gün): Kartı veren kuruluş, ödemeyi onaylayıp onaylamamaya karar vermeden önce kart sahibinin kredi limitini, kartın geçerliliğini ve dolandırıcılık belirtilerini kontrol eder. Onay bilgileri, işlemin tamamlanması için satıcıya ters sırayla döndürülür. Uzlaşma (D+3: İşlemden sonraki 3. iş günü): Kartı çıkaran kuruluş, uzlaşma ücretini düştükten sonra alıcıya ödeme yapar ve alıcı kişi, üye işyeri ücretini düştükten sonra üye işyerine ödeme yapar. Kart ağları, her işlem için kart veren kuruluşlardan ve edinenlerden ağ ücretleri alır. Faturalandırma ve Geri Ödeme (D + 30: İşlemden sonraki 30. iş günü): Kart sahibi, bir sonraki ay kartı veren kuruluştan bir fatura alır ve ödenmesi gereken tutarı geri öder. 1.3 Blok zinciri ödemeler için kullanılabilir mi? Son birkaç on yılda, ilk PayPal'dan daha sonra Stripe, Square, Apple Pay ve Google Pay'e kadar ödemeyle ilgili çeşitli fintech hizmetleri ortaya çıktı. Bu hizmetler, ön uçta yenilik getirerek kullanıcıların ödemeleri her zamankinden daha hızlı ve daha kolay tamamlamasını sağlar. Ancak, ödemeleri gerçekten yürüten arka uç süreçleri çok az değişti. Sonuç olarak, mevcut ödeme sistemlerinde hala bir takım sorunlar var. İlk konu uzlaşma süresidir. Geleneksel ödeme sürecinde, çoğu tüccar ve alıcı, işlemleri günlük olarak toplu olarak işler. Bu toplu işlem genellikle günde bir kez yapılır. Buna ek olarak, uzlaşma genellikle yalnızca hafta içi işlenir, bu nedenle tatiller veya hafta sonları söz konusuysa, genel ödeme süresi uzatılabilir. İkinci sorun, uluslararası işlemlerin yüksek maliyetidir. Kartı veren kuruluş ve üye işyeri farklı ülkelere ait olduğunda, yetkilendirme ve mutabakat sürecinde sınır ötesi fon transferi yapılması gerekmektedir. Bu, sınır ötesi işlem ücretlerinin yaklaşık %1'ini ve döviz ücretlerinin %1'ini ekleyerek uluslararası ödemeleri yurt içi ödemelerden daha pahalı hale getirir. Bu iki sorunu da çözen bir sistem var, o da blok zinciri. Merkezi olmayan bir ağ olarak blok zinciri, sınırlardan bağımsız olarak günde 24 saat çalışabilir ve uluslararası işlemler için bile hızlı ödeme ve düşük ücretler sağlar. Bu avantajlara dayanarak, Visa ve Mastercard, son yıllarda ödeme ağlarında sabit paraları ve blok zinciri teknolojisini aktif olarak benimsemiştir. Peki, blok zincirinden tam olarak nasıl yararlanıyorlar? 2. Önemli çıkarım: Ödeme savaşları başladı Visa'nın dört stratejisi Kaynak: Visa Visa, saniyede 65.000'e kadar işlem gerçekleştiren ve 200'den fazla ülkede 150 milyon işyerinde ödemeleri destekleyen dünyanın en büyük ödeme ağlarından biri olan VisaNet'i işletmektedir. Visa, stablecoin'leri geleceğin dijital ödeme sisteminin temel bir bileşeni olarak görüyor ve Nisan ayında stablecoin'leri mevcut ödeme ağlarına entegre etmek için dört özel stratejik girişim duyurdu. 1. Yerleşim altyapısının modernizasyonu Visa, 2021'den beri mevcut VisaNet ağı aracılığıyla USDC (US Dollar Stablecoin) kullanarak ödeme anlaşmalarının pilot uygulamasını yapıyor. Bugüne kadar 225 milyon dolardan fazla ödeme yapıldı. Geleneksel olarak, kart veren kuruluşların ödeme için Visa'ya ABD doları cinsinden para göndermeleri gerekiyordu, ancak şimdi doğrudan USDC'ye de ödeme yapabilirler. Bu sadece uzlaşma verimliliğini artırmakla kalmaz, aynı zamanda sınır ötesi işlem ücretlerini de azaltır. Örneğin, Crypto.com tarafından sunulan Crypto.com Visa kartı, kullanıcıların kripto para hesapları üzerinden ödeme yapmalarına olanak tanır. Geçmişte, bu kripto para birimi odaklı şirketlerin, zaman alıcı ve maliyetli bir süreç olan ödeme işlemlerini tamamlamak için dijital varlıkları USD gibi fiat para birimlerine dönüştürmesi gerekiyordu. Artık doğrudan USDC'ye yerleştirilebilirler. Visa, Anchorage ile ortaklaşa bir emanet hesabı oluşturdu...