في 10 يونيو 2025، أعلنت دويتشه بنك (Deutsche Bank) وAnt International عن التوصل إلى تعاون استراتيجي، مما يدل على أن البنية التحتية المالية العالمية تشهد تغييرًا هيكليًا عميقًا. ستقوم الأطراف بدمج مزايا كل منهما في شبكة البنوك التقليدية والتقنيات المالية الرقمية، لتقديم حلول الدفع عبر الحدود من الجيل الجديد للعملاء العالميين.
إن جوهر هذه الشراكة لا يكمن ببساطة في التنسيق التجاري، بل في حل المشكلات المتعلقة بالكفاءة والتكاليف والمخاطر في النظام التقليدي للمدفوعات عبر الحدود بشكل منهجي من خلال إدخال تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT)، واستكشاف الودائع المرمزة، وتطبيق نماذج الفوركس المعتمدة على الذكاء الاصطناعي.
أولاً، طبقة البنية التحتية: تحل DLT محل التسويات التقليدية، وتصبح الكفاءة القوة الدافعة الأساسية.
تتمثل حجر الزاوية في التعاون في أن دويتشه بنك سيكون أول بنك ألماني يتصل بمنصة تكنولوجيا blockchain الدولية التابعة لآنت. تستند هذه المنصة إلى تقنية دفتر الحسابات الموزع (DLT) وتهدف إلى تحقيق التسويات المالية في الوقت القريب من الحقيقي، مما يتحدى مباشرة نمط التسوية التقليدي الذي يمثله نظام SWIFT.
توفر تقنية سجلات البيانات الموزعة (DLT) ميزتين رئيسيتين مقارنةً بنظام التحويل التقليدي: السرعة والشفافية. يمكن إتمام المعاملات وتأكيدها على السلسلة وتسويتها في غضون ثوانٍ، مما يضغط زمن نقل الأموال الذي كان يستغرق عدة أيام إلى حد لا يذكر. في الوقت نفسه، فإن جميع سجلات المعاملات تتمتع بعدم القابلية للتغيير على دفتر الأستاذ المشترك، مما يعزز بشكل كبير من شفافية الأموال المتداولة وقابلية تتبعها.
وبالنسبة لإدارة خزينة الشركات، يعني ذلك قدرة 24×7 على إدارة السيولة دون انقطاع، لا سيما في سيناريوهات تمويل سلسلة التوريد عالية التردد والصغيرة وتمويل التجارة الإلكترونية، فإن تحسين الكفاءة التشغيلية والحد من تكاليف الاحتكاك سيكون حاسما. إن إضافة دويتشه بنك ليس فقط تأييدا موثوقا بجدوى تكنولوجيا DLT في السيناريوهات المالية السائدة ، ولكنه يشير أيضا إلى أن التكنولوجيا ستتغلغل من الأسواق الناشئة في آسيا إلى الأنظمة المالية الناضجة في أوروبا.
المجال المتقدم الآخر في هذه الشراكة هو استكشاف تطبيقات "الودائع المرمزة (Tokenized Deposits)" والعملات المستقرة. الودائع المرمزة هي تحويل الالتزامات المصرفية التقليدية (الودائع) إلى رموز رقمية على البلوكشين، مما يجعلها تحتفظ باعتماد العملة القانونية وفي نفس الوقت تتمتع بالبرمجة من خلال العقود الذكية.
تقدم هذه الابتكارات أدوات إدارة السيولة الأكثر دقة للعملاء من الشركات. بينما ستعمل العملة المستقرة كوسيلة فعالة للتسويات عبر الحدود في هذا النظام، حيث يتم ربط قيمتها بالعملة الورقية، مما يمكنها من تجنب مخاطر التعرض لسعر الصرف بفعالية، وتحقيق إتمام المعاملات والتسويات بشكل متزامن (PvP/DvP).
تتوافق استراتيجية بنك دويتشه في هذا المجال مع الاتجاهات الكلية للتحول الرقمي في القطاع المصرفي الأوروبي. تظهر معلومات السوق أن العديد من البنوك الأوروبية الكبرى تقوم بتقييم جدوى إصدار العملات المستقرة من خلال بناء شبكاتها الخاصة أو الانضمام إلى سلاسل الكتل التحالفية.
سيمكن التعاون مع أنتي غلوبال من الاستفادة مباشرةً من خبرة تطبيقات العملات المستقرة الناضجة في سيناريوهات الدفع بين الشركات في آسيا، مما سيمكنها من تحقيق ميزة تنافسية في أسواق أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا (EMEA).
ثالثًا، الطبقة الذكية: نموذج Transformer الزمني، تمكين الذكاء الاصطناعي لإدارة مخاطر الفوركس
تتجلى أكبر تقنيات الرؤية المستقبلية في دمج إدارة مخاطر الفوركس المدفوعة بالذكاء الصناعي. ستقوم الأطراف بتطبيق نموذج الذكاء الصناعي القائم على "المحول الزمني (Transformer, TST)"، لتحليل بيانات سوق الفوركس عالية التردد بعمق.
بالمقارنة مع النماذج الكمية التقليدية، يتمتع هيكل TST بميزة بارزة في التقاط العلاقات طويلة المدى والأنماط غير الخطية في البيانات. يمكنه التعرف بشكل أكثر دقة على العلاقات المعقدة بين المؤشرات الاقتصادية الكلية وتقلبات الأسعار الدقيقة، مما يُمكن من تحسين استراتيجيات التحوط في سوق الفوركس بشكل ديناميكي. لقد أثبتت الاختبارات الأولية لشركة Ant International في السوق الآسيوية أن مثل هذه النماذج يمكن أن تعزز بشكل فعال دقة التنبؤ.
من خلال دمج بيانات السوق العالمية لبنك دويتشه مع تدفقات تداول العملاء، سيتم تعزيز قدرة النموذج التنبؤية ونطاق تطبيقه بشكل أكبر، مما يأمل في مساعدة العملاء من الشركات على تجنب خسائر تحويل عملة محتملة تصل إلى مئات الملايين، وبناء خندق جديد لبنك دويتشه في مجال التداول الخوارزمي.
الرابع، الأهمية الاستراتيجية: الاندماج الهيكلي بين المالية التقليدية والاقتصاد الرقمي
تتجاوز أهمية التعاون بين دويتشه بنك وآنت جلوبال مستوى تقنيا أو تجاريا واحدا، وتمثل تكاملا هيكليا للنظام المالي التقليدي والنظام البيئي للاقتصاد الرقمي. يقدم دويتشه بنك إطارا عالميا للامتثال وقاعدة عملاء كبيرة ومصداقية عميقة في السوق المالية. ساهمت Ant Global بتقنيات رقمية مثبتة في السوق ، وقدرات تكرار المنتجات المرنة ، وشبكات الدفع الواسعة في الأسواق الناشئة (مثل نظام Alipay + البيئي).
تهدف هذه الديناميكية التعاونية إلى سد الفجوة في خدمات البنوك التقليدية في مجال الدفع الرقمي، وخاصة في خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة وعملاء التجارة الإلكترونية. في ظل تزايد وضوح الأطر التنظيمية العالمية مثل "مشروع قانون العملات المستقرة" في هونغ كونغ، فإن استراتيجية الامتثال المسبقة من كلا الطرفين توفر أيضًا نموذجًا لابتكار مالي يعمل في مسار يمكن التحكم فيه من المخاطر.
شاهد النسخة الأصلية
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
تحالف استراتيجي بين دويتشه بنك وAnt国际: إعادة تشكيل تكنولوجيا المدفوعات العالمية والسوق
في 10 يونيو 2025، أعلنت دويتشه بنك (Deutsche Bank) وAnt International عن التوصل إلى تعاون استراتيجي، مما يدل على أن البنية التحتية المالية العالمية تشهد تغييرًا هيكليًا عميقًا. ستقوم الأطراف بدمج مزايا كل منهما في شبكة البنوك التقليدية والتقنيات المالية الرقمية، لتقديم حلول الدفع عبر الحدود من الجيل الجديد للعملاء العالميين.
إن جوهر هذه الشراكة لا يكمن ببساطة في التنسيق التجاري، بل في حل المشكلات المتعلقة بالكفاءة والتكاليف والمخاطر في النظام التقليدي للمدفوعات عبر الحدود بشكل منهجي من خلال إدخال تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT)، واستكشاف الودائع المرمزة، وتطبيق نماذج الفوركس المعتمدة على الذكاء الاصطناعي.
أولاً، طبقة البنية التحتية: تحل DLT محل التسويات التقليدية، وتصبح الكفاءة القوة الدافعة الأساسية.
تتمثل حجر الزاوية في التعاون في أن دويتشه بنك سيكون أول بنك ألماني يتصل بمنصة تكنولوجيا blockchain الدولية التابعة لآنت. تستند هذه المنصة إلى تقنية دفتر الحسابات الموزع (DLT) وتهدف إلى تحقيق التسويات المالية في الوقت القريب من الحقيقي، مما يتحدى مباشرة نمط التسوية التقليدي الذي يمثله نظام SWIFT.
توفر تقنية سجلات البيانات الموزعة (DLT) ميزتين رئيسيتين مقارنةً بنظام التحويل التقليدي: السرعة والشفافية. يمكن إتمام المعاملات وتأكيدها على السلسلة وتسويتها في غضون ثوانٍ، مما يضغط زمن نقل الأموال الذي كان يستغرق عدة أيام إلى حد لا يذكر. في الوقت نفسه، فإن جميع سجلات المعاملات تتمتع بعدم القابلية للتغيير على دفتر الأستاذ المشترك، مما يعزز بشكل كبير من شفافية الأموال المتداولة وقابلية تتبعها.
وبالنسبة لإدارة خزينة الشركات، يعني ذلك قدرة 24×7 على إدارة السيولة دون انقطاع، لا سيما في سيناريوهات تمويل سلسلة التوريد عالية التردد والصغيرة وتمويل التجارة الإلكترونية، فإن تحسين الكفاءة التشغيلية والحد من تكاليف الاحتكاك سيكون حاسما. إن إضافة دويتشه بنك ليس فقط تأييدا موثوقا بجدوى تكنولوجيا DLT في السيناريوهات المالية السائدة ، ولكنه يشير أيضا إلى أن التكنولوجيا ستتغلغل من الأسواق الناشئة في آسيا إلى الأنظمة المالية الناضجة في أوروبا.
ثانياً، طبقة الأصول: الودائع المرمّزة والعملات المستقرة، استكشاف النقود الرقمية القابلة للبرمجة
المجال المتقدم الآخر في هذه الشراكة هو استكشاف تطبيقات "الودائع المرمزة (Tokenized Deposits)" والعملات المستقرة. الودائع المرمزة هي تحويل الالتزامات المصرفية التقليدية (الودائع) إلى رموز رقمية على البلوكشين، مما يجعلها تحتفظ باعتماد العملة القانونية وفي نفس الوقت تتمتع بالبرمجة من خلال العقود الذكية.
تقدم هذه الابتكارات أدوات إدارة السيولة الأكثر دقة للعملاء من الشركات. بينما ستعمل العملة المستقرة كوسيلة فعالة للتسويات عبر الحدود في هذا النظام، حيث يتم ربط قيمتها بالعملة الورقية، مما يمكنها من تجنب مخاطر التعرض لسعر الصرف بفعالية، وتحقيق إتمام المعاملات والتسويات بشكل متزامن (PvP/DvP).
تتوافق استراتيجية بنك دويتشه في هذا المجال مع الاتجاهات الكلية للتحول الرقمي في القطاع المصرفي الأوروبي. تظهر معلومات السوق أن العديد من البنوك الأوروبية الكبرى تقوم بتقييم جدوى إصدار العملات المستقرة من خلال بناء شبكاتها الخاصة أو الانضمام إلى سلاسل الكتل التحالفية.
سيمكن التعاون مع أنتي غلوبال من الاستفادة مباشرةً من خبرة تطبيقات العملات المستقرة الناضجة في سيناريوهات الدفع بين الشركات في آسيا، مما سيمكنها من تحقيق ميزة تنافسية في أسواق أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا (EMEA).
ثالثًا، الطبقة الذكية: نموذج Transformer الزمني، تمكين الذكاء الاصطناعي لإدارة مخاطر الفوركس
تتجلى أكبر تقنيات الرؤية المستقبلية في دمج إدارة مخاطر الفوركس المدفوعة بالذكاء الصناعي. ستقوم الأطراف بتطبيق نموذج الذكاء الصناعي القائم على "المحول الزمني (Transformer, TST)"، لتحليل بيانات سوق الفوركس عالية التردد بعمق.
بالمقارنة مع النماذج الكمية التقليدية، يتمتع هيكل TST بميزة بارزة في التقاط العلاقات طويلة المدى والأنماط غير الخطية في البيانات. يمكنه التعرف بشكل أكثر دقة على العلاقات المعقدة بين المؤشرات الاقتصادية الكلية وتقلبات الأسعار الدقيقة، مما يُمكن من تحسين استراتيجيات التحوط في سوق الفوركس بشكل ديناميكي. لقد أثبتت الاختبارات الأولية لشركة Ant International في السوق الآسيوية أن مثل هذه النماذج يمكن أن تعزز بشكل فعال دقة التنبؤ.
من خلال دمج بيانات السوق العالمية لبنك دويتشه مع تدفقات تداول العملاء، سيتم تعزيز قدرة النموذج التنبؤية ونطاق تطبيقه بشكل أكبر، مما يأمل في مساعدة العملاء من الشركات على تجنب خسائر تحويل عملة محتملة تصل إلى مئات الملايين، وبناء خندق جديد لبنك دويتشه في مجال التداول الخوارزمي.
الرابع، الأهمية الاستراتيجية: الاندماج الهيكلي بين المالية التقليدية والاقتصاد الرقمي
تتجاوز أهمية التعاون بين دويتشه بنك وآنت جلوبال مستوى تقنيا أو تجاريا واحدا، وتمثل تكاملا هيكليا للنظام المالي التقليدي والنظام البيئي للاقتصاد الرقمي. يقدم دويتشه بنك إطارا عالميا للامتثال وقاعدة عملاء كبيرة ومصداقية عميقة في السوق المالية. ساهمت Ant Global بتقنيات رقمية مثبتة في السوق ، وقدرات تكرار المنتجات المرنة ، وشبكات الدفع الواسعة في الأسواق الناشئة (مثل نظام Alipay + البيئي).
تهدف هذه الديناميكية التعاونية إلى سد الفجوة في خدمات البنوك التقليدية في مجال الدفع الرقمي، وخاصة في خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة وعملاء التجارة الإلكترونية. في ظل تزايد وضوح الأطر التنظيمية العالمية مثل "مشروع قانون العملات المستقرة" في هونغ كونغ، فإن استراتيجية الامتثال المسبقة من كلا الطرفين توفر أيضًا نموذجًا لابتكار مالي يعمل في مسار يمكن التحكم فيه من المخاطر.