El 10 de junio de 2025, Deutsche Bank y Ant International anunciaron una cooperación estratégica, lo que marca una profunda transformación estructural en la infraestructura financiera global. Ambas partes integrarán sus respectivas ventajas en redes bancarias tradicionales y tecnologías financieras digitales para lanzar una nueva generación de soluciones de pagos transfronterizos dirigidas a clientes corporativos en todo el mundo.
El núcleo de esta colaboración no es simplemente la colaboración empresarial, sino que, a través de la introducción de la tecnología de libro mayor distribuido (DLT), la exploración de depósitos tokenizados y la aplicación de modelos de divisas basados en IA, se busca resolver de manera sistemática los puntos críticos de eficiencia, costo y riesgo en los sistemas de pago transfronterizos tradicionales.
I. Capa de infraestructura: DLT reemplaza la liquidación tradicional, la eficiencia se convierte en el motor central.
La piedra angular de la colaboración radica en que Deutsche Bank se convertirá en el primer banco alemán en acceder a la plataforma de tecnología blockchain de Ant Group. Esta plataforma, basada en tecnología de contabilidad distribuida (DLT), tiene como objetivo lograr compensaciones y liquidaciones casi en tiempo real, desafiando directamente el paradigma tradicional de liquidaciones que toma varios días, representado por el sistema SWIFT.
En comparación con los sistemas de transferencia de dinero tradicionales, la DLT ofrece dos ventajas clave: velocidad y transparencia. Las transacciones pueden completarse en segundos con confirmación y liquidación en la cadena, reduciendo el tiempo de tránsito de fondos de varios días a una cantidad insignificante. Al mismo tiempo, todos los registros de transacciones en el libro mayor compartido tienen inmutabilidad, lo que mejora significativamente la transparencia y la trazabilidad del flujo de fondos.
Para la gestión de tesorería empresarial, esto significa una capacidad de gestión de liquidez ininterrumpida las 24 horas del día, los 7 días de la semana, especialmente en escenarios de financiación de la cadena de suministro y pagos electrónicos de alta frecuencia y bajo monto, donde la mejora de la eficiencia operativa y la reducción de los costos de fricción serán decisivas. La incorporación de Deutsche Bank no solo es un respaldo autoritativo a la viabilidad de la tecnología DLT en escenarios financieros convencionales, sino que también indica que esta tecnología se infiltrará desde los mercados emergentes de Asia hacia el sistema financiero maduro de Europa.
Dos, Capa de activos: depósitos tokenizados y monedas estables, explorando efectivo digital programable.
Otro campo de vanguardia de esta colaboración es la exploración de la aplicación de los "Depósitos Tokenizados" y las stablecoins. Los depósitos tokenizados son la representación de los pasivos bancarios tradicionales (depósitos) como tokens digitales en la blockchain, lo que les permite, además de mantener el respaldo de la moneda fiduciaria, poseer la programabilidad de los contratos inteligentes.
Esta innovación proporciona a los clientes empresariales herramientas de gestión de liquidez más detalladas. Las stablecoins actuarán como un medio eficiente para la liquidación transfronteriza dentro de este sistema, anclando su valor a las monedas fiduciarias, lo que permite evitar eficazmente el riesgo de exposición cambiaria y lograr la finalización simultánea de transacciones y liquidaciones (PvP/DvP).
La disposición del Deutsche Bank en este campo se alinea con la tendencia macro de digitalización en la banca europea. La información del mercado muestra que varios grandes bancos europeos están evaluando la viabilidad de emitir stablecoins a través de redes de blockchain propias o unirse a alianzas.
La colaboración con Ant International permitirá aprovechar directamente la experiencia en la aplicación de monedas estables maduras en los escenarios de pagos B2B en Asia, lo que le dará una ventaja competitiva en los mercados de Europa, Medio Oriente y África (EMEA).
Tres, Capa inteligente: modelo Transformer de series temporales, IA empoderando la gestión de riesgos en divisas.
La fusión de tecnologías más vanguardistas se refleja en la gestión de riesgos de divisas impulsada por IA. Ambas partes aplicarán modelos de IA basados en "Transformer de Series Temporales (Time Series Transformer, TST)" para realizar un análisis profundo de los datos del mercado de divisas de alta frecuencia.
En comparación con los modelos cuantitativos tradicionales, la arquitectura TST tiene ventajas significativas en la captura de dependencias a largo plazo y patrones no lineales en los datos. Puede identificar con mayor precisión correlaciones complejas entre los indicadores macroeconómicos y las micro fluctuaciones de precios, a fin de optimizar dinámicamente las estrategias de cobertura de divisas. Las primeras pruebas de Ant International en el mercado asiático han demostrado que estos modelos son eficaces para mejorar la precisión de las predicciones.
Al integrar los datos del mercado global de Deutsche Bank con el flujo de transacciones de los clientes, la capacidad predictiva y el alcance de este modelo se fortalecerán aún más, lo que se espera que ayude a los clientes corporativos a evitar pérdidas cambiarias potenciales que ascienden a cientos de millones, y construya una nueva ventaja competitiva para Deutsche Bank en el ámbito del trading algorítmico.
Cuarta, Significado estratégico: la fusión estructural de las finanzas tradicionales y la economía digital
La colaboración entre Deutsche Bank y Ant International trasciende un único nivel técnico o comercial; representa una fusión estructural entre el sistema financiero tradicional y la economía digital. Deutsche Bank ofrece un marco de cumplimiento global, una gran base de clientes y una sólida reputación en los mercados financieros; Ant International, por su parte, contribuye con tecnología digital validada por el mercado, capacidad ágil de iteración de productos y una amplia red de pagos en mercados emergentes (como Alipay + ecosistema).
Esta sinergia tiene como objetivo cerrar la brecha de servicio para los bancos tradicionales en el espacio de pagos digitales, especialmente cuando se trata de atender a las pymes y a los clientes de comercio electrónico. En el contexto de marcos regulatorios globales cada vez más claros, como el proyecto de ley de stablecoins de Hong Kong, la estrategia de ambas partes que prioriza el cumplimiento también proporciona un modelo para que la innovación financiera opere en una vía controlada por el riesgo.
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Deutsche Bank y Ant Group se unen estratégicamente: reconstruyendo la tecnología y el mercado de pagos globales
El 10 de junio de 2025, Deutsche Bank y Ant International anunciaron una cooperación estratégica, lo que marca una profunda transformación estructural en la infraestructura financiera global. Ambas partes integrarán sus respectivas ventajas en redes bancarias tradicionales y tecnologías financieras digitales para lanzar una nueva generación de soluciones de pagos transfronterizos dirigidas a clientes corporativos en todo el mundo.
El núcleo de esta colaboración no es simplemente la colaboración empresarial, sino que, a través de la introducción de la tecnología de libro mayor distribuido (DLT), la exploración de depósitos tokenizados y la aplicación de modelos de divisas basados en IA, se busca resolver de manera sistemática los puntos críticos de eficiencia, costo y riesgo en los sistemas de pago transfronterizos tradicionales.
I. Capa de infraestructura: DLT reemplaza la liquidación tradicional, la eficiencia se convierte en el motor central.
La piedra angular de la colaboración radica en que Deutsche Bank se convertirá en el primer banco alemán en acceder a la plataforma de tecnología blockchain de Ant Group. Esta plataforma, basada en tecnología de contabilidad distribuida (DLT), tiene como objetivo lograr compensaciones y liquidaciones casi en tiempo real, desafiando directamente el paradigma tradicional de liquidaciones que toma varios días, representado por el sistema SWIFT.
En comparación con los sistemas de transferencia de dinero tradicionales, la DLT ofrece dos ventajas clave: velocidad y transparencia. Las transacciones pueden completarse en segundos con confirmación y liquidación en la cadena, reduciendo el tiempo de tránsito de fondos de varios días a una cantidad insignificante. Al mismo tiempo, todos los registros de transacciones en el libro mayor compartido tienen inmutabilidad, lo que mejora significativamente la transparencia y la trazabilidad del flujo de fondos.
Para la gestión de tesorería empresarial, esto significa una capacidad de gestión de liquidez ininterrumpida las 24 horas del día, los 7 días de la semana, especialmente en escenarios de financiación de la cadena de suministro y pagos electrónicos de alta frecuencia y bajo monto, donde la mejora de la eficiencia operativa y la reducción de los costos de fricción serán decisivas. La incorporación de Deutsche Bank no solo es un respaldo autoritativo a la viabilidad de la tecnología DLT en escenarios financieros convencionales, sino que también indica que esta tecnología se infiltrará desde los mercados emergentes de Asia hacia el sistema financiero maduro de Europa.
Dos, Capa de activos: depósitos tokenizados y monedas estables, explorando efectivo digital programable.
Otro campo de vanguardia de esta colaboración es la exploración de la aplicación de los "Depósitos Tokenizados" y las stablecoins. Los depósitos tokenizados son la representación de los pasivos bancarios tradicionales (depósitos) como tokens digitales en la blockchain, lo que les permite, además de mantener el respaldo de la moneda fiduciaria, poseer la programabilidad de los contratos inteligentes.
Esta innovación proporciona a los clientes empresariales herramientas de gestión de liquidez más detalladas. Las stablecoins actuarán como un medio eficiente para la liquidación transfronteriza dentro de este sistema, anclando su valor a las monedas fiduciarias, lo que permite evitar eficazmente el riesgo de exposición cambiaria y lograr la finalización simultánea de transacciones y liquidaciones (PvP/DvP).
La disposición del Deutsche Bank en este campo se alinea con la tendencia macro de digitalización en la banca europea. La información del mercado muestra que varios grandes bancos europeos están evaluando la viabilidad de emitir stablecoins a través de redes de blockchain propias o unirse a alianzas.
La colaboración con Ant International permitirá aprovechar directamente la experiencia en la aplicación de monedas estables maduras en los escenarios de pagos B2B en Asia, lo que le dará una ventaja competitiva en los mercados de Europa, Medio Oriente y África (EMEA).
Tres, Capa inteligente: modelo Transformer de series temporales, IA empoderando la gestión de riesgos en divisas.
La fusión de tecnologías más vanguardistas se refleja en la gestión de riesgos de divisas impulsada por IA. Ambas partes aplicarán modelos de IA basados en "Transformer de Series Temporales (Time Series Transformer, TST)" para realizar un análisis profundo de los datos del mercado de divisas de alta frecuencia.
En comparación con los modelos cuantitativos tradicionales, la arquitectura TST tiene ventajas significativas en la captura de dependencias a largo plazo y patrones no lineales en los datos. Puede identificar con mayor precisión correlaciones complejas entre los indicadores macroeconómicos y las micro fluctuaciones de precios, a fin de optimizar dinámicamente las estrategias de cobertura de divisas. Las primeras pruebas de Ant International en el mercado asiático han demostrado que estos modelos son eficaces para mejorar la precisión de las predicciones.
Al integrar los datos del mercado global de Deutsche Bank con el flujo de transacciones de los clientes, la capacidad predictiva y el alcance de este modelo se fortalecerán aún más, lo que se espera que ayude a los clientes corporativos a evitar pérdidas cambiarias potenciales que ascienden a cientos de millones, y construya una nueva ventaja competitiva para Deutsche Bank en el ámbito del trading algorítmico.
Cuarta, Significado estratégico: la fusión estructural de las finanzas tradicionales y la economía digital
La colaboración entre Deutsche Bank y Ant International trasciende un único nivel técnico o comercial; representa una fusión estructural entre el sistema financiero tradicional y la economía digital. Deutsche Bank ofrece un marco de cumplimiento global, una gran base de clientes y una sólida reputación en los mercados financieros; Ant International, por su parte, contribuye con tecnología digital validada por el mercado, capacidad ágil de iteración de productos y una amplia red de pagos en mercados emergentes (como Alipay + ecosistema).
Esta sinergia tiene como objetivo cerrar la brecha de servicio para los bancos tradicionales en el espacio de pagos digitales, especialmente cuando se trata de atender a las pymes y a los clientes de comercio electrónico. En el contexto de marcos regulatorios globales cada vez más claros, como el proyecto de ley de stablecoins de Hong Kong, la estrategia de ambas partes que prioriza el cumplimiento también proporciona un modelo para que la innovación financiera opere en una vía controlada por el riesgo.