encriptação de pagamento: supercondutor de pagamento tradicional
À medida que o tempo avança para 2025, a blockchain tem gradualmente construído um ecossistema de pagamentos financeiros paralelo ao sistema financeiro tradicional. O canal de pagamentos encriptação já suportou um volume de 200 mil milhões de dólares em stablecoins, bem como um volume de transações de 5,62 trilhões de dólares em stablecoins em 2024, um número que se aproxima do volume total de transações da Mastercard no ano.
A popularização e adoção em grande escala de pagamentos em encriptação tornaram-se um fato indiscutível, especialmente com a aquisição da prestadora de serviços de stablecoins Bridge pela Stripe. Os canais de pagamento em encriptação estão se tornando supercondutores de pagamentos, formando a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos, custos mais baixos e a capacidade de operar de forma contínua em transações transfronteiriças.
Este artigo irá analisar de forma abrangente como os canais de pagamento encriptados baseados em blockchain podem trazer utilidade aos canais de pagamento tradicionais, a partir da perspectiva dos pagamentos tradicionais, e fornecer vários cenários de aplicação real e previsões futuras.
I. Canais de pagamento existentes
1.1 Organização de redes de cartão
O pagamento com cartão de crédito envolve principalmente quatro participantes: o comerciante, o titular do cartão, o banco emissor e o banco adquirente. O banco emissor fornece o cartão de crédito ou débito ao cliente e autoriza a transação. A instituição adquirente representa o comerciante na cobrança e garante que os fundos cheguem à conta do comerciante.
As organizações de cartões de crédito oferecem canais e regras para pagamentos, conectando as instituições adquirentes aos bancos emissores. Elas se dividem em dois tipos: "aberto" ( como Visa ) e "fechado" ( como American Express ). A rede aberta envolve múltiplas partes, enquanto a rede fechada é gerida por uma única empresa.
A economia de pagamentos é muito complexa, com várias camadas de custos, incluindo taxas de intercâmbio, taxas de agrupamento de cartões e taxas de liquidação, entre outras. A estrutura do mercado também é bastante complexa, envolvendo participantes como gateways de pagamento, processadores de pagamento, prestadores de serviços de pagamento e plataformas de orquestração.
1.2 Sistema de Liquidação Automática ( ACH )
O ACH é uma das maiores redes de pagamento nos Estados Unidos, de propriedade dos bancos que a utilizam. É amplamente utilizado para processamento de folhas de pagamento, pagamento de contas e transações B2B. As transações ACH consistem principalmente em dois tipos: remessas e saques, envolvendo vários participantes como iniciadores, ODFI, RDFI e operadores de ACH.
O sistema ACH tem trabalhado para atender às necessidades modernas, como o lançamento do "ACH no mesmo dia" para acelerar a velocidade de processamento. No entanto, ainda depende de processamento em lotes em vez de transferências em tempo real, e tem algumas limitações.
1.3 transferência bancária
A transferência eletrônica é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor, e os dois principais sistemas nos EUA são o Fedwire e o CHIPS. Eles lidam com pagamentos urgentes e garantidos que necessitam de liquidação imediata. As transferências eletrônicas geralmente são irrevogáveis, utilizando o sistema de liquidação em tempo real (RTGS).
Fedwire é um sistema RTGS que permite que instituições financeiras enviem e recebam transferências de fundos no mesmo dia. CHIPS é uma alternativa do setor privado, utilizando um sistema de liquidação por compensação líquida. SWIFT é uma rede global de informações voltada para instituições financeiras, que coordena pagamentos transfronteiriços.
Dois, Casos de Uso Reais
A encriptação de pagamentos é mais eficaz em situações em que o uso do dólar tradicional é restrito, mas a demanda é forte, como em países com instabilidade econômica, alta inflação, controle de moeda ou sistemas bancários pouco desenvolvidos. Também apresenta vantagens no cenário da globalização dos pagamentos, podendo agir como um cimento entre diferentes sistemas.
2.1 Recepção de pagamentos pelo comerciante
A aceitação de pagamentos pelos comerciantes divide-se em integração frontal e integração traseira. O método frontal permite que os comerciantes aceitem diretamente pagamentos em encriptação, enquanto o método traseiro pode fornecer aos comerciantes um tempo de liquidação mais rápido e canais de obtenção de fundos.
2.2 Cartão de débito
Ligar um cartão de débito diretamente a uma carteira de contrato inteligente não custodiada estabelece uma ponte poderosa entre o espaço de bloco e o mundo real. Isso é especialmente popular em mercados emergentes, substituindo gradualmente os bancos tradicionais.
2.3 Transferência
encriptação de pagamento pode oferecer uma forma de remessa internacional mais rápida e mais barata. Carteiras embutidas não custodiais proporcionam aos usuários uma experiência de usuário de nível Web2, impulsionando essa tendência.
2.4 B2B pagamentos
O pagamento B2B transfronteiriço é uma das aplicações mais promissoras da encriptação. Pode melhorar significativamente a velocidade e o custo dos pagamentos, sendo especialmente adequado para cenários como pagamentos a fornecedores transfronteiriços, contas a receber transfronteiriças, operações financeiras e pagamentos de ajuda externa.
2.5 folha de pagamento
Para freelancers e contratantes, a encriptação de pagamentos pode fazer com que mais dinheiro acabe nas suas mãos, em vez de fluir para intermediários. Isso é especialmente útil para empresas nativas de criptomoeda que já mantêm a maior parte de seus fundos na forma de criptomoeda.
2.6 Aceitação de moeda para depósitos e retiradas
A aceitação de moedas de entrada e saída é um mercado altamente competitivo, mas é a parte mais crítica do processo de pagamento. Os canais P2P dependem de uma rede de "agentes", que é especialmente comum em locais como a África, e pode suportar várias formas de pagamento locais.
Três, Licença de Regulação e Conformidade
Obter licença regulatória é um passo necessário para expandir o uso de encriptação em pagamentos. As startups podem optar por colaborar com entidades já licenciadas ou obter licença de forma independente. Conseguir cobertura de licença global é extremamente desafiador, uma vez que cada região tem suas próprias regulamentações únicas sobre transferência de moeda.
Quatro, Desafios
A popularização da encriptação de pagamentos enfrenta múltiplos desafios, incluindo dificuldades de adoção, questões de aceitação de moeda para depósitos e retiradas, problemas de privacidade, dificuldades na construção de relações bancárias e questões de conformidade. Esses desafios exigem um esforço conjunto da indústria para serem superados.
Cinco, Perspectivas Futuras
Nos próximos 5 anos, o setor de encriptação de pagamentos pode apresentar as seguintes mudanças:
O volume de pagamentos realizados anualmente através de canais de encriptação atinge entre 200 mil milhões e 500 mil milhões de dólares.
Mais de 30 novos bancos em todo o mundo foram lançados nativamente em canais de encriptação.
As empresas de tecnologia financeira competem para se manter relevantes, dezenas de empresas nativas de encriptação foram adquiridas.
80% dos comerciantes online aceitarão encriptação como meio de pagamento.
A maior parte do volume de remessas das 15 vias de remessa globais será realizada através de encriptação.
Todos os gastos com assistência externa serão enviados através de um canal de encriptação de 10%.
Mais de 10 milhões de trabalhadores remotos, freelancers e contratados receberão pagamentos pelos serviços através de um canal de encriptação.
99% dos negócios de agentes de IA serão realizados na cadeia através de encriptação de pagamentos.
Várias stablecoins não dolarizadas começarão a ser tokenizadas em grande escala, dando origem a um mercado de câmbio em cadeia.
Seis, Conclusão
A encriptação está se tornando o supercondutor dos pagamentos, formando a base de um sistema financeiro paralelo. Eles oferecem tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e a capacidade de operar sem costura em todo o mundo. Na próxima década, veremos a encriptação se tornar o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global.
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AllInDaddy
· 08-01 05:32
Mais cedo ou mais tarde, vamos superar completamente a Visa. É só fazer!
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SerumDegen
· 08-01 05:32
em alta af nas infraestruturas de pagamento... a barreira do mc está a ser destruída fr fr
encriptação pagamento canal: construir sistema financeiro paralelo supercondutor
encriptação de pagamento: supercondutor de pagamento tradicional
À medida que o tempo avança para 2025, a blockchain tem gradualmente construído um ecossistema de pagamentos financeiros paralelo ao sistema financeiro tradicional. O canal de pagamentos encriptação já suportou um volume de 200 mil milhões de dólares em stablecoins, bem como um volume de transações de 5,62 trilhões de dólares em stablecoins em 2024, um número que se aproxima do volume total de transações da Mastercard no ano.
A popularização e adoção em grande escala de pagamentos em encriptação tornaram-se um fato indiscutível, especialmente com a aquisição da prestadora de serviços de stablecoins Bridge pela Stripe. Os canais de pagamento em encriptação estão se tornando supercondutores de pagamentos, formando a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos, custos mais baixos e a capacidade de operar de forma contínua em transações transfronteiriças.
Este artigo irá analisar de forma abrangente como os canais de pagamento encriptados baseados em blockchain podem trazer utilidade aos canais de pagamento tradicionais, a partir da perspectiva dos pagamentos tradicionais, e fornecer vários cenários de aplicação real e previsões futuras.
I. Canais de pagamento existentes
1.1 Organização de redes de cartão
O pagamento com cartão de crédito envolve principalmente quatro participantes: o comerciante, o titular do cartão, o banco emissor e o banco adquirente. O banco emissor fornece o cartão de crédito ou débito ao cliente e autoriza a transação. A instituição adquirente representa o comerciante na cobrança e garante que os fundos cheguem à conta do comerciante.
As organizações de cartões de crédito oferecem canais e regras para pagamentos, conectando as instituições adquirentes aos bancos emissores. Elas se dividem em dois tipos: "aberto" ( como Visa ) e "fechado" ( como American Express ). A rede aberta envolve múltiplas partes, enquanto a rede fechada é gerida por uma única empresa.
A economia de pagamentos é muito complexa, com várias camadas de custos, incluindo taxas de intercâmbio, taxas de agrupamento de cartões e taxas de liquidação, entre outras. A estrutura do mercado também é bastante complexa, envolvendo participantes como gateways de pagamento, processadores de pagamento, prestadores de serviços de pagamento e plataformas de orquestração.
1.2 Sistema de Liquidação Automática ( ACH )
O ACH é uma das maiores redes de pagamento nos Estados Unidos, de propriedade dos bancos que a utilizam. É amplamente utilizado para processamento de folhas de pagamento, pagamento de contas e transações B2B. As transações ACH consistem principalmente em dois tipos: remessas e saques, envolvendo vários participantes como iniciadores, ODFI, RDFI e operadores de ACH.
O sistema ACH tem trabalhado para atender às necessidades modernas, como o lançamento do "ACH no mesmo dia" para acelerar a velocidade de processamento. No entanto, ainda depende de processamento em lotes em vez de transferências em tempo real, e tem algumas limitações.
1.3 transferência bancária
A transferência eletrônica é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor, e os dois principais sistemas nos EUA são o Fedwire e o CHIPS. Eles lidam com pagamentos urgentes e garantidos que necessitam de liquidação imediata. As transferências eletrônicas geralmente são irrevogáveis, utilizando o sistema de liquidação em tempo real (RTGS).
Fedwire é um sistema RTGS que permite que instituições financeiras enviem e recebam transferências de fundos no mesmo dia. CHIPS é uma alternativa do setor privado, utilizando um sistema de liquidação por compensação líquida. SWIFT é uma rede global de informações voltada para instituições financeiras, que coordena pagamentos transfronteiriços.
Dois, Casos de Uso Reais
A encriptação de pagamentos é mais eficaz em situações em que o uso do dólar tradicional é restrito, mas a demanda é forte, como em países com instabilidade econômica, alta inflação, controle de moeda ou sistemas bancários pouco desenvolvidos. Também apresenta vantagens no cenário da globalização dos pagamentos, podendo agir como um cimento entre diferentes sistemas.
2.1 Recepção de pagamentos pelo comerciante
A aceitação de pagamentos pelos comerciantes divide-se em integração frontal e integração traseira. O método frontal permite que os comerciantes aceitem diretamente pagamentos em encriptação, enquanto o método traseiro pode fornecer aos comerciantes um tempo de liquidação mais rápido e canais de obtenção de fundos.
2.2 Cartão de débito
Ligar um cartão de débito diretamente a uma carteira de contrato inteligente não custodiada estabelece uma ponte poderosa entre o espaço de bloco e o mundo real. Isso é especialmente popular em mercados emergentes, substituindo gradualmente os bancos tradicionais.
2.3 Transferência
encriptação de pagamento pode oferecer uma forma de remessa internacional mais rápida e mais barata. Carteiras embutidas não custodiais proporcionam aos usuários uma experiência de usuário de nível Web2, impulsionando essa tendência.
2.4 B2B pagamentos
O pagamento B2B transfronteiriço é uma das aplicações mais promissoras da encriptação. Pode melhorar significativamente a velocidade e o custo dos pagamentos, sendo especialmente adequado para cenários como pagamentos a fornecedores transfronteiriços, contas a receber transfronteiriças, operações financeiras e pagamentos de ajuda externa.
2.5 folha de pagamento
Para freelancers e contratantes, a encriptação de pagamentos pode fazer com que mais dinheiro acabe nas suas mãos, em vez de fluir para intermediários. Isso é especialmente útil para empresas nativas de criptomoeda que já mantêm a maior parte de seus fundos na forma de criptomoeda.
2.6 Aceitação de moeda para depósitos e retiradas
A aceitação de moedas de entrada e saída é um mercado altamente competitivo, mas é a parte mais crítica do processo de pagamento. Os canais P2P dependem de uma rede de "agentes", que é especialmente comum em locais como a África, e pode suportar várias formas de pagamento locais.
Três, Licença de Regulação e Conformidade
Obter licença regulatória é um passo necessário para expandir o uso de encriptação em pagamentos. As startups podem optar por colaborar com entidades já licenciadas ou obter licença de forma independente. Conseguir cobertura de licença global é extremamente desafiador, uma vez que cada região tem suas próprias regulamentações únicas sobre transferência de moeda.
Quatro, Desafios
A popularização da encriptação de pagamentos enfrenta múltiplos desafios, incluindo dificuldades de adoção, questões de aceitação de moeda para depósitos e retiradas, problemas de privacidade, dificuldades na construção de relações bancárias e questões de conformidade. Esses desafios exigem um esforço conjunto da indústria para serem superados.
Cinco, Perspectivas Futuras
Nos próximos 5 anos, o setor de encriptação de pagamentos pode apresentar as seguintes mudanças:
Seis, Conclusão
A encriptação está se tornando o supercondutor dos pagamentos, formando a base de um sistema financeiro paralelo. Eles oferecem tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e a capacidade de operar sem costura em todo o mundo. Na próxima década, veremos a encriptação se tornar o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global.