「لماذا يعمل "بنك الجميع" على العملات المستقرة - تحديات البنك الرقمي الذي يطلق على حسابات البنوك "محفظة ويب 2"【مقابلة مع الرئيس التنفيذي ناoki】 | كوين ديسك اليابان
تُعتبر "منصة البنوك الرقمية للجميع" التي تعلن عن كونها البنك الرقمي الأول في اليابان، رمزًا لروح الابتكار والمبادرات التابعة لأكبر مجموعة مالية محلية في اليابان، "مجموعة فوكوكا المالية (FFG)". مؤخرًا، تم اعتماد نظام البنوك السحابية بالكامل الخاص بمنصة البنوك الرقمية للجميع كنظام أساسي للبنك الرقمي الذي تنشئه مجموعة ميتسوبشي يو إف جي المالية (MUFG) الجديدة، مما أثار ضجة.
FFG كما هو موضح في اسمه يعتمد على كيوشو، لكن مستخدمي البنك الرقمي ينتشرون في جميع أنحاء البلاد، مع تركيزهم في منطقة العاصمة، ويمثل الجيل الرقمي حوالي 70٪ من المستخدمين.
〈بيان صحفي〉 أعلنت "البنك الرقمي للجميع" في 4 يوليو عن بدء مبادرة تحت اسم "البنك الرقمي للجميع 2.0" كمرحلة ثانية من التأسيس. وقد أطلقت تعزيز أعمال BaaS، كواحدة من إمكانياتها، بالتعاون مع Solana Japan وFireblocks وTIS في "دراسة مشتركة لتحقيق عملة مستقرة والمحفظة الرقمية Web3."
سألنا الرئيس التنفيذي ورئيس مجلس الإدارة، كينتشي ناغييوشي، عن موقع عملة مستقرة، والمحفظة الرقمية في "البنك الرقمي 2.0"، وتطوراته المستقبلية.
حساب البنك هو "محفظة ويب 2"
──متى بدأت جهود عملة مستقرة والمحفظة في Web3؟
永吉氏: مهمة "البنك الرقمي" هي الوساطة بين جميع القيم. البنوك هي "أنشطة الوساطة المالية"، والمال هو العملة القانونية، وفي اليابان هو الين الياباني. إذا كانت الوساطة في الين الياباني هي الأعمال المصرفية التقليدية، فإنني أعتقد أنه في المستقبل، ستصبح المنصة وسيطًا ليس فقط في الين الياباني، ولكن أيضًا في "الأشياء ذات القيمة".
بالطبع في ذلك الوقت، ستدخل أصول التشفير، التي ليست عملة قانونية ولكنها تحمل قيمة وتنتشر على نطاق واسع. لقد رسمنا مثل هذه الرؤية كمهمة منذ بداية الإطلاق.
تم إنشاء الفريق الذي يتولى Web3 والعملات المستقرة بشكل محدد في أبريل 2024. حتى ذلك الحين، تم المضي قدمًا كمشروع عبر المنظمة.
── هل من الصحيح أن نفهم أن المحفظة Web3 وعملة مستقرة سيتم تقديمها ضمن قائمة خدمات BaaS المستقبلية في "البنك الرقمي 2.0"؟
永吉氏: سيتوقف الأمر على نوع حالات الاستخدام التي ستظهر في المستقبل. كيف يمكننا ربط النظام الرقمي والنظام الواقعي الحالي بسلاسة عبر "الجدران" بينهما. "وساطة القيمة" هي مهمة مصرفنا، لذا نود العمل على ذلك.
ومع ذلك، لا يمكن ربطها ما لم تتحول الأصول المتنوعة إلى "أصول رقمية". بدءًا من NFT، ورموز الأمان (الأوراق المالية الرقمية)، مع زيادة الأصول المرمّزة في المستقبل، ستحتاج إلى شيء مثل محور لربطها، وعملة مستقرة كوسيلة للدفع، بالإضافة إلى محفظة Web3 للاحتفاظ بالأصول المرمّزة وإدارتها.
نحن نعتبر حسابات البنوك "محفظة ويب 2"، وقد دخلنا أخيرًا في مرحلة مهمة حيث أصبح من الضروري للغاية تقديم محفظة ويب 2، وهو حساب البنك، ومحفظة ويب 3 بسلاسة، وتصميم تجربة مستخدم سلسة.
أيضًا، نعتقد أن هناك حاجة من منظور الأمان والراحة لاستخدام عملة مستقرة من نوع سندات الإيداع التي نقوم بتطويرها، والتي ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالإيداع، حيث يمكن أن تكون المحفظة القابلة للتحويل محفظة تم التحقق من هويتها (KYC) من قبل البنك نفسه أو من قبل الشركاء، وفي حالة الطوارئ، يجب أن تكون مشمولة في حماية التأمين على الودائع.
في أمريكا، منذ تولي الرئيس ترامب منصبه، تسارع حركة العملات المستقرة بشكل كبير. في الواقع، إلى أي مدى ستتقدم هذه الحركة، وما هي الاستخدامات التي تتوقعها أمازون وول مارت، أو حتى شركات بطاقات الائتمان التي قد تصبح في المستقبل غير قادرة على تحقيق أرباح من رسوم المعاملات، لذلك تُظهر اهتمامًا كبيرًا بالعملات المستقرة.
──حساب البنك هو "محفظة ويب 2"، لكنني أشعر أنه أخيرًا يتم التركيز على المحفظة حتى في عالم Web3/Blockchain.
永吉氏: أود أن أُحسّن من سوء استخدام محفظة Web3 الحالية. لا يزال مجرد فكرة، لكنني أريد إنشاء عالم يمكن من خلاله تحويل واجهة تطبيق "البنك الرقمي" إلى محفظة Web3 بمجرد النقر على زر في الشاشة الرئيسية، وأرغب في جعل تحويل الودائع العادية إلى عملة مستقرة سهلاً كالجر والسحب.
الإحساس بنقاط المنطقة التي يتم تداول 10 مليار نقطة
──ما هو الجدول الزمني المتوقع لمشروع العملة المستقرة والمحفظة الرقمية الذي تم الإعلان عنه اليوم؟
永吉氏: أريد أن أوضح إمكانية الإصدار في غضون ستة أشهر. تم بالفعل إجراء تجربة إثبات مفهوم للعملة المستقرة على Japan Open Chain في عام 2023، وتم التأكد من الجدوى. هذه المرة سيتم التحقق من خلال الجمع بين سولانا وFireblocks وTIS.
المحفظة أيضًا، في أبريل 2019، أصدرت iBank Marketing التابعة لمجموعة Fukuoka Financial Group تطبيق المال "Wallet+" (ウォレットプラス) المعتمد على Hyperledger Fabric، وبدأت في تقديم خدمات نقاط المنطقة. من هذا المنطلق، كانت قد بدأت العمل على البلوكشين منذ وقت مبكر.
"المحفظة+" تشارك فيها حالياً 11 بنكاً محلياً، وقد تم تداول 10 مليار نقطة بالفعل. بالنسبة للمستخدمين، لا يهم ما إذا كان النظام الخلفي يعتمد على البلوكشين أم لا، لكننا نؤمن بأننا قادرون على فهم ملمس البلوكشين وما يمكن أن يحققه.
──سبب اختيار سولانا كبلوكشين هذه المرة.
永吉氏: السبب الرئيسي هو أنه عند النظر إلى سلسلة الطبقة 1 العالمية، يتم استخدامه في أماكن متعددة. سرعة المعاملات سريعة للغاية، وأصبحت السلسلة قادرة على الاستخدام على نطاق واسع في مجال المدفوعات. بالطبع، نتعاون مع الشركات المحلية، بالإضافة إلى الشركات في الخارج.
أعتقد أن إصدار عملة مستقرة من المحتمل أن يكون ممكنًا. الإصدار ممكن، ولكن كيف سنستخدمه؟ أعني أنني أتوقع أن يتمكنوا من الاستفادة من معرفتهم العالمية وعلاقاتهم مع اللاعبين المحليين في تطوير حالات الاستخدام.
إمكانية العملات المستقرة التي لا توجد في التسويات بين الحسابات الحالية
──في مناقشات عملة مستقرة، يثار دائمًا سؤال "ما هي حالات الاستخدام؟" حيث يتم الإشارة إلى إمكانية الدفع عبر الحدود والدفع بين الشركات، ولكن على سبيل المثال، قد يكون الدفع بين الشركات سلسًا ومنخفض التكلفة بما فيه الكفاية حتى في الوقت الحالي.
永吉氏: عند النظر إلى تكلفة التسوية، فإن الدفع A2A باستخدام BaaS الذي نقدمه (الدفع المتصل مباشرة بين نظام بنك الجميع والشركات الشريكة عبر API) سيمكن من توفير خدمة الدفع المرتبطة مباشرة بحسابات البنك، مما يجعل التكلفة فعليًا صفرية. بمعنى آخر، عند التركيز على الأفكار مثل العملات المحلية أو تكلفة التسوية، فإن السؤال يصبح "ما هو دور العملة المستقرة؟".
لكن، من ناحية أخرى، إذا تم الجمع بين المزايا الفريدة للعملة المستقرة، أي كونها قابلة للبرمجة وامتلاكها لآلية العقود الذكية، فإن ذلك سيمكن من إجراء المدفوعات المشروطة، التي لا يمكن تحقيقها حاليًا في التسويات بين الحسابات، مثل الدفع المؤجل حيث يتم تحويل المبلغ إلى البائع بمجرد استلام المشتري للمنتج.
عندما تظهر حالات الاستخدام هذه وتظهر الاحتياجات، يمكن تقديم عملة مستقرة مزودة بنظام تأمين يعادل الودائع كأحد وظائف البنك من خلال التحويل بين المحفظة المعتمدة على KYC. ستصبح واحدة من حلول BaaS بمعناها الواسع.
يعتقد أن بنك الجميع يتوسع في الأعمال الموجهة إلى المستهلكين، لكنه سيتحدى في نموذج B2B2B بدءًا من تقديم BaaS. بمعنى آخر، ليس فقط تداول العملات المستقرة للأفراد، ولكن هناك أيضًا إمكانية للدفع بين الشركات، وأنا متشوق لمعرفة أنواع حالات الاستخدام التي ستظهر في هذا الإطار، بما في ذلك سولانا.
نحن نتحدى ما يمكن أن نفعله باستخدام BaaS، بالإضافة إلى عملة مستقرة، وفي الوقت المناسب، تتقدم الحركة المرتبطة بالعملة المستقرة بشكل سريع في الولايات المتحدة، ونحن نراقب عن كثب ظهور حالات استخدام فريدة.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
「لماذا يعمل "بنك الجميع" على العملات المستقرة - تحديات البنك الرقمي الذي يطلق على حسابات البنوك "محفظة ويب 2"【مقابلة مع الرئيس التنفيذي ناoki】 | كوين ديسك اليابان
تُعتبر "منصة البنوك الرقمية للجميع" التي تعلن عن كونها البنك الرقمي الأول في اليابان، رمزًا لروح الابتكار والمبادرات التابعة لأكبر مجموعة مالية محلية في اليابان، "مجموعة فوكوكا المالية (FFG)". مؤخرًا، تم اعتماد نظام البنوك السحابية بالكامل الخاص بمنصة البنوك الرقمية للجميع كنظام أساسي للبنك الرقمي الذي تنشئه مجموعة ميتسوبشي يو إف جي المالية (MUFG) الجديدة، مما أثار ضجة.
FFG كما هو موضح في اسمه يعتمد على كيوشو، لكن مستخدمي البنك الرقمي ينتشرون في جميع أنحاء البلاد، مع تركيزهم في منطقة العاصمة، ويمثل الجيل الرقمي حوالي 70٪ من المستخدمين.
سألنا الرئيس التنفيذي ورئيس مجلس الإدارة، كينتشي ناغييوشي، عن موقع عملة مستقرة، والمحفظة الرقمية في "البنك الرقمي 2.0"، وتطوراته المستقبلية.
حساب البنك هو "محفظة ويب 2"
──متى بدأت جهود عملة مستقرة والمحفظة في Web3؟
永吉氏: مهمة "البنك الرقمي" هي الوساطة بين جميع القيم. البنوك هي "أنشطة الوساطة المالية"، والمال هو العملة القانونية، وفي اليابان هو الين الياباني. إذا كانت الوساطة في الين الياباني هي الأعمال المصرفية التقليدية، فإنني أعتقد أنه في المستقبل، ستصبح المنصة وسيطًا ليس فقط في الين الياباني، ولكن أيضًا في "الأشياء ذات القيمة".
بالطبع في ذلك الوقت، ستدخل أصول التشفير، التي ليست عملة قانونية ولكنها تحمل قيمة وتنتشر على نطاق واسع. لقد رسمنا مثل هذه الرؤية كمهمة منذ بداية الإطلاق.
تم إنشاء الفريق الذي يتولى Web3 والعملات المستقرة بشكل محدد في أبريل 2024. حتى ذلك الحين، تم المضي قدمًا كمشروع عبر المنظمة.
── هل من الصحيح أن نفهم أن المحفظة Web3 وعملة مستقرة سيتم تقديمها ضمن قائمة خدمات BaaS المستقبلية في "البنك الرقمي 2.0"؟
永吉氏: سيتوقف الأمر على نوع حالات الاستخدام التي ستظهر في المستقبل. كيف يمكننا ربط النظام الرقمي والنظام الواقعي الحالي بسلاسة عبر "الجدران" بينهما. "وساطة القيمة" هي مهمة مصرفنا، لذا نود العمل على ذلك.
ومع ذلك، لا يمكن ربطها ما لم تتحول الأصول المتنوعة إلى "أصول رقمية". بدءًا من NFT، ورموز الأمان (الأوراق المالية الرقمية)، مع زيادة الأصول المرمّزة في المستقبل، ستحتاج إلى شيء مثل محور لربطها، وعملة مستقرة كوسيلة للدفع، بالإضافة إلى محفظة Web3 للاحتفاظ بالأصول المرمّزة وإدارتها.
نحن نعتبر حسابات البنوك "محفظة ويب 2"، وقد دخلنا أخيرًا في مرحلة مهمة حيث أصبح من الضروري للغاية تقديم محفظة ويب 2، وهو حساب البنك، ومحفظة ويب 3 بسلاسة، وتصميم تجربة مستخدم سلسة.
أيضًا، نعتقد أن هناك حاجة من منظور الأمان والراحة لاستخدام عملة مستقرة من نوع سندات الإيداع التي نقوم بتطويرها، والتي ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالإيداع، حيث يمكن أن تكون المحفظة القابلة للتحويل محفظة تم التحقق من هويتها (KYC) من قبل البنك نفسه أو من قبل الشركاء، وفي حالة الطوارئ، يجب أن تكون مشمولة في حماية التأمين على الودائع.
في أمريكا، منذ تولي الرئيس ترامب منصبه، تسارع حركة العملات المستقرة بشكل كبير. في الواقع، إلى أي مدى ستتقدم هذه الحركة، وما هي الاستخدامات التي تتوقعها أمازون وول مارت، أو حتى شركات بطاقات الائتمان التي قد تصبح في المستقبل غير قادرة على تحقيق أرباح من رسوم المعاملات، لذلك تُظهر اهتمامًا كبيرًا بالعملات المستقرة.
──حساب البنك هو "محفظة ويب 2"، لكنني أشعر أنه أخيرًا يتم التركيز على المحفظة حتى في عالم Web3/Blockchain.
永吉氏: أود أن أُحسّن من سوء استخدام محفظة Web3 الحالية. لا يزال مجرد فكرة، لكنني أريد إنشاء عالم يمكن من خلاله تحويل واجهة تطبيق "البنك الرقمي" إلى محفظة Web3 بمجرد النقر على زر في الشاشة الرئيسية، وأرغب في جعل تحويل الودائع العادية إلى عملة مستقرة سهلاً كالجر والسحب.
الإحساس بنقاط المنطقة التي يتم تداول 10 مليار نقطة
永吉氏: أريد أن أوضح إمكانية الإصدار في غضون ستة أشهر. تم بالفعل إجراء تجربة إثبات مفهوم للعملة المستقرة على Japan Open Chain في عام 2023، وتم التأكد من الجدوى. هذه المرة سيتم التحقق من خلال الجمع بين سولانا وFireblocks وTIS.
المحفظة أيضًا، في أبريل 2019، أصدرت iBank Marketing التابعة لمجموعة Fukuoka Financial Group تطبيق المال "Wallet+" (ウォレットプラス) المعتمد على Hyperledger Fabric، وبدأت في تقديم خدمات نقاط المنطقة. من هذا المنطلق، كانت قد بدأت العمل على البلوكشين منذ وقت مبكر.
"المحفظة+" تشارك فيها حالياً 11 بنكاً محلياً، وقد تم تداول 10 مليار نقطة بالفعل. بالنسبة للمستخدمين، لا يهم ما إذا كان النظام الخلفي يعتمد على البلوكشين أم لا، لكننا نؤمن بأننا قادرون على فهم ملمس البلوكشين وما يمكن أن يحققه.
──سبب اختيار سولانا كبلوكشين هذه المرة.
永吉氏: السبب الرئيسي هو أنه عند النظر إلى سلسلة الطبقة 1 العالمية، يتم استخدامه في أماكن متعددة. سرعة المعاملات سريعة للغاية، وأصبحت السلسلة قادرة على الاستخدام على نطاق واسع في مجال المدفوعات. بالطبع، نتعاون مع الشركات المحلية، بالإضافة إلى الشركات في الخارج.
أعتقد أن إصدار عملة مستقرة من المحتمل أن يكون ممكنًا. الإصدار ممكن، ولكن كيف سنستخدمه؟ أعني أنني أتوقع أن يتمكنوا من الاستفادة من معرفتهم العالمية وعلاقاتهم مع اللاعبين المحليين في تطوير حالات الاستخدام.
إمكانية العملات المستقرة التي لا توجد في التسويات بين الحسابات الحالية
永吉氏: عند النظر إلى تكلفة التسوية، فإن الدفع A2A باستخدام BaaS الذي نقدمه (الدفع المتصل مباشرة بين نظام بنك الجميع والشركات الشريكة عبر API) سيمكن من توفير خدمة الدفع المرتبطة مباشرة بحسابات البنك، مما يجعل التكلفة فعليًا صفرية. بمعنى آخر، عند التركيز على الأفكار مثل العملات المحلية أو تكلفة التسوية، فإن السؤال يصبح "ما هو دور العملة المستقرة؟".
لكن، من ناحية أخرى، إذا تم الجمع بين المزايا الفريدة للعملة المستقرة، أي كونها قابلة للبرمجة وامتلاكها لآلية العقود الذكية، فإن ذلك سيمكن من إجراء المدفوعات المشروطة، التي لا يمكن تحقيقها حاليًا في التسويات بين الحسابات، مثل الدفع المؤجل حيث يتم تحويل المبلغ إلى البائع بمجرد استلام المشتري للمنتج.
عندما تظهر حالات الاستخدام هذه وتظهر الاحتياجات، يمكن تقديم عملة مستقرة مزودة بنظام تأمين يعادل الودائع كأحد وظائف البنك من خلال التحويل بين المحفظة المعتمدة على KYC. ستصبح واحدة من حلول BaaS بمعناها الواسع.
يعتقد أن بنك الجميع يتوسع في الأعمال الموجهة إلى المستهلكين، لكنه سيتحدى في نموذج B2B2B بدءًا من تقديم BaaS. بمعنى آخر، ليس فقط تداول العملات المستقرة للأفراد، ولكن هناك أيضًا إمكانية للدفع بين الشركات، وأنا متشوق لمعرفة أنواع حالات الاستخدام التي ستظهر في هذا الإطار، بما في ذلك سولانا.
نحن نتحدى ما يمكن أن نفعله باستخدام BaaS، بالإضافة إلى عملة مستقرة، وفي الوقت المناسب، تتقدم الحركة المرتبطة بالعملة المستقرة بشكل سريع في الولايات المتحدة، ونحن نراقب عن كثب ظهور حالات استخدام فريدة.