في الأشهر الأخيرة، أشار المكتب الفيدرالي لمراقب العملة (OCC) إلى موقف تنظيمي أكثر تساهلاً تجاه البنوك الوطنية وجمعيات الادخار الفيدرالية ( بشكل جماعي، البنوك ) التي تشارك في أنشطة الأصول المشفرة. "سأستمر في العمل بجد لضمان أن تكون القوانين فعالة وليست مفرطة، مع الحفاظ على نظام مصرفي فيدرالي قوي"، قال القائم بأعمال مراقب العملة رودني إ. هود في وقت سابق من هذا العام.
في 7 مارس، بدأت OCC في صياغة تحولها بعيدًا عن نهجها في عهد بايدن لتنظيم أنشطة الأصول المشفرة للبنوك من خلال إصدار الرسالة التفسيرية 1183. من خلال هذه الرسالة التفسيرية، ألغت OCC عملية عدم الاعتراض الإشرافي للبنوك التي تسعى للمشاركة في أنشطة الأصول المشفرة، مما أزال البيروقراطية الكبيرة حول قدرات البنوك على القيام بذلك. كما أكدت هذه الرسالة التفسيرية توجيهات OCC السابقة التي تسمح للبنوك بالمشاركة في مجموعة من أنشطة الأصول المشفرة.
تابع OCC هذا الإجراء في مايو مع الرسالة التفسيرية 1184. أكدت فيها OCC مجددًا أن البنوك يمكن أن تشارك في بعض أنشطة الأصول المشفرة وتناولت الأدوار التي يمكن أن تلعبها مقدمو الخدمات من الطرف الثالث - مثل شركات التكنولوجيا المالية - في تلك الأنشطة. كانت الرسالة التفسيرية عمومًا داعمة لمشاركة الأطراف الثالثة فيها.
النقاط الرئيسية:
لن تتطلب OCC بعد الآن من البنوك الخضوع لعملية عدم الاعتراض الإشرافي ( انظر التعريف أدناه ) قبل تقديم المنتجات والخدمات المتعلقة بالأصول المشفرة لعملائها. يمكن للبنوك الخاضعة لتنظيم OCC الآن تقديم منتجات وخدمات الأصول المشفرة دون الحاجة أولاً لإثبات أن لديها عمليات امتثال كافية.
إزالة هذه العملية يقلل بشكل كبير من الحواجز أمام انتشار أنشطة البنوك المتعلقة بالأصول المشفرة. ومع ذلك، لا تزال توقعات الإشراف تنطبق. من المرجح أن يستخدم OCC امتحانات إشرافية للتحقق مما إذا كانت البنوك قد نفذت ضوابط قوية لإدارة المخاطر المرتبطة بأنشطة الأصول المشفرة.
أكدت OCC أيضًا مجددًا أن البنوك يمكنها تقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة، واحتفاظ الأموال كاحتياطيات من العملات المستقرة، وتقديم خدمات دفع معينة تتعلق بالعملات المستقرة، بما في ذلك العمل كنقاط في دفاتر موزعة فيما يتعلق بالتحقق من مدفوعات العملاء وتسهيل معاملات الدفع على دفتر موزع.
فيما يتعلق بخدمات حفظ الأصول المشفرة على الأقل، أكدت OCC أن البنوك قد تستخدم الحافظين الفرعيين من الطرف الثالث لتقديم خدمات الحفظ، شريطة الالتزام بممارسات إدارة مخاطر الطرف الثالث المناسبة.
يجب على البنوك المهتمة بتقديم منتجات وخدمات الأصول المشفرة للعملاء مراجعة إرشادات OCC الحالية لتحديد التزامات ومتطلبات الامتثال. توقع أن تتطور إرشادات OCC مع نضوج أنشطة الأصول المشفرة وزيادة اعتمادها في صناعة البنوك.
نظرًا لأن أنشطة الأصول المشفرة لا تزال جديدة في صناعة البنوك، قد تستفيد البنوك من اتخاذ نهج استباقي لتحديد الضوابط والعمليات المناسبة لإدارة المخاطر المرتبطة بمنتجات وخدمات الأصول المشفرة.
تستمر القصة## ماذا تفعل الرسائل التفسيرية الأخيرة
تشير الرسائل التفسيرية الأخيرة لمكتب مراقب العملة (OCC) إلى تحول بعيدًا عن النهج الأكثر حذرًا وتقييدًا الذي اتخذته الوكالة تحت إدارة بايدن وثقة OCC في قدرة البنوك على إدارة المخاطر المرتبطة بأنشطة الأصول المشفرة. تعيد التأكيد على أن البنوك مسموح لها بالمشاركة في بعض أنشطة الأصول المشفرة وتسمح بوضوح لمزودي الخدمات من الأطراف الثالثة بتقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة ( لتكون "مقدمي خدمات الحفظ الفرعي" ). كما تعطي البنوك الضوء الأخضر لاستكشاف فرص الأصول المشفرة كلما ظهرت هذه الفرص من خلال القضاء على عملية عدم الاعتراض الإشرافي التي تم اعتمادها لأول مرة في عام 2021.
في السابق، كانت قدرة البنك على الانخراط في أنشطة الأصول الرقمية مقيدة بعملية عدم الاعتراض الإشرافية التي تم اعتمادها في عام 2021، والتي كانت تتطلب من البنوك الحصول على موافقة ضمنية من OCC قبل الانخراط في مثل هذه الأنشطة. وقد ألغت الرسائل التفسيرية الأخيرة لـ OCC هذه العملية الإشرافية لعدم الاعتراض.
ما هي أنشطة الأصول المشفرة المسموح بها؟
خطاب تفسيري 1170 – يسمح للبنوك بتقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة للعملاء في كل من القدرات الائتمانية وغير الائتمانية كجزء من أنشطتها التقليدية في الحفظ والحماية.
رسالة تفسيرية 1172 – تسمح للبنوك بتلقي وحفظ الودائع من مُصدري العملات المستقرة، بما في ذلك الاحتياطيات للعملات المستقرة المرتبطة بالمحافظ المستضافة.
الرسالة التفسيرية 1174 – تفوض البنوك للقيام بأنشطة معينة تتعلق بالمدفوعات تشمل العملات المستقرة، بما في ذلك العمل كنقاط عقد لشبكة تحقق عقد مستقل ( أي., دفتر أستاذ موزع ) فيما يتعلق بالتحقق من مدفوعات العملاء وتسهيل معاملات المدفوعات على دفتر أستاذ موزع.
في رسائلها التفسيرية الأخيرة، أكدت OCC أن هذه الأنشطة المتعلقة بالأصول المشفرة لا تزال أنشطة مصرفية مسموح بها. كما أكدت OCC صراحةً أن البنوك يمكنها استخدام طرف ثالث، مما يشير إلى أن OCC قد تكون داعمة أيضًا لمقدمي الخدمات من الطرف الثالث للمشاركة في الأنشطة الأخرى المتعلقة بالأصول المشفرة في البنوك.
ما هي عملية عدم اعتراض الإشراف في OCC؟
تحت الرسالة التفسيرية 1179 التي تم إلغاؤها الآن، كان يُطلب من البنوك الراغبة في الانخراط في أنشطة الأصول الرقمية إخطار مكتب الإشراف الخاص بها في OCC والحصول على عدم اعتراض كتابي قبل المتابعة.
لن تصدر رسائل عدم الاعتراض إلا إذا تمكنت البنك من إثبات، لرضا المكتب الإشرافي، أنه لديه عمليات إدارة مخاطر كافية لتحديد وقياس ومراقبة والتحكم في المخاطر المحتملة المرتبطة بأنشطته المخطط لها في الأصول المشفرة.
بالإضافة إلى ذلك، كان يتعين على البنوك إظهار فهم واضح للقوانين المطبقة على أنشطتها المخطط لها في الأصول الرقمية، مثل قوانين الأوراق المالية الفيدرالية، وقوانين مكافحة غسل الأموال، وقوانين حماية المستهلك.
إزالة هذه العملية غير الاعتراضية الإشرافية تزيل حاجزًا تنظيميًا كبيرًا أمام قدرة البنوك على الانخراط في أنشطة الأصول المشفرة. ومع ذلك، فإن إزالتها لا تعفي البنوك من مسؤوليتها في إدارة المخاطر المرتبطة بهذه الأنشطة بشكل فعال.
إدارة مخاطر الأصول المشفرة في المستقبل
في المستقبل، ستقوم OCC بمراجعة هذه الأنشطة كجزء من عملية الإشراف العادية الخاصة بها. وهذا يعني أنه يتعين على البنوك التي تشارك في أنشطة الأصول المشفرة التأكد من أن هذه الأنشطة تتم بطريقة آمنة وسليمة وعادلة ووفقًا للقانون المعمول به. إذا كان من المقرر أن يشارك مزود خدمة طرف ثالث - مثل شركة التكنولوجيا المالية - في هذه الأنشطة، فإنه من المتوقع أن تقوم البنوك بتنفيذ ممارسات إدارة مخاطر الطرف الثالث المناسبة كذلك.
من خلال إزالة حاجز عدم الاعتراض الإشرافي، وضعت OCC مسؤولية أكبر على البنوك لتنفيذ الأطر المناسبة لإدارة المخاطر الشاملة. قد يجدون أنه من الأسهل دمج المنتجات والخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة في عروضهم نتيجة لذلك.
ومع ذلك، من المحتمل أن تتوقع OCC من البنوك تنفيذ ضوابط قوية لإدارة المخاطر المرتبطة بهذه الأنشطة بما يتماشى مع تلك الموضحة في رسائل التفسير السابقة وإرشادات OCC. على سبيل المثال:
خدمات حفظ الأصول المشفرة – لقد ذكرت OCC أن هناك حاجة إلى ضوابط أمان قوية لتجنب سوء إدارة المفاتيح التشفيرية، مما قد يؤدي إلى خسائر لا يمكن استرجاعها. توصي OCC بالضوابط المزدوجة، فصل الواجبات، وحلول التخزين الآمن (مثل المحافظ الباردة) لمنع الوصول غير المصرح به، بالإضافة إلى إجراءات تدقيق قوية لإدارة المفاتيح التشفيرية بشكل فعال.
الاحتفاظ بالاحتياطيات من العملات المستقرة – سلطت OCC الضوء على مخاطر السيولة والامتثال للوائح رأس المال والسيولة المعمول بها كأهم مجالات القلق، وخاصة إذا لم تتماشى أرصدة الاحتياطيات مع العملات المستقرة المعلقة. وبناءً عليه، إذا كانوا يحتفظون باحتياطيات من العملات المستقرة، يجب على البنوك الحفاظ على متطلبات التحقق اليومي من الاحتياطيات التي تضمن تغطية 1:1 للعملة المستقرة بواسطة العملة الورقية، ويجب عليهم أيضًا وضع قيود تعاقدية مع مُصدري العملات المستقرة لضمان عدم تجاوز التزامات الاسترداد الاحتياطيات المتاحة.
أنشطة مدفوعات العملة المستقرة – تتوقع OCC من البنوك معالجة مخاطر مكافحة غسل الأموال، والأمن السيبراني، والاحتيال، وحماية المستهلك المرتبطة بأنشطة الأصول المشفرة المتعلقة بالمدفوعات من خلال تطوير الخبرة التكنولوجية الكافية لإدارة تعقيد معاملات البلوكشين بأمان ووفقًا للقوانين المعمول بها، لا سيما بالنظر إلى الطبيعة شبه المجهولة المحتملة لمثل هذه المعاملات.
يجب على البنوك التي تشارك في أنشطة الأصول المشفرة أن تتماشى مع هذه التوقعات. ومع ذلك، تظل أنشطة الأصول المشفرة جديدة نسبيًا مقارنة بأنشطة البنوك التقليدية، وقد لا تكون الأسئلة المتعلقة بالامتثال التي تثيرها مفهومة بالكامل بعد. قد تتطور توقعات السلامة والملاءمة لدى OCC وقد يؤدي التشريع الجديد إلى تغيير القوانين المعمول بها. من المحتمل أن يكون البقاء على اطلاع على المشهد التنظيمي المحيط بأنشطة الأصول المشفرة أمرًا أساسيًا للبنوك المشاركة فيها.
يمكن للبنوك المشاركة في أنشطة الأصول المشفرة أن تظل في طليعة التطورات التنظيمية الجديدة من خلال اتخاذ نهج استباقي لإدارة هذه المخاطر، مثل تطوير أطر حوكمة قوية لمنع الفجوات التنظيمية والتفاعل مع الجهات التنظيمية والصناعة لإبلاغ التوقعات الإشرافية.
عرض التعليقات
شاهد النسخة الأصلية
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
OCC يوافق على أنشطة مجال العملات الرقمية للبنوك
في الأشهر الأخيرة، أشار المكتب الفيدرالي لمراقب العملة (OCC) إلى موقف تنظيمي أكثر تساهلاً تجاه البنوك الوطنية وجمعيات الادخار الفيدرالية ( بشكل جماعي، البنوك ) التي تشارك في أنشطة الأصول المشفرة. "سأستمر في العمل بجد لضمان أن تكون القوانين فعالة وليست مفرطة، مع الحفاظ على نظام مصرفي فيدرالي قوي"، قال القائم بأعمال مراقب العملة رودني إ. هود في وقت سابق من هذا العام.
في 7 مارس، بدأت OCC في صياغة تحولها بعيدًا عن نهجها في عهد بايدن لتنظيم أنشطة الأصول المشفرة للبنوك من خلال إصدار الرسالة التفسيرية 1183. من خلال هذه الرسالة التفسيرية، ألغت OCC عملية عدم الاعتراض الإشرافي للبنوك التي تسعى للمشاركة في أنشطة الأصول المشفرة، مما أزال البيروقراطية الكبيرة حول قدرات البنوك على القيام بذلك. كما أكدت هذه الرسالة التفسيرية توجيهات OCC السابقة التي تسمح للبنوك بالمشاركة في مجموعة من أنشطة الأصول المشفرة.
تابع OCC هذا الإجراء في مايو مع الرسالة التفسيرية 1184. أكدت فيها OCC مجددًا أن البنوك يمكن أن تشارك في بعض أنشطة الأصول المشفرة وتناولت الأدوار التي يمكن أن تلعبها مقدمو الخدمات من الطرف الثالث - مثل شركات التكنولوجيا المالية - في تلك الأنشطة. كانت الرسالة التفسيرية عمومًا داعمة لمشاركة الأطراف الثالثة فيها.
النقاط الرئيسية:
تستمر القصة## ماذا تفعل الرسائل التفسيرية الأخيرة
تشير الرسائل التفسيرية الأخيرة لمكتب مراقب العملة (OCC) إلى تحول بعيدًا عن النهج الأكثر حذرًا وتقييدًا الذي اتخذته الوكالة تحت إدارة بايدن وثقة OCC في قدرة البنوك على إدارة المخاطر المرتبطة بأنشطة الأصول المشفرة. تعيد التأكيد على أن البنوك مسموح لها بالمشاركة في بعض أنشطة الأصول المشفرة وتسمح بوضوح لمزودي الخدمات من الأطراف الثالثة بتقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة ( لتكون "مقدمي خدمات الحفظ الفرعي" ). كما تعطي البنوك الضوء الأخضر لاستكشاف فرص الأصول المشفرة كلما ظهرت هذه الفرص من خلال القضاء على عملية عدم الاعتراض الإشرافي التي تم اعتمادها لأول مرة في عام 2021.
في السابق، كانت قدرة البنك على الانخراط في أنشطة الأصول الرقمية مقيدة بعملية عدم الاعتراض الإشرافية التي تم اعتمادها في عام 2021، والتي كانت تتطلب من البنوك الحصول على موافقة ضمنية من OCC قبل الانخراط في مثل هذه الأنشطة. وقد ألغت الرسائل التفسيرية الأخيرة لـ OCC هذه العملية الإشرافية لعدم الاعتراض.
ما هي أنشطة الأصول المشفرة المسموح بها؟
في رسائلها التفسيرية الأخيرة، أكدت OCC أن هذه الأنشطة المتعلقة بالأصول المشفرة لا تزال أنشطة مصرفية مسموح بها. كما أكدت OCC صراحةً أن البنوك يمكنها استخدام طرف ثالث، مما يشير إلى أن OCC قد تكون داعمة أيضًا لمقدمي الخدمات من الطرف الثالث للمشاركة في الأنشطة الأخرى المتعلقة بالأصول المشفرة في البنوك.
ما هي عملية عدم اعتراض الإشراف في OCC؟
تحت الرسالة التفسيرية 1179 التي تم إلغاؤها الآن، كان يُطلب من البنوك الراغبة في الانخراط في أنشطة الأصول الرقمية إخطار مكتب الإشراف الخاص بها في OCC والحصول على عدم اعتراض كتابي قبل المتابعة.
لن تصدر رسائل عدم الاعتراض إلا إذا تمكنت البنك من إثبات، لرضا المكتب الإشرافي، أنه لديه عمليات إدارة مخاطر كافية لتحديد وقياس ومراقبة والتحكم في المخاطر المحتملة المرتبطة بأنشطته المخطط لها في الأصول المشفرة.
بالإضافة إلى ذلك، كان يتعين على البنوك إظهار فهم واضح للقوانين المطبقة على أنشطتها المخطط لها في الأصول الرقمية، مثل قوانين الأوراق المالية الفيدرالية، وقوانين مكافحة غسل الأموال، وقوانين حماية المستهلك.
إزالة هذه العملية غير الاعتراضية الإشرافية تزيل حاجزًا تنظيميًا كبيرًا أمام قدرة البنوك على الانخراط في أنشطة الأصول المشفرة. ومع ذلك، فإن إزالتها لا تعفي البنوك من مسؤوليتها في إدارة المخاطر المرتبطة بهذه الأنشطة بشكل فعال.
إدارة مخاطر الأصول المشفرة في المستقبل
في المستقبل، ستقوم OCC بمراجعة هذه الأنشطة كجزء من عملية الإشراف العادية الخاصة بها. وهذا يعني أنه يتعين على البنوك التي تشارك في أنشطة الأصول المشفرة التأكد من أن هذه الأنشطة تتم بطريقة آمنة وسليمة وعادلة ووفقًا للقانون المعمول به. إذا كان من المقرر أن يشارك مزود خدمة طرف ثالث - مثل شركة التكنولوجيا المالية - في هذه الأنشطة، فإنه من المتوقع أن تقوم البنوك بتنفيذ ممارسات إدارة مخاطر الطرف الثالث المناسبة كذلك.
من خلال إزالة حاجز عدم الاعتراض الإشرافي، وضعت OCC مسؤولية أكبر على البنوك لتنفيذ الأطر المناسبة لإدارة المخاطر الشاملة. قد يجدون أنه من الأسهل دمج المنتجات والخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة في عروضهم نتيجة لذلك.
ومع ذلك، من المحتمل أن تتوقع OCC من البنوك تنفيذ ضوابط قوية لإدارة المخاطر المرتبطة بهذه الأنشطة بما يتماشى مع تلك الموضحة في رسائل التفسير السابقة وإرشادات OCC. على سبيل المثال:
يجب على البنوك التي تشارك في أنشطة الأصول المشفرة أن تتماشى مع هذه التوقعات. ومع ذلك، تظل أنشطة الأصول المشفرة جديدة نسبيًا مقارنة بأنشطة البنوك التقليدية، وقد لا تكون الأسئلة المتعلقة بالامتثال التي تثيرها مفهومة بالكامل بعد. قد تتطور توقعات السلامة والملاءمة لدى OCC وقد يؤدي التشريع الجديد إلى تغيير القوانين المعمول بها. من المحتمل أن يكون البقاء على اطلاع على المشهد التنظيمي المحيط بأنشطة الأصول المشفرة أمرًا أساسيًا للبنوك المشاركة فيها.
يمكن للبنوك المشاركة في أنشطة الأصول المشفرة أن تظل في طليعة التطورات التنظيمية الجديدة من خلال اتخاذ نهج استباقي لإدارة هذه المخاطر، مثل تطوير أطر حوكمة قوية لمنع الفجوات التنظيمية والتفاعل مع الجهات التنظيمية والصناعة لإبلاغ التوقعات الإشرافية.
عرض التعليقات