Les géants de la technologie s'associent pour créer une nouvelle Institution Financière, comblant le vide laissé par la faillite de la Silicon Valley Bank.

La faillite de la Silicon Valley Bank en 2023 a eu un impact énorme sur le secteur de la finance technologique, tout en laissant un vide de service urgent à combler. Aujourd'hui, une nouvelle bataille visant à remodeler le paysage financier est en train de se dérouler discrètement.

Selon des rapports, une nouvelle institution financière nommée Erebor est en préparation, soutenue par plusieurs grands noms de la technologie. Parmi ces personnalités figurent le milliardaire technologique Joe Lonsdale, le pionnier de la technologie de réalité virtuelle Palmer Luckey, ainsi que l'investisseur célèbre Peter Thiel.

Le nom Erebor provient de la "Montagne Solitaire" dans "Le Hobbit", riche en trésors, ce qui symbolise peut-être les grands objectifs de cette Institution Financière : fournir des services financiers "semblables à des trésors" aux entreprises technologiques émergentes dans le "désert" de la finance traditionnelle.

Selon des sources, Erebor vise non seulement le vide laissé par la Silicon Valley Bank dans les services aux entreprises technologiques, mais considère également les stablecoins comme une stratégie clé. Son objectif est de devenir "l'entité la plus réglementée pour mener et promouvoir les transactions de stablecoins", ce qui indique que la fusion entre la finance traditionnelle et les cryptomonnaies entrera dans une nouvelle phase.

Le vide des services après la faillite de la Silicon Valley Bank

La Silicon Valley Bank était la banque de prédilection des startups technologiques et du capital-risque aux États-Unis, offrant des services complets à de nombreuses startups considérées comme "à haut risque" par les grandes banques traditionnelles. Elle couvrait presque chaque étape de la croissance des entreprises technologiques, des dépôts, des prêts aux activités de banque d'investissement. Elle était profondément liée à l'écosystème entrepreneurial de la Silicon Valley, devenant un partenaire financier important pour de nombreuses entreprises innovantes, de l'incubation à l'introduction en bourse.

Cependant, en raison d'une concentration excessive sur les clients du secteur technologique, d'une mauvaise anticipation du cycle de hausse des taux de la Réserve fédérale entraînant d'importantes pertes non réalisées, ainsi que de la rapidité et de l'ampleur des paniques bancaires à l'ère des réseaux sociaux, cela a finalement déclenché une crise de liquidité en mars 2023.

Bien que le gouvernement américain ait rapidement pris des mesures pour protéger les déposants, les grandes banques traditionnelles se montrent généralement prudentes envers les entreprises technologiques, en particulier celles du secteur à haut risque de la cryptomonnaie et de l'IA, suite à la faillite de la Silicon Valley Bank. Cela a conduit à un "vide" évident dans les services financiers sur le marché. Trouver un nouveau partenaire financier qui comprend et soutient leur développement est devenu une priorité.

Erebor : L'œuvre ambitieuse d'un géant technologique

L'équipe fondatrice d'Erebor est impressionnante, comprenant :

1. Palmer Luckey : Fondateur de la société de casques de réalité virtuelle Oculus VR, qu'il a ensuite vendue à Facebook (aujourd'hui Meta) pour 2 milliards de dollars. Il s'est ensuite réorienté vers la technologie de défense et a cofondé en 2017 Anduril Industries, une entreprise spécialisée dans la fourniture de systèmes autonomes, de capteurs et de technologies de surveillance avancées, propulsés par l'IA, pour les États-Unis et leurs alliés.

2. Peter Thiel : une légende de la Silicon Valley, occupant plusieurs rôles : co-fondateur d'une célèbre entreprise de paiement, co-fondateur de la société de big data Palantir, investisseur précoce dans Facebook, et fondateur d'une célèbre institution financière de capital-risque. Il est connu pour son libéralisme unique et sa pensée inverse, ayant investi dans de nombreuses entreprises qui ont changé le monde, avec une perspective extraordinaire sur l'"innovation disruptive", tout en étant également un soutien des cryptomonnaies.

3. Joe Lonsdale : cofondateur de Palantir et acteur politique. Après avoir quitté Palantir, il a fondé une autre société de capital-risque renommée, 8VC, qui a investi dans de nombreuses entreprises technologiques émergentes. Lonsdale est également très actif sur le plan politique et est l'un des principaux soutiens de la campagne électorale de Trump en 2024.

Ce contexte politique particulier ajoute sans aucun doute un espace d'imagination stratégique pour l'avenir d'Erebor. Dans un environnement réglementaire potentiellement plus amical à l'avenir, l'entrée remarquée d'Erebor à ce moment-là pourrait être le résultat d'une opportunité liée aux "dividendes politiques", tentant de prendre de l'avance dans le nouveau cadre réglementaire.

Créer une banque de stablecoins "la plus réglementée"

Selon sa demande de licence bancaire nationale, le siège d'Erebor sera situé à Columbus, dans l'Ohio, avec un bureau secondaire établi à New York, adoptant un modèle d'exploitation axé sur le numérique. Elle a clairement indiqué qu'elle servira des entreprises technologiques émergentes telles que l'intelligence artificielle, les cryptomonnaies, la défense et l'industrie manufacturière, ainsi que les investisseurs et les employés de ces domaines. Ce positionnement de marché verticalement segmenté et hautement spécialisé est la clé qui distingue Erebor des banques traditionnelles.

La stratégie centrale d'Erebor repose sur son adoption profonde des stablecoins et sa vision de conformité. Il a été rapporté qu'Erebor prévoit d'intégrer les stablecoins dans son bilan. Les stablecoins, en tant qu'actifs cryptographiques liés à des monnaies fiduciaires telles que le dollar américain, deviennent de plus en plus un outil clé pour accélérer les paiements transfrontaliers, simplifier les règlements et élargir l'accessibilité des services financiers numériques en raison de leur stabilité de valeur, de leur efficacité transactionnelle et de leur faible coût.

Jacob Hershmann, l'un des co-PDG d'Erebor, a été conseiller pour une société de stablecoin bien connue. Il prévoit de reproduire un chemin similaire chez Erebor, en le façonnant en "exécution et promotion des transactions de stablecoin les plus réglementées".

Grâce à cette stratégie, Erebor espère non seulement devenir le "nouveau financier" de la Silicon Valley et des secteurs technologiques émergents, mais aussi devenir le "pont officiel" reliant le dollar et le dollar numérique. Cela pourrait changer la manière traditionnelle pour les entreprises de réaliser des transactions transfrontalières et de gérer des actifs numériques, permettant ainsi aux stablecoins d'entrer véritablement dans la finance traditionnelle. Auparavant, les nouvelles directives de divulgation des actifs cryptographiques publiées par les autorités de régulation ont également confirmé que ces dernières se préparent activement à l'intégration des actifs numériques dans le système financier traditionnel, ce qui coïncide avec le chemin de conformité d'Erebor.

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L'impact d'Erebor : qui en bénéficiera, qui sera sous pression ?

L'entrée d'Erebor dans le domaine de la technologie financière va certainement créer des vagues, et son impact sera multidimensionnel :

Pour les entreprises technologiques émergentes, l'arrivée d'Erebor est parfaitement synchronisée. Dans les domaines innovants tels que l'IA et la cryptographie, de nombreuses startups ont longtemps fait face à l'indifférence des banques traditionnelles. Les services financiers personnalisés offerts par Erebor répondent précisément aux points de douleur de ces entreprises en matière de financement, d'exploitation et de conformité, leur permettant de consacrer plus d'énergie à l'innovation technologique. Cela constitue sans aucun doute une bonne nouvelle pour les entreprises Web3, car ce type de prestataire de services financiers axé sur la technologie blockchain est très apprécié.

Pour l'ensemble de l'industrie de la cryptographie, Erebor pourrait devenir un repère de conformité important. S'il parvient à faire fonctionner ses activités de stablecoins dans un cadre réglementaire strict, cela pourrait considérablement accélérer l'acceptation des actifs numériques par le marché grand public. Cela pourrait également attirer davantage de fonds d'institutions traditionnelles dans le domaine de la cryptographie.

Pour le secteur bancaire traditionnel, l'émergence d'Erebor est un signal d'alarme. Cette nouvelle banque numérique, grâce à son positionnement précis et à son expertise, est en train de rivaliser pour attirer la clientèle technologique à fort potentiel de croissance. Face à de tels concurrents, les banques traditionnelles pourraient avoir besoin d'accélérer leur innovation et de réévaluer leur attitude envers les nouvelles technologies. À l'avenir, il est très probable que nous verrons davantage de banques traditionnelles commencer leur transformation ou choisir de collaborer avec des prestataires de services financiers numériques spécialisés.

En somme, la concurrence dans le monde des cryptomonnaies ressemble de plus en plus à un jeu de géants - les capitaux de Silicon Valley et les institutions financières traditionnelles de Wall Street entrent en scène, et maintenant, Erebor a également rejoint cette compétition. Cette entreprise, nommée d'après "la Montagne Solitaire", parviendra-t-elle à trouver sa propre "Pierre Arkenstone" ? Cela pourrait devenir l'une des histoires les plus captivantes des prochaines années.

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