Cuenta regresiva para las nuevas regulaciones de FSMA en Singapur: los desafíos de cumplimiento que deben enfrentar los proveedores de servicios de activo digital.
Falta menos de un mes para el 30 de junio de 2025. Ese día entrará oficialmente en vigor la Ley de Servicios y Mercados Financieros (FSMA) de Singapur, que establece normas férreas para el sector de los activos digitales. MAS quiere proteger el legado de Singapur como centro financiero mundial. Servicios de tokens digitales: Los servicios de corretaje, negociación, transmisión, intercambio, emparejamiento, custodia, asesoramiento o negociación son fáciles de utilizar por los delincuentes para lavar dinero o financiar el terrorismo (abreviatura) porque son operaciones transfronterizas en línea ML/TF)。 Los DTSP se refieren a personas o empresas que tienen una oficina o empresa registrada en Singapur, pero que principalmente brindan servicios de tokens digitales (DT) en el extranjero. Estos servicios tienen poca conexión con Singapur, pero si algo sucede, puede hacer que Singapur sea malo. Como resultado, MAS ha decidido endurecer las regulaciones, exigiendo que los DTSP tengan licencia, y los estándares de cumplimiento son particularmente altos.
Por lo tanto, las empresas que no cumplen con las regulaciones pueden ser ordenadas a cerrar, y dentro de la industria, los profesionales todavía tienen muchas dudas sobre la FSMA. La Autoridad Monetaria de Singapur también respondió en detalle a los comentarios recibidos de las empresas el 6 de junio. A continuación se presenta un resumen de la respuesta de Aiying.
¿Se necesita una licencia si la empresa solo se registra para la residencia fiscal o solo establece ejecutivos de alto nivel?
Según la MAS, algunas empresas están constituidas en Singapur, pero el propósito no es realmente realizar negocios en Singapur, sino aprovechar los incentivos fiscales de Singapur y convertirse en "residentes fiscales" en Singapur. La residencia fiscal permite a las empresas disfrutar de tasas impositivas más bajas o beneficios de tratados fiscales en Singapur. o la empresa solo tiene alta dirección (por ejemplo, director ejecutivo, director, director financiero, etc.) en Singapur, pero no tiene otras actividades comerciales sustantivas (por ejemplo, ventas, servicio al cliente, operaciones)
Siempre que se proporcionen servicios DT en el extranjero (como procesar transacciones a través de una cuenta en Singapur, custodiar tokens), se requiere una licencia. El propósito del registro no afecta los requisitos de la licencia; lo clave es si se están realizando servicios DT.
¿Se considera la oficina en casa como un lugar de negocios?
Dicho por MAS: No se ha especificado claramente si una residencia se considera un "lugar de negocios", pero se enfatiza que el juicio se basa en la sustancia del negocio. Si estás realizando un negocio sustancial desde casa (por ejemplo, procesando pedidos de clientes, realizando ventas, ofreciendo servicios de consultoría a través de una computadora doméstica), MAS puede considerarlo un lugar de negocios y requerir una licencia.
Si solo se manejan trabajos ocasionales (como responder algunos correos electrónicos o brindar apoyo administrativo ligero), es posible que no se consideren como un lugar de negocios. Los espacios de trabajo compartidos o las oficinas de la empresa tienen más probabilidades de ser considerados como un lugar de negocios, ya que se asemejan más a un lugar de negocio formal.
¿Es alta la barrera de entrada para la solicitud de licencia? ¿Hay suficiente tiempo? ¿Se puede extender?
Lo que dice MAS: ¿Quieres obtener una licencia DTSP? ¡No es tan simple! MAS solo emite certificados en "casos raros", por ejemplo, si su modelo de negocio es sólido, está regulado en el extranjero (de conformidad con normas internacionales como el GAFI) y la estructura de su empresa está bien. El punto es que no hay un período de transición y, a partir del 30 de junio de 2025, los DTSP sin licencia tendrán que dejar de brindar servicios en el extranjero o infringir la ley. MAS te avisará con 4 semanas de antelación para que te prepares, pero no esperes gracia.
Comentarios de la empresa: ¡4 semanas es muy poco tiempo! Preparar los materiales de solicitud y esperar la revisión de MAS no es suficiente. La empresa está preocupada por la interrupción de las operaciones, despidos e incluso el impacto en la cadena de suministro. Algunos sugieren un período de transición de 3 meses, o permitir que las empresas en proceso de solicitud continúen operando temporalmente.
Respuesta de MAS: No cederá. MAS considera que el riesgo de DTSP es demasiado alto y debe cumplir rápidamente. Cuatro semanas son suficientes para que decidas si solicitas o cierras.
¿Las tarifas de licencia y los requisitos de capital aplastarán a las pequeñas empresas?
Dicho por MAS: La tarifa de solicitud de licencia y la tarifa anual son ambas de 10,000 dólares de Singapur, fijas e invariables, independientemente del tamaño de su empresa o de cuántos negocios tenga. Además, debe preparar un capital de 250,000 dólares de Singapur (la empresa es capital básico, el individuo es un depósito en efectivo), para demostrar que tiene la capacidad de establecerse en Singapur.
Comentarios de las empresas: Las pequeñas empresas se quejan, 250,000 dólares neozelandeses es demasiado alto, la tarifa de licencia de 10,000 dólares neozelandeses tampoco es barata. Alguien sugirió cobrar según el tamaño de la empresa, o reducir los requisitos de capital. También hubo preguntas sobre si los costos aumentarán debido a la variedad de servicios.
La respuesta de MAS: ¡No cambia! Las tarifas se alinean con las de la industria de servicios de pago (DPTSPs), la tarifa uniforme es la más justa. 250,000 dólares de Singapur son para asegurarse de que no seas una "empresa ficticia".
¿Quién debe solicitar la licencia?
Según MAS: Las empresas que tienen un lugar de negocios (por ejemplo, oficina, espacio de trabajo compartido) o están registradas en Singapur (ya sea que estén operando físicamente en Singapur o no) deben solicitar una licencia si brindan servicios de tokens digitales (DT) en el extranjero (por ejemplo, comercio de criptomonedas, servicios de billetera, custodia). MAS analiza si sus funciones de atención al público (por ejemplo, ventas, desarrollo comercial, servicio al cliente) o su base de clientes se encuentran en el extranjero. Por ejemplo, se requiere una licencia para ponerse en contacto con clientes en el extranjero y procesar transacciones en Singapur.
Exenciones:
Empleados de empresas extranjeras: trabajar en Singapur para una empresa registrada en el extranjero (como soporte técnico, desarrollo de backend), no se requiere licencia personal únicamente por actividades laborales.
¿Cómo se lleva a cabo la debida diligencia de los clientes habituales (CDD)?
Declaración de MAS: Después de obtener la licencia, se debe realizar una nueva diligencia debida del cliente (CDD) para los clientes existentes (aquellos que cooperaron antes de la licencia), como verificar la identidad y la fuente de fondos. El tiempo de finalización lo determina MAS según el riesgo del cliente.
Retroalimentación de la empresa: Todos están de acuerdo en que se debe hacer CDD, pero hay preocupación por el tiempo ), especialmente en empresas con muchos clientes. Se sugiere manejarlo por fases según el riesgo (investigar primero a los clientes de alto riesgo) y también quieren saber si se pueden reutilizar datos antiguos.
Respuesta de MAS: No se dará un tiempo fijo, el cronograma se establecerá según el riesgo del cliente. Las empresas deben evaluar por sí mismas las necesidades de CDD posteriores, MAS proporcionará directrices pero no las especificará.
¿Se puede pedir ayuda a un tercero para realizar CDD?
Dicho por MAS: se puede buscar a un tercero para hacer CDD, pero no puede ser una empresa de servicios de pago (porque su nivel de cumplimiento varía). Se debe verificar por uno mismo si el tercero es confiable.
Comentarios de la empresa: Es más fácil buscar un tercero, se sugiere permitir el uso de empresas de pago que cumplan con los estándares del GAFI, y también se deben establecer criterios de evaluación claros.
La respuesta de MAS: no ceder, las empresas de pago no son viables. Las empresas deben establecer sus propios procesos para evaluar a terceros.
¿Qué tan estrictas son las reglas sobre los servicios de cuentas y las transferencias?
Dicho por MAS:
Servicios de cuentas: Al colaborar con otras instituciones financieras, primero debemos revisar sus medidas contra el lavado de dinero para asegurar que no hay riesgos.
Transferencia: La transferencia debe incluir la información del iniciador y del beneficiario (nombre, número de ID, etc.), cumpliendo con los estándares del GAFI. Si la información está incompleta, se debe decidir si se puede continuar según el riesgo.
Comentarios de la empresa: quieren evaluar plantillas y estándares de información unificados, como agregar ID de transacción y tipo de token. Les preocupa que la información incompleta bloquee las transacciones y afecte la experiencia del cliente.
Respuesta de MAS: Proporcionarán pautas de evaluación, pero no establecerán estándares técnicos, manteniendo la neutralidad. La información debe ser completa, de lo contrario, podría ser rechazada.
¿Es fácil manejar los riesgos técnicos y los requisitos de ciberseguridad?
Dicho por MAS:
Riesgo técnico: el sistema de TI debe ser tan estable como una roca, los datos de los clientes no deben filtrarse, y los eventos importantes deben ser reportados a la MAS en un plazo de 1 hora.
Comentarios de la empresa: 1. El informe de 1 hora es muy apresurado, se sugiere hacer primero un informe simple y luego un seguimiento detallado. También quieren agregar prácticas globales, como pruebas de penetración periódicas.
Respuesta de MAS: Se debe presentar un informe cada 1 hora para asegurar que MAS esté al tanto de los impactos. La ciberseguridad es un requisito básico, y en el futuro podrían añadirse nuevas medidas.
¿Los requisitos de comportamiento y divulgación serán demasiado complicados?
Lo que dice MAS:
Acciones: registrar transacciones, emitir recibos, publicar tasas de cambio y tarifas, y tener horarios de atención fijos para que los clientes puedan encontrarte.
Divulgación: Se emite una advertencia de riesgo, recordando a los clientes que pueden perder dinero; no digas que estás bajo la supervisión de MAS.
Comentarios de la empresa: El horario de atención es demasiado rígido, se sugiere que sea más flexible según el tamaño de la empresa. Se desea utilizar múltiples idiomas y plantillas, y se necesita orientación para manejar la divulgación errónea.
Respuesta de MAS: El horario de atención no cambiará, asegúrate de que los clientes puedan contactarte. Elige el idioma de divulgación tú mismo, corrige rápidamente cualquier divulgación incorrecta.
¿Es lo suficientemente específico el guía? ¿Puede ayudar a las empresas a evitar errores?
Declaraciones de MAS: DTSP debe cumplir con las directrices financieras generales (candidatos apropiados, riesgos tecnológicos, continuidad del negocio, subcontratación), y en el futuro podría haber preguntas frecuentes (FAQs) exclusivas para DTSP.
Preocupaciones de la empresa: desean directrices de ciberseguridad exclusivas para DTSP, un listado de capacidades de ejecutivos y casos, sienten que las directrices generales no son lo suficientemente adecuadas.
La actitud de MAS: las directrices son fundamentales, debes personalizarlas tú mismo. Se considerará agregar FAQs para resolver los puntos críticos de la industria.
Incluso si ya tienes una licencia o estás exento, la FSMA impone mayores requisitos de cumplimiento para todas las actividades relacionadas con DTSP:
Gestión de riesgos tecnológicos (TRM) más estricta: se requiere fortalecer la seguridad del sistema y la prevención de riesgos de red, cumpliendo con las "Directrices de gestión de riesgos tecnológicos" de MAS.
Informe de auditoría anual: se debe presentar periódicamente un informe de auditoría independiente a la MAS, centrado en evaluar la conformidad con AML/CFT (anti lavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo).
Requisitos más altos de AML/CFT: Incluye la debida diligencia del cliente (CDD), monitoreo de transacciones, filtrado de actividades sospechosas, etc., que deben cumplir con los requisitos de la notificación PSN 02 de MAS.
Informe rápido de eventos de seguridad importantes: si ocurre un evento de seguridad importante (como una filtración de datos, un ataque de hackers), debe informarse a MAS dentro de 1 hora (Nota: este requisito de tiempo puede ajustarse según las pautas específicas, se sugiere consultar la notificación final de MAS).
Límite de pago en efectivo: Se prohíbe aceptar o pagar transacciones en efectivo que superen los 20,000 dólares de Singapur (aproximadamente 15,000 dólares estadounidenses) para reducir el riesgo de lavado de dinero.
Si ya tiene una licencia o está exento bajo el siguiente marco, no es necesario solicitar una licencia DTSP bajo la FSMA:
Poseer una licencia de la Ley de Servicios de Pago (PSA)
Exento de PSA
Poseer una licencia de la Ley de Valores y Futuros (SFA) o de la Ley de Asesores Financieros (FAA), o estar exento.
Aiying Sugerencias de acción:
Realiza una autoevaluación: consulta con un abogado para confirmar si tu negocio necesita una licencia, y prepárate rápidamente para solicitarla o salir del plan.
Gastar dinero de manera conforme: actualizar sistemas, capacitar empleados y asegurar que CDD, seguridad técnica y divulgación cumplan con los estándares.
Comunicación frecuente: contacta proactivamente a MAS para confirmar el cronograma y los requisitos, reduciendo así el juego de adivinanzas.
Guía de atención: Las siguientes directrices y preguntas frecuentes de MAS son muy importantes, mantente atento.
Comparación de soluciones de marco regulatorio de DTSP:
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El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
Cuenta regresiva para las nuevas regulaciones de FSMA en Singapur: los desafíos de cumplimiento que deben enfrentar los proveedores de servicios de activo digital.
Escrito por: Pony
Falta menos de un mes para el 30 de junio de 2025. Ese día entrará oficialmente en vigor la Ley de Servicios y Mercados Financieros (FSMA) de Singapur, que establece normas férreas para el sector de los activos digitales. MAS quiere proteger el legado de Singapur como centro financiero mundial. Servicios de tokens digitales: Los servicios de corretaje, negociación, transmisión, intercambio, emparejamiento, custodia, asesoramiento o negociación son fáciles de utilizar por los delincuentes para lavar dinero o financiar el terrorismo (abreviatura) porque son operaciones transfronterizas en línea ML/TF)。 Los DTSP se refieren a personas o empresas que tienen una oficina o empresa registrada en Singapur, pero que principalmente brindan servicios de tokens digitales (DT) en el extranjero. Estos servicios tienen poca conexión con Singapur, pero si algo sucede, puede hacer que Singapur sea malo. Como resultado, MAS ha decidido endurecer las regulaciones, exigiendo que los DTSP tengan licencia, y los estándares de cumplimiento son particularmente altos.
Por lo tanto, las empresas que no cumplen con las regulaciones pueden ser ordenadas a cerrar, y dentro de la industria, los profesionales todavía tienen muchas dudas sobre la FSMA. La Autoridad Monetaria de Singapur también respondió en detalle a los comentarios recibidos de las empresas el 6 de junio. A continuación se presenta un resumen de la respuesta de Aiying.
Según la MAS, algunas empresas están constituidas en Singapur, pero el propósito no es realmente realizar negocios en Singapur, sino aprovechar los incentivos fiscales de Singapur y convertirse en "residentes fiscales" en Singapur. La residencia fiscal permite a las empresas disfrutar de tasas impositivas más bajas o beneficios de tratados fiscales en Singapur. o la empresa solo tiene alta dirección (por ejemplo, director ejecutivo, director, director financiero, etc.) en Singapur, pero no tiene otras actividades comerciales sustantivas (por ejemplo, ventas, servicio al cliente, operaciones)
Siempre que se proporcionen servicios DT en el extranjero (como procesar transacciones a través de una cuenta en Singapur, custodiar tokens), se requiere una licencia. El propósito del registro no afecta los requisitos de la licencia; lo clave es si se están realizando servicios DT.
Dicho por MAS: No se ha especificado claramente si una residencia se considera un "lugar de negocios", pero se enfatiza que el juicio se basa en la sustancia del negocio. Si estás realizando un negocio sustancial desde casa (por ejemplo, procesando pedidos de clientes, realizando ventas, ofreciendo servicios de consultoría a través de una computadora doméstica), MAS puede considerarlo un lugar de negocios y requerir una licencia.
Si solo se manejan trabajos ocasionales (como responder algunos correos electrónicos o brindar apoyo administrativo ligero), es posible que no se consideren como un lugar de negocios. Los espacios de trabajo compartidos o las oficinas de la empresa tienen más probabilidades de ser considerados como un lugar de negocios, ya que se asemejan más a un lugar de negocio formal.
Lo que dice MAS: ¿Quieres obtener una licencia DTSP? ¡No es tan simple! MAS solo emite certificados en "casos raros", por ejemplo, si su modelo de negocio es sólido, está regulado en el extranjero (de conformidad con normas internacionales como el GAFI) y la estructura de su empresa está bien. El punto es que no hay un período de transición y, a partir del 30 de junio de 2025, los DTSP sin licencia tendrán que dejar de brindar servicios en el extranjero o infringir la ley. MAS te avisará con 4 semanas de antelación para que te prepares, pero no esperes gracia.
Comentarios de la empresa: ¡4 semanas es muy poco tiempo! Preparar los materiales de solicitud y esperar la revisión de MAS no es suficiente. La empresa está preocupada por la interrupción de las operaciones, despidos e incluso el impacto en la cadena de suministro. Algunos sugieren un período de transición de 3 meses, o permitir que las empresas en proceso de solicitud continúen operando temporalmente.
Respuesta de MAS: No cederá. MAS considera que el riesgo de DTSP es demasiado alto y debe cumplir rápidamente. Cuatro semanas son suficientes para que decidas si solicitas o cierras.
Dicho por MAS: La tarifa de solicitud de licencia y la tarifa anual son ambas de 10,000 dólares de Singapur, fijas e invariables, independientemente del tamaño de su empresa o de cuántos negocios tenga. Además, debe preparar un capital de 250,000 dólares de Singapur (la empresa es capital básico, el individuo es un depósito en efectivo), para demostrar que tiene la capacidad de establecerse en Singapur.
Comentarios de las empresas: Las pequeñas empresas se quejan, 250,000 dólares neozelandeses es demasiado alto, la tarifa de licencia de 10,000 dólares neozelandeses tampoco es barata. Alguien sugirió cobrar según el tamaño de la empresa, o reducir los requisitos de capital. También hubo preguntas sobre si los costos aumentarán debido a la variedad de servicios.
La respuesta de MAS: ¡No cambia! Las tarifas se alinean con las de la industria de servicios de pago (DPTSPs), la tarifa uniforme es la más justa. 250,000 dólares de Singapur son para asegurarse de que no seas una "empresa ficticia".
Según MAS: Las empresas que tienen un lugar de negocios (por ejemplo, oficina, espacio de trabajo compartido) o están registradas en Singapur (ya sea que estén operando físicamente en Singapur o no) deben solicitar una licencia si brindan servicios de tokens digitales (DT) en el extranjero (por ejemplo, comercio de criptomonedas, servicios de billetera, custodia). MAS analiza si sus funciones de atención al público (por ejemplo, ventas, desarrollo comercial, servicio al cliente) o su base de clientes se encuentran en el extranjero. Por ejemplo, se requiere una licencia para ponerse en contacto con clientes en el extranjero y procesar transacciones en Singapur.
Exenciones:
Empleados de empresas extranjeras: trabajar en Singapur para una empresa registrada en el extranjero (como soporte técnico, desarrollo de backend), no se requiere licencia personal únicamente por actividades laborales.
Declaración de MAS: Después de obtener la licencia, se debe realizar una nueva diligencia debida del cliente (CDD) para los clientes existentes (aquellos que cooperaron antes de la licencia), como verificar la identidad y la fuente de fondos. El tiempo de finalización lo determina MAS según el riesgo del cliente.
Retroalimentación de la empresa: Todos están de acuerdo en que se debe hacer CDD, pero hay preocupación por el tiempo ), especialmente en empresas con muchos clientes. Se sugiere manejarlo por fases según el riesgo (investigar primero a los clientes de alto riesgo) y también quieren saber si se pueden reutilizar datos antiguos.
Respuesta de MAS: No se dará un tiempo fijo, el cronograma se establecerá según el riesgo del cliente. Las empresas deben evaluar por sí mismas las necesidades de CDD posteriores, MAS proporcionará directrices pero no las especificará.
Dicho por MAS: se puede buscar a un tercero para hacer CDD, pero no puede ser una empresa de servicios de pago (porque su nivel de cumplimiento varía). Se debe verificar por uno mismo si el tercero es confiable.
Comentarios de la empresa: Es más fácil buscar un tercero, se sugiere permitir el uso de empresas de pago que cumplan con los estándares del GAFI, y también se deben establecer criterios de evaluación claros.
La respuesta de MAS: no ceder, las empresas de pago no son viables. Las empresas deben establecer sus propios procesos para evaluar a terceros.
Dicho por MAS:
Servicios de cuentas: Al colaborar con otras instituciones financieras, primero debemos revisar sus medidas contra el lavado de dinero para asegurar que no hay riesgos.
Transferencia: La transferencia debe incluir la información del iniciador y del beneficiario (nombre, número de ID, etc.), cumpliendo con los estándares del GAFI. Si la información está incompleta, se debe decidir si se puede continuar según el riesgo.
Comentarios de la empresa: quieren evaluar plantillas y estándares de información unificados, como agregar ID de transacción y tipo de token. Les preocupa que la información incompleta bloquee las transacciones y afecte la experiencia del cliente.
Respuesta de MAS: Proporcionarán pautas de evaluación, pero no establecerán estándares técnicos, manteniendo la neutralidad. La información debe ser completa, de lo contrario, podría ser rechazada.
Dicho por MAS:
Riesgo técnico: el sistema de TI debe ser tan estable como una roca, los datos de los clientes no deben filtrarse, y los eventos importantes deben ser reportados a la MAS en un plazo de 1 hora.
Ciberseguridad: proteger cuentas, aplicar parches, instalar cortafuegos, antivirus, utilizar autenticación multifactor.
Comentarios de la empresa: 1. El informe de 1 hora es muy apresurado, se sugiere hacer primero un informe simple y luego un seguimiento detallado. También quieren agregar prácticas globales, como pruebas de penetración periódicas.
Respuesta de MAS: Se debe presentar un informe cada 1 hora para asegurar que MAS esté al tanto de los impactos. La ciberseguridad es un requisito básico, y en el futuro podrían añadirse nuevas medidas.
Lo que dice MAS:
Acciones: registrar transacciones, emitir recibos, publicar tasas de cambio y tarifas, y tener horarios de atención fijos para que los clientes puedan encontrarte.
Divulgación: Se emite una advertencia de riesgo, recordando a los clientes que pueden perder dinero; no digas que estás bajo la supervisión de MAS.
Comentarios de la empresa: El horario de atención es demasiado rígido, se sugiere que sea más flexible según el tamaño de la empresa. Se desea utilizar múltiples idiomas y plantillas, y se necesita orientación para manejar la divulgación errónea.
Respuesta de MAS: El horario de atención no cambiará, asegúrate de que los clientes puedan contactarte. Elige el idioma de divulgación tú mismo, corrige rápidamente cualquier divulgación incorrecta.
Declaraciones de MAS: DTSP debe cumplir con las directrices financieras generales (candidatos apropiados, riesgos tecnológicos, continuidad del negocio, subcontratación), y en el futuro podría haber preguntas frecuentes (FAQs) exclusivas para DTSP.
Preocupaciones de la empresa: desean directrices de ciberseguridad exclusivas para DTSP, un listado de capacidades de ejecutivos y casos, sienten que las directrices generales no son lo suficientemente adecuadas.
La actitud de MAS: las directrices son fundamentales, debes personalizarlas tú mismo. Se considerará agregar FAQs para resolver los puntos críticos de la industria.
Gestión de riesgos tecnológicos (TRM) más estricta: se requiere fortalecer la seguridad del sistema y la prevención de riesgos de red, cumpliendo con las "Directrices de gestión de riesgos tecnológicos" de MAS.
Informe de auditoría anual: se debe presentar periódicamente un informe de auditoría independiente a la MAS, centrado en evaluar la conformidad con AML/CFT (anti lavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo).
Requisitos más altos de AML/CFT: Incluye la debida diligencia del cliente (CDD), monitoreo de transacciones, filtrado de actividades sospechosas, etc., que deben cumplir con los requisitos de la notificación PSN 02 de MAS.
Informe rápido de eventos de seguridad importantes: si ocurre un evento de seguridad importante (como una filtración de datos, un ataque de hackers), debe informarse a MAS dentro de 1 hora (Nota: este requisito de tiempo puede ajustarse según las pautas específicas, se sugiere consultar la notificación final de MAS).
Límite de pago en efectivo: Se prohíbe aceptar o pagar transacciones en efectivo que superen los 20,000 dólares de Singapur (aproximadamente 15,000 dólares estadounidenses) para reducir el riesgo de lavado de dinero.
Si ya tiene una licencia o está exento bajo el siguiente marco, no es necesario solicitar una licencia DTSP bajo la FSMA:
Poseer una licencia de la Ley de Servicios de Pago (PSA)
Exento de PSA
Poseer una licencia de la Ley de Valores y Futuros (SFA) o de la Ley de Asesores Financieros (FAA), o estar exento.
Aiying Sugerencias de acción:
Realiza una autoevaluación: consulta con un abogado para confirmar si tu negocio necesita una licencia, y prepárate rápidamente para solicitarla o salir del plan.
Gastar dinero de manera conforme: actualizar sistemas, capacitar empleados y asegurar que CDD, seguridad técnica y divulgación cumplan con los estándares.
Comunicación frecuente: contacta proactivamente a MAS para confirmar el cronograma y los requisitos, reduciendo así el juego de adivinanzas.
Guía de atención: Las siguientes directrices y preguntas frecuentes de MAS son muy importantes, mantente atento.
Comparación de soluciones de marco regulatorio de DTSP: