創新場景金融推動農村數字普惠金融走深走實

浙江瑞豐農商銀行在農村數字普惠金融領域的探索與實踐，爲行業提供了一個極具價值的範例。特別值得關注的是該行在場景金融上的創新，將金融服務融入政務、民生等多個場景，不僅拓寬了服務邊界，更讓農村居民享受到更加便捷、高效的綜合服務。

場景金融是將金融服務融入具體的商業化服務場景中，將客戶需求與金融服務緊密結合，爲客戶提供更加便捷、高效、個性化的金融解決方案。近年來，各金融機構致力於場景金融服務的突破，取得了一定成效。在數字技術的浪潮下，創新場景金融成爲推動農村數字普惠金融發展的關鍵路徑。

根據農業生產及農村居民需求，筆者認爲，創新場景金融應圍繞農業生產場景、農村生活場景、農業經營場景來發力。

在農業生產場景方面，金融機構可利用大數據、物聯網、衛星遙感等技術，整合土地、農作物、農資等數據，開展信用評估和風險預測，推出農業大數據信貸、氣象貸、農機貸、物聯網＋供應鏈金融等模式，爲農戶提供精準信貸服務。這能夠有效緩解傳統金融服務中信息不對稱、抵押物不足等問題。

在農村生活場景方面，金融機構可以聚焦農村消費領域，圍繞家庭教育消費、醫療消費、住房改善消費等場景，爲農村居民提供差異化的金融產品；同時，關注民生服務，與公共事業單位合作，實現民生繳費線上辦理功能；此外，也可以與農村商超個體戶合作，提供電子支付等設備，並提供帳戶管理、資金托管、理財等金融服務，滿足商戶在經營過程中的資金管理和增值需求。

在經營場景方面，金融機構可針對農村旅遊、休閒農業、綠色生態農業等新興業態，設計綜合金融解決方案，包括項目融資、消費信貸、結算服務等，促進農村產業結構升級和農民增收。例如，爲鄉村旅遊項目提供融資，用於建設民宿、農家樂等設施，同時爲遊客提供消費信貸服務。

值得關注的是，目前創新場景金融仍面臨數據整合共享難題，農村地區數據分散、質量參差不齊、信用體系建設滯後。因此，金融機構要在合法合規的框架下，搭建農村數據共享平台，整合多源數據，加強數據治理，提升數據質量；同時，借助金融科技手段，優化信用評價模型，開展信用教育，逐步完善農村信用體系。

總體來看，金融機構應在風險可控的前提下，拓展服務領域，優化服務流程，爲農村居民和經營主體提供更加優質、高效的金融服務，爲鄉村振興注入金融活水，助力農村經濟繁榮發展。

（文章來源：證券日報）

來源：東方財富網

作者：證券日報