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As moedas digitais estão se mostrando atraentes para pagamentos transfronteiriços, à medida que as empresas começam a explorar stablecoins para liquidações mais rápidas e baratas em comparação com provedores internacionais de pagamento mais tradicionais, como Swift e MoneyGram.
O serviço global de pagamentos da PayPal Holdings começou a usar a sua stablecoin PYUSD para liquidar pagamentos transfronteiriços através do Xoom, escapando ao que a PayPal chamou de "horários bancários tradicionais". A PayPal também começou a promover moedas digitais, incluindo a PYUSD, como um meio para reduzir os custos de transação tanto no Xoom quanto na sua nova ferramenta de pagamentos em criptomoedas.
As empresas estão começando a entender que as stablecoins podem permitir "remessas mais baratas, menores custos de transação, menos atrito, mais acesso aberto", disse Mark Nichols, um principal da consultoria Ernst & Young, que se especializa em serviços financeiros e estratégia de mercados de capitais.
Os executivos financeiros também estão interessados em aprender mais sobre como as stablecoins podem ajudar a gerir as suas funções de tesouraria corporativa de forma mais eficiente, disse Nichols em uma entrevista no dia 15 de agosto. "Certamente há uma oportunidade aí — mais barato, mais rápido, e estamos vendo essa adoção [stablecoin] acontecer."
As redes de pagamento globais tradicionais levam até cinco dias úteis para completar uma transação, devido a múltiplos intermediários, diferentes fusos horários comerciais e o processamento periódico de lotes, disse a McKinsey & Co. em um relatório de julho sobre stablecoins. A maioria dos pagamentos também requer verificações regulatórias manuais ou semi-automatizadas para lavagem de dinheiro, triagem de sanções e confirmação de identidade, observou o relatório.
Devido ao aumento do volume de transações que cruzam fronteiras, "a procura por soluções de pagamento global mais responsivas, em tempo real, de baixo custo, seguras e inclusivas cresceu na última década", de acordo com o relatório.
Os pagamentos transfronteiriços representaram cerca de $179 trilhões no ano passado, disse a McKinsey em um relatório de pagamentos separado.
A atratividade das stablecoins para transações transfronteiriças vem em três áreas: liquidações em tempo real 24/7, segurança e menor custo, disse Bam Azizi, diretor executivo da rede de pagamentos em criptomoeda Mesh Connect. "O aplicativo matador para stablecoin vai ser o pagamento, seja pagamento transfronteiriço, B2B [pagamento entre empresas] ou [a] pagamento", disse ele em uma entrevista em 13 de agosto.
"Para os líderes de empresas que têm 'uma presença em mais de cinco ou dez países, você tem que abraçar as stablecoins porque está deixando dinheiro na mesa ou está perdendo dinheiro, se não o fizer", disse Azizi, citando os benefícios de rendimento de manter as reservas subjacentes de uma stablecoin, como os títulos do Tesouro.
A história continua. Os estrategistas da EY esperam que as operações de stablecoins corporativas se desenvolvam nos próximos 18 meses, disse Nichols. "Veremos as empresas usarem esse tempo para se sentirem confortáveis e adotarem, mas adotarem relativamente devagar no geral", disse ele.
A exceção são os "early adopters" que estão a mover-se rapidamente hoje em áreas como o comércio eletrónico, a folha de pagamento e os serviços para comerciantes, disse ele. "Esses setores estão a mover-se muito mais rápido, obviamente, porque têm clientes que precisam deles", disse Nichols.
Embora os atrasos na liquidação sejam frequentemente citados como uma das principais frustrações dos sistemas de pagamento transfronteiriços legados, o custo de enviar dinheiro para o exterior continua elevado para muitas empresas e consumidores, apesar dos esforços para tornar os pagamentos transfronteiriços mais eficientes através de atualizações tecnológicas, como a recente mudança da indústria para o padrão ISO 20022.
Globalmente, custou em média 4,26% enviar $500 internacionalmente no primeiro trimestre, uma diminuição de cerca de 0,26 pontos percentuais nos últimos cinco anos, de acordo com o relatório trimestral mais recente do Banco Mundial em março sobre os preços das remessas em todo o mundo.
No início deste ano, um dos principais players da indústria, a Swift, a empresa de mensagens de pagamentos internacionais, iniciou testes envolvendo moedas digitais.
"Os testes aproveitam a 'posição única do Swift no coração do sistema financeiro para interligar essas redes díspares entre si, bem como com as moedas fiduciárias existentes, permitindo que sua comunidade global transacione de forma contínua usando ativos digitais e moedas juntamente com formas tradicionais de valor, utilizando sua infraestrutura existente", disse a cooperativa em um comunicado à imprensa de outubro.
Swift não fez mais comentários sobre os julgamentos, disse um porta-voz na sexta-feira.
“A Swift não defende um modelo de liquidação em detrimento de outro e permanece agnóstica em relação às formas e maneiras de transferir valor,” disse a empresa em um comunicado enviado por e-mail. “A organização está focada em permitir que sua rede suporte múltiplos tipos de modelos de liquidação com base nas necessidades em evolução de sua comunidade.”
No final do ano passado, a Swift afirmou ter concluído um programa de teste bem-sucedido com a UBS Asset Management e a blockchain Chainlink para demonstrar a transferência de fundos tokenizados entre blockchains públicas e privadas utilizando a infraestrutura da Swift.
O papel das stablecoins também está a crescer rapidamente nos pagamentos de salários corporativos, especialmente para trabalhadores remotos em locais onde a moeda local pode não ser tão desejável quanto os dólares americanos ou euros, disse Kirill Gertman, diretor executivo da Conduit Technology, com sede em Boston, que utiliza stablecoins na sua rede de pagamentos transfronteiriços.
“Você trabalha talvez para uma empresa americana, mas você está na Argentina,” disse Gertman em uma entrevista no mês passado, como exemplo. “Você não quer receber pesos argentinos na maior parte do tempo, você quer receber seus dólares [but], mas você não consegue realmente receber dólares. Então, o que vai acontecer é que há um monte de empresas essencialmente oferecendo um serviço de conversão da sua folha de pagamento em stablecoins, depositando na sua carteira.”
Nos mercados emergentes, os pagamentos de remessas são um dos principais casos de uso transfronteiriço para stablecoins e estão a crescer para pagamentos corporativos, disse Kevin Lehtiniitty, CEO da Borderless Innovation Labs, na conferência Stable SF 2025 no início deste ano.
A Borderless, com sede em Nova Iorque, opera uma rede de pagamentos em stablecoin transfronteiriça para conectar transmissores de dinheiro com empresas regulamentadas em um mercado local onde têm clientes que desejam enviar fundos. Apesar do crescimento das stablecoins que cruzam fronteiras, as geografias específicas serão de grande importância, disse ele.
“Mesmo nas remessas transfronteiriças, que é um dos melhores casos de uso das stablecoins hoje, depende realmente do corredor onde faz sentido e é melhor, mais rápido e mais barato”, disse ele.
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As stablecoins estão prestes a transformar os pagamentos transfronteiriços
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As moedas digitais estão se mostrando atraentes para pagamentos transfronteiriços, à medida que as empresas começam a explorar stablecoins para liquidações mais rápidas e baratas em comparação com provedores internacionais de pagamento mais tradicionais, como Swift e MoneyGram.
O serviço global de pagamentos da PayPal Holdings começou a usar a sua stablecoin PYUSD para liquidar pagamentos transfronteiriços através do Xoom, escapando ao que a PayPal chamou de "horários bancários tradicionais". A PayPal também começou a promover moedas digitais, incluindo a PYUSD, como um meio para reduzir os custos de transação tanto no Xoom quanto na sua nova ferramenta de pagamentos em criptomoedas.
As empresas estão começando a entender que as stablecoins podem permitir "remessas mais baratas, menores custos de transação, menos atrito, mais acesso aberto", disse Mark Nichols, um principal da consultoria Ernst & Young, que se especializa em serviços financeiros e estratégia de mercados de capitais.
Os executivos financeiros também estão interessados em aprender mais sobre como as stablecoins podem ajudar a gerir as suas funções de tesouraria corporativa de forma mais eficiente, disse Nichols em uma entrevista no dia 15 de agosto. "Certamente há uma oportunidade aí — mais barato, mais rápido, e estamos vendo essa adoção [stablecoin] acontecer."
As redes de pagamento globais tradicionais levam até cinco dias úteis para completar uma transação, devido a múltiplos intermediários, diferentes fusos horários comerciais e o processamento periódico de lotes, disse a McKinsey & Co. em um relatório de julho sobre stablecoins. A maioria dos pagamentos também requer verificações regulatórias manuais ou semi-automatizadas para lavagem de dinheiro, triagem de sanções e confirmação de identidade, observou o relatório.
Devido ao aumento do volume de transações que cruzam fronteiras, "a procura por soluções de pagamento global mais responsivas, em tempo real, de baixo custo, seguras e inclusivas cresceu na última década", de acordo com o relatório.
Os pagamentos transfronteiriços representaram cerca de $179 trilhões no ano passado, disse a McKinsey em um relatório de pagamentos separado.
A atratividade das stablecoins para transações transfronteiriças vem em três áreas: liquidações em tempo real 24/7, segurança e menor custo, disse Bam Azizi, diretor executivo da rede de pagamentos em criptomoeda Mesh Connect. "O aplicativo matador para stablecoin vai ser o pagamento, seja pagamento transfronteiriço, B2B [pagamento entre empresas] ou [a] pagamento", disse ele em uma entrevista em 13 de agosto.
"Para os líderes de empresas que têm 'uma presença em mais de cinco ou dez países, você tem que abraçar as stablecoins porque está deixando dinheiro na mesa ou está perdendo dinheiro, se não o fizer", disse Azizi, citando os benefícios de rendimento de manter as reservas subjacentes de uma stablecoin, como os títulos do Tesouro.
A história continua. Os estrategistas da EY esperam que as operações de stablecoins corporativas se desenvolvam nos próximos 18 meses, disse Nichols. "Veremos as empresas usarem esse tempo para se sentirem confortáveis e adotarem, mas adotarem relativamente devagar no geral", disse ele.
A exceção são os "early adopters" que estão a mover-se rapidamente hoje em áreas como o comércio eletrónico, a folha de pagamento e os serviços para comerciantes, disse ele. "Esses setores estão a mover-se muito mais rápido, obviamente, porque têm clientes que precisam deles", disse Nichols.
Embora os atrasos na liquidação sejam frequentemente citados como uma das principais frustrações dos sistemas de pagamento transfronteiriços legados, o custo de enviar dinheiro para o exterior continua elevado para muitas empresas e consumidores, apesar dos esforços para tornar os pagamentos transfronteiriços mais eficientes através de atualizações tecnológicas, como a recente mudança da indústria para o padrão ISO 20022.
Globalmente, custou em média 4,26% enviar $500 internacionalmente no primeiro trimestre, uma diminuição de cerca de 0,26 pontos percentuais nos últimos cinco anos, de acordo com o relatório trimestral mais recente do Banco Mundial em março sobre os preços das remessas em todo o mundo.
No início deste ano, um dos principais players da indústria, a Swift, a empresa de mensagens de pagamentos internacionais, iniciou testes envolvendo moedas digitais.
"Os testes aproveitam a 'posição única do Swift no coração do sistema financeiro para interligar essas redes díspares entre si, bem como com as moedas fiduciárias existentes, permitindo que sua comunidade global transacione de forma contínua usando ativos digitais e moedas juntamente com formas tradicionais de valor, utilizando sua infraestrutura existente", disse a cooperativa em um comunicado à imprensa de outubro.
Swift não fez mais comentários sobre os julgamentos, disse um porta-voz na sexta-feira.
“A Swift não defende um modelo de liquidação em detrimento de outro e permanece agnóstica em relação às formas e maneiras de transferir valor,” disse a empresa em um comunicado enviado por e-mail. “A organização está focada em permitir que sua rede suporte múltiplos tipos de modelos de liquidação com base nas necessidades em evolução de sua comunidade.”
No final do ano passado, a Swift afirmou ter concluído um programa de teste bem-sucedido com a UBS Asset Management e a blockchain Chainlink para demonstrar a transferência de fundos tokenizados entre blockchains públicas e privadas utilizando a infraestrutura da Swift.
O papel das stablecoins também está a crescer rapidamente nos pagamentos de salários corporativos, especialmente para trabalhadores remotos em locais onde a moeda local pode não ser tão desejável quanto os dólares americanos ou euros, disse Kirill Gertman, diretor executivo da Conduit Technology, com sede em Boston, que utiliza stablecoins na sua rede de pagamentos transfronteiriços.
“Você trabalha talvez para uma empresa americana, mas você está na Argentina,” disse Gertman em uma entrevista no mês passado, como exemplo. “Você não quer receber pesos argentinos na maior parte do tempo, você quer receber seus dólares [but], mas você não consegue realmente receber dólares. Então, o que vai acontecer é que há um monte de empresas essencialmente oferecendo um serviço de conversão da sua folha de pagamento em stablecoins, depositando na sua carteira.”
Nos mercados emergentes, os pagamentos de remessas são um dos principais casos de uso transfronteiriço para stablecoins e estão a crescer para pagamentos corporativos, disse Kevin Lehtiniitty, CEO da Borderless Innovation Labs, na conferência Stable SF 2025 no início deste ano.
A Borderless, com sede em Nova Iorque, opera uma rede de pagamentos em stablecoin transfronteiriça para conectar transmissores de dinheiro com empresas regulamentadas em um mercado local onde têm clientes que desejam enviar fundos. Apesar do crescimento das stablecoins que cruzam fronteiras, as geografias específicas serão de grande importância, disse ele.
“Mesmo nas remessas transfronteiriças, que é um dos melhores casos de uso das stablecoins hoje, depende realmente do corredor onde faz sentido e é melhor, mais rápido e mais barato”, disse ele.
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