Новый цифровой тайваньский доллар потихоньку обретает форму. Центральный банк Тайваня недавно объявил на публичных слушаниях о последнем проекте розничной CBDC (цифровой валюты центрального банка), «виртуализирующей» традиционные физические деньги и внедряющей их в экосистему цифровых платежей с целью создания цифрового кошелька, поддерживаемого национальным кредитом и доступного для всех. В этой статье мы подробно проанализируем дизайн приложений розничных CBDC, от функций кошелька, пользовательского опыта до инновационных сценариев, и получим представление о том, как эта финтех-революция вошла в нашу повседневную жизнь.
Что такое розничный CBDC? Это «цифровые наличные», выпущенные центральным банком.
Розничные CBDC, как их определяют центральные банки, имеют тот же правовой статус, что и наличные деньги, и относятся к «законному платежному средству в цифровой форме». Он выпускается непосредственно центральным банком, не имеет кредитного риска и риска ликвидности, имеет юридическую силу и может использоваться для повседневных транзакций в будущем, как цифровые двойники для банкнот и монет. Система функционирует на основе «двухуровневой архитектуры платформы», в которой центральный банк обеспечивает базовую платформу, механизм эмиссии и клиринга, а частные посредники (такие как банки и платежные операторы) отвечают за открытие кошельков, разработку приложений и предоставление услуг.
Мотивация выпуска цифровой наличности: всеобъемлющее финансирование и улучшение платежей
Центральный банк указал, что цели продвижения цифровых наличных включают:
В ответ на тенденцию цифровизации финансов: укрепление национальной платежной инфраструктуры.
Углубление финансовой инклюзии: позволить людям без кредитных карт и банковских счетов легко участвовать в цифровой экономике.
Улучшение эффективности трансграничных платежей и распределения экстренной помощи.
Поддержание гибкости обращения наличных: даже при продвижении цифровизации наличные будут продолжать циркулировать.
Три принципа дизайна: безвредность, сосуществование, содействие инновациям
Дизайн розничного CBDC основан на трех основных принципах:
Безвредный (Do No Harm): не мешает денежно-кредитной политике центрального банка и финансовой стабильности, не начисляет проценты, избегает привлечения избыточных средств из банковской системы.
Сосуществование (Coexistence): сосуществовать с наличными деньгами и банковскими депозитами, избегая принудительного переключения способов оплаты.
Инновации (Innovation): объединение сил государственного и частного секторов для повышения эффективности платежей и конкурентоспособности на рынке.
Типы кошельков разнообразны, удовлетворяют различные потребности пользователей.
Цифровые кошельки делятся на «именованные кошельки» и «анонимные кошельки», в зависимости от уровня верификации пользователя устанавливаются разные лимиты использования:
Тип Лимит баланса Лимит транзакций (ежедневно) Целевой Отечественное юридическое лицо Зарегистрированный кошелек 5 миллионов 1 миллион Предприятие Отечественное физическое лицо Зарегистрированный кошелек 100 000 100 000 Индивидуальный кошелек на предъявителя (китайский) 30 000 30 000 Достаточно проверки мобильного телефона Кошелек на предъявителя (иностранный путешественник) 30 000 30 000 Проверка по иностранному мобильному телефону
Именной Кошелек поддерживает механизм восстановления (например, в случае потери телефона), а анонимный Кошелек ближе к концепции наличных, и в случае потери его нельзя вернуть.
Основные функции: поддержка от переводов до офлайн-платежей
Цифровой кошелек предоставит следующие функции:
Переводы и платежи: поддержка псевдонимов, межплатформенных переводов и автоматических списаний.
Пополнение и обмен: свободно обменивать на наличные или банковский счет.
Оффлайн-платежи (в разработке): возможность совершать транзакции без Интернета, что повышает гибкость применения.
Инновационные приложения разнообразны, цифровой новый тайваньский доллар — это не просто инструмент для платежей.
Креативные функции приложений, разработанных центральным банком, нацелены на три ключевых сценария: семьи, правительства и бизнеса:
Контроль родительского кошелька
Родители могут устанавливать регулярные выплаты карманных денег на кошелек ребенка и ограничивать сумму расходов и их назначение, создавая условия для финансового образования в цифровую эпоху.
Акция вознаграждения для продавцов
Кошелек может автоматически определять право на возврат. Если количество посещений магазина достигает установленной нормы, возврат средств зачисляется напрямую, что позволяет сэкономить на бумажных носителях и трудозатратах.
Оплата по контракту осуществляется по мере выполнения работ.
Государство или компании могут автоматически выделять средства через смарт-контракты в зависимости от хода выполнения работ, чтобы избежать споров и задержек.
Государственная экстренная помощь
Граждане могут напрямую зарегистрироваться для получения субсидий через приложение, без очередей и без手续, средства будут быстро зачислены.
Интеграция цифровых купонов и платежей
Поддержка режима оплаты «средства + купоны», в будущем пользователи смогут совершать оплату цифровыми купонами всего за один экран, что удобно и быстро.
Защита персональных данных и безопасность: баланс между конфиденциальностью и безопасностью транзакций
В Центробанке подчеркнули, что посредникам необходимо сохранять и управлять информацией о пользователях в соответствии с Законом о персональных данных, а сама платформа цифровых денег хранит только обезличенную информацию. Если судебному органу необходимо получить доступ к информации, он должен сделать это в соответствии с законом. В то же время платформа внедряет международные стандарты ISO, шифрование открытого и закрытого ключей и механизмы углубленной защиты для обеспечения подлинности транзакций и возможностей защиты от взлома. В настоящее время центральный банк еще не принял решение об официальном графике выпуска CBDC, но ожидается, что в период с апреля по декабрь 2025 года будет проведен ряд публичных слушаний и брифингов, чтобы собрать мнения представителей всех слоев общества. В то же время рассматривается соответствующая правовая база, в том числе защита частной жизни и выдача разрешений, а также может быть разработан специальный закон.
Эта статья раскрывает дизайн цифровых новых тайваньских долларов! Центральный банк опубликовал дизайн применения розничного типа CBDC, который будет полностью запущен от карманных денег до помощи в случае бедствия. Впервые появилась на Chain News ABMedia.
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
Раскрыт цифровой дизайн NTD! Центральный банк открыто продавал в розницу разработку приложений CBDC, от мелких денег до субсидий на стихийные бедствия
Новый цифровой тайваньский доллар потихоньку обретает форму. Центральный банк Тайваня недавно объявил на публичных слушаниях о последнем проекте розничной CBDC (цифровой валюты центрального банка), «виртуализирующей» традиционные физические деньги и внедряющей их в экосистему цифровых платежей с целью создания цифрового кошелька, поддерживаемого национальным кредитом и доступного для всех. В этой статье мы подробно проанализируем дизайн приложений розничных CBDC, от функций кошелька, пользовательского опыта до инновационных сценариев, и получим представление о том, как эта финтех-революция вошла в нашу повседневную жизнь.
Что такое розничный CBDC? Это «цифровые наличные», выпущенные центральным банком.
Розничные CBDC, как их определяют центральные банки, имеют тот же правовой статус, что и наличные деньги, и относятся к «законному платежному средству в цифровой форме». Он выпускается непосредственно центральным банком, не имеет кредитного риска и риска ликвидности, имеет юридическую силу и может использоваться для повседневных транзакций в будущем, как цифровые двойники для банкнот и монет. Система функционирует на основе «двухуровневой архитектуры платформы», в которой центральный банк обеспечивает базовую платформу, механизм эмиссии и клиринга, а частные посредники (такие как банки и платежные операторы) отвечают за открытие кошельков, разработку приложений и предоставление услуг.
Мотивация выпуска цифровой наличности: всеобъемлющее финансирование и улучшение платежей
Центральный банк указал, что цели продвижения цифровых наличных включают:
В ответ на тенденцию цифровизации финансов: укрепление национальной платежной инфраструктуры.
Углубление финансовой инклюзии: позволить людям без кредитных карт и банковских счетов легко участвовать в цифровой экономике.
Улучшение эффективности трансграничных платежей и распределения экстренной помощи.
Поддержание гибкости обращения наличных: даже при продвижении цифровизации наличные будут продолжать циркулировать.
Три принципа дизайна: безвредность, сосуществование, содействие инновациям
Дизайн розничного CBDC основан на трех основных принципах:
Безвредный (Do No Harm): не мешает денежно-кредитной политике центрального банка и финансовой стабильности, не начисляет проценты, избегает привлечения избыточных средств из банковской системы.
Сосуществование (Coexistence): сосуществовать с наличными деньгами и банковскими депозитами, избегая принудительного переключения способов оплаты.
Инновации (Innovation): объединение сил государственного и частного секторов для повышения эффективности платежей и конкурентоспособности на рынке.
Типы кошельков разнообразны, удовлетворяют различные потребности пользователей.
Цифровые кошельки делятся на «именованные кошельки» и «анонимные кошельки», в зависимости от уровня верификации пользователя устанавливаются разные лимиты использования:
Тип Лимит баланса Лимит транзакций (ежедневно) Целевой Отечественное юридическое лицо Зарегистрированный кошелек 5 миллионов 1 миллион Предприятие Отечественное физическое лицо Зарегистрированный кошелек 100 000 100 000 Индивидуальный кошелек на предъявителя (китайский) 30 000 30 000 Достаточно проверки мобильного телефона Кошелек на предъявителя (иностранный путешественник) 30 000 30 000 Проверка по иностранному мобильному телефону
Именной Кошелек поддерживает механизм восстановления (например, в случае потери телефона), а анонимный Кошелек ближе к концепции наличных, и в случае потери его нельзя вернуть.
Основные функции: поддержка от переводов до офлайн-платежей
Цифровой кошелек предоставит следующие функции:
Переводы и платежи: поддержка псевдонимов, межплатформенных переводов и автоматических списаний.
Пополнение и обмен: свободно обменивать на наличные или банковский счет.
Оффлайн-платежи (в разработке): возможность совершать транзакции без Интернета, что повышает гибкость применения.
Инновационные приложения разнообразны, цифровой новый тайваньский доллар — это не просто инструмент для платежей.
Креативные функции приложений, разработанных центральным банком, нацелены на три ключевых сценария: семьи, правительства и бизнеса:
Контроль родительского кошелька
Родители могут устанавливать регулярные выплаты карманных денег на кошелек ребенка и ограничивать сумму расходов и их назначение, создавая условия для финансового образования в цифровую эпоху.
Акция вознаграждения для продавцов
Кошелек может автоматически определять право на возврат. Если количество посещений магазина достигает установленной нормы, возврат средств зачисляется напрямую, что позволяет сэкономить на бумажных носителях и трудозатратах.
Оплата по контракту осуществляется по мере выполнения работ.
Государство или компании могут автоматически выделять средства через смарт-контракты в зависимости от хода выполнения работ, чтобы избежать споров и задержек.
Государственная экстренная помощь
Граждане могут напрямую зарегистрироваться для получения субсидий через приложение, без очередей и без手续, средства будут быстро зачислены.
Интеграция цифровых купонов и платежей
Поддержка режима оплаты «средства + купоны», в будущем пользователи смогут совершать оплату цифровыми купонами всего за один экран, что удобно и быстро.
Защита персональных данных и безопасность: баланс между конфиденциальностью и безопасностью транзакций
В Центробанке подчеркнули, что посредникам необходимо сохранять и управлять информацией о пользователях в соответствии с Законом о персональных данных, а сама платформа цифровых денег хранит только обезличенную информацию. Если судебному органу необходимо получить доступ к информации, он должен сделать это в соответствии с законом. В то же время платформа внедряет международные стандарты ISO, шифрование открытого и закрытого ключей и механизмы углубленной защиты для обеспечения подлинности транзакций и возможностей защиты от взлома. В настоящее время центральный банк еще не принял решение об официальном графике выпуска CBDC, но ожидается, что в период с апреля по декабрь 2025 года будет проведен ряд публичных слушаний и брифингов, чтобы собрать мнения представителей всех слоев общества. В то же время рассматривается соответствующая правовая база, в том числе защита частной жизни и выдача разрешений, а также может быть разработан специальный закон.
Эта статья раскрывает дизайн цифровых новых тайваньских долларов! Центральный банк опубликовал дизайн применения розничного типа CBDC, который будет полностью запущен от карманных денег до помощи в случае бедствия. Впервые появилась на Chain News ABMedia.