Ao promover o U Card para usuários da China continental, existem riscos políticos.
Escrito por: Deng Xiaoyu
No contexto das atividades de criptomoedas, como "retirar fundos" de forma segura é um tópico que nunca sai de moda. O cartão U parece oferecer uma forma conveniente de consumir sem necessidade de retirar fundos (também pode ser considerado que usar o cartão U é a forma mais segura de retirar fundos), por isso é muito popular entre as pessoas do mundo das criptomoedas.
Muitas pessoas, por isso, começaram a promover o negócio dos cartões U. Eu frequentemente vejo anúncios de promoções de abertura de cartões em comunidades e plataformas, e também frequentemente vejo em plataformas de vídeo na China conteúdos que, aproveitando a divulgação do conhecimento sobre os cartões U, na verdade fazem com que você adicione mensagens privadas para comprar serviços de abertura de cartões. Não se sabe se esses promotores apenas cobram comissões dos emissores de cartões ou se também ganham taxas de serviço dos abertos.
Mas o advogado Mankun espera, através deste artigo, alertar sobre os riscos da promoção do cartão U, especialmente em relação aos riscos legais de promover o cartão U para usuários do continente.
O que é o U Card?
U Card é um cartão bancário USDT, cuja lógica central é aproveitar a estabilidade de preço da moeda estável USDT (o valor do USDT está geralmente atrelado ao dólar) para oferecer aos usuários um meio de pagamento estável e conveniente. Um cenário específico é, por exemplo, ao pedir um café em uma cafeteria, temos um cartão bancário vinculado ao pagamento via WeChat, que pode ser utilizado para concluir a compra. Se você possui um U Card, que está vinculado a um aplicativo de pagamento, ao recarregar USDT no cartão, você pode fazer compras em diversos cenários físicos.
Porque a USDT, como uma moeda estável, é diferente de criptomoedas como BTC ou ETH — que têm alta volatilidade de valor — isso a torna mais viável para pagamentos do dia a dia. Especialmente agora, com a aprovação de leis sobre moedas estáveis em várias regiões, talvez haja mais cartões de banco de moedas estáveis no futuro, e o U Card é um desses cartões de banco de moedas estáveis.
Atualmente, promover o U Card para usuários da China continental apresenta riscos políticos.
Atualmente, descobrimos que alguns promotores de cartões U não aceitaram a designação da parte do projeto (ou seja, não houve pagamento ou comissões da parte do projeto para as atividades promocionais), mas apenas indivíduos que, para ganhar a taxa de serviço de abertura de cartões, assumiram a demanda de abertura de cartões de residentes da China continental, e até mesmo demandas de abertura de cartões em grande quantidade. Assim, os riscos envolvidos são ainda mais variados:
Primeiro, com base nos anúncios e notificações anteriores do Banco Popular da China e outras instituições (como o "Anúncio 924"), bem como nas atuais decisões judiciais na China continental, é evidente que a China já expressou claramente uma atitude negativa em relação à conversão de criptomoedas em moeda fiduciária. O uso do cartão U para transações de criptomoedas pode facilmente violar a "linha vermelha" do sistema de controle de câmbio do nosso país. Uma vez que as autoridades reconheçam que o promotor tinha conhecimento, conivência ou apoio disfarçado em relação às transações de câmbio, o promotor pode ser considerado um cúmplice do crime de "exercício ilegal de atividade comercial". Portanto, promover o cartão U para residentes na China continental não pode usar a conversão em moeda fiduciária como um atrativo.
Em segundo lugar, como promotores do cartão U, também devemos prestar atenção à verificação das instituições emissoras. Isso é semelhante ao trabalho de um KOL, que precisa verificar a legalidade do projeto do lado do projeto.
Atualmente, os emissores do cartão U incluem as seguintes 4 categorias:
Emissão direta pelo banco. O banco aceita stablecoins e utiliza sua própria rede de pagamentos e estrutura de conformidade para oferecer soluções de pagamento em criptomoeda estável aos usuários.
Os bancos colaboram com empresas de criptomoedas para emitir. Neste caso, os bancos fornecem a infraestrutura financeira tradicional, enquanto as empresas terceirizadas são responsáveis pela gestão e conversão de criptomoedas.
Empresas de pagamento em criptomoeda profissionais emitem de forma independente. Algumas empresas focadas em pagamentos com criptomoedas emitem cartões U de forma independente, em colaboração com redes de pagamento como Visa ou MasterCard.
Cooperação de emissão no modelo SaaS. Isto refere-se a algumas empresas de pagamento de terceiros que, através do modelo SaaS (Software como Serviço), fornecem uma plataforma de emissão de cartões U para distribuidores ou outros prestadores de serviços financeiros.
Assim, como promotor, é muito importante escolher um fornecedor de cartões U conhecido para garantir a segurança dos fundos. Os promotores devem evitar promover prestadores de serviços de nicho ou até mesmo sem licença, pois essas empresas, mesmo que não sejam esquemas de pirâmide, não conseguem fornecer garantias financeiras suficientes e medidas de segurança nas transações, levando à perda de patrimônio. Como promotores direcionados a usuários do continente, há um grande risco de serem processados por fraude.
Por último, mas mais importante, os promotores do cartão U não podem pensar que "desde que não usem o cartão U diretamente, apenas promovam e façam a mediação do cartão, isso não constitui crime".
Em um sentido leve, por um lado, alguns emissores de cartões U não têm a intenção de operar para residentes da China continental. Os promotores coletam informações de usuários da China continental, auxiliados por outros documentos de visto para ajudar na abertura de cartões, o que pode violar o risco de obter credenciais de crédito fraudulentas sob jurisdições legais estrangeiras. Por outro lado, uma vez que os promotores de cartões U começaram a coletar informações de residentes da China continental para abrir cartões, inevitavelmente precisam assumir a responsabilidade pela proteção de informações pessoais. A divulgação de informações pessoais em quantidade suficiente pode ser considerada um crime.
Do ponto de vista da gravidade, os promotores do U Card assumem a obrigação de verificação do emissor ao abrir cartões em seu nome. Por exemplo: se uma pessoa que abre um cartão fornecer informações de identidade falsas para abrir o cartão, e o promotor do U Card ajudar a completar a abertura do cartão, uma vez que ocorra uma atividade de lavagem de dinheiro, de acordo com os hábitos de investigação na China continental, presume-se que o pessoal que auxilia na abertura do cartão tinha conhecimento da intenção criminosa. Outro exemplo, se um residente da China continental precisar abrir vários cartões de uma só vez, evidentemente existe a intenção de contornar os limites de câmbio ou outros usos não normais; se o promotor do U Card ajudar a completar a abertura do cartão, também estará envolvido em crimes relacionados.
Resumo
Os cartões bancários de stablecoin como o U Card, como uma forma conveniente de pagamento com criptomoedas, acreditamos que se tornarão um estilo de vida no futuro. Mas, atualmente, como promotor, é essencial escolher cuidadosamente os emissores e entender os requisitos legais e de conformidade.
Atualmente, o advogado Mankun desaconselha fortemente a promoção do Cartão U para usuários da China continental, devido a riscos políticos. Mesmo que no futuro o quadro legal e regulatório das criptomoedas na China continental se torne mais leve e flexível, os promotores de cartões bancários de stablecoin não devem participar da assistência na abertura de contas, a fim de evitar assumir a responsabilidade de verificação que cabe à instituição emissora.
O conteúdo é apenas para referência, não uma solicitação ou oferta. Nenhum aconselhamento fiscal, de investimento ou jurídico é fornecido. Consulte a isenção de responsabilidade para obter mais informações sobre riscos.
Quais são os riscos legais de promover o cartão U para residentes do continente?
Escrito por: Deng Xiaoyu
No contexto das atividades de criptomoedas, como "retirar fundos" de forma segura é um tópico que nunca sai de moda. O cartão U parece oferecer uma forma conveniente de consumir sem necessidade de retirar fundos (também pode ser considerado que usar o cartão U é a forma mais segura de retirar fundos), por isso é muito popular entre as pessoas do mundo das criptomoedas.
Muitas pessoas, por isso, começaram a promover o negócio dos cartões U. Eu frequentemente vejo anúncios de promoções de abertura de cartões em comunidades e plataformas, e também frequentemente vejo em plataformas de vídeo na China conteúdos que, aproveitando a divulgação do conhecimento sobre os cartões U, na verdade fazem com que você adicione mensagens privadas para comprar serviços de abertura de cartões. Não se sabe se esses promotores apenas cobram comissões dos emissores de cartões ou se também ganham taxas de serviço dos abertos.
Mas o advogado Mankun espera, através deste artigo, alertar sobre os riscos da promoção do cartão U, especialmente em relação aos riscos legais de promover o cartão U para usuários do continente.
O que é o U Card?
U Card é um cartão bancário USDT, cuja lógica central é aproveitar a estabilidade de preço da moeda estável USDT (o valor do USDT está geralmente atrelado ao dólar) para oferecer aos usuários um meio de pagamento estável e conveniente. Um cenário específico é, por exemplo, ao pedir um café em uma cafeteria, temos um cartão bancário vinculado ao pagamento via WeChat, que pode ser utilizado para concluir a compra. Se você possui um U Card, que está vinculado a um aplicativo de pagamento, ao recarregar USDT no cartão, você pode fazer compras em diversos cenários físicos.
Porque a USDT, como uma moeda estável, é diferente de criptomoedas como BTC ou ETH — que têm alta volatilidade de valor — isso a torna mais viável para pagamentos do dia a dia. Especialmente agora, com a aprovação de leis sobre moedas estáveis em várias regiões, talvez haja mais cartões de banco de moedas estáveis no futuro, e o U Card é um desses cartões de banco de moedas estáveis.
Atualmente, promover o U Card para usuários da China continental apresenta riscos políticos.
Atualmente, descobrimos que alguns promotores de cartões U não aceitaram a designação da parte do projeto (ou seja, não houve pagamento ou comissões da parte do projeto para as atividades promocionais), mas apenas indivíduos que, para ganhar a taxa de serviço de abertura de cartões, assumiram a demanda de abertura de cartões de residentes da China continental, e até mesmo demandas de abertura de cartões em grande quantidade. Assim, os riscos envolvidos são ainda mais variados:
Primeiro, com base nos anúncios e notificações anteriores do Banco Popular da China e outras instituições (como o "Anúncio 924"), bem como nas atuais decisões judiciais na China continental, é evidente que a China já expressou claramente uma atitude negativa em relação à conversão de criptomoedas em moeda fiduciária. O uso do cartão U para transações de criptomoedas pode facilmente violar a "linha vermelha" do sistema de controle de câmbio do nosso país. Uma vez que as autoridades reconheçam que o promotor tinha conhecimento, conivência ou apoio disfarçado em relação às transações de câmbio, o promotor pode ser considerado um cúmplice do crime de "exercício ilegal de atividade comercial". Portanto, promover o cartão U para residentes na China continental não pode usar a conversão em moeda fiduciária como um atrativo.
Em segundo lugar, como promotores do cartão U, também devemos prestar atenção à verificação das instituições emissoras. Isso é semelhante ao trabalho de um KOL, que precisa verificar a legalidade do projeto do lado do projeto.
Atualmente, os emissores do cartão U incluem as seguintes 4 categorias:
Assim, como promotor, é muito importante escolher um fornecedor de cartões U conhecido para garantir a segurança dos fundos. Os promotores devem evitar promover prestadores de serviços de nicho ou até mesmo sem licença, pois essas empresas, mesmo que não sejam esquemas de pirâmide, não conseguem fornecer garantias financeiras suficientes e medidas de segurança nas transações, levando à perda de patrimônio. Como promotores direcionados a usuários do continente, há um grande risco de serem processados por fraude.
Por último, mas mais importante, os promotores do cartão U não podem pensar que "desde que não usem o cartão U diretamente, apenas promovam e façam a mediação do cartão, isso não constitui crime".
Em um sentido leve, por um lado, alguns emissores de cartões U não têm a intenção de operar para residentes da China continental. Os promotores coletam informações de usuários da China continental, auxiliados por outros documentos de visto para ajudar na abertura de cartões, o que pode violar o risco de obter credenciais de crédito fraudulentas sob jurisdições legais estrangeiras. Por outro lado, uma vez que os promotores de cartões U começaram a coletar informações de residentes da China continental para abrir cartões, inevitavelmente precisam assumir a responsabilidade pela proteção de informações pessoais. A divulgação de informações pessoais em quantidade suficiente pode ser considerada um crime.
Do ponto de vista da gravidade, os promotores do U Card assumem a obrigação de verificação do emissor ao abrir cartões em seu nome. Por exemplo: se uma pessoa que abre um cartão fornecer informações de identidade falsas para abrir o cartão, e o promotor do U Card ajudar a completar a abertura do cartão, uma vez que ocorra uma atividade de lavagem de dinheiro, de acordo com os hábitos de investigação na China continental, presume-se que o pessoal que auxilia na abertura do cartão tinha conhecimento da intenção criminosa. Outro exemplo, se um residente da China continental precisar abrir vários cartões de uma só vez, evidentemente existe a intenção de contornar os limites de câmbio ou outros usos não normais; se o promotor do U Card ajudar a completar a abertura do cartão, também estará envolvido em crimes relacionados.
Resumo
Os cartões bancários de stablecoin como o U Card, como uma forma conveniente de pagamento com criptomoedas, acreditamos que se tornarão um estilo de vida no futuro. Mas, atualmente, como promotor, é essencial escolher cuidadosamente os emissores e entender os requisitos legais e de conformidade.
Atualmente, o advogado Mankun desaconselha fortemente a promoção do Cartão U para usuários da China continental, devido a riscos políticos. Mesmo que no futuro o quadro legal e regulatório das criptomoedas na China continental se torne mais leve e flexível, os promotores de cartões bancários de stablecoin não devem participar da assistência na abertura de contas, a fim de evitar assumir a responsabilidade de verificação que cabe à instituição emissora.