Design do novo dólar digital exposto! O Banco Central divulgou o design da aplicação de CBDC do tipo retalho, disponível para tudo, desde dinheiro de bolso até subsídios para desastres.
O novo dólar digital de Taiwan está silenciosamente tomando forma. O banco central de Taiwan anunciou recentemente o mais recente projeto de CBDC (moeda digital do banco central) de varejo em uma audiência pública, "virtualizando" o dinheiro físico tradicional e introduzindo-o no ecossistema de pagamento digital, com o objetivo de construir uma carteira digital apoiada por crédito nacional e disponível para todos. Este artigo analisará profundamente o design de aplicativos de CBDCs de varejo, desde funções de carteira, experiência do usuário até cenários de inovação, e terá um vislumbre de como essa revolução fintech entrou em nossas vidas diárias.
O que é CBDC do tipo retalho? Um "dinheiro digital" emitido pelo banco central.
As CBDCs de varejo, conforme definidas pelos bancos centrais, têm o mesmo status legal que o dinheiro e pertencem a "curso legal em formato digital". É emitido diretamente pelo banco central, não tem risco de crédito e risco de liquidez, e tem efeito legal, e pode ser usado para transações diárias no futuro, como duplos digitais para notas e moedas. O sistema opera numa "arquitetura de plataforma de dois níveis", com o banco central a fornecer a plataforma básica, o mecanismo de emissão e compensação e intermediários privados (como bancos e operadores de pagamento) responsáveis pela abertura de carteiras, desenvolvimento de aplicações e prestação de serviços.
Motivos para a emissão de moeda digital: inclusão financeira e atualização de pagamentos
O banco central apontou que os objetivos de promover o dinheiro digital incluem:
De acordo com a tendência de digitalização financeira: fortalecer a infraestrutura de pagamento nacional.
Aprofundar a inclusão financeira: permitir que grupos sem cartão de crédito e sem conta bancária possam participar facilmente da economia digital.
Melhorar a eficiência dos pagamentos transfronteiriços e da distribuição de ajudas de emergência.
Manter a flexibilidade da coexistência do dinheiro: mesmo com a promoção da digitalização, o dinheiro continuará a circular.
Três princípios de design: inócuo, coexistência, promoção da inovação
O design do CBDC de varejo gira em torno de três princípios:
Sem danos (Do No Harm): não interferir na política monetária do banco central e na estabilidade financeira, não gerar juros, evitar atrair excesso de capital para fora do sistema bancário.
Coexistência: coexistindo com dinheiro e depósitos bancários, evitando a troca forçada de métodos de pagamento.
Inovação: combinar forças do setor público e privado para promover a eficiência dos pagamentos e a concorrência no mercado.
Carteira de tipos diversos, atendendo a várias necessidades de uso de identidade.
As carteiras digitais são divididas em "carteira nomeada" e "carteira não nomeada", de acordo com o nível de verificação da identidade do usuário, estabelecendo diferentes limites de uso:
Tipo Limite de saldo Limite de transação (diário) Destinatário Carteira nomeada de pessoa coletiva nacional 5 milhões 1 milhão Empresa Carteira nomeada de pessoa singular nacional 100 mil 100 mil Individual Carteira anónima (nacionais) 30 mil 30 mil Verificação por telemóvel apenas Carteira anónima (turistas estrangeiros) 30 mil 30 mil Verificação por telemóvel estrangeiro
A Carteira nomeada suporta um mecanismo de recuperação (como no caso de perda de um celular), enquanto a Carteira anónima está mais próxima do conceito de dinheiro em espécie, e a perda não pode ser recuperada.
Funções básicas: suporta desde transferências até pagamentos offline.
A Carteira de dinheiro digital irá fornecer as seguintes funcionalidades:
Transferência e Recebimento de Pagamentos: Suporte a apelidos, transferências entre plataformas e cobranças automáticas.
Carregamento e resgate: troca livre com dinheiro ou conta bancária.
Pagamento offline (em planejamento): permite transações sem necessidade de internet, aumentando a flexibilidade da aplicação.
Cenários de aplicação inovadores e diversos, o novo dólar digital não é apenas uma ferramenta de pagamento.
A funcionalidade da aplicação desenhada pelo banco central é extremamente criativa, focando em três grandes cenários: famílias, governo e negócios:
Controle de Carteira para Pais e Filhos
Os pais podem definir a atribuição regular de mesada à carteira das crianças, limitando o montante e o uso das despesas, criando um ambiente de educação financeira na era digital.
Atividade de Recompensa para Comerciantes
A carteira pode identificar automaticamente a elegibilidade para reembolsos. Se o número de visitas à loja atingir o padrão, o reembolso é creditado diretamente, economizando custos com papel e mão de obra.
O pagamento do valor da obra é feito de acordo com o progresso
Os governos ou empresas podem, através de contratos inteligentes, liberar automaticamente os fundos de acordo com o progresso da obra, evitando disputas e atrasos.
Ajuda de emergência do governo
Os cidadãos podem registar-se diretamente através da App para receber o subsídio, sem filas, sem burocracia, e com transferência rápida.
Integração de pagamentos de voucher digital
Suporte ao modo de pagamento "moeda + cupão"; no futuro, quando as pessoas utilizarem os cupons digitais, poderão concluir o pagamento com apenas uma tela, de forma conveniente e rápida.
Proteção de dados pessoais e design de segurança: equilibrando privacidade e segurança nas transações
O Banco Central ressaltou que os intermediários precisam salvar e gerenciar as informações dos usuários de acordo com a Lei de Informações Pessoais, e a própria plataforma de dinheiro digital retém apenas informações não identificadas. Se a unidade judiciária tiver de aceder à informação, deve fazê-lo em conformidade com a lei. Ao mesmo tempo, a plataforma introduz padrões ISO internacionais, criptografia de chaves públicas e privadas e mecanismos de defesa aprofundados para garantir a autenticidade das transações e recursos anti-hack. No momento, o banco central ainda não decidiu sobre o cronograma oficial de emissão da CBDC, mas espera-se que realize uma série de audiências públicas e briefings entre abril e dezembro de 2025 para reunir opiniões de todas as esferas da vida. Ao mesmo tempo, está a ser considerada a base jurídica relevante, incluindo a proteção da privacidade e a autorização de emissão, podendo ser elaborada uma lei especial.
Este artigo revela o design do novo dólar digital! O banco central publica o design da aplicação do CBDC de varejo, desde o dinheiro de bolso até os subsídios para desastres, tudo em funcionamento. Apareceu pela primeira vez na Chain News ABMedia.
O conteúdo é apenas para referência, não uma solicitação ou oferta. Nenhum aconselhamento fiscal, de investimento ou jurídico é fornecido. Consulte a isenção de responsabilidade para obter mais informações sobre riscos.
Design do novo dólar digital exposto! O Banco Central divulgou o design da aplicação de CBDC do tipo retalho, disponível para tudo, desde dinheiro de bolso até subsídios para desastres.
O novo dólar digital de Taiwan está silenciosamente tomando forma. O banco central de Taiwan anunciou recentemente o mais recente projeto de CBDC (moeda digital do banco central) de varejo em uma audiência pública, "virtualizando" o dinheiro físico tradicional e introduzindo-o no ecossistema de pagamento digital, com o objetivo de construir uma carteira digital apoiada por crédito nacional e disponível para todos. Este artigo analisará profundamente o design de aplicativos de CBDCs de varejo, desde funções de carteira, experiência do usuário até cenários de inovação, e terá um vislumbre de como essa revolução fintech entrou em nossas vidas diárias.
O que é CBDC do tipo retalho? Um "dinheiro digital" emitido pelo banco central.
As CBDCs de varejo, conforme definidas pelos bancos centrais, têm o mesmo status legal que o dinheiro e pertencem a "curso legal em formato digital". É emitido diretamente pelo banco central, não tem risco de crédito e risco de liquidez, e tem efeito legal, e pode ser usado para transações diárias no futuro, como duplos digitais para notas e moedas. O sistema opera numa "arquitetura de plataforma de dois níveis", com o banco central a fornecer a plataforma básica, o mecanismo de emissão e compensação e intermediários privados (como bancos e operadores de pagamento) responsáveis pela abertura de carteiras, desenvolvimento de aplicações e prestação de serviços.
Motivos para a emissão de moeda digital: inclusão financeira e atualização de pagamentos
O banco central apontou que os objetivos de promover o dinheiro digital incluem:
De acordo com a tendência de digitalização financeira: fortalecer a infraestrutura de pagamento nacional.
Aprofundar a inclusão financeira: permitir que grupos sem cartão de crédito e sem conta bancária possam participar facilmente da economia digital.
Melhorar a eficiência dos pagamentos transfronteiriços e da distribuição de ajudas de emergência.
Manter a flexibilidade da coexistência do dinheiro: mesmo com a promoção da digitalização, o dinheiro continuará a circular.
Três princípios de design: inócuo, coexistência, promoção da inovação
O design do CBDC de varejo gira em torno de três princípios:
Sem danos (Do No Harm): não interferir na política monetária do banco central e na estabilidade financeira, não gerar juros, evitar atrair excesso de capital para fora do sistema bancário.
Coexistência: coexistindo com dinheiro e depósitos bancários, evitando a troca forçada de métodos de pagamento.
Inovação: combinar forças do setor público e privado para promover a eficiência dos pagamentos e a concorrência no mercado.
Carteira de tipos diversos, atendendo a várias necessidades de uso de identidade.
As carteiras digitais são divididas em "carteira nomeada" e "carteira não nomeada", de acordo com o nível de verificação da identidade do usuário, estabelecendo diferentes limites de uso:
Tipo Limite de saldo Limite de transação (diário) Destinatário Carteira nomeada de pessoa coletiva nacional 5 milhões 1 milhão Empresa Carteira nomeada de pessoa singular nacional 100 mil 100 mil Individual Carteira anónima (nacionais) 30 mil 30 mil Verificação por telemóvel apenas Carteira anónima (turistas estrangeiros) 30 mil 30 mil Verificação por telemóvel estrangeiro
A Carteira nomeada suporta um mecanismo de recuperação (como no caso de perda de um celular), enquanto a Carteira anónima está mais próxima do conceito de dinheiro em espécie, e a perda não pode ser recuperada.
Funções básicas: suporta desde transferências até pagamentos offline.
A Carteira de dinheiro digital irá fornecer as seguintes funcionalidades:
Transferência e Recebimento de Pagamentos: Suporte a apelidos, transferências entre plataformas e cobranças automáticas.
Carregamento e resgate: troca livre com dinheiro ou conta bancária.
Pagamento offline (em planejamento): permite transações sem necessidade de internet, aumentando a flexibilidade da aplicação.
Cenários de aplicação inovadores e diversos, o novo dólar digital não é apenas uma ferramenta de pagamento.
A funcionalidade da aplicação desenhada pelo banco central é extremamente criativa, focando em três grandes cenários: famílias, governo e negócios:
Controle de Carteira para Pais e Filhos
Os pais podem definir a atribuição regular de mesada à carteira das crianças, limitando o montante e o uso das despesas, criando um ambiente de educação financeira na era digital.
Atividade de Recompensa para Comerciantes
A carteira pode identificar automaticamente a elegibilidade para reembolsos. Se o número de visitas à loja atingir o padrão, o reembolso é creditado diretamente, economizando custos com papel e mão de obra.
O pagamento do valor da obra é feito de acordo com o progresso
Os governos ou empresas podem, através de contratos inteligentes, liberar automaticamente os fundos de acordo com o progresso da obra, evitando disputas e atrasos.
Ajuda de emergência do governo
Os cidadãos podem registar-se diretamente através da App para receber o subsídio, sem filas, sem burocracia, e com transferência rápida.
Integração de pagamentos de voucher digital
Suporte ao modo de pagamento "moeda + cupão"; no futuro, quando as pessoas utilizarem os cupons digitais, poderão concluir o pagamento com apenas uma tela, de forma conveniente e rápida.
Proteção de dados pessoais e design de segurança: equilibrando privacidade e segurança nas transações
O Banco Central ressaltou que os intermediários precisam salvar e gerenciar as informações dos usuários de acordo com a Lei de Informações Pessoais, e a própria plataforma de dinheiro digital retém apenas informações não identificadas. Se a unidade judiciária tiver de aceder à informação, deve fazê-lo em conformidade com a lei. Ao mesmo tempo, a plataforma introduz padrões ISO internacionais, criptografia de chaves públicas e privadas e mecanismos de defesa aprofundados para garantir a autenticidade das transações e recursos anti-hack. No momento, o banco central ainda não decidiu sobre o cronograma oficial de emissão da CBDC, mas espera-se que realize uma série de audiências públicas e briefings entre abril e dezembro de 2025 para reunir opiniões de todas as esferas da vida. Ao mesmo tempo, está a ser considerada a base jurídica relevante, incluindo a proteção da privacidade e a autorização de emissão, podendo ser elaborada uma lei especial.
Este artigo revela o design do novo dólar digital! O banco central publica o design da aplicação do CBDC de varejo, desde o dinheiro de bolso até os subsídios para desastres, tudo em funcionamento. Apareceu pela primeira vez na Chain News ABMedia.