Son aylarda, federal Para İdaresi Ofisi (OCC), ulusal bankalar ve federal tasarruf dernekleri (toplu olarak, kripto varlık faaliyetlerinde bulunan bankalar )yönünde daha hoşgörülü bir düzenleyici tutum sergiledi. "Düzenlemelerin etkili ve aşırı olmadığından emin olmak için azimle çalışmaya devam edeceğim, aynı zamanda güçlü bir federal bankacılık sistemi sürdüreceğim," dedi Para İdaresi Vekili Rodney E. Hood bu yılın başlarında.
7 Mart'ta OCC, bankaların kripto varlık faaliyetlerini düzenleme konusundaki Biden dönemi yaklaşımından uzaklaşma sürecini resmileştirmeye başladı ve 1183 No'lu Yorum Mektubu'nu yayımladı. Bu yorum mektubu aracılığıyla OCC, kripto varlık faaliyetlerinde bulunmak isteyen bankalar için denetleyici itiraz sürecini iptal etti ve böylece bankaların bu faaliyetlerde bulunma yetenekleri etrafındaki önemli bürokratik engelleri kaldırdı. Bu yorum mektubu ayrıca OCC'nin bankaların çeşitli kripto varlık faaliyetlerinde bulunmasına izin veren önceki rehberliğini de onayladı.
OCC, bu eylemi Mayıs ayında Yorumlayıcı Mektup 1184 ile takip etti. Bu mektupta OCC, bankaların belirli kripto-varlık faaliyetlerine katılabileceğini ve üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarının -fintech şirketleri gibi- bu faaliyetlerde oynayabileceği rolleri daha da doğruladı. Yorumlayıcı mektup, üçüncü tarafların bu faaliyetlere katılımını genel olarak destekleyici bir tutum sergiledi.
Önemli Noktalar:
OCC, bankaların müşterilerine kripto varlıklarla ilgili ürün ve hizmetler sunmadan önce bir denetleyici itiraz sürecinden geçmelerini gerektirmeyecek (aşağıda tanıma bakın ). OCC tarafından düzenlenen bankalar, önce yeterli uyum süreçlerine sahip olduklarını göstermeye gerek kalmadan kripto varlık ürün ve hizmetleri sunabilirler.
Bu sürecin kaldırılması, kripto varlık bankacılığı faaliyetlerinin daha yaygın hale gelmesini önemli ölçüde kolaylaştırır. Ancak, denetim beklentileri hala geçerlidir. OCC, muhtemelen bankaların kripto varlık faaliyetleriyle ilgili riskleri yönetmek için güçlü kontroller uygulayıp uygulamadıklarını kontrol etmek için denetim incelemeleri yapmaya devam edecektir.
OCC ayrıca bankaların kripto varlık saklama hizmetleri sunabileceğini, stablecoin'lerin rezervleri olarak fonları tutabileceğini ve stablecoin'lerle ilgili bazı ödeme hizmetleri sağlayabileceğini, bunların arasında müşterilerin ödemelerini doğrulamak ve dağıtılmış bir defterde ödeme işlemlerini kolaylaştırmakla ilgili dağıtılmış defterler için düğüm olarak hareket etmeyi de içereceğini yeniden onayladı.
En azından kripto varlık saklama hizmetleri ile ilgili olarak, OCC, bankaların uygun üçüncü taraf risk yönetimi uygulamalarına tabi olarak saklama hizmetleri sağlamak için üçüncü taraf alt saklayıcılar kullanabileceğini doğrulamıştır.
Kripto varlık ürünleri ve hizmetleri sunmakla ilgilenen bankaların, uyum yükümlülüklerini ve beklentileri belirlemek için OCC’nin mevcut kılavuzunu incelemesi gerekmektedir. Kripto varlık faaliyetleri olgunlaştıkça ve bankacılık sektöründe daha geniş bir benimseme kazandıkça OCC'nin kılavuzunun evrim geçirmesini bekleyin.
Kripto varlık faaliyetleri bankacılık sektöründe hala yenilikçi olduğundan, bankalar kripto varlık ürünleri ve hizmetleriyle ilişkili riskleri yönetmek için uygun kontrolleri ve süreçleri belirlemede proaktif bir yaklaşım benimseyerek fayda sağlayabilir.
Hikaye Devam Ediyor## Son Yorumlayıcı Mektupların Ne Anlama Geldiği
OCC'nin son yorumlayıcı mektupları, Biden yönetimi altındaki ajans tarafından benimsenen daha temkinli ve kısıtlayıcı yaklaşımdan ve OCC'nin bankaların kripto varlık faaliyetleriyle ilişkili riskleri yönetme yeteneklerine olan güveninden uzaklaşmaya işaret ediyor. Bankaların belirli kripto varlık faaliyetlerinde bulunmalarına izin verildiğini ve üçüncü taraf hizmet operatörlerinin "alt emanetçi" olmak (to kripto varlık saklama hizmetleri sağlamasına açıkça izin verdiğini yeniden teyit ediyorlar ). Ayrıca, ilk olarak 2021'de benimsenen denetleyici itiraz etmeme sürecini ortadan kaldırarak bu tür fırsatlar ortaya çıkabileceğinden, bankalara kripto varlık fırsatlarını keşfetmeleri için yeşil ışık yakıyorlar.
Daha önce, bir bankanın kripto varlık faaliyetlerine katılma yeteneği, 2021'de benimsenen bir denetleyici itiraz etmeme süreci ile kısıtlanmıştı ve bu süreç, bankaların bu tür faaliyetlere katılmadan önce OCC'nin örtük onayını almasını gerektiriyordu. OCC'nin son yorumlayıcı mektupları bu denetleyici itiraz etmeme sürecini ortadan kaldırdı.
Hangi Kripto Varlık Faaliyetlerine İzin Verilmektedir?
Yorumlayıcı Mektup 1170 – Bankaların, geleneksel saklama ve güvenlik faaliyetlerinin bir parçası olarak hem fidyeli hem de fidyeli olmayan kapasitede müşterilere kripto varlık saklama hizmetleri sunmalarına izin verir.
Yorumlayıcı Mektup 1172 – Bankaların, barındırılan cüzdanlarla ilişkili stablecoin'ler için rezervler de dahil olmak üzere, stablecoin ihraççılarından depozitolar almasına ve tutmasına izin verir.
Yorumsal Mektup 1174 – Bankaların stablecoinlerle ilgili belirli ödeme faaliyetlerine katılmalarına izin verir, bunlar arasında bağımsız bir düğüm doğrulama ağı ( için düğüm olarak hareket etmek de bulunmaktadır., müşteri ödemelerini doğrulama ve dağıtılmış bir defterde ödeme işlemlerini kolaylaştırma ile bağlantılı bir dağıtılmış defter).
Son yorumlayıcı mektuplarında, OCC bu kripto varlık faaliyetlerinin hala kabul edilebilir bankacılık faaliyetleri olduğunu yeniden teyit etti. OCC ayrıca bankaların üçüncü tarafları kullanabileceğini açıkça onayladı; bu da OCC'nin üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarının bankaların diğer kripto varlık faaliyetlerine katılmasını destekleyebileceği anlamına geliyor.
OCC'nin Denetleyici Olumsuz Görüş Süreci Nasıldı?
Artık iptal edilen Yorumlayıcı Mektup 1179 altında, kripto varlık faaliyetlerine katılmak isteyen bankaların OCC denetim ofislerine bildirimde bulunmaları ve devam etmeden önce yazılı bir itirazda bulunmamaları gerekiyordu.
Bankanın, denetim ofisinin tatmin olacağı şekilde, planlanan kripto-varlık faaliyetleriyle ilgili potansiyel riskleri tanımlamak, ölçmek, izlemek ve kontrol etmek için yeterli risk yönetim süreçlerine sahip olduğunu kanıtlayabilmesi durumunda, itiraz edilmeyecek mektuplar verilecektir.
Ayrıca, bankaların planlanan kripto varlık faaliyetlerine uygulanabilir yasaları, federal menkul kıymet yasaları, kara para aklama yasaları ve tüketici koruma yasaları gibi, açık bir şekilde anlaması gerekiyordu.
Bu denetleyici itiraz sürecinin ortadan kaldırılması, bankaların kripto varlık faaliyetlerine katılma yetenekleri üzerindeki önemli bir düzenleyici engeli kaldırmaktadır. Ancak, bu sürecin kaldırılması, bankaların bu faaliyetlerle ilişkili riskleri etkili bir şekilde yönetme sorumluluğundan kurtulmadığı anlamına gelmez.
Kripto Varlık Risk Yönetimi İleride
İlerleyen dönemde, bu faaliyetler OCC tarafından düzenli denetim sürecinin bir parçası olarak gözden geçirilecektir. Bu, kripto varlık faaliyetlerinde bulunan bankaların, bu tür faaliyetlerin güvenli, sağlam ve adil bir şekilde gerçekleştirildiğinden ve ilgili yasalara uyduğundan emin olmaları gerektiği anlamına geliyor. Eğer bir üçüncü taraf hizmet sağlayıcısı -örneğin bir fintech şirketi- bu faaliyetlere dahil olacaksa, bankaların uygun üçüncü taraf risk yönetimi uygulamalarını hayata geçirmeleri beklenmektedir.
Gözetim itiraz engelini ortadan kaldırarak, OCC bankaların uygun kapsamlı risk yönetim çerçevelerini uygulama sorumluluğunu artırmıştır. Sonuç olarak, kripto ile ilgili ürün ve hizmetleri sunumlarına entegre etmeleri daha kolay olabilir.
Yine de, OCC'nin önceki yorum mektuplarında ve rehberliğinde belirtilenlerle tutarlı bir şekilde bu faaliyetlerle ilişkili riskleri yönetmek için bankaların güçlü kontrol mekanizmaları uygulamasını beklemesi muhtemeldir. Örneğin:
Kripto Varlık Saklama Hizmetleri – OCC, kriptografik anahtarların kötü yönetimini önlemek için güçlü güvenlik kontrollerinin gerektiğini belirtmiştir; bu durum geri alınamaz kayıplara yol açabilir. OCC, yetki ayrımını, çift kontrolleri ve yetkisiz erişimi önlemek için güvenli depolama çözümlerini, örneğin soğuk cüzdanları (, ve etkili kriptografik anahtar yönetimi için sağlam denetim prosedürlerini önermektedir.
Stabilcoin Rezervlerinin Tutulması – OCC, likidite risklerini ve geçerli sermaye ile likidite düzenlemelerine uyumu, özellikle rezerv bakiyeleri çıkarılan stabilcoinler ile uyumlu olmadığında, öncelikli endişe alanları olarak vurgulamıştır. Bu nedenle, stabilcoin rezervleri tutuyorlarsa, bankaların stabilcoinin fiat ile 1:1 desteklenmesini sağlamak için günlük rezerv doğrulama gerekliliklerini yerine getirmeleri ve ayrıca geri ödeme yükümlülüklerinin mevcut rezervleri aşmadığından emin olmak için stabilcoin ihraççılarıyla sözleşmeli kısıtlamalar belirlemeleri gerekir.
Stablecoin Ödeme Faaliyetleri – OCC, bankaların, ödemelerle ilgili kripto varlık faaliyetleri ile bağlantılı olarak kara para aklama, siber güvenlik, dolandırıcılık ve tüketici koruma risklerini ele almalarını beklemektedir. Bu, özellikle bu tür işlemlerin potansiyel olarak takma adlı doğası göz önüne alındığında, blok zinciri işlemlerinin güvenli bir şekilde ve geçerli yasalarla uyumlu bir şekilde yönetebilmek için yeterli teknolojik uzmanlık geliştirmeleri gerektiği anlamına gelmektedir.
Kripto varlık faaliyetlerinde bulunan bankalar bu beklentilerle uyumlu olmalıdır. Ancak, kripto varlık faaliyetleri geleneksel bankacılık faaliyetlerine kıyasla oldukça yenidir ve bu faaliyetlerin ortaya çıkardığı uyum soruları henüz tam olarak anlaşılmamış olabilir. OCC'nin güvenlik ve sağlamlık beklentileri gelişebilir ve yeni yasalar geçerli yasaları değiştirebilir. Kripto varlık faaliyetleri etrafındaki düzenleyici ortam hakkında güncel kalmak, bunlarla ilgilenen bankalar için anahtar bir unsur olacaktır.
Kripto varlık faaliyetlerinde bulunan bankalar, bu riskleri yönetmek için proaktif bir yaklaşım benimseyerek, düzenleyici boşlukları önlemek için sağlam yönetişim çerçeveleri geliştirerek ve düzenleyicilerle ve endüstri ile etkileşimde bulunarak yeni düzenleyici gelişmelerin önünde kalabilirler.
Yorumları Görüntüle
View Original
The content is for reference only, not a solicitation or offer. No investment, tax, or legal advice provided. See Disclaimer for more risks disclosure.
OCC Bankalar için Kripto Faaliyetlerini Yeşil Işık Yaktı
Son aylarda, federal Para İdaresi Ofisi (OCC), ulusal bankalar ve federal tasarruf dernekleri (toplu olarak, kripto varlık faaliyetlerinde bulunan bankalar )yönünde daha hoşgörülü bir düzenleyici tutum sergiledi. "Düzenlemelerin etkili ve aşırı olmadığından emin olmak için azimle çalışmaya devam edeceğim, aynı zamanda güçlü bir federal bankacılık sistemi sürdüreceğim," dedi Para İdaresi Vekili Rodney E. Hood bu yılın başlarında.
7 Mart'ta OCC, bankaların kripto varlık faaliyetlerini düzenleme konusundaki Biden dönemi yaklaşımından uzaklaşma sürecini resmileştirmeye başladı ve 1183 No'lu Yorum Mektubu'nu yayımladı. Bu yorum mektubu aracılığıyla OCC, kripto varlık faaliyetlerinde bulunmak isteyen bankalar için denetleyici itiraz sürecini iptal etti ve böylece bankaların bu faaliyetlerde bulunma yetenekleri etrafındaki önemli bürokratik engelleri kaldırdı. Bu yorum mektubu ayrıca OCC'nin bankaların çeşitli kripto varlık faaliyetlerinde bulunmasına izin veren önceki rehberliğini de onayladı.
OCC, bu eylemi Mayıs ayında Yorumlayıcı Mektup 1184 ile takip etti. Bu mektupta OCC, bankaların belirli kripto-varlık faaliyetlerine katılabileceğini ve üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarının -fintech şirketleri gibi- bu faaliyetlerde oynayabileceği rolleri daha da doğruladı. Yorumlayıcı mektup, üçüncü tarafların bu faaliyetlere katılımını genel olarak destekleyici bir tutum sergiledi.
Önemli Noktalar:
Hikaye Devam Ediyor## Son Yorumlayıcı Mektupların Ne Anlama Geldiği
OCC'nin son yorumlayıcı mektupları, Biden yönetimi altındaki ajans tarafından benimsenen daha temkinli ve kısıtlayıcı yaklaşımdan ve OCC'nin bankaların kripto varlık faaliyetleriyle ilişkili riskleri yönetme yeteneklerine olan güveninden uzaklaşmaya işaret ediyor. Bankaların belirli kripto varlık faaliyetlerinde bulunmalarına izin verildiğini ve üçüncü taraf hizmet operatörlerinin "alt emanetçi" olmak (to kripto varlık saklama hizmetleri sağlamasına açıkça izin verdiğini yeniden teyit ediyorlar ). Ayrıca, ilk olarak 2021'de benimsenen denetleyici itiraz etmeme sürecini ortadan kaldırarak bu tür fırsatlar ortaya çıkabileceğinden, bankalara kripto varlık fırsatlarını keşfetmeleri için yeşil ışık yakıyorlar.
Daha önce, bir bankanın kripto varlık faaliyetlerine katılma yeteneği, 2021'de benimsenen bir denetleyici itiraz etmeme süreci ile kısıtlanmıştı ve bu süreç, bankaların bu tür faaliyetlere katılmadan önce OCC'nin örtük onayını almasını gerektiriyordu. OCC'nin son yorumlayıcı mektupları bu denetleyici itiraz etmeme sürecini ortadan kaldırdı.
Hangi Kripto Varlık Faaliyetlerine İzin Verilmektedir?
Son yorumlayıcı mektuplarında, OCC bu kripto varlık faaliyetlerinin hala kabul edilebilir bankacılık faaliyetleri olduğunu yeniden teyit etti. OCC ayrıca bankaların üçüncü tarafları kullanabileceğini açıkça onayladı; bu da OCC'nin üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarının bankaların diğer kripto varlık faaliyetlerine katılmasını destekleyebileceği anlamına geliyor.
OCC'nin Denetleyici Olumsuz Görüş Süreci Nasıldı?
Artık iptal edilen Yorumlayıcı Mektup 1179 altında, kripto varlık faaliyetlerine katılmak isteyen bankaların OCC denetim ofislerine bildirimde bulunmaları ve devam etmeden önce yazılı bir itirazda bulunmamaları gerekiyordu.
Bankanın, denetim ofisinin tatmin olacağı şekilde, planlanan kripto-varlık faaliyetleriyle ilgili potansiyel riskleri tanımlamak, ölçmek, izlemek ve kontrol etmek için yeterli risk yönetim süreçlerine sahip olduğunu kanıtlayabilmesi durumunda, itiraz edilmeyecek mektuplar verilecektir.
Ayrıca, bankaların planlanan kripto varlık faaliyetlerine uygulanabilir yasaları, federal menkul kıymet yasaları, kara para aklama yasaları ve tüketici koruma yasaları gibi, açık bir şekilde anlaması gerekiyordu.
Bu denetleyici itiraz sürecinin ortadan kaldırılması, bankaların kripto varlık faaliyetlerine katılma yetenekleri üzerindeki önemli bir düzenleyici engeli kaldırmaktadır. Ancak, bu sürecin kaldırılması, bankaların bu faaliyetlerle ilişkili riskleri etkili bir şekilde yönetme sorumluluğundan kurtulmadığı anlamına gelmez.
Kripto Varlık Risk Yönetimi İleride
İlerleyen dönemde, bu faaliyetler OCC tarafından düzenli denetim sürecinin bir parçası olarak gözden geçirilecektir. Bu, kripto varlık faaliyetlerinde bulunan bankaların, bu tür faaliyetlerin güvenli, sağlam ve adil bir şekilde gerçekleştirildiğinden ve ilgili yasalara uyduğundan emin olmaları gerektiği anlamına geliyor. Eğer bir üçüncü taraf hizmet sağlayıcısı -örneğin bir fintech şirketi- bu faaliyetlere dahil olacaksa, bankaların uygun üçüncü taraf risk yönetimi uygulamalarını hayata geçirmeleri beklenmektedir.
Gözetim itiraz engelini ortadan kaldırarak, OCC bankaların uygun kapsamlı risk yönetim çerçevelerini uygulama sorumluluğunu artırmıştır. Sonuç olarak, kripto ile ilgili ürün ve hizmetleri sunumlarına entegre etmeleri daha kolay olabilir.
Yine de, OCC'nin önceki yorum mektuplarında ve rehberliğinde belirtilenlerle tutarlı bir şekilde bu faaliyetlerle ilişkili riskleri yönetmek için bankaların güçlü kontrol mekanizmaları uygulamasını beklemesi muhtemeldir. Örneğin:
Kripto varlık faaliyetlerinde bulunan bankalar bu beklentilerle uyumlu olmalıdır. Ancak, kripto varlık faaliyetleri geleneksel bankacılık faaliyetlerine kıyasla oldukça yenidir ve bu faaliyetlerin ortaya çıkardığı uyum soruları henüz tam olarak anlaşılmamış olabilir. OCC'nin güvenlik ve sağlamlık beklentileri gelişebilir ve yeni yasalar geçerli yasaları değiştirebilir. Kripto varlık faaliyetleri etrafındaki düzenleyici ortam hakkında güncel kalmak, bunlarla ilgilenen bankalar için anahtar bir unsur olacaktır.
Kripto varlık faaliyetlerinde bulunan bankalar, bu riskleri yönetmek için proaktif bir yaklaşım benimseyerek, düzenleyici boşlukları önlemek için sağlam yönetişim çerçeveleri geliştirerek ve düzenleyicilerle ve endüstri ile etkileşimde bulunarak yeni düzenleyici gelişmelerin önünde kalabilirler.
Yorumları Görüntüle