Otoritas regulasi perbankan AS (Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Federal Reserve, Office of the Comptroller of the Currency (OCC)) telah mencabut pernyataan pembatasan sebelumnya terhadap aset kripto, memberikan lebih banyak kebebasan kepada bank untuk terlibat dalam bidang aset digital tanpa persetujuan sebelumnya.
Jika bank dapat menjaga langkah-langkah manajemen risiko yang tepat, maka mereka dapat lebih mudah menyediakan layanan kripto sekarang dan memberikan layanan perbankan untuk perusahaan kripto.
Meskipun regulasi di AS sedang dilonggarkan, banyak daerah juga mengambil sikap yang lebih mendukung, lembaga yang memiliki pengaruh global tetap harus mematuhi standar Komite Basel.
Masih ada keraguan tentang apakah bank-bank di Amerika Serikat dapat memegang aset kripto di neraca mereka atau terlibat dalam aktivitas pinjaman kripto, dan diharapkan akan ada peraturan yang lebih jelas di masa depan.
Otoritas pengawas bank federal AS telah mencabut pernyataan bersama sebelumnya mengenai aset kripto, memberikan bank lebih banyak kebebasan untuk terlibat dalam bisnis aset digital. Lembaga-lembaga ini menekankan bahwa mereka berkomitmen untuk mendorong inovasi dan menjaga ekspektasi selaras dengan perubahan pasar - mereka mengakui peran blockchain yang semakin meningkat sebagai infrastruktur keuangan inti. Ini membuka pintu bagi lembaga keuangan tradisional (FI) untuk memasuki bidang aset digital dengan lebih sedikit hambatan regulasi.
Otoritas Moneter AS (OCC), Perusahaan Asuransi Simpanan Federal AS (FDIC), dan Federal Reserve secara resmi menghapus hambatan bagi bank untuk terlibat dalam cryptocurrency.
Pada tanggal 24 April 2024, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Federal Reserve, dan Office of the Comptroller of the Currency (OCC) Amerika Serikat mengumumkan pencabutan pernyataan sebelumnya tentang partisipasi bank dalam aset cryptocurrency dan kegiatan terkait.
Sebelumnya, regulator telah memberlakukan persyaratan regulasi yang ketat, terutama terkait dengan volatilitas simpanan yang terkait dengan cryptocurrency, dan telah menetapkan aturan manajemen likuiditas yang ketat. Pernyataan regulasi yang dikeluarkan pada tahun 2023 yang sekarang telah dicabut, sebenarnya telah menetapkan penghalang peringatan bagi bank yang mempertimbangkan untuk terlibat dalam cryptocurrency. Meskipun saran ini tidak sepenuhnya melarang, namun memberikan peringatan regulasi yang kuat kepada bank:
Beroperasi langsung dengan cryptocurrency (menerbitkan / memiliki aset digital)
Memberikan layanan perbankan untuk perusahaan cryptocurrency
Memegang cadangan stablecoin
Dengan pencabutan pernyataan ini, bank sekarang dapat lebih fleksibel dalam berpartisipasi di pasar cryptocurrency, asalkan mereka menjaga praktik risiko dan kepatuhan yang baik—langkah ini mengakui semakin meningkatnya legitimasi cryptocurrency dan permintaan pelanggan yang semakin meningkat untuk layanan aset digital.
Pembaruan penting dalam regulasi bank: Peluang baru muncul
Setiap lembaga pengatur telah melakukan penyesuaian spesifik, menghilangkan hambatan sebelumnya bagi bank untuk berpartisipasi dalam bisnis aset digital:
Otoritas Moneter Amerika Serikat (OCC): mencabut Surat Penjelasan No. 1179, yang tidak lagi mengharuskan bank nasional untuk mendapatkan dokumen "tanpa keberatan" secara resmi sebelum memproses transaksi aset digital. Memulihkan izin sebelumnya mengenai penyimpanan cryptocurrency, stablecoin, dan penggunaan blockchain dalam Surat No. 1170, 1172, dan 1174. Layanan penyimpanan dan kegiatan menggunakan teknologi buku besar terdistribusi kini dianggap diperbolehkan, asalkan kegiatan tersebut dilakukan dengan aman dan legal. Selain itu, Otoritas Moneter Amerika Serikat mengeluarkan Surat Penjelasan No. 1184 pada 7 Mei 2025, yang mengonfirmasi bahwa bank nasional dan asosiasi tabungan federal dapat:
Membeli dan menjual aset yang dikelola sesuai dengan keinginan klien
Mengalihdayakan aktivitas aset kripto (seperti layanan kustodian dan eksekusi) kepada pihak ketiga, dengan syarat pihak ketiga mengikuti praktik manajemen risiko yang tepat.
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC): Mengeluarkan pedoman baru yang mengonfirmasi bahwa lembaga yang diatur oleh FDIC tidak perlu mendapatkan persetujuan FDIC sebelumnya untuk melakukan aktivitas terkait cryptocurrency yang diizinkan, asalkan mereka mengelola risiko dengan baik dan mematuhi peraturan. Sementara itu, FDIC mencabut persyaratan pemberitahuan sebelumnya dalam FIL-16-2022.
Federal Reserve: telah mencabut empat instruksi cryptocurrency sebelumnya, termasuk pernyataan bersama, SR 22-6, dan SR 23-8, yang masing-masing mengharuskan bank anggota negara bagian yang berpartisipasi dalam aktivitas cryptocurrency untuk memberikan pemberitahuan sebelumnya, serta pemberitahuan aktivitas token dolar dan pernyataan "tidak menentang". Federal Reserve sekarang akan mengawasi aktivitas cryptocurrency bank melalui prosedur regulasi reguler.
Apa artinya ini bagi bank-bank AS yang ingin terjun ke bidang aset digital?
Perubahan regulasi ini adalah peluang besar bagi bank-bank Amerika yang mempertimbangkan untuk memasuki bidang aset digital.
Menyederhanakan Akses Pasar: Dengan menghapus persyaratan pemberitahuan dan persetujuan sebelumnya, regulator mengurangi hambatan bagi bank untuk menyediakan layanan kripto, sehingga mempercepat kecepatan akses pasar dan meningkatkan daya saing.
Memperluas jangkauan bisnis kripto yang diizinkan: Bank sekarang memiliki otonomi yang lebih jelas untuk berpartisipasi dalam berbagai bisnis kripto yang sebelumnya terpengaruh oleh ketidakpastian regulasi, termasuk layanan kustodian, pembayaran, dan aplikasi buku besar terdistribusi.
Memperluas layanan kepada klien kripto: Lembaga keuangan dapat dengan lebih percaya diri menyediakan layanan perbankan untuk perusahaan di bidang kripto (termasuk bursa dan penerbit stablecoin), sehingga membuka peluang pelanggan dan pendapatan baru.
Meskipun peraturan telah ditetapkan dengan jelas, masih ada beberapa masalah penting yang diharapkan akan diikuti dengan panduan lebih lanjut:
Apakah bank dapat memiliki aset kripto di neraca mereka?
Apakah bank dapat dan bagaimana cara berpartisipasi dalam kegiatan pinjaman kripto
Manajemen risiko tetap penting
Meskipun regulasi telah dilonggarkan, lembaga pengawas tetap menekankan pentingnya manajemen risiko yang tepat. Bank harus memastikan:
Semua kegiatan cryptocurrency mematuhi hukum dan peraturan yang berlaku (seperti Undang-Undang Kerahasiaan Bank, hukum anti-pencucian uang / anti-pembiayaan terorisme).
Operasi stabil, operasi aman.
Melaksanakan pengendalian manajemen risiko yang memadai.
Latar belakang internasional
Meskipun lembaga regulasi Amerika Serikat secara tradisional memiliki sikap hati-hati yang jelas terhadap bisnis cryptocurrency bank dan penyediaan layanan kustodian, dalam beberapa tahun terakhir, banyak rekan internasional mengambil sikap yang lebih netral bahkan mendukung. Misalnya, pada tahun 2023, Otoritas Moneter Hong Kong menerbitkan pedoman yang mendorong bank untuk menyediakan layanan perbankan kepada penyedia layanan aset virtual yang diatur. Demikian pula, bank sentral Afrika Selatan, Nigeria, dan Uni Emirat Arab juga mengeluarkan pedoman untuk membantu bank mengelola risiko integritas keuangan saat terlibat dalam ekosistem cryptocurrency. Regulator di Uni Emirat Arab, Singapura, dan Hong Kong telah menyatakan kesediaan untuk mengizinkan bank menerbitkan stablecoin, yang mencerminkan sikap yang lebih terbuka terhadap inovasi yang bertanggung jawab di bidang keuangan.
Namun, bank-bank dengan pengaruh internasional mungkin masih menghadapi beberapa batasan dari standar global yang akan datang. Komite Pengawasan Perbankan Basel (BCBS) telah menyatakan kekhawatiran tentang meningkatnya risiko terkait blockchain tanpa izin. Sebagai bagian dari ini, pedoman Basel tentang penanganan risiko eksposur aset kripto bank secara hati-hati—yang disepakati oleh anggota Komite Pengawasan Perbankan Basel untuk diterapkan sebelum 1 Januari 2026—akan memberlakukan persyaratan modal yang ketat pada bank-bank internasional yang aktif secara internasional yang memegang aset blockchain tanpa izin di neraca mereka.
Meskipun standar ini terutama ditujukan untuk bank-bank yang memiliki pengaruh internasional, dalam praktiknya, banyak yurisdiksi juga memperluas ruang lingkupnya untuk mencakup bank-bank domestik besar atau yang memiliki sistemik penting. Juga perlu dicatat bahwa standar Basel tidak memiliki kekuatan hukum - harus diadopsi melalui regulasi nasional, dan proses ini mungkin melibatkan penundaan, modifikasi, atau hanya implementasi sebagian. Setelah diterapkan secara penuh, persyaratan modal ini mungkin membuat biaya bagi bank untuk melakukan beberapa aktivitas kripto secara besar-besaran menjadi sangat tinggi, seperti memberikan pinjaman dengan jaminan kripto dan memegang stablecoin.
Bagaimana bank membangun strategi aset digital yang sesuai dengan peraturan
Bank yang berminat untuk menyediakan layanan aset digital harus memanfaatkan lingkungan regulasi baru, merancang skema aplikasi cryptocurrency yang terstruktur dan dapat diperluas. Dengan pengurangan signifikan dalam ambang akses, lembaga keuangan memiliki jalur yang lebih jelas dalam membangun dan memperluas produk aset digital.
Keberhasilan bergantung pada pelaksanaan yang cermat, kemitraan yang kuat, dan kepatuhan yang ketat:
Mengingat hambatan regulasi telah berkurang, mengevaluasi peluang strategis di bidang cryptocurrency, menjelajahi layanan seperti kustodian, pembayaran, tokenisasi, dan infrastruktur blockchain.
Berdasarkan karakteristik unik aset digital, buat kerangka manajemen risiko dan kepatuhan yang komprehensif, termasuk pemantauan transaksi, due diligence pelanggan, dan kepatuhan terhadap anti pencucian uang.
Pertimbangkan untuk bekerja sama dengan penyedia layanan cryptocurrency yang tepercaya.
Perhatikan dengan seksama panduan lembaga yang akan datang untuk menangani masalah yang lebih kompleks, seperti pinjaman cryptocurrency dan memegang aset digital selain stablecoin dalam neraca.
Pertimbangkan untuk mengadopsi strategi bertahap, menggunakan kerangka kerja lima tahap kami "Perjalanan Kematangan Cryptocurrency", untuk membantu bank memasuki dan berkembang di bidang cryptocurrency.
Melihat ke depan untuk masa depan yang diberdayakan oleh blockchain
Perubahan regulasi ini menandakan momen transformasi dalam lanskap perbankan Amerika Serikat. Setelah bertahun-tahun kehati-hatian dan pembatasan, otoritas kini memberikan lebih banyak kebebasan kepada bank untuk mengeksplorasi peluang cryptocurrency, dan berharap mereka melakukan inovasi yang bertanggung jawab.
Pintu untuk aset digital kini terbuka lebar, dan hambatan regulasi yang menghalangi inovasi semakin berkurang.
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Chainalysis: Otoritas regulasi AS sedang memberikan lampu hijau untuk bank melakukan aktivitas aset digital
Ditulis oleh: Chainalysis
Kompilasi: Wu Zhu, Jincai Caijing
Ringkasan
Otoritas regulasi perbankan AS (Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Federal Reserve, Office of the Comptroller of the Currency (OCC)) telah mencabut pernyataan pembatasan sebelumnya terhadap aset kripto, memberikan lebih banyak kebebasan kepada bank untuk terlibat dalam bidang aset digital tanpa persetujuan sebelumnya.
Jika bank dapat menjaga langkah-langkah manajemen risiko yang tepat, maka mereka dapat lebih mudah menyediakan layanan kripto sekarang dan memberikan layanan perbankan untuk perusahaan kripto.
Meskipun regulasi di AS sedang dilonggarkan, banyak daerah juga mengambil sikap yang lebih mendukung, lembaga yang memiliki pengaruh global tetap harus mematuhi standar Komite Basel.
Masih ada keraguan tentang apakah bank-bank di Amerika Serikat dapat memegang aset kripto di neraca mereka atau terlibat dalam aktivitas pinjaman kripto, dan diharapkan akan ada peraturan yang lebih jelas di masa depan.
Otoritas pengawas bank federal AS telah mencabut pernyataan bersama sebelumnya mengenai aset kripto, memberikan bank lebih banyak kebebasan untuk terlibat dalam bisnis aset digital. Lembaga-lembaga ini menekankan bahwa mereka berkomitmen untuk mendorong inovasi dan menjaga ekspektasi selaras dengan perubahan pasar - mereka mengakui peran blockchain yang semakin meningkat sebagai infrastruktur keuangan inti. Ini membuka pintu bagi lembaga keuangan tradisional (FI) untuk memasuki bidang aset digital dengan lebih sedikit hambatan regulasi.
Otoritas Moneter AS (OCC), Perusahaan Asuransi Simpanan Federal AS (FDIC), dan Federal Reserve secara resmi menghapus hambatan bagi bank untuk terlibat dalam cryptocurrency.
Pada tanggal 24 April 2024, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Federal Reserve, dan Office of the Comptroller of the Currency (OCC) Amerika Serikat mengumumkan pencabutan pernyataan sebelumnya tentang partisipasi bank dalam aset cryptocurrency dan kegiatan terkait.
Sebelumnya, regulator telah memberlakukan persyaratan regulasi yang ketat, terutama terkait dengan volatilitas simpanan yang terkait dengan cryptocurrency, dan telah menetapkan aturan manajemen likuiditas yang ketat. Pernyataan regulasi yang dikeluarkan pada tahun 2023 yang sekarang telah dicabut, sebenarnya telah menetapkan penghalang peringatan bagi bank yang mempertimbangkan untuk terlibat dalam cryptocurrency. Meskipun saran ini tidak sepenuhnya melarang, namun memberikan peringatan regulasi yang kuat kepada bank:
Beroperasi langsung dengan cryptocurrency (menerbitkan / memiliki aset digital)
Memberikan layanan perbankan untuk perusahaan cryptocurrency
Memegang cadangan stablecoin
Dengan pencabutan pernyataan ini, bank sekarang dapat lebih fleksibel dalam berpartisipasi di pasar cryptocurrency, asalkan mereka menjaga praktik risiko dan kepatuhan yang baik—langkah ini mengakui semakin meningkatnya legitimasi cryptocurrency dan permintaan pelanggan yang semakin meningkat untuk layanan aset digital.
Pembaruan penting dalam regulasi bank: Peluang baru muncul
Setiap lembaga pengatur telah melakukan penyesuaian spesifik, menghilangkan hambatan sebelumnya bagi bank untuk berpartisipasi dalam bisnis aset digital:
Otoritas Moneter Amerika Serikat (OCC): mencabut Surat Penjelasan No. 1179, yang tidak lagi mengharuskan bank nasional untuk mendapatkan dokumen "tanpa keberatan" secara resmi sebelum memproses transaksi aset digital. Memulihkan izin sebelumnya mengenai penyimpanan cryptocurrency, stablecoin, dan penggunaan blockchain dalam Surat No. 1170, 1172, dan 1174. Layanan penyimpanan dan kegiatan menggunakan teknologi buku besar terdistribusi kini dianggap diperbolehkan, asalkan kegiatan tersebut dilakukan dengan aman dan legal. Selain itu, Otoritas Moneter Amerika Serikat mengeluarkan Surat Penjelasan No. 1184 pada 7 Mei 2025, yang mengonfirmasi bahwa bank nasional dan asosiasi tabungan federal dapat:
Membeli dan menjual aset yang dikelola sesuai dengan keinginan klien
Mengalihdayakan aktivitas aset kripto (seperti layanan kustodian dan eksekusi) kepada pihak ketiga, dengan syarat pihak ketiga mengikuti praktik manajemen risiko yang tepat.
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC): Mengeluarkan pedoman baru yang mengonfirmasi bahwa lembaga yang diatur oleh FDIC tidak perlu mendapatkan persetujuan FDIC sebelumnya untuk melakukan aktivitas terkait cryptocurrency yang diizinkan, asalkan mereka mengelola risiko dengan baik dan mematuhi peraturan. Sementara itu, FDIC mencabut persyaratan pemberitahuan sebelumnya dalam FIL-16-2022.
Federal Reserve: telah mencabut empat instruksi cryptocurrency sebelumnya, termasuk pernyataan bersama, SR 22-6, dan SR 23-8, yang masing-masing mengharuskan bank anggota negara bagian yang berpartisipasi dalam aktivitas cryptocurrency untuk memberikan pemberitahuan sebelumnya, serta pemberitahuan aktivitas token dolar dan pernyataan "tidak menentang". Federal Reserve sekarang akan mengawasi aktivitas cryptocurrency bank melalui prosedur regulasi reguler.
Apa artinya ini bagi bank-bank AS yang ingin terjun ke bidang aset digital?
Perubahan regulasi ini adalah peluang besar bagi bank-bank Amerika yang mempertimbangkan untuk memasuki bidang aset digital.
Menyederhanakan Akses Pasar: Dengan menghapus persyaratan pemberitahuan dan persetujuan sebelumnya, regulator mengurangi hambatan bagi bank untuk menyediakan layanan kripto, sehingga mempercepat kecepatan akses pasar dan meningkatkan daya saing.
Memperluas jangkauan bisnis kripto yang diizinkan: Bank sekarang memiliki otonomi yang lebih jelas untuk berpartisipasi dalam berbagai bisnis kripto yang sebelumnya terpengaruh oleh ketidakpastian regulasi, termasuk layanan kustodian, pembayaran, dan aplikasi buku besar terdistribusi.
Memperluas layanan kepada klien kripto: Lembaga keuangan dapat dengan lebih percaya diri menyediakan layanan perbankan untuk perusahaan di bidang kripto (termasuk bursa dan penerbit stablecoin), sehingga membuka peluang pelanggan dan pendapatan baru.
Meskipun peraturan telah ditetapkan dengan jelas, masih ada beberapa masalah penting yang diharapkan akan diikuti dengan panduan lebih lanjut:
Apakah bank dapat memiliki aset kripto di neraca mereka?
Apakah bank dapat dan bagaimana cara berpartisipasi dalam kegiatan pinjaman kripto
Manajemen risiko tetap penting
Meskipun regulasi telah dilonggarkan, lembaga pengawas tetap menekankan pentingnya manajemen risiko yang tepat. Bank harus memastikan:
Semua kegiatan cryptocurrency mematuhi hukum dan peraturan yang berlaku (seperti Undang-Undang Kerahasiaan Bank, hukum anti-pencucian uang / anti-pembiayaan terorisme).
Operasi stabil, operasi aman.
Melaksanakan pengendalian manajemen risiko yang memadai.
Latar belakang internasional
Meskipun lembaga regulasi Amerika Serikat secara tradisional memiliki sikap hati-hati yang jelas terhadap bisnis cryptocurrency bank dan penyediaan layanan kustodian, dalam beberapa tahun terakhir, banyak rekan internasional mengambil sikap yang lebih netral bahkan mendukung. Misalnya, pada tahun 2023, Otoritas Moneter Hong Kong menerbitkan pedoman yang mendorong bank untuk menyediakan layanan perbankan kepada penyedia layanan aset virtual yang diatur. Demikian pula, bank sentral Afrika Selatan, Nigeria, dan Uni Emirat Arab juga mengeluarkan pedoman untuk membantu bank mengelola risiko integritas keuangan saat terlibat dalam ekosistem cryptocurrency. Regulator di Uni Emirat Arab, Singapura, dan Hong Kong telah menyatakan kesediaan untuk mengizinkan bank menerbitkan stablecoin, yang mencerminkan sikap yang lebih terbuka terhadap inovasi yang bertanggung jawab di bidang keuangan.
Namun, bank-bank dengan pengaruh internasional mungkin masih menghadapi beberapa batasan dari standar global yang akan datang. Komite Pengawasan Perbankan Basel (BCBS) telah menyatakan kekhawatiran tentang meningkatnya risiko terkait blockchain tanpa izin. Sebagai bagian dari ini, pedoman Basel tentang penanganan risiko eksposur aset kripto bank secara hati-hati—yang disepakati oleh anggota Komite Pengawasan Perbankan Basel untuk diterapkan sebelum 1 Januari 2026—akan memberlakukan persyaratan modal yang ketat pada bank-bank internasional yang aktif secara internasional yang memegang aset blockchain tanpa izin di neraca mereka.
Meskipun standar ini terutama ditujukan untuk bank-bank yang memiliki pengaruh internasional, dalam praktiknya, banyak yurisdiksi juga memperluas ruang lingkupnya untuk mencakup bank-bank domestik besar atau yang memiliki sistemik penting. Juga perlu dicatat bahwa standar Basel tidak memiliki kekuatan hukum - harus diadopsi melalui regulasi nasional, dan proses ini mungkin melibatkan penundaan, modifikasi, atau hanya implementasi sebagian. Setelah diterapkan secara penuh, persyaratan modal ini mungkin membuat biaya bagi bank untuk melakukan beberapa aktivitas kripto secara besar-besaran menjadi sangat tinggi, seperti memberikan pinjaman dengan jaminan kripto dan memegang stablecoin.
Bagaimana bank membangun strategi aset digital yang sesuai dengan peraturan
Bank yang berminat untuk menyediakan layanan aset digital harus memanfaatkan lingkungan regulasi baru, merancang skema aplikasi cryptocurrency yang terstruktur dan dapat diperluas. Dengan pengurangan signifikan dalam ambang akses, lembaga keuangan memiliki jalur yang lebih jelas dalam membangun dan memperluas produk aset digital.
Keberhasilan bergantung pada pelaksanaan yang cermat, kemitraan yang kuat, dan kepatuhan yang ketat:
Mengingat hambatan regulasi telah berkurang, mengevaluasi peluang strategis di bidang cryptocurrency, menjelajahi layanan seperti kustodian, pembayaran, tokenisasi, dan infrastruktur blockchain.
Berdasarkan karakteristik unik aset digital, buat kerangka manajemen risiko dan kepatuhan yang komprehensif, termasuk pemantauan transaksi, due diligence pelanggan, dan kepatuhan terhadap anti pencucian uang.
Pertimbangkan untuk bekerja sama dengan penyedia layanan cryptocurrency yang tepercaya.
Perhatikan dengan seksama panduan lembaga yang akan datang untuk menangani masalah yang lebih kompleks, seperti pinjaman cryptocurrency dan memegang aset digital selain stablecoin dalam neraca.
Pertimbangkan untuk mengadopsi strategi bertahap, menggunakan kerangka kerja lima tahap kami "Perjalanan Kematangan Cryptocurrency", untuk membantu bank memasuki dan berkembang di bidang cryptocurrency.
Melihat ke depan untuk masa depan yang diberdayakan oleh blockchain
Perubahan regulasi ini menandakan momen transformasi dalam lanskap perbankan Amerika Serikat. Setelah bertahun-tahun kehati-hatian dan pembatasan, otoritas kini memberikan lebih banyak kebebasan kepada bank untuk mengeksplorasi peluang cryptocurrency, dan berharap mereka melakukan inovasi yang bertanggung jawab.
Pintu untuk aset digital kini terbuka lebar, dan hambatan regulasi yang menghalangi inovasi semakin berkurang.