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Les monnaies numériques s'avèrent attrayantes pour les paiements transfrontaliers alors que les entreprises commencent à explorer les stablecoins pour des règlements plus rapides et moins coûteux par rapport aux fournisseurs de paiements internationaux plus traditionnels tels que Swift et MoneyGram.
Le service de paiements mondiaux de PayPal Holdings a commencé à utiliser sa stablecoin PYUSD pour régler les paiements transfrontaliers Xoom, échappant à ce que PayPal appelle "les heures bancaires traditionnelles". PayPal a également commencé à promouvoir les monnaies numériques, y compris le PYUSD, comme un moyen de réduire les coûts de transaction à la fois pour Xoom et son nouvel outil de paiements en crypto.
Les entreprises commencent à comprendre que les stablecoins peuvent permettre des "transferts d'argent moins chers, des coûts de transaction plus bas, moins de friction, un accès plus ouvert", a déclaré Mark Nichols, un directeur de la société de conseil Ernst & Young, spécialisé dans les services financiers et la stratégie des marchés de capitaux.
Les cadres financiers souhaitent également en savoir plus sur la manière dont les stablecoins peuvent aider à gérer plus efficacement leurs fonctions de trésorerie d'entreprise, a déclaré Nichols lors d'une interview le 15 août. "Il y a certainement une opportunité là — moins coûteux, plus rapide, et nous voyons cette adoption [stablecoin] se produire."
Les réseaux de paiement mondiaux traditionnels mettent jusqu'à cinq jours ouvrables pour finaliser une transaction, en raison de multiples intermédiaires, de différents fuseaux horaires commerciaux et du traitement périodique des lots, a déclaré McKinsey & Co. dans un rapport de juillet sur les stablecoins. La plupart des paiements nécessitent également des vérifications réglementaires manuelles ou semi-automatisées pour la lutte contre le blanchiment d'argent, le contrôle des sanctions et la confirmation d'identité, a souligné le rapport.
En raison de l'augmentation du volume des transactions transfrontalières, "la demande a augmenté au cours de la dernière décennie pour des solutions de paiement mondiales plus réactives, en temps réel, à faible coût, sécurisées et inclusives," selon le rapport.
Les paiements transfrontaliers ont représenté environ 179 billions de dollars l'année dernière, a déclaré McKinsey dans un rapport distinct sur les paiements.
L'attrait des stablecoins pour les transactions transfrontalières réside dans trois domaines : les règlements en temps réel 24 heures sur 24, la sécurité et un coût réduit, a déclaré Bam Azizi, PDG du réseau de paiements en cryptomonnaie Mesh Connect. "L'application phare pour les stablecoins sera le paiement, que ce soit un paiement transfrontalier, un paiement B2B [entre entreprises] ou un paiement de [a]," a-t-il déclaré lors d'une interview le 13 août.
Pour les dirigeants d'entreprises qui ont « une présence dans plus de cinq ou dix pays, vous devez adopter les stablecoins car vous laissez de l'argent sur la table, ou vous perdez de l'argent, si vous ne le faites pas », a déclaré Azizi, citant les avantages en matière de rendement de la détention des réserves sous-jacentes d'un stablecoin, telles que les bons du Trésor.
L'histoire continue. Les stratèges d'EY s'attendent à ce que les opérations de stablecoins d'entreprise se développent au cours des 18 prochains mois, a déclaré Nichols. "Nous verrons les entreprises utiliser ce temps pour se sentir à l'aise et adopter, mais adopter relativement lentement dans l'ensemble," a-t-il déclaré.
L'exception concerne les "premiers utilisateurs" qui avancent rapidement aujourd'hui dans des domaines tels que le commerce électronique, la paie et les services aux commerçants, a-t-il déclaré. "Ces secteurs avancent beaucoup plus vite, évidemment, car ils ont des clients qui en ont besoin", a déclaré Nichols.
Bien que les retards de règlement soient souvent cités comme une frustration principale des systèmes de paiement transfrontaliers hérités, le coût d'envoi d'argent à l'étranger reste élevé pour de nombreuses entreprises et consommateurs, malgré les efforts pour rendre les paiements transfrontaliers plus efficaces grâce à des mises à niveau technologiques telles que le passage récent de l'industrie à la norme ISO 20022.
À l'échelle mondiale, il en coûte en moyenne 4,26 % pour envoyer 500 $ à l'international au premier trimestre, en baisse d'environ 0,26 point de pourcentage au cours des cinq dernières années, selon le dernier rapport trimestriel de la Banque mondiale en mars sur les prix des envois de fonds dans le monde.
Plus tôt cette année, l'un des principaux acteurs de l'industrie, Swift, la société de messagerie pour les paiements internationaux, a commencé des essais impliquant des monnaies numériques.
Les tests tirent parti de la "position unique de Swift au cœur du système financier pour interconnecter ces réseaux disparates entre eux ainsi qu'avec les monnaies fiduciaires existantes, permettant à sa communauté mondiale de transiger facilement en utilisant des actifs numériques et des monnaies aux côtés des formes traditionnelles de valeur, en utilisant leur infrastructure existante", a déclaré la coopérative dans un communiqué de presse d'octobre.
Swift n'a pas fait d'autres commentaires sur les essais, a déclaré un porte-parole vendredi.
« Swift ne plaide pas en faveur d'un modèle de règlement plutôt qu'un autre et reste agnostique en ce qui concerne les formes et les manières de déplacer de la valeur », a déclaré la société dans un communiqué par e-mail. « L'organisation se concentre sur la possibilité de permettre à son réseau de soutenir plusieurs types de modèles de règlement en fonction des besoins évolutifs de sa communauté. »
À la fin de l'année dernière, Swift a déclaré avoir conclu un programme de test réussi avec UBS Asset Management et la blockchain Chainlink pour démontrer le transfert de fonds tokenisés à travers des blockchains publiques et privées en utilisant l'infrastructure de Swift.
Le rôle des stablecoins croît également rapidement dans la paie des entreprises, en particulier pour les travailleurs à distance dans des endroits où la monnaie locale peut ne pas être aussi désirable que les dollars américains ou les euros, a déclaré Kirill Gertman, directeur général de Conduit Technology basé à Boston, qui utilise des stablecoins dans son réseau de paiements transfrontaliers.
« Vous travaillez peut-être pour une entreprise américaine, mais vous êtes en Argentine », a déclaré Gertman lors d'une interview le mois dernier, à titre d'exemple. « Vous ne voulez pas recevoir des pesos argentins la plupart du temps, vous voulez recevoir vos dollars [but] et vous ne pouvez en fait pas recevoir de dollars. Donc, ce qui va se passer, c'est qu'il y a un certain nombre d'entreprises qui offrent essentiellement un service de conversion de votre paie en stablecoins, déposant dans votre portefeuille. »
Dans les marchés émergents, les paiements de remises sont un cas d'utilisation transfrontalier majeur pour les stablecoins, et leur utilisation pour les paiements d'entreprise est en croissance, a déclaré Kevin Lehtiniitty, PDG de Borderless Innovation Labs, lors de la conférence Stable SF 2025 plus tôt cette année.
La société Borderless, basée à New York, opère un réseau de paiements en stablecoins transfrontaliers pour connecter les émetteurs de fonds avec des entreprises réglementées sur un marché local où ils ont des clients souhaitant envoyer des fonds. Malgré la croissance des stablecoins à travers les frontières, les géographies spécifiques auront une grande importance, a-t-il déclaré.
« Même dans les transferts d'argent transfrontaliers, qui est l'un des meilleurs cas d'utilisation des stablecoins aujourd'hui, cela dépend vraiment du corridor où cela a du sens et est meilleur, plus rapide, moins cher », a-t-il déclaré.
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Les stablecoins prêts à transformer les paiements transfrontaliers
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Les monnaies numériques s'avèrent attrayantes pour les paiements transfrontaliers alors que les entreprises commencent à explorer les stablecoins pour des règlements plus rapides et moins coûteux par rapport aux fournisseurs de paiements internationaux plus traditionnels tels que Swift et MoneyGram.
Le service de paiements mondiaux de PayPal Holdings a commencé à utiliser sa stablecoin PYUSD pour régler les paiements transfrontaliers Xoom, échappant à ce que PayPal appelle "les heures bancaires traditionnelles". PayPal a également commencé à promouvoir les monnaies numériques, y compris le PYUSD, comme un moyen de réduire les coûts de transaction à la fois pour Xoom et son nouvel outil de paiements en crypto.
Les entreprises commencent à comprendre que les stablecoins peuvent permettre des "transferts d'argent moins chers, des coûts de transaction plus bas, moins de friction, un accès plus ouvert", a déclaré Mark Nichols, un directeur de la société de conseil Ernst & Young, spécialisé dans les services financiers et la stratégie des marchés de capitaux.
Les cadres financiers souhaitent également en savoir plus sur la manière dont les stablecoins peuvent aider à gérer plus efficacement leurs fonctions de trésorerie d'entreprise, a déclaré Nichols lors d'une interview le 15 août. "Il y a certainement une opportunité là — moins coûteux, plus rapide, et nous voyons cette adoption [stablecoin] se produire."
Les réseaux de paiement mondiaux traditionnels mettent jusqu'à cinq jours ouvrables pour finaliser une transaction, en raison de multiples intermédiaires, de différents fuseaux horaires commerciaux et du traitement périodique des lots, a déclaré McKinsey & Co. dans un rapport de juillet sur les stablecoins. La plupart des paiements nécessitent également des vérifications réglementaires manuelles ou semi-automatisées pour la lutte contre le blanchiment d'argent, le contrôle des sanctions et la confirmation d'identité, a souligné le rapport.
En raison de l'augmentation du volume des transactions transfrontalières, "la demande a augmenté au cours de la dernière décennie pour des solutions de paiement mondiales plus réactives, en temps réel, à faible coût, sécurisées et inclusives," selon le rapport.
Les paiements transfrontaliers ont représenté environ 179 billions de dollars l'année dernière, a déclaré McKinsey dans un rapport distinct sur les paiements.
L'attrait des stablecoins pour les transactions transfrontalières réside dans trois domaines : les règlements en temps réel 24 heures sur 24, la sécurité et un coût réduit, a déclaré Bam Azizi, PDG du réseau de paiements en cryptomonnaie Mesh Connect. "L'application phare pour les stablecoins sera le paiement, que ce soit un paiement transfrontalier, un paiement B2B [entre entreprises] ou un paiement de [a]," a-t-il déclaré lors d'une interview le 13 août.
Pour les dirigeants d'entreprises qui ont « une présence dans plus de cinq ou dix pays, vous devez adopter les stablecoins car vous laissez de l'argent sur la table, ou vous perdez de l'argent, si vous ne le faites pas », a déclaré Azizi, citant les avantages en matière de rendement de la détention des réserves sous-jacentes d'un stablecoin, telles que les bons du Trésor.
L'histoire continue. Les stratèges d'EY s'attendent à ce que les opérations de stablecoins d'entreprise se développent au cours des 18 prochains mois, a déclaré Nichols. "Nous verrons les entreprises utiliser ce temps pour se sentir à l'aise et adopter, mais adopter relativement lentement dans l'ensemble," a-t-il déclaré.
L'exception concerne les "premiers utilisateurs" qui avancent rapidement aujourd'hui dans des domaines tels que le commerce électronique, la paie et les services aux commerçants, a-t-il déclaré. "Ces secteurs avancent beaucoup plus vite, évidemment, car ils ont des clients qui en ont besoin", a déclaré Nichols.
Bien que les retards de règlement soient souvent cités comme une frustration principale des systèmes de paiement transfrontaliers hérités, le coût d'envoi d'argent à l'étranger reste élevé pour de nombreuses entreprises et consommateurs, malgré les efforts pour rendre les paiements transfrontaliers plus efficaces grâce à des mises à niveau technologiques telles que le passage récent de l'industrie à la norme ISO 20022.
À l'échelle mondiale, il en coûte en moyenne 4,26 % pour envoyer 500 $ à l'international au premier trimestre, en baisse d'environ 0,26 point de pourcentage au cours des cinq dernières années, selon le dernier rapport trimestriel de la Banque mondiale en mars sur les prix des envois de fonds dans le monde.
Plus tôt cette année, l'un des principaux acteurs de l'industrie, Swift, la société de messagerie pour les paiements internationaux, a commencé des essais impliquant des monnaies numériques.
Les tests tirent parti de la "position unique de Swift au cœur du système financier pour interconnecter ces réseaux disparates entre eux ainsi qu'avec les monnaies fiduciaires existantes, permettant à sa communauté mondiale de transiger facilement en utilisant des actifs numériques et des monnaies aux côtés des formes traditionnelles de valeur, en utilisant leur infrastructure existante", a déclaré la coopérative dans un communiqué de presse d'octobre.
Swift n'a pas fait d'autres commentaires sur les essais, a déclaré un porte-parole vendredi.
« Swift ne plaide pas en faveur d'un modèle de règlement plutôt qu'un autre et reste agnostique en ce qui concerne les formes et les manières de déplacer de la valeur », a déclaré la société dans un communiqué par e-mail. « L'organisation se concentre sur la possibilité de permettre à son réseau de soutenir plusieurs types de modèles de règlement en fonction des besoins évolutifs de sa communauté. »
À la fin de l'année dernière, Swift a déclaré avoir conclu un programme de test réussi avec UBS Asset Management et la blockchain Chainlink pour démontrer le transfert de fonds tokenisés à travers des blockchains publiques et privées en utilisant l'infrastructure de Swift.
Le rôle des stablecoins croît également rapidement dans la paie des entreprises, en particulier pour les travailleurs à distance dans des endroits où la monnaie locale peut ne pas être aussi désirable que les dollars américains ou les euros, a déclaré Kirill Gertman, directeur général de Conduit Technology basé à Boston, qui utilise des stablecoins dans son réseau de paiements transfrontaliers.
« Vous travaillez peut-être pour une entreprise américaine, mais vous êtes en Argentine », a déclaré Gertman lors d'une interview le mois dernier, à titre d'exemple. « Vous ne voulez pas recevoir des pesos argentins la plupart du temps, vous voulez recevoir vos dollars [but] et vous ne pouvez en fait pas recevoir de dollars. Donc, ce qui va se passer, c'est qu'il y a un certain nombre d'entreprises qui offrent essentiellement un service de conversion de votre paie en stablecoins, déposant dans votre portefeuille. »
Dans les marchés émergents, les paiements de remises sont un cas d'utilisation transfrontalier majeur pour les stablecoins, et leur utilisation pour les paiements d'entreprise est en croissance, a déclaré Kevin Lehtiniitty, PDG de Borderless Innovation Labs, lors de la conférence Stable SF 2025 plus tôt cette année.
La société Borderless, basée à New York, opère un réseau de paiements en stablecoins transfrontaliers pour connecter les émetteurs de fonds avec des entreprises réglementées sur un marché local où ils ont des clients souhaitant envoyer des fonds. Malgré la croissance des stablecoins à travers les frontières, les géographies spécifiques auront une grande importance, a-t-il déclaré.
« Même dans les transferts d'argent transfrontaliers, qui est l'un des meilleurs cas d'utilisation des stablecoins aujourd'hui, cela dépend vraiment du corridor où cela a du sens et est meilleur, plus rapide, moins cher », a-t-il déclaré.
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