В последние месяцы федеральный офис контроллера валюты (OCC) сигнализировал о более разрешительной регуляторной позиции в отношении национальных банков и федеральных сберегательных ассоциаций (в совокупности, банки), занимающиеся криптоактивами. "Я продолжу усердно работать, чтобы обеспечить эффективность регулирования и его умеренность, сохраняя при этом сильную федеральную банковскую систему", - сказал исполняющий обязанности контроллера валюты Родни Е. Худ ранее в этом году.
7 марта OCC начала формализовать свой переход от подхода к регулированию криптоактивов банков, принятого в эпоху Байдена, с выпуском Интерпретационного письма 1183. В этом интерпретационном письме OCC отменил процесс ненадлежащего надзора для банков, стремящихся участвовать в криптоактивных действиях, тем самым устраняя значительные бюрократические преграды для способности банков это делать. Это интерпретационное письмо также подтвердило ранее выданные указания OCC, разрешающие банкам участвовать в ряде криптоактивных действий.
OCC продолжил это действие в мае с Интерпретационным письмом 1184. В нем OCC дополнительно подтвердил, что банки могут участвовать в определенных действиях с криптоактивами и обсудил роли третьих сторон — таких как финансовые технологии компании — которые могут играть в этих действиях. Интерпретационное письмо в целом поддерживало участие третьих сторон в них.
Основные выводы:
OCC больше не будет требовать от банков прохождения процесса надзорного несогласия (см. определение ниже) перед предложением продуктов и услуг, связанных с криптоактивами, своим клиентам. Банки, регулируемые OCC, теперь могут предлагать продукты и услуги с криптоактивами, не демонстрируя заранее наличие адекватных процессов соблюдения.
Устранение этого процесса значительно снижает барьеры для более широкого распространения банковской деятельности с криптоактивами. Тем не менее, ожидания надзорных органов по-прежнему применяются. OCC, вероятно, все еще будет использовать надзорные проверки, чтобы проверить, внедрили ли банки надежные меры контроля для управления рисками, связанными с деятельностью в области криптоактивов.
OCC также вновь подтвердила, что банки могут предоставлять услуги хранения криптоактивов, хранить средства в качестве резервов стейблкоинов и предоставлять определенные платежные услуги, связанные со стейблкоинами, включая выполнение функций узлов для распределенных реестров в связи с проверкой платежей клиентов и содействием платежным транзакциям в распределенном реестре.
Что касается услуг по хранению криптоактивов, OCC подтвердила, что банки могут использовать сторонних суб-костодианов для предоставления услуг хранения, при условии соблюдения соответствующих практик управления рисками со стороны третьих лиц.
Банки, заинтересованные в предложении продуктов и услуг с крипто-активами своим клиентам, должны ознакомиться с существующими рекомендациями OCC, чтобы определить свои обязательства по соблюдению норм и ожидания. Ожидайте, что рекомендации OCC будут развиваться по мере того, как деятельность с крипто-активами будет развиваться и получать более широкое распространение в банковской отрасли.
Поскольку деятельность с криптоактивами все еще нова в банковской сфере, банки могут извлечь выгоду из проактивного подхода к определению соответствующих контролей и процессов для управления рисками, связанными с криптоактивными продуктами и услугами.
История продолжается## Что делают недавние интерпретационные письма
Недавние разъяснительные письма OCC сигнализируют о смещении от более осторожного и ограничительного подхода, принятого агентством при администрации Байдена, и о доверии OCC к способностям банков управлять рисками, связанными с криптоактивами. Они подтверждают, что банкам разрешено участвовать в определенных криптоактивных мероприятиях и прямо разрешают третьим лицам предоставлять услуги хранения криптоактивов ( в качестве «суб-кастодианов» ). Они также дают банкам зеленый свет для изучения возможностей криптоактивов по мере их появления, устраняя процесс ненадзорного несогласия, впервые принятый в 2021 году.
Ранее возможность банка участвовать в деятельности с криптоактивами была ограничена процессом ненавязчивого контроля, принятом в 2021 году, который требовал от банков получения молчаливого одобрения OCC перед началом такой деятельности. Недавние интерпретационные письма OCC устранили этот процесс ненавязчивого контроля.
Какие действия с криптоактивами разрешены?
Интерпретационное письмо 1170 – Разрешает банкам предоставлять услуги хранения криптоактивов клиентам как в фидуциарных, так и в нефидуциарных capacитях в рамках их традиционных услуг по хранению и кастоди.
Интерпретационное письмо 1172 – Позволяет банкам принимать и хранить депозиты от эмитентов стейблкоинов, включая резервы для стейблкоинов, связанных с хостинг-кошельками.
Интерпретационное письмо 1174 – Разрешает банкам участвовать в определенных платежных операциях, связанных со стабильными монетами, включая деятельность в качестве узлов для независимой сети проверки узлов (, т.е., распределенного реестра ) в связи с проверкой платежей клиентов и содействием платежным транзакциям в распределенном реестре.
В своих недавних разъяснительных письмах OCC подтвердил, что эти действия с криптоактивами по-прежнему допустимы в банковской деятельности. OCC также прямо подтвердил, что банки могут использовать сторонние услуги, что указывает на то, что OCC может также поддерживать участие сторонних поставщиков услуг в других действиях банков с криптоактивами.
Каков был процесс ненадлежащего надзора OCC?
В соответствии с ныне отмененным Интерпретационным письмом 1179, банки, желающие заниматься деятельностью в области криптоактивов, были обязаны уведомить свой надзорный офис OCC и получить письменное согласие на отсутствие возражений перед тем, как продолжить.
Письма о ненастоящих возражениях будут выдаваться только в том случае, если банк сможет продемонстрировать, к удовлетворению контрольного органа, что у него есть адекватные процессы управления рисками для выявления, измерения, мониторинга и контроля потенциальных рисков, связанных с его запланированной деятельностью в области криптоактивов.
Кроме того, банки должны были продемонстрировать четкое понимание законов, применимых к их планируемой деятельности с криптоактивами, таких как федеральные законы о ценных бумагах, законы против отмывания денег и законы о защите прав потребителей.
Устранение этого процесса надзорного согласия снимает значительное регуляторное препятствие для банков в их способности заниматься деятельностью с криптоактивами. Однако его устранение не освобождает банки от их ответственности эффективно управлять рисками, связанными с этой деятельностью.
Управление рисками криптоактивов в будущем
В дальнейшем эти действия будут проверяться OCC в рамках его регулярного надзорного процесса. Это означает, что банки, занимающиеся криптоактивами, по-прежнему должны обеспечивать, чтобы такие действия проводились безопасно, надежно и справедливо, а также в соответствии с применимым законодательством. Если в них будет участвовать сторонний поставщик услуг, такой как финтех-компания, от банков ожидается внедрение соответствующих практик управления рисками при работе с третьими сторонами.
Устранение барьера отсутствия возражений со стороны надзорных органов возложило на банки большую ответственность за внедрение соответствующих комплексных рамок управления рисками. В результате им может быть легче интегрировать крипто-связанные продукты и услуги в свои предложения.
Тем не менее, OCC, вероятно, будет ожидать, что банки внедрят строгие меры контроля для управления рисками, связанными с этой деятельностью, в соответствии с теми, которые изложены в предыдущих интерпретационных письмах и рекомендациях OCC. Например:
Услуги по хранению криптоактивов – OCC заявила, что необходимы надежные меры безопасности для предотвращения нецелевого управления криптографическими ключами, что может привести к непоправимым потерям. OCC рекомендует двойные контроли, разделение обязанностей и безопасные решения для хранения (например, холодные кошельки) для предотвращения несанкционированного доступа, а также надежные аудиторские процедуры для эффективного управления криптографическими ключами.
Хранение резервов стейблкоинов – OCC выделила риски ликвидности и соответствие применимым капиталовложению и ликвидности как основные области беспокойства, особенно если остатки резервов не соответствуют выпущенным стейблкоинам. Соответственно, если они хранят резервы стейблкоинов, банки должны поддерживать ежедневные требования к проверке резервов, которые обеспечивают покрытие стейблкоина в соотношении 1:1 фиатом, а также должны установить контрактные ограничения с эмитентами стейблкоинов, чтобы гарантировать, что обязательства по выкупу не превышают доступные резервы.
Активности по платежам с использованием стейблкоинов – OCC ожидает, что банки будут учитывать риски, связанные с отмыванием денег, кибербезопасностью, мошенничеством и защитой прав потребителей, которые могут возникнуть в результате криптоактивных платежных операций, путем разработки достаточной технологической экспертизы для безопасного управления сложностью блокчейн-транзакций в соответствии с применимым законодательством, особенно учитывая потенциально псевдонимный характер таких транзакций.
Банки, занимающиеся криптоактивами, должны соответствовать этим ожиданиям. Однако криптоактивная деятельность остается относительно новой по сравнению с традиционной банковской деятельностью, и вопросы соблюдения, которые она вызывает, могут быть еще не полностью понятны. Ожидания OCC в отношении безопасности и стабильности могут измениться, а новое законодательство может изменить применимые законы. Быть в курсе регулирования, касающегося криптоактивной деятельности, вероятно, является ключевым для банков, занимающихся этой деятельностью.
Банки, занимающиеся деятельностью с криптоактивами, могут опережать новые регуляторные изменения, принимая проактивный подход к управлению этими рисками, например, разрабатывая надежные системы управления для предотвращения регуляторных пробелов и взаимодействуя с регуляторами и представителями отрасли для информирования о надзорных ожиданиях.
Просмотреть комментарии
Посмотреть Оригинал
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
OCC дал зеленый свет Крипто-деятельности для банков
В последние месяцы федеральный офис контроллера валюты (OCC) сигнализировал о более разрешительной регуляторной позиции в отношении национальных банков и федеральных сберегательных ассоциаций (в совокупности, банки), занимающиеся криптоактивами. "Я продолжу усердно работать, чтобы обеспечить эффективность регулирования и его умеренность, сохраняя при этом сильную федеральную банковскую систему", - сказал исполняющий обязанности контроллера валюты Родни Е. Худ ранее в этом году.
7 марта OCC начала формализовать свой переход от подхода к регулированию криптоактивов банков, принятого в эпоху Байдена, с выпуском Интерпретационного письма 1183. В этом интерпретационном письме OCC отменил процесс ненадлежащего надзора для банков, стремящихся участвовать в криптоактивных действиях, тем самым устраняя значительные бюрократические преграды для способности банков это делать. Это интерпретационное письмо также подтвердило ранее выданные указания OCC, разрешающие банкам участвовать в ряде криптоактивных действий.
OCC продолжил это действие в мае с Интерпретационным письмом 1184. В нем OCC дополнительно подтвердил, что банки могут участвовать в определенных действиях с криптоактивами и обсудил роли третьих сторон — таких как финансовые технологии компании — которые могут играть в этих действиях. Интерпретационное письмо в целом поддерживало участие третьих сторон в них.
Основные выводы:
История продолжается## Что делают недавние интерпретационные письма
Недавние разъяснительные письма OCC сигнализируют о смещении от более осторожного и ограничительного подхода, принятого агентством при администрации Байдена, и о доверии OCC к способностям банков управлять рисками, связанными с криптоактивами. Они подтверждают, что банкам разрешено участвовать в определенных криптоактивных мероприятиях и прямо разрешают третьим лицам предоставлять услуги хранения криптоактивов ( в качестве «суб-кастодианов» ). Они также дают банкам зеленый свет для изучения возможностей криптоактивов по мере их появления, устраняя процесс ненадзорного несогласия, впервые принятый в 2021 году.
Ранее возможность банка участвовать в деятельности с криптоактивами была ограничена процессом ненавязчивого контроля, принятом в 2021 году, который требовал от банков получения молчаливого одобрения OCC перед началом такой деятельности. Недавние интерпретационные письма OCC устранили этот процесс ненавязчивого контроля.
Какие действия с криптоактивами разрешены?
В своих недавних разъяснительных письмах OCC подтвердил, что эти действия с криптоактивами по-прежнему допустимы в банковской деятельности. OCC также прямо подтвердил, что банки могут использовать сторонние услуги, что указывает на то, что OCC может также поддерживать участие сторонних поставщиков услуг в других действиях банков с криптоактивами.
Каков был процесс ненадлежащего надзора OCC?
В соответствии с ныне отмененным Интерпретационным письмом 1179, банки, желающие заниматься деятельностью в области криптоактивов, были обязаны уведомить свой надзорный офис OCC и получить письменное согласие на отсутствие возражений перед тем, как продолжить.
Письма о ненастоящих возражениях будут выдаваться только в том случае, если банк сможет продемонстрировать, к удовлетворению контрольного органа, что у него есть адекватные процессы управления рисками для выявления, измерения, мониторинга и контроля потенциальных рисков, связанных с его запланированной деятельностью в области криптоактивов.
Кроме того, банки должны были продемонстрировать четкое понимание законов, применимых к их планируемой деятельности с криптоактивами, таких как федеральные законы о ценных бумагах, законы против отмывания денег и законы о защите прав потребителей.
Устранение этого процесса надзорного согласия снимает значительное регуляторное препятствие для банков в их способности заниматься деятельностью с криптоактивами. Однако его устранение не освобождает банки от их ответственности эффективно управлять рисками, связанными с этой деятельностью.
Управление рисками криптоактивов в будущем
В дальнейшем эти действия будут проверяться OCC в рамках его регулярного надзорного процесса. Это означает, что банки, занимающиеся криптоактивами, по-прежнему должны обеспечивать, чтобы такие действия проводились безопасно, надежно и справедливо, а также в соответствии с применимым законодательством. Если в них будет участвовать сторонний поставщик услуг, такой как финтех-компания, от банков ожидается внедрение соответствующих практик управления рисками при работе с третьими сторонами.
Устранение барьера отсутствия возражений со стороны надзорных органов возложило на банки большую ответственность за внедрение соответствующих комплексных рамок управления рисками. В результате им может быть легче интегрировать крипто-связанные продукты и услуги в свои предложения.
Тем не менее, OCC, вероятно, будет ожидать, что банки внедрят строгие меры контроля для управления рисками, связанными с этой деятельностью, в соответствии с теми, которые изложены в предыдущих интерпретационных письмах и рекомендациях OCC. Например:
Банки, занимающиеся криптоактивами, должны соответствовать этим ожиданиям. Однако криптоактивная деятельность остается относительно новой по сравнению с традиционной банковской деятельностью, и вопросы соблюдения, которые она вызывает, могут быть еще не полностью понятны. Ожидания OCC в отношении безопасности и стабильности могут измениться, а новое законодательство может изменить применимые законы. Быть в курсе регулирования, касающегося криптоактивной деятельности, вероятно, является ключевым для банков, занимающихся этой деятельностью.
Банки, занимающиеся деятельностью с криптоактивами, могут опережать новые регуляторные изменения, принимая проактивный подход к управлению этими рисками, например, разрабатывая надежные системы управления для предотвращения регуляторных пробелов и взаимодействуя с регуляторами и представителями отрасли для информирования о надзорных ожиданиях.
Просмотреть комментарии