O que é ISO 20022? Um Guia para Moedas ISO 20022

À medida que o sistema financeiro global acelera sua digitalização, a ISO 20022, como padrão internacional para a troca eletrônica de dados entre instituições financeiras, está se tornando o núcleo central para a integração de bancos tradicionais e blockchain. Este padrão alcança pagamentos transfronteiriços eficientes, transparentes e seguros por meio de um formato de dados unificado, e espera-se que, até novembro de 2025, se torne o núcleo da infraestrutura de pagamento para mais de 200 instituições nacionais. Os Ativos Cripto que cumprem a ISO 20022 estão atraindo até 78% dos investidores institucionais para incluí-los em seus portfólios de ativos, graças à sua capacidade de se conectar perfeitamente com sistemas financeiros tradicionais.

O que é o ISO 20022? Por que se tornou a “língua universal” das finanças?

A ISO 20022 é desenvolvida pela Organização Internacional de Normalização (ISO) e visa substituir sistemas de mensagens financeiras tradicionais como o SWIFT MT, proporcionando uma estrutura de dados organizada para pagamentos, valores mobiliários e comércio. Seu valor central reside em:

• Riqueza de dados: Suporta metadados como propósito da transação, número da fatura, etc., superando em muito o limite de 140 caracteres do formato tradicional, aumentando a transparência e a rastreabilidade.
• Interoperabilidade Global: Eliminar a “barreira do dialeto” entre instituições financeiras, reduzir a taxa de erro em pagamentos transfronteiriços e encurtar o tempo de liquidação em 40%.
• Eficiência de Automação: Reduza a intervenção manual e diminua os custos operacionais em 25% através de estruturas de dados legíveis por máquina.

Atualmente, 72% dos bancos concluíram a adaptação a este padrão, e espera-se que a cobertura total seja alcançada até 2025.

8 Tokens Principais em Conformidade em 2025: Posicionamento Técnico e Vantagens de Diferenciação

De acordo com a análise de mercado mais recente, os seguintes Ativos Cripto tornaram-se pontos de entrada chave para a integração das finanças tradicionais devido à sua compatibilidade proativa com o padrão ISO 20022:

• XRP: Um Padrão de Conformidade. Sendo o único token oficialmente certificado pela ISO, o XRP colabora com mais de 200 instituições financeiras em todo o mundo através da RippleNet, proporcionando liquidações transfronteiriças em tempo real e processando 1.500 transações por segundo (TPS). Instituições como o Santander Bank e a American Express têm utilizado para gestão de liquidez.
• XLM e ALGO: Inovadores de Eficiência. Stellar apresenta uma exchange descentralizada (DEX) embutida que completa a conversão de fiat para Ativos Cripto em 5 segundos, ajudando parceiros como a MoneyGram a reduzir os custos de remessa. Algorand, por outro lado, possui uma alta capacidade de processamento de 10.000 TPS, tornando-se a cadeia de teste preferida para moedas digitais de bancos centrais (CBDCs).
• QNT e HBAR: Ponte a nível empresarial. A tecnologia Overledger da Quant permite a comunicação segura entre cadeias públicas e privadas, promovendo o desenvolvimento de CBDCs em vários países. Hedera O Hashgraph é adotado pelo Google e pela IBM, suportando ativos tokenizados com segurança de nível bancário.

Por que as instituições estão apostando em tokens ISO 20022? Dados revelam três principais motivadores

1. A penetração de mercado acelera: Os tokens compatíveis capturaram 26,4% do mercado global de pagamentos digitais, com um valor de mercado total de 157 bilhões de dólares e um volume médio diário de negociação de 12,3 bilhões de dólares.
2. Disparidade na taxa de sucesso da integração: A taxa de sucesso da integração com sistemas bancários tradicionais é de até 92%, superando em muito os 34% dos tokens não conformes. Por exemplo Rede XDC Ao utilizar tecnologia de blockchain misto para otimizar processos de financiamento comercial, é empregue por vários bancos multinacionais para o processamento de cartas de crédito.
3. Regulamentação e Dividendos de Cenário: Em meio à onda de bancos centrais promovendo CBDC, os tokens ISO 20022, devido à sua auditabilidade de dados, têm mais chances de atender aos requisitos de combate à lavagem de dinheiro (AML). A IOTA, com suas taxas de transação zero e recursos de criptografia resistente a quântica, foi integrada nos cenários de pagamento de cidades inteligentes e IoT industrial da UE.

Controvérsias e Desafios: Quem está Excluído da “Ortodoxia”?

Apesar das vantagens significativas, Bitcoin, Ethereum, e Solana As moedas mainstream não cumprem com o padrão ISO 20022. A razão é:

• Bitcoin é posicionado como um sistema de dinheiro peer-to-peer, sem os padrões de metadados exigidos pelas instituições;
• Embora Solana suporta alta TPS, não é compatível com estruturas de mensagens financeiras, tornando difícil a integração nos fluxos de trabalho bancários.

Além disso, existem diferenças na indústria em relação à “certificação oficial”: apenas o XRP está listado como membro da organização ISO, enquanto outros tokens (como ADA e HBAR) participam indiretamente por meio da compatibilidade técnica. Especialistas apontam que as capacidades reais de implementação (como as parcerias bancárias da Ripple e a rede de remessas da Stellar) têm mais valor a longo prazo do que rótulos de certificação.

O futuro das finanças é uma integração silenciosa. Quando o sistema SWIFT fizer a transição completa para o ISO 20022 em 2025, os dividendos de interoperabilidade dos tokens em conformidade serão completamente liberados. Esses ativos digitais, que combinam velocidade, conformidade e segurança de nível financeiro, não são apenas produtos tecnológicos, mas um “novo sangue vital” que reconstrói o fluxo de fundos globais.