chiffrement des paiements : le superconductor des paiements traditionnels
Avec le temps, en 2025, la blockchain a progressivement construit un écosystème de paiement financier parallèle au système financier traditionnel. Les canaux de paiement en chiffrement ont supporté un volume de 200 milliards de dollars de stablecoins, ainsi qu'un volume de transactions de 56,2 trillions de dollars de stablecoins en 2024, un chiffre qui est proche du volume de transactions annuel de Mastercard.
La généralisation et l'adoption à grande échelle des paiements en chiffrement sont devenues un fait incontestable, notamment représentées par l'acquisition par Stripe du fournisseur de services de stablecoins Bridge. Les canaux de paiement en chiffrement deviennent des supraconducteurs pour les paiements, formant la base d'un système financier parallèle, offrant des temps de règlement plus rapides, des frais réduits et la capacité d'opérer sans couture à l'international.
Cet article analysera de manière exhaustive comment les canaux de paiement chiffrés basés sur la blockchain apportent de l'utilité aux canaux de paiement traditionnels, en partant du point de vue des paiements traditionnels, et fournira plusieurs scénarios d'application réels ainsi que des prévisions pour l'avenir.
I. Les canaux de paiement existants
1.1 Réseau d'organisation de cartes
Le paiement par carte de crédit implique principalement quatre participants : le commerçant, le titulaire de la carte, la banque émettrice et la banque acquéreuse. La banque émettrice fournit au client une carte de crédit ou de débit et autorise la transaction. L'institution de règlement collecte les paiements pour le commerçant et s'assure que les fonds arrivent sur le compte du commerçant.
Les réseaux d'organisations de cartes de crédit fournissent des canaux et des règles pour les paiements, reliant les établissements d'acquisition aux banques émettrices. Ils se divisent en deux types : "ouvert" ( comme Visa ) et "fermé" ( comme American Express ). Les réseaux ouverts impliquent plusieurs parties, tandis que les réseaux fermés sont gérés par une seule entreprise.
L'économie des paiements est très complexe, avec de multiples frais, y compris les frais d'échange, les frais de carte et les frais de règlement, etc. La structure du marché est également très complexe, incluant des participants tels que les passerelles de paiement, les processeurs de paiement, les fournisseurs de services de paiement et les plateformes d'orchestration.
1.2 Système de règlement automatique ( ACH )
ACH est l'un des plus grands réseaux de paiement aux États-Unis, appartenant aux banques qui l'utilisent. Il est largement utilisé pour le traitement des paies, le paiement des factures et les transactions B2B. Les transactions ACH se composent principalement de deux types : les virements et les retraits, impliquant plusieurs participants tels que l'initiateur, l'ODFI, le RDFI et l'opérateur ACH.
Le système ACH s'efforce de répondre aux besoins modernes, comme le lancement de "ACH du jour" pour accélérer la vitesse de traitement. Mais il reste dépendant du traitement par lots plutôt que des virements en temps réel, et présente certaines limitations.
1.3 virement
Le virement est au cœur du traitement des paiements de haute valeur. Les deux principaux systèmes aux États-Unis sont Fedwire et CHIPS. Ils traitent les paiements urgents et garantis qui nécessitent un règlement immédiat. Les virements sont généralement irrévocables et utilisent le système de règlement brut en temps réel (RTGS).
Fedwire est un système RTGS qui permet aux institutions financières d'envoyer et de recevoir des virements de fonds le jour même. CHIPS est une alternative du secteur privé qui utilise un système de règlement à compensation nette. SWIFT est un réseau d'information mondial destiné aux institutions financières, coordonnant les paiements transfrontaliers.
Deux, cas d'utilisation réels
Le canal de paiement par chiffrement est le plus efficace dans des situations où l'utilisation du dollar traditionnel est limitée mais la demande est forte, comme dans les pays en cas d'instabilité économique, d'hyperinflation, de contrôle des changes ou de systèmes bancaires peu développés. Il a également un avantage dans les scénarios de mondialisation des paiements, pouvant servir de liant entre différents systèmes.
2.1 Acquittement du commerçant
L'acceptation des paiements par les commerçants se divise en intégration frontale et intégration backend. La méthode frontale permet aux commerçants d'accepter directement les paiements en chiffrement, tandis que la méthode backend offre aux commerçants des délais de règlement plus rapides et des canaux d'accès aux fonds.
2.2 carte de débit
Relier directement une carte de débit à un portefeuille de contrat intelligent non custodian établit un puissant pont entre l'espace de bloc et le monde réel. Cela est particulièrement populaire sur les marchés émergents et remplace progressivement les banques traditionnelles.
2.3 transfert
Le chiffrement des paiements peut offrir des moyens de transfert d'argent à l'étranger plus rapides et moins chers. Les portefeuilles intégrés non custodiaux offrent aux utilisateurs une expérience utilisateur de niveau Web2, favorisant cette tendance.
2.4 paiements B2B
Le paiement B2B transfrontalier est l'une des applications les plus prometteuses du chiffrement. Il peut améliorer considérablement la vitesse et le coût des paiements, en particulier dans des scénarios tels que le paiement aux fournisseurs transfrontaliers, les comptes à recevoir transfrontaliers, les opérations financières et les paiements d'aide étrangère.
2.5 bulletin de salaire
Pour les freelances et les entrepreneurs, le chiffrement des paiements peut permettre à plus d'argent de finir dans leurs poches plutôt que d'aller vers des intermédiaires. Cela est particulièrement utile pour les entreprises natives de cryptomonnaie qui détiennent la plupart de leurs fonds sous forme de cryptomonnaies.
2.6 Acceptation des devises pour les dépôts et retraits
L'acceptation des devises pour les dépôts et retraits est un marché très concurrentiel, mais c'est la partie la plus critique du processus de paiement. Les canaux P2P s'appuient sur un réseau d'"agents", particulièrement répandu en Afrique, et peuvent prendre en charge divers modes de paiement locaux.
Trois, autorisation de régulation et de conformité
Obtenir une licence réglementaire est une étape nécessaire pour élargir l'application des paiements en chiffrement. Les startups peuvent choisir de collaborer avec des entités déjà licenciées ou d'obtenir une licence de manière indépendante. Réaliser une couverture de licence mondiale est extrêmement difficile, car chaque région a ses propres réglementations uniques sur le transfert de fonds.
Quatre, défis
La généralisation des paiements par chiffrement fait face à de multiples défis, notamment des difficultés d'adoption, des problèmes d'acceptation des devises pour les dépôts et retraits, des questions de confidentialité, des difficultés à établir des relations bancaires et des problèmes de conformité. Ces défis nécessitent un effort commun de l'industrie pour être surmontés.
Cinq, Perspectives futures
Au cours des 5 prochaines années, l'industrie des paiements en chiffrement pourrait connaître les changements suivants :
Le montant des paiements effectués chaque année par le biais de canaux de chiffrement atteint 200 à 500 milliards de dollars.
Plus de 30 nouvelles banques dans le monde ont été lancées de manière native sur des canaux de paiement en chiffrement.
Les entreprises de technologie financière rivalisent pour rester pertinentes, des dizaines d'entreprises nées du chiffrement ont été acquises.
80 % des commerçants en ligne accepteront le chiffrement comme moyen de paiement.
La majeure partie du volume des remises des 15 corridors de remises mondiales sera effectuée par des canaux de paiement en chiffrement.
Tous les paiements pour les aides externes seront envoyés par le canal de paiement en chiffrement à hauteur de 10 %.
Plus de 10 millions de travailleurs à distance, freelances et contractuels seront rémunérés pour leurs services via des canaux de chiffrement.
99% des affaires d'agents AI se feront sur la chaîne via des canaux de paiement en chiffrement.
Plusieurs stablecoins non dollar commenceront une tokenisation à grande échelle, donnant naissance à un marché des devises sur la chaîne.
VI. Conclusion
Les canaux de chiffrement deviennent le supraconducteur des paiements, constituant la base d'un système financier parallèle. Ils offrent des délais de règlement plus rapides, des frais plus bas et la capacité d'opérer sans couture à l'international. Au cours de la prochaine décennie, nous verrons les canaux de chiffrement devenir le cœur de l'innovation financière, stimulant la croissance économique mondiale.
Cette page peut inclure du contenu de tiers fourni à des fins d'information uniquement. Gate ne garantit ni l'exactitude ni la validité de ces contenus, n’endosse pas les opinions exprimées, et ne fournit aucun conseil financier ou professionnel à travers ces informations. Voir la section Avertissement pour plus de détails.
6 J'aime
Récompense
6
4
Partager
Commentaire
0/400
AllInDaddy
· 08-01 05:32
Tôt ou tard, nous dépasserons complètement Visa. On y va.
Voir l'originalRépondre0
SerumDegen
· 08-01 05:32
haussier af sur les rails de paiement... le fossé de mc se fait rekt fr fr
chiffrement des paiements : le supraconducteur du système financier parallèle
chiffrement des paiements : le superconductor des paiements traditionnels
Avec le temps, en 2025, la blockchain a progressivement construit un écosystème de paiement financier parallèle au système financier traditionnel. Les canaux de paiement en chiffrement ont supporté un volume de 200 milliards de dollars de stablecoins, ainsi qu'un volume de transactions de 56,2 trillions de dollars de stablecoins en 2024, un chiffre qui est proche du volume de transactions annuel de Mastercard.
La généralisation et l'adoption à grande échelle des paiements en chiffrement sont devenues un fait incontestable, notamment représentées par l'acquisition par Stripe du fournisseur de services de stablecoins Bridge. Les canaux de paiement en chiffrement deviennent des supraconducteurs pour les paiements, formant la base d'un système financier parallèle, offrant des temps de règlement plus rapides, des frais réduits et la capacité d'opérer sans couture à l'international.
Cet article analysera de manière exhaustive comment les canaux de paiement chiffrés basés sur la blockchain apportent de l'utilité aux canaux de paiement traditionnels, en partant du point de vue des paiements traditionnels, et fournira plusieurs scénarios d'application réels ainsi que des prévisions pour l'avenir.
I. Les canaux de paiement existants
1.1 Réseau d'organisation de cartes
Le paiement par carte de crédit implique principalement quatre participants : le commerçant, le titulaire de la carte, la banque émettrice et la banque acquéreuse. La banque émettrice fournit au client une carte de crédit ou de débit et autorise la transaction. L'institution de règlement collecte les paiements pour le commerçant et s'assure que les fonds arrivent sur le compte du commerçant.
Les réseaux d'organisations de cartes de crédit fournissent des canaux et des règles pour les paiements, reliant les établissements d'acquisition aux banques émettrices. Ils se divisent en deux types : "ouvert" ( comme Visa ) et "fermé" ( comme American Express ). Les réseaux ouverts impliquent plusieurs parties, tandis que les réseaux fermés sont gérés par une seule entreprise.
L'économie des paiements est très complexe, avec de multiples frais, y compris les frais d'échange, les frais de carte et les frais de règlement, etc. La structure du marché est également très complexe, incluant des participants tels que les passerelles de paiement, les processeurs de paiement, les fournisseurs de services de paiement et les plateformes d'orchestration.
1.2 Système de règlement automatique ( ACH )
ACH est l'un des plus grands réseaux de paiement aux États-Unis, appartenant aux banques qui l'utilisent. Il est largement utilisé pour le traitement des paies, le paiement des factures et les transactions B2B. Les transactions ACH se composent principalement de deux types : les virements et les retraits, impliquant plusieurs participants tels que l'initiateur, l'ODFI, le RDFI et l'opérateur ACH.
Le système ACH s'efforce de répondre aux besoins modernes, comme le lancement de "ACH du jour" pour accélérer la vitesse de traitement. Mais il reste dépendant du traitement par lots plutôt que des virements en temps réel, et présente certaines limitations.
1.3 virement
Le virement est au cœur du traitement des paiements de haute valeur. Les deux principaux systèmes aux États-Unis sont Fedwire et CHIPS. Ils traitent les paiements urgents et garantis qui nécessitent un règlement immédiat. Les virements sont généralement irrévocables et utilisent le système de règlement brut en temps réel (RTGS).
Fedwire est un système RTGS qui permet aux institutions financières d'envoyer et de recevoir des virements de fonds le jour même. CHIPS est une alternative du secteur privé qui utilise un système de règlement à compensation nette. SWIFT est un réseau d'information mondial destiné aux institutions financières, coordonnant les paiements transfrontaliers.
Deux, cas d'utilisation réels
Le canal de paiement par chiffrement est le plus efficace dans des situations où l'utilisation du dollar traditionnel est limitée mais la demande est forte, comme dans les pays en cas d'instabilité économique, d'hyperinflation, de contrôle des changes ou de systèmes bancaires peu développés. Il a également un avantage dans les scénarios de mondialisation des paiements, pouvant servir de liant entre différents systèmes.
2.1 Acquittement du commerçant
L'acceptation des paiements par les commerçants se divise en intégration frontale et intégration backend. La méthode frontale permet aux commerçants d'accepter directement les paiements en chiffrement, tandis que la méthode backend offre aux commerçants des délais de règlement plus rapides et des canaux d'accès aux fonds.
2.2 carte de débit
Relier directement une carte de débit à un portefeuille de contrat intelligent non custodian établit un puissant pont entre l'espace de bloc et le monde réel. Cela est particulièrement populaire sur les marchés émergents et remplace progressivement les banques traditionnelles.
2.3 transfert
Le chiffrement des paiements peut offrir des moyens de transfert d'argent à l'étranger plus rapides et moins chers. Les portefeuilles intégrés non custodiaux offrent aux utilisateurs une expérience utilisateur de niveau Web2, favorisant cette tendance.
2.4 paiements B2B
Le paiement B2B transfrontalier est l'une des applications les plus prometteuses du chiffrement. Il peut améliorer considérablement la vitesse et le coût des paiements, en particulier dans des scénarios tels que le paiement aux fournisseurs transfrontaliers, les comptes à recevoir transfrontaliers, les opérations financières et les paiements d'aide étrangère.
2.5 bulletin de salaire
Pour les freelances et les entrepreneurs, le chiffrement des paiements peut permettre à plus d'argent de finir dans leurs poches plutôt que d'aller vers des intermédiaires. Cela est particulièrement utile pour les entreprises natives de cryptomonnaie qui détiennent la plupart de leurs fonds sous forme de cryptomonnaies.
2.6 Acceptation des devises pour les dépôts et retraits
L'acceptation des devises pour les dépôts et retraits est un marché très concurrentiel, mais c'est la partie la plus critique du processus de paiement. Les canaux P2P s'appuient sur un réseau d'"agents", particulièrement répandu en Afrique, et peuvent prendre en charge divers modes de paiement locaux.
Trois, autorisation de régulation et de conformité
Obtenir une licence réglementaire est une étape nécessaire pour élargir l'application des paiements en chiffrement. Les startups peuvent choisir de collaborer avec des entités déjà licenciées ou d'obtenir une licence de manière indépendante. Réaliser une couverture de licence mondiale est extrêmement difficile, car chaque région a ses propres réglementations uniques sur le transfert de fonds.
Quatre, défis
La généralisation des paiements par chiffrement fait face à de multiples défis, notamment des difficultés d'adoption, des problèmes d'acceptation des devises pour les dépôts et retraits, des questions de confidentialité, des difficultés à établir des relations bancaires et des problèmes de conformité. Ces défis nécessitent un effort commun de l'industrie pour être surmontés.
Cinq, Perspectives futures
Au cours des 5 prochaines années, l'industrie des paiements en chiffrement pourrait connaître les changements suivants :
VI. Conclusion
Les canaux de chiffrement deviennent le supraconducteur des paiements, constituant la base d'un système financier parallèle. Ils offrent des délais de règlement plus rapides, des frais plus bas et la capacité d'opérer sans couture à l'international. Au cours de la prochaine décennie, nous verrons les canaux de chiffrement devenir le cœur de l'innovation financière, stimulant la croissance économique mondiale.