暗号エコシステムの本質的な需要として、その背後にある暗号通貨ベースの支払いカードは、暗号群衆の消費キャリアになりつつあります。 Pzai、Foresight Newsによって書かれました。 (あらすじ:タイは「旅行暗号支払い」を完全に開放し、観光国はデジタルトランスフォーメーションに努めています)(背景補足:決済大手のStripeは、USDCとUSDBをサポートするための「ステーブルコインアカウント」を立ち上げ、100か国以上を開き、台湾で利用できますか? 暗号資産市場が活況を呈する中、私たちは「ビッグペイメントカード」の時代に直面しており、すべてのプロトコルが独自の暗号カードビジネスを持つことを熱望しており、プロトコル内のすべてのユーザーリテンションを最大化したいと考えているようです。 目まぐるしい選択肢の背後には、暗号と従来の支払い方法の間に架け橋を築いている無数の支払いプロバイダーがあります。 資産の種類と収入の選択肢に関しては、チェーン上のユニークな資産環境も、決済カードの成長に十分な推進力を提供します。 なぜこのサイクルには多くの支払いカードがあるのですか? この記事では、さまざまな角度から分析について説明します。 運用モードの簡単な分析 暗号支払いカードは、基本的に暗号通貨エコシステムと従来の支払いネットワークとの間の架け橋です。 システム全体には、ユーザー、カード発行者、カストディアンサービスプロバイダー、決済チャネル、加盟店、カードネットワークなど、複数の関係者が関与しています。 ユーザーは最初にカード発行会社から暗号化された支払いカードを申請し、カード発行者はカード発行仲介者を介してVisa、Mastercard、およびその他のカードネットワークに接続して、カードの発行を完了します。 同時に、カストディアンサービスプロバイダーは、ユーザーの暗号通貨資産を管理する責任があり、資金の一部を他の部分に投資して収入を得ることができ、資金管理の完全なクローズドループを形成します。 ユーザーが暗号支払いカードを使用して使用すると、システムは自動的に暗号通貨から法定通貨への即時変換を実行します。 具体的なプロセスは、ユーザーが加盟店でカードをスワイプして支払い、支払いリクエストが支払いチャネルを通じて処理され、システムがユーザーのエスクロー口座から同等の暗号通貨を差し引いて法定通貨に変換し、最終的に加盟店への支払いを完了することです。 マーチャントにとって、プロセス全体は従来の銀行カード決済と変わりませんが、ユーザーはデジタル資産を直接使用して日常消費するという目標を達成します。 現在の暗号決済カード製品は、Google Pay、Apple Pay、Alipayなどの主流の決済方法と広く統合されており、使用の利便性が大幅に向上しています。 市場に出回っている主な製品には、Crypto.com Visaカード、Binance Card、Bybitカード、Bitgetカードなどがあり、これらは通常、大規模な暗号通貨取引所によって発売されます。 技術レベルでは、一部のカード発行会社は、Ethena、Morpho、USUALなどのDeFiプロトコルを統合して、ユーザーに資産付加価値サービスを提供し、支払いから資産管理までの完全な金融サービスエコシステムを構築しています。 Source: X: Yue Xiaoyu Growth weapon: demand side in full swing The Brainy Insightsによると、世界の仮想通貨クレジットカード市場は2023年に250億ドルの価値があり、2033年には4,000億ドルを超えると予想されています。 主要なプロトコルが殺到しており、ペイメントカードビジネスの本質は成長の乱闘です。 この契約では、ペイメントカード自体の利益率は比較的限られていますが、ペイメントカード事業は、ユーザー獲得、エコロジカルな建設、資本の沈殿において高い戦略的価値を持っています。 したがって、取引所、資産運用会社、およびWeb3プロジェクト関係者は、より広範なユーザーとビジネスの成長、さらにはエコロジカルな拡大スイートをもたらすことができるため、依然として投資に前向きです。 暗号資産の分野では、決済に基づく根本的な需要が多くのPayFi製品を生み出していますが、Bitget Walletの調査によると、暗号資産決済はスピード(46%がユーザー選択)、国境を越えたコスト(37%が低手数料)、金融の自律性(32%が分散化を追求)の点で独自の利点を示しているものの、実用化の規模はまだ従来の決済システムに大きく遅れをとっています。 現在、従来の決済市場の規模は数兆米ドルにも上り、世界の日常取引の大部分をカバーしていますが、暗号決済は非常に小さなシェアしか占めておらず、主に国境を越えた送金、デジタル資産取引、その他のセグメント化されたシナリオに焦点を当てています。 ユーザーが従来の決済方法を好む主な理由は、次の3つのポイントに集約できます:信頼とセキュリティ:暗号ユーザーは暗号支払いのセキュリティリスク(ハッキングや詐欺など)を懸念していますが、従来の支払いは成熟した銀行システム、法的保護、および紛争解決メカニズムに依存して取引リスクを大幅に軽減します。 安定性と利便性:価格変動により、暗号の支払いは安定した交換手段として困難になりますが、従来の法定通貨の安定性は日常の消費により適しています。 さらに、ユーザーは、加盟店の受け入れが不十分なため、暗号決済の有用性が制限されていると感じていましたが、従来の決済は広範なPOS端末とオンライン統合を通じてシームレスにカバーされていました。 ユーザーエクスペリエンスの慣性:従来の決済ツールの操作しきい値は低く、ユーザーは長期的な習慣を形成していますが、暗号ウォレットの複雑さと技術的なしきい値は普及の障害となっています。 したがって、暗号化された資産と従来の決済エコロジーとの間の架け橋として、決済カードの主な有用性の可能性は、既存の加盟店決済ネットワークを使用して暗号資産をリアルタイムで法定通貨に変換して取引を完了し、オンチェーン資産+実際の支払いシナリオのユーティリティ拡張を実現することにあります。 規制の「アービトラージ」:オフチェーンリスクの回避とコスト削減 地理的には、暗号通貨と法定通貨の二重のコンプライアンス特性を考慮する必要があるため、支払いおよび決済プロバイダーはヨーロッパにより集中しています。 Adan.eu 調査によると、ヨーロッパ諸国では、特に若者やフィンテックが活発な地域で、暗号通貨の平均採用率が10%を超えています。 消費者が柔軟な決済方法を好むことと、ステーブルコインのエコシステムの拡大が相まって、仮想通貨決済カードは従来の金融とWeb3の世界との間の重要な架け橋となっています。 さらに、米ドルとユーロの強力な地域間流動性により、支払いカードにはステーブルコイン支払いが含まれることが多いため、銀行のシステミックリスクを回避する必要がある特定の国で暗号支払いカードを使用すると、人々はより柔軟な金融サービスを実現できます。 税務レベルでは、チャネルを通じて暗号資産を直接収益化する支払いカードのプロセスは、一部の取引プロセスでの税金の徴収をある程度回避し、一部のユーザーにとっては暗号カードを使用する機会にもなっています。 決済側とチェーン上の監督が不完全な場合、グレーゾーンの存在は多くの決済プロバイダーにとって群れとなり、潜在的なマネーロンダリングと規制回避を導き出しました。 しかし、コンプライアンスの面では、欧米は暗号市場関連の法律をいち早く推進・実施しており(例えば、EU MiCAは、サービスを継続するために関連事業会社にEU加盟国でのコンプライアンスライセンスの申請を義務付け、サービスの範囲を限定するなど)、このモデルはもはや継続しません。 ビジネスモデル:オンチェーンおよびオフチェーンの資産ポータルを開く 決済面では、暗号支払いカードは多様な運用形態を示しており、その中でステーブルコインを使用するクレジットカード/プリペイドカードの形式が最も一般的であり、デビットカードモデルは、より複雑な資金管理とリスク管理メカニズムのために、いくつかの支払いカードによってのみ実現できます。 ユーザーがそれを使用する必要がある場合、彼は最初にステーブルコインをアカウントに入金する必要があり、それに応じてカードの消費制限が引き上げられた後、ユーザーは制限を使用してさまざまな購入を行うことができます。 暗号通貨と法定通貨の金額の変換を含むこの資本の流れの連鎖では、カード発行者は為替レートの差額、手数料などを通じて収入を得ており、暗号通貨と法定通貨の変換の過程で、カード発行者は通常、ユーザー預金プロセスで発生する預金手数料でもある手数料の0.5%〜1%を請求できます...
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なぜ？この暗号化サイクルには多くのUカードや銀行提携支払いカードがありますか？
暗号エコシステムの本質的な需要として、その背後にある暗号通貨ベースの支払いカードは、暗号群衆の消費キャリアになりつつあります。 Pzai、Foresight Newsによって書かれました。 (あらすじ:タイは「旅行暗号支払い」を完全に開放し、観光国はデジタルトランスフォーメーションに努めています)(背景補足:決済大手のStripeは、USDCとUSDBをサポートするための「ステーブルコインアカウント」を立ち上げ、100か国以上を開き、台湾で利用できますか? 暗号資産市場が活況を呈する中、私たちは「ビッグペイメントカード」の時代に直面しており、すべてのプロトコルが独自の暗号カードビジネスを持つことを熱望しており、プロトコル内のすべてのユーザーリテンションを最大化したいと考えているようです。 目まぐるしい選択肢の背後には、暗号と従来の支払い方法の間に架け橋を築いている無数の支払いプロバイダーがあります。 資産の種類と収入の選択肢に関しては、チェーン上のユニークな資産環境も、決済カードの成長に十分な推進力を提供します。 なぜこのサイクルには多くの支払いカードがあるのですか? この記事では、さまざまな角度から分析について説明します。 運用モードの簡単な分析 暗号支払いカードは、基本的に暗号通貨エコシステムと従来の支払いネットワークとの間の架け橋です。 システム全体には、ユーザー、カード発行者、カストディアンサービスプロバイダー、決済チャネル、加盟店、カードネットワークなど、複数の関係者が関与しています。 ユーザーは最初にカード発行会社から暗号化された支払いカードを申請し、カード発行者はカード発行仲介者を介してVisa、Mastercard、およびその他のカードネットワークに接続して、カードの発行を完了します。 同時に、カストディアンサービスプロバイダーは、ユーザーの暗号通貨資産を管理する責任があり、資金の一部を他の部分に投資して収入を得ることができ、資金管理の完全なクローズドループを形成します。 ユーザーが暗号支払いカードを使用して使用すると、システムは自動的に暗号通貨から法定通貨への即時変換を実行します。 具体的なプロセスは、ユーザーが加盟店でカードをスワイプして支払い、支払いリクエストが支払いチャネルを通じて処理され、システムがユーザーのエスクロー口座から同等の暗号通貨を差し引いて法定通貨に変換し、最終的に加盟店への支払いを完了することです。 マーチャントにとって、プロセス全体は従来の銀行カード決済と変わりませんが、ユーザーはデジタル資産を直接使用して日常消費するという目標を達成します。 現在の暗号決済カード製品は、Google Pay、Apple Pay、Alipayなどの主流の決済方法と広く統合されており、使用の利便性が大幅に向上しています。 市場に出回っている主な製品には、Crypto.com Visaカード、Binance Card、Bybitカード、Bitgetカードなどがあり、これらは通常、大規模な暗号通貨取引所によって発売されます。 技術レベルでは、一部のカード発行会社は、Ethena、Morpho、USUALなどのDeFiプロトコルを統合して、ユーザーに資産付加価値サービスを提供し、支払いから資産管理までの完全な金融サービスエコシステムを構築しています。 Source: X: Yue Xiaoyu Growth weapon: demand side in full swing The Brainy Insightsによると、世界の仮想通貨クレジットカード市場は2023年に250億ドルの価値があり、2033年には4,000億ドルを超えると予想されています。 主要なプロトコルが殺到しており、ペイメントカードビジネスの本質は成長の乱闘です。 この契約では、ペイメントカード自体の利益率は比較的限られていますが、ペイメントカード事業は、ユーザー獲得、エコロジカルな建設、資本の沈殿において高い戦略的価値を持っています。 したがって、取引所、資産運用会社、およびWeb3プロジェクト関係者は、より広範なユーザーとビジネスの成長、さらにはエコロジカルな拡大スイートをもたらすことができるため、依然として投資に前向きです。 暗号資産の分野では、決済に基づく根本的な需要が多くのPayFi製品を生み出していますが、Bitget Walletの調査によると、暗号資産決済はスピード(46%がユーザー選択)、国境を越えたコスト(37%が低手数料)、金融の自律性(32%が分散化を追求)の点で独自の利点を示しているものの、実用化の規模はまだ従来の決済システムに大きく遅れをとっています。 現在、従来の決済市場の規模は数兆米ドルにも上り、世界の日常取引の大部分をカバーしていますが、暗号決済は非常に小さなシェアしか占めておらず、主に国境を越えた送金、デジタル資産取引、その他のセグメント化されたシナリオに焦点を当てています。 ユーザーが従来の決済方法を好む主な理由は、次の3つのポイントに集約できます:信頼とセキュリティ:暗号ユーザーは暗号支払いのセキュリティリスク(ハッキングや詐欺など)を懸念していますが、従来の支払いは成熟した銀行システム、法的保護、および紛争解決メカニズムに依存して取引リスクを大幅に軽減します。 安定性と利便性:価格変動により、暗号の支払いは安定した交換手段として困難になりますが、従来の法定通貨の安定性は日常の消費により適しています。 さらに、ユーザーは、加盟店の受け入れが不十分なため、暗号決済の有用性が制限されていると感じていましたが、従来の決済は広範なPOS端末とオンライン統合を通じてシームレスにカバーされていました。 ユーザーエクスペリエンスの慣性:従来の決済ツールの操作しきい値は低く、ユーザーは長期的な習慣を形成していますが、暗号ウォレットの複雑さと技術的なしきい値は普及の障害となっています。 したがって、暗号化された資産と従来の決済エコロジーとの間の架け橋として、決済カードの主な有用性の可能性は、既存の加盟店決済ネットワークを使用して暗号資産をリアルタイムで法定通貨に変換して取引を完了し、オンチェーン資産+実際の支払いシナリオのユーティリティ拡張を実現することにあります。 規制の「アービトラージ」:オフチェーンリスクの回避とコスト削減 地理的には、暗号通貨と法定通貨の二重のコンプライアンス特性を考慮する必要があるため、支払いおよび決済プロバイダーはヨーロッパにより集中しています。 Adan.eu 調査によると、ヨーロッパ諸国では、特に若者やフィンテックが活発な地域で、暗号通貨の平均採用率が10%を超えています。 消費者が柔軟な決済方法を好むことと、ステーブルコインのエコシステムの拡大が相まって、仮想通貨決済カードは従来の金融とWeb3の世界との間の重要な架け橋となっています。 さらに、米ドルとユーロの強力な地域間流動性により、支払いカードにはステーブルコイン支払いが含まれることが多いため、銀行のシステミックリスクを回避する必要がある特定の国で暗号支払いカードを使用すると、人々はより柔軟な金融サービスを実現できます。 税務レベルでは、チャネルを通じて暗号資産を直接収益化する支払いカードのプロセスは、一部の取引プロセスでの税金の徴収をある程度回避し、一部のユーザーにとっては暗号カードを使用する機会にもなっています。 決済側とチェーン上の監督が不完全な場合、グレーゾーンの存在は多くの決済プロバイダーにとって群れとなり、潜在的なマネーロンダリングと規制回避を導き出しました。 しかし、コンプライアンスの面では、欧米は暗号市場関連の法律をいち早く推進・実施しており(例えば、EU MiCAは、サービスを継続するために関連事業会社にEU加盟国でのコンプライアンスライセンスの申請を義務付け、サービスの範囲を限定するなど)、このモデルはもはや継続しません。 ビジネスモデル:オンチェーンおよびオフチェーンの資産ポータルを開く 決済面では、暗号支払いカードは多様な運用形態を示しており、その中でステーブルコインを使用するクレジットカード/プリペイドカードの形式が最も一般的であり、デビットカードモデルは、より複雑な資金管理とリスク管理メカニズムのために、いくつかの支払いカードによってのみ実現できます。 ユーザーがそれを使用する必要がある場合、彼は最初にステーブルコインをアカウントに入金する必要があり、それに応じてカードの消費制限が引き上げられた後、ユーザーは制限を使用してさまざまな購入を行うことができます。 暗号通貨と法定通貨の金額の変換を含むこの資本の流れの連鎖では、カード発行者は為替レートの差額、手数料などを通じて収入を得ており、暗号通貨と法定通貨の変換の過程で、カード発行者は通常、ユーザー預金プロセスで発生する預金手数料でもある手数料の0.5%〜1%を請求できます...