No dia 10 de junho de 2025, o Deutsche Bank e a Ant International anunciaram uma parceria estratégica, o que marca uma profunda transformação estrutural na infraestrutura financeira global. As duas partes integrarão suas respectivas vantagens nas redes bancárias tradicionais e nas tecnologias financeiras digitais, com o objetivo de lançar uma nova geração de soluções de pagamento transfronteiriço para clientes empresariais em todo o mundo.
O núcleo desta colaboração não é apenas a colaboração empresarial simples, mas sim a introdução da tecnologia de livro-razão distribuído (DLT), a exploração de depósitos tokenizados e a aplicação de modelos de câmbio baseados em IA, para resolver sistematicamente as dores de eficiência, custo e risco no sistema tradicional de pagamentos transfronteiriços.
Uma, Camada de infraestrutura: DLT substitui a liquidação tradicional, a eficiência torna-se o motor central.
A pedra angular da parceria é que o Deutsche Bank será o primeiro banco alemão a se conectar à plataforma de tecnologia blockchain da Ant International. Baseada na tecnologia de livro-razão distribuído (DLT), a plataforma visa alcançar a compensação e liquidação de fundos quase em tempo real, desafiando diretamente o paradigma tradicional de liquidação de vários dias representado pelo sistema SWIFT.
Em comparação com os sistemas de transferência bancária tradicionais, a DLT oferece duas vantagens principais: velocidade e transparência. As transações podem ser confirmadas e liquidadas na cadeia em segundos, reduzindo o tempo de trânsito dos fundos de vários dias a um mínimo insignificante. Ao mesmo tempo, todos os registros de transações possuem imutabilidade em um livro-razão compartilhado, aumentando significativamente a transparência e a rastreabilidade do fluxo de fundos.
Para a gestão de tesouraria corporativa, isso significa que 24 ×horas por dia, 7 dias por semana, capacidades ininterruptas de gestão de liquidez, especialmente em cenários de financiamento da cadeia de suprimentos de alta frequência e pequeno montante e pagamento de comércio eletrônico, a melhoria da eficiência operacional e a redução dos custos de atrito serão decisivas. A adição do Deutsche Bank não é apenas um endosso autorizado da viabilidade da tecnologia DLT em cenários financeiros convencionais, mas também indica que a tecnologia penetrará de mercados emergentes na Ásia para sistemas financeiros maduros na Europa.
Dois, Camada de Ativos: Depósitos Tokenizados e Stablecoins, explorando dinheiro digital programável
Outra área de fronteira desta colaboração é a exploração da aplicação de "Depósitos Tokenizados" e stablecoins. Depósitos tokenizados são a representação das obrigações bancárias tradicionais (depósitos) como tokens digitais na blockchain, permitindo que mantenham o respaldo da moeda fiduciária ao mesmo tempo que possuem a programabilidade dos contratos inteligentes.
Esta inovação proporciona aos clientes empresariais ferramentas de gestão de liquidez mais refinadas. A stablecoin atuará como um meio eficiente de liquidação transfronteiriça no sistema, e seu valor está ancorado na moeda fiduciária, o que pode efetivamente evitar o risco de exposição cambial e realizar a conclusão simultânea de transações e liquidações (PvP/DvP).
O posicionamento do Deutsche Bank neste campo está alinhado com a tendência macro da transformação digital no setor bancário europeu. Informações de mercado mostram que vários grandes bancos europeus estão avaliando a viabilidade de emitir stablecoins por meio de redes próprias ou se juntar a redes de consórcio.
A colaboração com a Ant Group permitirá que a empresa aproveite diretamente a experiência consolidada da Ant nas aplicações de stablecoin em cenários de pagamentos B2B na Ásia, garantindo assim uma vantagem competitiva nos mercados da Europa, Médio Oriente e África (EMEA).
Três, Camada Inteligente: modelo Transformer de série temporal, AI capacitando a gestão de risco cambial.
A fusão de tecnologias mais visionárias é refletida na gestão de risco cambial impulsionada por IA. Ambas as partes aplicarão um modelo de IA baseado em "Transformer de Série Temporal (Time Series Transformer, TST)" para realizar uma análise profunda dos dados do mercado cambial de alta frequência.
Em comparação com os modelos de quantificação tradicionais, a arquitetura TST tem uma vantagem significativa na captura de relações de dependência de longo prazo e padrões não lineares nos dados. Ela consegue identificar de maneira mais precisa as complexas associações entre indicadores macroeconômicos e flutuações de preços micro, otimizando dinamicamente as estratégias de hedge em câmbio. Os testes iniciais da Ant Group no mercado asiático já comprovaram que esses modelos podem melhorar efetivamente a precisão das previsões.
Ao integrar os dados de mercado global do Deutsche Bank com o fluxo de transações dos clientes, a capacidade preditiva e o alcance deste modelo serão ainda mais fortalecidos, prometendo ajudar os clientes empresariais a evitar potenciais perdas cambiais de bilhões, e construir uma nova barreira competitiva para o Deutsche Bank no campo da negociação algorítmica.
Quatro, Significado estratégico: a fusão estrutural entre finanças tradicionais e economia digital
A importância da cooperação entre o Deutsche Bank e a Ant Global vai além de um único nível técnico ou de negócios e representa uma integração estrutural do sistema financeiro tradicional e do ecossistema da economia digital. O Deutsche Bank oferece uma estrutura de conformidade global, uma grande base de clientes e profunda credibilidade no mercado financeiro; A Ant Global contribuiu com tecnologias digitais comprovadas pelo mercado, recursos ágeis de iteração de produtos e extensas redes de pagamento em mercados emergentes (como o ecossistema Alipay+).
Este efeito de sinergia visa preencher a lacuna nos serviços de pagamentos digitais oferecidos pelos bancos tradicionais, especialmente no que diz respeito ao atendimento a pequenas e médias empresas e clientes de e-commerce. No contexto de um quadro regulatório global cada vez mais claro, como o projeto de lei sobre stablecoins em Hong Kong, a estratégia de conformidade antecipada por ambas as partes também fornece um modelo para que a inovação financeira opere em uma trajetória sob controle de riscos.
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Deutsche Bank e Ant Financial Strategic Alliance: Reestruturando a Tecnologia e o Mercado de Pagamentos Globais
No dia 10 de junho de 2025, o Deutsche Bank e a Ant International anunciaram uma parceria estratégica, o que marca uma profunda transformação estrutural na infraestrutura financeira global. As duas partes integrarão suas respectivas vantagens nas redes bancárias tradicionais e nas tecnologias financeiras digitais, com o objetivo de lançar uma nova geração de soluções de pagamento transfronteiriço para clientes empresariais em todo o mundo.
O núcleo desta colaboração não é apenas a colaboração empresarial simples, mas sim a introdução da tecnologia de livro-razão distribuído (DLT), a exploração de depósitos tokenizados e a aplicação de modelos de câmbio baseados em IA, para resolver sistematicamente as dores de eficiência, custo e risco no sistema tradicional de pagamentos transfronteiriços.
Uma, Camada de infraestrutura: DLT substitui a liquidação tradicional, a eficiência torna-se o motor central.
A pedra angular da parceria é que o Deutsche Bank será o primeiro banco alemão a se conectar à plataforma de tecnologia blockchain da Ant International. Baseada na tecnologia de livro-razão distribuído (DLT), a plataforma visa alcançar a compensação e liquidação de fundos quase em tempo real, desafiando diretamente o paradigma tradicional de liquidação de vários dias representado pelo sistema SWIFT.
Em comparação com os sistemas de transferência bancária tradicionais, a DLT oferece duas vantagens principais: velocidade e transparência. As transações podem ser confirmadas e liquidadas na cadeia em segundos, reduzindo o tempo de trânsito dos fundos de vários dias a um mínimo insignificante. Ao mesmo tempo, todos os registros de transações possuem imutabilidade em um livro-razão compartilhado, aumentando significativamente a transparência e a rastreabilidade do fluxo de fundos.
Para a gestão de tesouraria corporativa, isso significa que 24 ×horas por dia, 7 dias por semana, capacidades ininterruptas de gestão de liquidez, especialmente em cenários de financiamento da cadeia de suprimentos de alta frequência e pequeno montante e pagamento de comércio eletrônico, a melhoria da eficiência operacional e a redução dos custos de atrito serão decisivas. A adição do Deutsche Bank não é apenas um endosso autorizado da viabilidade da tecnologia DLT em cenários financeiros convencionais, mas também indica que a tecnologia penetrará de mercados emergentes na Ásia para sistemas financeiros maduros na Europa.
Dois, Camada de Ativos: Depósitos Tokenizados e Stablecoins, explorando dinheiro digital programável
Outra área de fronteira desta colaboração é a exploração da aplicação de "Depósitos Tokenizados" e stablecoins. Depósitos tokenizados são a representação das obrigações bancárias tradicionais (depósitos) como tokens digitais na blockchain, permitindo que mantenham o respaldo da moeda fiduciária ao mesmo tempo que possuem a programabilidade dos contratos inteligentes.
Esta inovação proporciona aos clientes empresariais ferramentas de gestão de liquidez mais refinadas. A stablecoin atuará como um meio eficiente de liquidação transfronteiriça no sistema, e seu valor está ancorado na moeda fiduciária, o que pode efetivamente evitar o risco de exposição cambial e realizar a conclusão simultânea de transações e liquidações (PvP/DvP).
O posicionamento do Deutsche Bank neste campo está alinhado com a tendência macro da transformação digital no setor bancário europeu. Informações de mercado mostram que vários grandes bancos europeus estão avaliando a viabilidade de emitir stablecoins por meio de redes próprias ou se juntar a redes de consórcio.
A colaboração com a Ant Group permitirá que a empresa aproveite diretamente a experiência consolidada da Ant nas aplicações de stablecoin em cenários de pagamentos B2B na Ásia, garantindo assim uma vantagem competitiva nos mercados da Europa, Médio Oriente e África (EMEA).
Três, Camada Inteligente: modelo Transformer de série temporal, AI capacitando a gestão de risco cambial.
A fusão de tecnologias mais visionárias é refletida na gestão de risco cambial impulsionada por IA. Ambas as partes aplicarão um modelo de IA baseado em "Transformer de Série Temporal (Time Series Transformer, TST)" para realizar uma análise profunda dos dados do mercado cambial de alta frequência.
Em comparação com os modelos de quantificação tradicionais, a arquitetura TST tem uma vantagem significativa na captura de relações de dependência de longo prazo e padrões não lineares nos dados. Ela consegue identificar de maneira mais precisa as complexas associações entre indicadores macroeconômicos e flutuações de preços micro, otimizando dinamicamente as estratégias de hedge em câmbio. Os testes iniciais da Ant Group no mercado asiático já comprovaram que esses modelos podem melhorar efetivamente a precisão das previsões.
Ao integrar os dados de mercado global do Deutsche Bank com o fluxo de transações dos clientes, a capacidade preditiva e o alcance deste modelo serão ainda mais fortalecidos, prometendo ajudar os clientes empresariais a evitar potenciais perdas cambiais de bilhões, e construir uma nova barreira competitiva para o Deutsche Bank no campo da negociação algorítmica.
Quatro, Significado estratégico: a fusão estrutural entre finanças tradicionais e economia digital
A importância da cooperação entre o Deutsche Bank e a Ant Global vai além de um único nível técnico ou de negócios e representa uma integração estrutural do sistema financeiro tradicional e do ecossistema da economia digital. O Deutsche Bank oferece uma estrutura de conformidade global, uma grande base de clientes e profunda credibilidade no mercado financeiro; A Ant Global contribuiu com tecnologias digitais comprovadas pelo mercado, recursos ágeis de iteração de produtos e extensas redes de pagamento em mercados emergentes (como o ecossistema Alipay+).
Este efeito de sinergia visa preencher a lacuna nos serviços de pagamentos digitais oferecidos pelos bancos tradicionais, especialmente no que diz respeito ao atendimento a pequenas e médias empresas e clientes de e-commerce. No contexto de um quadro regulatório global cada vez mais claro, como o projeto de lei sobre stablecoins em Hong Kong, a estratégia de conformidade antecipada por ambas as partes também fornece um modelo para que a inovação financeira opere em uma trajetória sob controle de riscos.